Việc chuyển khoản tiết kiệm chưa xảy ra, Giám đốc Ngân hàng Trung Quốc: Phần lớn khoản tiền gửi kỳ hạn đến hạn vẫn còn lưu giữ, việc định giá lại có lợi cho mức chênh lệch lãi suất

Hỏi AI · Ngân hàng Trung Quốc sẽ ổn định cơ sở tiền gửi như thế nào trong cơn “đến hạn tiền gửi lãi suất cao” kéo dài?

Tài chính Liên Tế Xã 3/30 đưa tin (Phóng viên Bành Khoa Phong) Tối nay, Ngân hàng Trung Quốc công bố báo cáo thường niên năm 2025, tổ chức buổi họp công bố kết quả kinh doanh hằng năm tại Bắc Kinh. Tổng giám đốc Trương Huy, Phó tổng giám đốc Dương Quân, Vũ Kiếm và nhiều lãnh đạo cấp cao khác tham dự sự kiện, đồng thời trao đổi với bên ngoài về các vấn đề như chất lượng tài sản, “chuyển tiền gửi”, rủi ro từ kinh doanh cho vay cá nhân (cá nhân/tiêu dùng).

Doanh thu và lợi nhuận đều tăng trưởng kép, Ngân hàng Trung Quốc đẩy nhanh chuyển đổi hoạt động trong môi trường lãi suất thấp

Ngày 30/3, Ngân hàng Trung Quốc chính thức công bố kết quả năm 2025. Theo số liệu chính thức, đến cuối năm 2025, tổng tài sản và tổng nợ phải trả của tập đoàn lần lượt vượt mốc 38 nghìn tỷ NDT và 35 nghìn tỷ NDT, tăng lần lượt 9,40% và 9,47% so với cuối năm trước. Cả năm đạt 6.599 tỷ NDT doanh thu hoạt động và 2.579 tỷ NDT lợi nhuận sau thuế, tăng lần lượt 4,28% và 2,06% so với cùng kỳ.

Về vấn đề này, Tổng giám đốc Trương Huy cho biết, năm 2025 Ngân hàng Trung Quốc đẩy nhanh phát triển chuyển đổi trong môi trường lãi suất thấp, và hiệu quả kinh doanh đạt mục tiêu kỳ vọng. Trong ba năm qua, có 11 quý có tốc độ tăng trưởng kép so với cùng kỳ lũy kế đứng ở nhóm dẫn đầu trong các ngân hàng đồng hạng chính. Lợi ích tài chính có xu hướng cải thiện theo biên; tốc độ tăng lợi nhuận trước khi trích lập dự phòng năm ngoái tăng 2,62 điểm phần trăm so với năm 2024. Lợi nhuận sau thuế và lợi nhuận sau thuế được chia cho cổ đông của ngân hàng mẹ năm ngoái tăng lần lượt 2,06% và 2,18% so với cùng kỳ, tốc độ tăng trưởng đạt mức cải thiện theo từng quý; năm ngoái chênh lệch lãi suất ròng (NIM) đạt 1,26%, tỷ lệ chi phí/doanh thu giảm 0,93 điểm phần trăm so với cùng kỳ, hiệu quả hoạt động tiếp tục được nâng cao.

Trương Huy cũng cho biết, năm ngoái thu nhập lãi ròng của Ngân hàng Trung Quốc cải thiện theo từng quý; từ nửa sau năm, tăng tốc độ tăng trưởng so với cùng kỳ theo từng quý đã chuyển dương. Thu nhập ngoài lãi tăng 19,21% so với cùng kỳ, chiếm ở mức cao khoảng 33,21% trong doanh thu hoạt động, và tăng 4,16 điểm phần trăm so với cùng kỳ. Thu nhập ngoài lãi như quản lý tài sản, thanh toán, thanh toán bù trừ, lưu ký, giao dịch thị trường tài chính, nghiệp vụ ngoại hối và kinh doanh tổng hợp tăng trưởng nhanh chóng, tạo hỗ trợ mạnh mẽ cho kết quả kinh doanh.

“Chỉ số nợ xấu của toàn tập đoàn năm ngoái là 1,23%, giảm 0,02 điểm phần trăm so với cuối năm trước; tỷ lệ nợ cần chú ý là 1,47%, bằng với cuối năm trước; tỷ lệ bao phủ dự phòng là 200,37%, duy trì ở mức hợp lý và đầy đủ; nợ xấu ở các tổ chức ở nước ngoài ghi nhận mức giảm kép về quy mô nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu, ngân hàng đầu tiên hoàn thành bổ sung vốn 1650 tỷ NDT, tỷ lệ an toàn vốn 18,85%, đạt mức cao nhất trong các năm cuối kỳ.” Trương Huy nói.

Từ nửa cuối năm ngoái, quy mô đáo hạn tiền gửi có kỳ hạn bắt đầu tăng lên; hoạt động cho vay cá nhân vẫn chịu áp lực

Hiện nay, “chuyển tiền gửi” luôn là chủ đề thu hút sự chú ý cao của thị trường vốn. Về vấn đề này, Phó tổng giám đốc Dương Quân cho biết, từ nửa cuối năm 2025 trở đi, quy mô tiền gửi có kỳ hạn đáo hạn của Ngân hàng Trung Quốc đã bắt đầu tăng lên. Đối với các khoản tiền gửi có kỳ hạn đáo hạn đó, ngân hàng đã nghiêm túc thực hiện công việc ổn định tiền gửi và giữ chân tiền gửi, “nhìn từ kết quả thực tế, phần lớn vẫn được giữ lại dưới hình thức tiền gửi; trong đó, tỷ lệ chuyển sang kỳ hạn (tái gửi kỳ hạn) tương đối cao, dự kiến tiền gửi có kỳ hạn đáo hạn năm nay vẫn sẽ giữ đặc điểm như vậy.”

Dương Quân cho biết thêm, do lãi suất tiền gửi hiện tại thấp hơn lãi suất tiền gửi có kỳ hạn so với ba năm trước, việc định giá lại lại các khoản tiền gửi này sẽ kéo theo lãi suất phải trả cho tiền gửi giảm. Điều này sẽ có tác động tích cực đến việc Ngân hàng Trung Quốc ổn định mức chênh lệch lãi suất; xét về mặt cơ cấu, dự kiến nguồn vốn trong toàn xã hội sẽ tiếp tục có xu hướng tập trung vào cá nhân và các tổ chức phi ngân hàng.

“Đồng thời, khi các chính sách tổng thể phối hợp tài khóa - tài chính thúc đẩy nhu cầu được triển khai và phát huy hiệu quả, kinh tế tiếp tục phát triển theo hướng thuận lợi, tính thanh khoản của doanh nghiệp được cải thiện, tăng trưởng tiền gửi của doanh nghiệp sẽ có chuyển biến tốt hơn.” Dương Quân cũng cho biết.

Liên quan đến vấn đề chất lượng tài sản mà dư luận quan tâm, Phó tổng giám đốc Vũ Kiếm cho biết, xét theo tình hình trong nước, nợ xấu đối với khoản vay nhóm doanh nghiệp đã duy trì xu hướng giảm liên tục trong 7 năm; chất lượng tài sản ở các ngành trọng điểm như sản xuất chế tạo tiếp tục được cải thiện; cơ cấu nghiệp vụ tiếp tục được tối ưu hóa. Nợ xấu phát sinh mới trong mảng cho vay cá nhân bắt đầu từ nửa sau năm 2025, đã cải thiện theo từng quý.

“Thị trường bất động sản đang trong giai đoạn chuyển đổi giữa mô hình cũ và mới. Khi rủi ro dần được làm sạch, chúng tôi dự kiến thị trường bất động sản sẽ vận hành ổn định. Còn hoạt động cho vay cá nhân, trong bối cảnh chu kỳ kinh tế vĩ mô và điều chỉnh cơ cấu việc làm, vẫn sẽ đối mặt với một mức áp lực nhất định. Ngoài ra, các chính sách thuế quan của Mỹ thay đổi lặp đi lặp lại, xung đột địa缘 không ngừng gia tăng… cũng tạo ra những thách thức nhất định cho công tác quản lý chất lượng tài sản ở nước ngoài.” Vũ Kiếm cho biết.

“Ngân hàng Trung Quốc sẽ tiếp tục cân đối phát triển và an toàn, luôn theo dõi sát các xu hướng và đặc điểm mới của diễn biến rủi ro, tăng cường đánh giá dự báo rủi ro một cách chủ động và các biện pháp ứng phó hiệu quả, kiên quyết giữ vững ranh giới để không xảy ra rủi ro hệ thống.”

（Tài chính Liên Tế Xã, phóng viên Bành Khoa Phong）