Vai trò của AI trong Phát hiện Gian lận trong FinTech

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các nhà điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và hơn thế nữa

Trí tuệ nhân tạo (AI) tỏ ra cũng có giá trị như một nguồn lực trong việc phát hiện gian lận như con người. Các công nghệ tài chính, còn gọi là fintech, là những nguồn lực vừa dễ tổn thương vừa hấp dẫn đối với tội phạm thuộc mọi loại hình, bao gồm cả tin tặc. AI có thể là phương pháp để ngăn chặn một phần đáng kể các cuộc tấn công và sự cố vi phạm nguy hiểm, điều này rất quan trọng để fintech tiến xa. AI có thể phát hiện hoạt động đáng ngờ như thế nào và cho phép fintech tiếp tục mở rộng quy mô?

Các cách AI Hỗ trợ Phát hiện Gian lận

Dưới đây là những ví dụ nổi bật nhất về việc AI thay đổi nhận diện rủi ro và khắc phục.

1. Sinh trắc học hành vi và Phân tích thao tác gõ phím

Học máy (ML) với AI có thể quan sát hành vi người dùng như các lần đăng nhập với nhận dạng khuôn mặt và quét dấu vân tay. AI cũng có thể học thói quen gõ phím điển hình của người dùng. Nó phát hiện những kiểu chuyển động, các cử chỉ vuốt và thời điểm là phổ biến đối với từng cá nhân trước khi họ truy cập fintech. Trong khi tội phạm có thể đánh cắp thông tin đăng nhập hoặc thậm chí mô phỏng nhận dạng khuôn mặt, việc mô phỏng các thao tác gõ phím còn khó khăn hơn rất nhiều.

Khi mở một ứng dụng ngân hàng, nó bắt đầu quan sát việc người đó gõ. Nếu một chỉ số như tốc độ gõ là bất thường, thì nó có thể từ chối yêu cầu đăng nhập. AI cũng có thể phát hiện hoạt động đáng ngờ nếu người dùng thực tế thường gõ đúng mật khẩu ngay lần đầu — nó có thể gửi cảnh báo nếu kẻ tấn công đang cố gắng nhiều lần. Đây là một kỹ thuật giám sát thường lặng lẽ, làm giảm mức độ thường xuyên của các báo động sai và bắt được nhiều tin tặc bằng bất ngờ.

2. Phân tích đồ thị

Fintech có nhiều bộ phận chuyển động, bao gồm người dùng, thiết bị, các công ty xử lý giao dịch và các doanh nghiệp. Việc lập bản đồ mối quan hệ giữa các thực thể này rất khó, nhưng AI có thể tự động hóa quy trình để phát hiện nguồn gốc của các nỗ lực gian lận.

Một số biến thể tấn công được phối hợp nhiều hơn và xâm nhập hệ thống fintech từ nhiều hướng. Phân tích đồ thị trực quan hóa những mối đe dọa phức tạp hơn, chẳng hạn như một vụ vi phạm bắt đầu từ một liên kết email gắn với một địa chỉ IP hoặc một cửa hàng để đánh cắp thông tin thẻ của người dùng. AI có thể phát hiện những chuyển động kín đáo như vậy để ngăn chặn một số kế hoạch gian lận phá hoại nhất.

3. Phát hiện mẫu địa lý không gian

Các hồ sơ giao dịch kể một câu chuyện mà AI có thể sử dụng. Nhận diện mẫu theo không gian địa lý có thể xác định những địa điểm phổ biến nhất mà một người mua sắm và ở những thành phố nào. Nó xem xét điều này cùng với các khoản tiền mua sắm điển hình để ngăn chặn những hoạt động như rửa tiền.

Vì vậy, nếu một tội phạm sử dụng PayPal để thực hiện giao dịch tại một cửa hàng dự kiến, nhưng chi phí lại cao hơn rất nhiều so với mức chi phí điển hình, AI có thể gắn cờ giao dịch đó. Ngoài ra, nếu tồn tại nhiều hoạt động ở các địa điểm khác nhau, AI có thể đóng băng thẻ hoặc dừng các giao dịch trong fintech. Mặc dù điều này có thể xảy ra với việc sử dụng hợp pháp, chẳng hạn như trong thời gian đi nghỉ, nó vẫn có thể kích hoạt các biện pháp xác thực bổ sung để cho phép thực hiện giao dịch.

4. Phát hiện bất thường

Việc phân tích lượng dữ liệu trong fintech sẽ đòi hỏi vô số giờ làm việc thủ công. AI có thể làm điều đó trong vài giây. AI có thể nhận ra bất kỳ hoạt động nào đi chệch khỏi chuẩn mực. Các nghiên cứu cho thấy 72% lãnh đạo quan tâm đến quyền riêng tư và an ninh liên quan đến các nguồn lực AI, bao gồm cả các biến thể như agentic AI. Tuy nhiên, còn có thể phát sinh thêm nhiều lo ngại khi để fintech hoạt động mà không có khả năng phát hiện bất thường do AI hỗ trợ.

Ví dụ, một công ty thẻ tín dụng có thể sử dụng AI để quan sát tất cả các giao dịch. Công ty đó có thể nhận diện các rủi ro gian lận và từ chối xử lý trước khi các vụ phạm tội lặp lại xảy ra. Nó phát hiện bất thường và gửi thông báo đến các bên phù hợp để xem xét ngay lập tức và thông báo cho khách hàng. Thực hành này giúp tăng tính minh bạch, và khách hàng cảm thấy được bảo vệ.

5. Báo cáo minh bạch

Các nguồn lực phát hiện gian lận dựa trên AI sử dụng AI giải thích được (XAI) để làm cho báo cáo giao dịch trở nên rõ ràng đối với người xem xét. Điều này giúp các công ty fintech duy trì tuân thủ vì họ có các hồ sơ nhất quán và chi tiết về mọi rủi ro và chiến lược được dùng để phòng vệ chống lại rủi ro đó. Nó có thể giúp hàng triệu người Mỹ trong tương lai có cơ hội tiếp cận hạn mức tín dụng tốt hơn bằng cách tránh cho họ khỏi những vết bẩn gây hại.

XAI sẽ dẫn ra các mối đe dọa nổi bật nhất, hỗ trợ các nhà phân tích trong hành trình tăng cường phòng thủ cho tương lai. Mọi quyết định trở thành dựa trên dữ liệu, và các công ty fintech có thể trao đổi với khách hàng về những phát hiện của họ và họ sẽ làm gì trong quý tới để bảo vệ tốt hơn tài sản của khách hàng.

AI Tăng Cường Niềm Tin trong FinTech như thế nào

Triển khai AI trong fintech giúp ngành này vì nhiều lý do khác nhau, nhưng quan trọng nhất là việc nó làm tăng niềm tin với khách hàng và người dùng đến mức nào. Người dân và các bên liên quan chỉ chấp nhận fintech trong cuộc sống hằng ngày và hoạt động của họ nếu họ có thể tin tưởng fintech ở những yếu tố then chốt trong cuộc sống và hoạt động kinh doanh của họ. AI khuếch đại niềm tin bằng cách cung cấp:

*   **Hỗ trợ liên tục**: Với chatbot và các công cụ khác, dịch vụ chăm sóc khách hàng có AI luôn sẵn sàng vào mọi giờ trong ngày.
*   **Xác thực tự động**: Các nguồn lực AI có thể xác minh danh tính và giao dịch mà không cần can thiệp thủ công, đồng thời thông báo ngay cho người dùng về hoạt động đáng ngờ.
*   **Minh bạch được tăng cường**: Nhật ký dữ liệu cung cấp cho các nhà phân tích một bản ghi hữu hình về giao dịch, thay đổi thông tin đăng nhập và các cảnh báo an ninh.
*   **Giảm sai sót của con người**: Có nhiều lớp kiểm tra và cân bằng hơn với AI vì nó có thể phát hiện được nhiều cảnh báo hơn dựa trên dữ liệu lịch sử.

Vẫn sẽ có một yếu tố giám sát của con người, và những người lao động này sẽ thích nghi tốt hơn với môi trường an ninh fintech vận hành nhanh nhờ tự động hóa và AI.

Giảm bớt nỗi lo tài chính bằng AI

Các nhà đầu tư fintech, các bên liên quan và những nhà sáng tạo phải dành nguồn lực của mình cho an ninh mạng cao hơn, và AI có thể là một phần trong giải pháp toàn diện. Nó bổ sung cho nỗ lực của các công ty công nghệ và tài chính nhằm tăng cường bảo vệ cho tài sản nội bộ cũng như tài sản của khách hàng. Các bên liên quan cần đầu tư thời gian và nguồn lực cho việc triển khai để củng cố việc áp dụng các giải pháp fintech tiên tiến cho tương lai.