Dự định nghỉ hưu vào năm 2035? Đọc ngay trước khi bạn nhận được lần đầu tiên khoản An sinh Xã hội.

Nếu bạn giống như tôi, bạn cũng thuộc kiểu người “thời gian trôi qua nhanh quá”. Mỗi lần tôi ngước lên, tôi lại bất ngờ khi thấy đã trôi qua bao nhiêu thời gian. Vì chúng ta đang vững chắc ở năm 2026, những người dự định nghỉ hưu vào năm 2035 chỉ còn chưa đầy một thập kỷ nữa là bước vào cuộc sống sau công việc.

Khoảng thời gian một thập kỷ dẫn tới khi nghỉ hưu là giai đoạn then chốt đối với nhiều người, vì đó là lúc họ bắt đầu nghiêm túc “rà soát từng chi tiết” và “đóng dấu xác nhận”. Đây cũng là thời điểm để bắt đầu suy nghĩ nghiêm túc về An sinh Xã hội (Social Security) và vai trò mà nó sẽ đóng trong tài chính hưu trí của bạn.

Nếu bạn đang lên kế hoạch để nhận An sinh Xã hội trong thập kỷ tới, có một vài điều cần lưu ý khi bạn đi qua vài năm sắp tới.

Nguồn ảnh: Getty Images.

Các khoản cắt giảm phúc lợi có thể đang đến gần

Chương trình An sinh Xã hội chủ yếu được tài trợ từ các khoản thuế mà người dân trả dựa trên thu nhập của họ. Thật không may, trong những năm gần đây, chương trình đã hoạt động trong tình trạng thâm hụt, khi số lượng người về hưu gây áp lực lên hệ thống nhiều hơn so với số lao động đang làm và đóng vào hệ thống.

Quỹ Bảo hiểm tuổi già và người sống sót (Old-Age and Survivors Insurance - OASI) và quỹ Bảo hiểm tàn tật (Disability Insurance - DI) là hai quỹ chủ yếu được dùng để bù vào phần thiếu hụt. Tuy nhiên, vấn đề là Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội (Social Security Administration - SSA) ước tính rằng quỹ OASI có thể bị cạn vào năm 2034 nếu chương trình tiếp tục duy trì thâm hụt như hiện nay.

Điều này không có nghĩa là mọi người sẽ ngừng nhận phúc lợi, nhưng có thể cần cắt giảm phúc lợi để đảm bảo chương trình được tài trợ đầy đủ từ nguồn thu thuế. Hiện tại, các khoản cắt giảm tiềm năng có thể lên tới 23%.

Lạm phát đang vượt nhanh các mức tăng phúc lợi

Mỗi năm (trừ một vài ngoại lệ), An sinh Xã hội áp dụng điều chỉnh chi phí sinh hoạt (cost-of-living adjustment - COLA) nhằm bù đắp phần nào mức lạm phát mà người về hưu phải trải qua.

Thật không may, ngay cả với các mức COLA hằng năm, phúc lợi An sinh Xã hội vẫn đang mất dần sức mua. Theo The Senior Citizen League (TSCL) – một tổ chức vận động người cao tuổi phi đảng phái (lưỡng đảng) – phúc lợi An sinh Xã hội đã mất 20% sức mua kể từ năm 2010 và khoảng 30% kể từ năm 2000.

Điều này có nghĩa là 100 đô la nhận được khi đó hôm nay chỉ còn đáng giá khoảng 0,80 đô la và 0,70 đô la. Nói cách khác, điều đó không hề lý tưởng.

Chưa đến lúc phải hô báo động

Hai nhận định đầu tiên có thể khiến bạn nghĩ rằng An sinh Xã hội đang tiến tới “thảm họa”, nhưng thực ra đó là câu chuyện về việc nhận thức được tình trạng của nó hơn bất cứ điều gì. Với khoảng một thập kỷ còn lại trước khi nghỉ hưu, bạn vẫn có thể đạt được tiến bộ tài chính đáng kể, hy vọng sẽ giảm được sự phụ thuộc của bạn vào An sinh Xã hội.

Tìm được nguồn thu nhập thêm đáng kể có thể không phải là nhiệm vụ dễ nhất (nếu dễ thì ai cũng đã làm), nhưng bạn có thể chủ động hơn trong cách bạn sử dụng tiền của mình.

Dù đó là tăng mức đóng góp 401(k), bỏ thêm tiền vào cổ phiếu (đặc biệt là các cổ phiếu chi trả cổ tức tạo ra thu nhập), trả bớt các khoản nợ lãi suất cao, hay sử dụng IRA để bổ sung cho 401(k), việc chủ động có thể giúp bạn đảm bảo mình có thể dùng An sinh Xã hội như một khoản thu nhập bổ sung chứ không phải toàn bộ thu nhập hưu trí.