Ban quản lý Ngân hàng Bưu điện: Tỷ lệ lãi suất gửi tiền mới nhất đã giảm xuống khoảng 1%, trong quý I, tăng trưởng cho vay so với cùng kỳ đã vượt quá 1000 tỷ

Báo Giao diện phóng viên | An Zhen

Ngày 30 tháng 3, Ngân hàng Bưu chính Tiết kiệm Trung Quốc (601658.SH, 01658.HK) đã tổ chức cuộc họp công bố kết quả kinh doanh năm 2025. Năm 2025, ngân hàng đạt doanh thu hoạt động 3557.28 tỷ NDT, tăng 1.99%; lợi nhuận ròng 876.23 tỷ NDT, tăng 1.05%.

Tại cuộc họp công bố kết quả lần này, ban lãnh đạo Ngân hàng Bưu chính Tiết kiệm đã trao đổi với các cơ quan truyền thông về các vấn đề như cơ cấu tài sản - nợ, diễn biến biên lãi ròng (NIM), chất lượng tài sản.

Bốn chiến lược tối ưu cách sắp xếp cơ cấu tài sản - nợ

Tính đến cuối kỳ báo cáo, tổng tài sản của Ngân hàng Bưu chính Tiết kiệm đạt 18.68 vạn tỷ NDT, tăng 9.35% so với cuối năm trước; trong đó tổng dư nợ cho vay khách hàng 9.65 vạn tỷ NDT, tăng 8.25% so với cuối năm trước. Tổng nợ phải trả đạt 17.52 vạn tỷ NDT, tăng 9.13% so với cuối năm trước; trong đó tiền gửi khách hàng 16.54 vạn tỷ NDT, tăng 8.20% so với cuối năm trước.

Giám đốc điều hành kiêm Tổng giám đốc Ngân hàng Bưu chính Tiết kiệm Lu Wei khi phân tích cơ cấu hoạt động đã chia sẻ với các cơ quan truyền thông như Báo Giao diện:

Thứ nhất là tổng quy mô cho vay vững chắc. Năm ngoái, cho vay tăng thêm 7351 tỷ NDT theo năm, tốc độ tăng 8.3%, cao hơn mức trung bình của ngành 1.9 điểm phần trăm; trong đó tốc độ tăng cho vay doanh nghiệp đạt 17%, tăng cường đầu tư vào các lĩnh vực mới nổi như công nghệ cao, năng lượng mới, sản xuất thiết bị cao cấp; cho vay bán lẻ đạt sự phát triển cân bằng của “quy mô - lãi suất - rủi ro” (lượng - giá - rủi ro), tăng trưởng cho vay mua nhà thể hiện tốt hơn trong ngành, với mức hoàn trả tổng hợp cao; tốc độ tăng cho vay tiêu dùng là 17%;

Thứ hai là chất lượng tiền gửi đều tốt. Tiền gửi tăng 8.2%, tăng trưởng tự doanh lập kỷ lục trong gần những năm gần đây, kéo theo chi phí vốn cho phần tăng thêm giảm 17BP;

Thứ ba là nghiệp vụ trái phiếu và giao dịch bám sát nhịp thị trường. Sử dụng chủ động nguồn vốn chi phí thấp để mở rộng bảng cân đối (mở rộng quy mô), thu nhập từ nghiệp vụ vốn tăng 23.53%.

Lu Wei cho biết, từ đầu năm đến nay, các nghiệp vụ cho vay, tiền gửi và trái phiếu đều thuận lợi đạt “khởi đầu tốt” (mở cửa thắng lợi); trong quý 1, tín dụng tăng thêm so với cùng kỳ nhiều hơn trên 1000 tỷ NDT.

Năm 2026, Ngân hàng Bưu chính Tiết kiệm sẽ triển khai bốn chiến lược: Chiến lược một là chuyển từ lợi nhuận tín dụng truyền thống sang tạo hiệu quả tổng hợp trong và ngoài bảng cân đối, đồng thời tiếp tục tối ưu hóa cơ cấu; Chiến lược hai là tiếp tục củng cố ưu thế ở đầu nguồn vốn, thực hiện “nâng chất tiền gửi” và “tăng trưởng gia tăng tài sản” (wealth increment); Chiến lược ba là nâng tỷ trọng đóng góp của nghiệp vụ trái phiếu và giao dịch vào thu nhập toàn ngân hàng; Chiến lược bốn là đẩy mạnh toàn diện chuyển đổi sang mô hình “nhẹ vốn” (light capital), nâng hiệu quả sử dụng vốn và chất lượng hiệu quả vốn.

Biên lãi suất (NIM) có xu hướng cải thiện dần ở biên

Biên lãi ròng của Ngân hàng Bưu chính Tiết kiệm duy trì ở mức tốt trong ngành. Năm 2025, NIM là 1.66%, cao hơn 36BP so với các ngân hàng cùng quy mô có thể so sánh; lợi thế trong gần ba năm qua đã mở rộng thêm 10BPs. Thông qua quản lý chủ động biên lãi, xu hướng biên lãi năm 2025 đã đi theo hướng tốt hơn ở giai đoạn biên. Sau khi tái định giá giảm một lần ngay từ đầu năm ngoái, mức giảm đã nhanh chóng thu hẹp; trong ba quý sau, so với quý trước chỉ giảm 1BP. Ở phía nợ, tỷ lệ trả lãi tiền gửi năm 2025 là 1.15%, giảm tiếp 29BP trên nền tảng mức tốt hơn trong ngành; ở phía tài sản, lợi suất bình quân cho vay cũng cao hơn 30BPs so với các ngân hàng cùng loại.

Đối với năm nay, Lu Wei cho biết, hiện tại, Ngân hàng Trung ương tiến hành giảm lãi suất đối xứng, cơ chế tự kỷ luật được tăng cường tác dụng, Cơ quan quản lý và giám sát tài chính tổng cục ban hành các biện pháp chống cạnh tranh không chính đáng; từ đó có thể cảm nhận rõ bên ngoài đang đồng thời phát lực, và việc ổn định NIM được chú trọng tương đối phổ biến.

Lu Wei nói: “Tỷ lệ trả lãi tiền gửi mới nhất của chúng tôi đã giảm xuống khoảng 1%; hiện cá nhân là 1.01%, công ty là 0.94%. Ở cấp chi nhánh, cũng cần tăng cường đánh giá, siết chặt trách nhiệm, thúc đẩy chênh lệch lãi suất tiền gửi - cho vay của chi nhánh nhanh chóng ổn định trở lại. Thông qua ưu thế vốn chi phí thấp hình thành lâu dài và năng lực quản lý tinh vi, chúng tôi tin tưởng có thể tiếp tục duy trì mức NIM tốt.”

Thảo luận về chất lượng tài sản bán lẻ

Phó tổng giám đốc Ngân hàng Bưu chính Tiết kiệm, Giám đốc rủi ro cấp cao Yao Hong tại cuộc họp đã phân tích chất lượng tài sản với các cơ quan truyền thông như Báo Giao diện.

Theo bà, tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Bưu chính Tiết kiệm là 0.95%, tỷ lệ nợ cần theo dõi là 1.57%, tỷ lệ quá hạn là 1.30%, tốt hơn mức của toàn ngành. Trong đó, tỷ lệ nợ xấu đối với cho vay doanh nghiệp là 0.54%, đi ngang so với cùng kỳ, tiếp tục ở vị trí dẫn đầu trong ngành; cho vay cá nhân là điểm chịu áp lực chính về chất lượng tài sản, với tỷ lệ nợ xấu là 1.42%. Tỷ trọng cho vay cá nhân cao, chiếm 50.2% tổng dư nợ cho vay; do ảnh hưởng của cơ cấu tín dụng, các “tỷ lệ ba nhóm” (ba tỷ lệ nợ xấu, nợ cần theo dõi và quá hạn) của Ngân hàng Bưu chính Tiết kiệm năm 2025 so với cùng kỳ đều tăng, lần lượt tăng 0.05, 0.62 và 0.11 điểm phần trăm. Trong đó, mức tăng của tỷ lệ cần theo dõi là lớn nhất; chủ yếu là đối với những khách hàng có thiện chí trả nợ nhưng gặp khó khăn tạm thời, ngân hàng triển khai hỗ trợ “gia hạn tiếp tục cho vay” (纾困续贷); đồng thời, cũng thận trọng ghi nhận phần khoản vay này vào nhóm cần theo dõi.

Yao Hong cho rằng, từ năm 2024 đến nay, Ngân hàng Bưu chính Tiết kiệm liên tục đi sâu vào nghiên cứu khu vực và ngành nghề, tối ưu hóa tiêu chuẩn chấp nhận khách hàng, tăng cường ràng buộc chế ước và cân bằng ở các mắt xích then chốt, nghiêm khắc trấn áp sự xâm nhập của các “quỹ/đầu mối tài chính đen xám” và trung gian bất hợp pháp trong lĩnh vực tài chính; đã tạo ra hiệu quả quản lý tích cực:

Thứ nhất, trong cho vay kinh doanh cá nhân và cho vay doanh nghiệp bán lẻ, từ năm 2024 các khoản tín dụng mới được cấp mới và giải ngân mới có biểu hiện rủi ro ổn định theo hướng tốt; đến cuối năm 2025, tháng thứ 15 có tỷ lệ quá hạn từ 90 ngày trở lên lần lượt đã giảm từ mức đỉnh 1.19% và 2.22% xuống còn 0.64% và 1.19%; trong các khoản vay mới cấp năm 2025, tỷ trọng khách hàng rủi ro trung cao trong cho vay kinh doanh cá nhân và cho vay doanh nghiệp bán lẻ, lần lượt giảm 1.23 và 1.40 điểm phần trăm so với cùng kỳ;

Thứ hai, đối với cho vay nhà ở cá nhân, từ năm 2024 chất lượng các khoản vay mới cấp của Ngân hàng Bưu chính Tiết kiệm cũng đã cải thiện rõ rệt. Tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ quá hạn từ trên 30 ngày ở tháng thứ 13 đối với các khoản vay mua nhà cá nhân đã giảm từ mức đỉnh 1.07% xuống còn 0.37%; trong các khoản vay mới cấp năm 2025, tỷ trọng khách hàng rủi ro cao giảm 1.68 điểm phần trăm so với cùng kỳ;

Thứ ba, đối với các khoản vay tiêu dùng không phải vay mua nhà và thẻ tín dụng, tỷ lệ phát sinh nợ xấu năm 2025 lần lượt là 2.00% và 3.06%, giảm 0.19 và 0.10 điểm phần trăm so với cùng kỳ.

Đối với rủi ro cho vay doanh nghiệp, Ngân hàng Bưu chính Tiết kiệm đã tiếp tục giảm tỷ trọng các ngành rủi ro cao như bất động sản, xây dựng; lần lượt giảm 0.32 và 0.77 điểm phần trăm. Tỷ lệ nợ xấu của ngành bất động sản và các nền tảng huy động vốn của chính quyền địa phương lần lượt là 1.58% và 0.28%; so với cùng kỳ, lần lượt giảm 0.36 và 0.31 điểm phần trăm.

Khối lượng lớn tin tức, diễn giải chính xác, tất cả đều có trên ứng dụng tài chính Sina APP