Cách Sử Dụng Tiền Hoàn Thuế của Bạn để Tăng Thêm Tiết Kiệm Hưu Trí vào Năm 2026

Tại thời điểm này, rất nhiều người đã nộp tờ khai thuế của họ và các khoản hoàn thuế bắt đầu được chi trả. Tính đến ngày 13 tháng 3, khoản hoàn thuế trung bình do IRS cấp là 3.623 USD. Đây là mức tăng gần 11% so với cùng thời điểm một năm trước.

Nếu bạn sắp nhận được một khoản hoàn thuế lớn, điều quan trọng là sử dụng số tiền đó thật hiệu quả. Và ưu tiên hàng đầu của bạn nên là đảm bảo bạn có một quỹ dự phòng khẩn cấp vững chắc.

Nhưng miễn là bạn đã sẵn sàng cho các khoản tiết kiệm trong ngắn hạn, bạn nên cân nhắc dùng khoản hoàn thuế của mình cho các mục tiêu tiết kiệm dài hạn. Dưới đây là cách bạn có thể sử dụng số tiền để tăng cường tiết kiệm hưu trí của mình trong năm nay.

Tài trợ một IRA

Điểm hay của các IRA là bất kỳ ai có thu nhập từ hoạt động (earned income) đều có thể mở một tài khoản. Vì vậy, ngay cả khi bạn là người làm gig không có một nhà tuyển dụng ổn định, bạn vẫn có thể tự mở IRA và dùng khoản hoàn thuế của bạn như “tiền mồi” để bắt đầu đóng góp.

Bạn cũng có thể chọn giữa IRA truyền thống (traditional IRA) và Roth IRA. IRA truyền thống giúp bạn được giảm thuế cho các khoản đóng góp của mình, và phần lãi sẽ được hoãn thuế cho đến khi nghỉ hưu. Đổi lại, bạn sẽ bị đánh thuế khi rút tiền và cuối cùng sẽ bị buộc phải rút theo hình thức các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMDs).

Roth IRA được tài trợ bằng tiền sau thuế. Nhưng lãi từ khoản đầu tư là miễn thuế và cả tiền rút cũng được miễn thuế. Và không có RMD để phải lo lắng.

Đóng góp thêm cho 401(k) của bạn

Nếu bạn có một kế hoạch 401(k) thông qua công việc, bạn có thể dùng khoản hoàn thuế để tăng tỷ lệ tiết kiệm của mình. Bạn có thể đã nói với nhà tuyển dụng của mình trước khi bắt đầu năm về số tiền bạn muốn đóng góp vào 401(k) trong năm 2026. Nhưng bạn được phép tăng (hoặc giảm) các khoản đóng góp 401(k) giữa năm.

Chỉ cần cho bộ phận nhân sự (HR) của bạn biết bạn muốn phân bổ thêm bao nhiêu từ các khoản tiền lương của mình cho 401(k). Sau đó, điều bạn có thể làm là giữ lại khoản hoàn thuế và dùng số tiền đó để bù cho các khoản khấu trừ lớn hơn trong lương của bạn.

Ví dụ, giả sử bạn nhận được khoản hoàn thuế 3.600 USD, vậy bạn nói với nhà tuyển dụng của mình trích thêm 400 USD mỗi tháng từ các khoản tiền lương của bạn từ tháng 4 đến tháng 12. Sau đó, bạn có thể gửi khoản hoàn thuế vào một tài khoản tiết kiệm và rút ra theo mức 400 USD mỗi tháng khi cần thiết để đảm bảo rằng bạn có thể trang trải các chi phí của mình.

Mặc dù khoản hoàn thuế là một khoản “lãi bất ngờ” tạm thời, nhưng sử dụng khoản của bạn một cách khôn ngoan có thể giúp bạn tạo dựng một tương lai an toàn hơn. Vì vậy, sẽ có ích nếu bạn dùng khoản hoàn thuế của mình để tăng cường tiết kiệm hưu trí, nếu bạn không có một nhu cầu cấp bách hơn đối với số tiền đó.