Ngân hàng CITIC gia nhập "CLB 10 nghìn tỷ", năm ngoái chia cổ tức vượt 212 tỷ, đạt mức cao kỷ lục mới

Hỏi AI · Ngân hàng CITIC làm thế nào để đạt bước đột phá về tài sản khi đi ngược xu hướng và vượt mốc 10 nghìn tỷ nhân dân tệ?

Báo cáo Kinh tế Thế kỷ 21, phóng viên Guo Congcong

Trong bối cảnh ngành ngân hàng nói chung đối mặt với việc chênh lệch lãi thu hẹp và áp lực lên doanh thu, Ngân hàng CITIC vào tối ngày 20 tháng 3 đã công bố trước tiên kết quả kinh doanh hằng năm. Báo cáo thường niên cho thấy, tổng tài sản của ngân hàng lần đầu tiên đạt lên một nấc mới vượt 10 nghìn tỷ nhân dân tệ; trong bảng xếp hạng tài sản ngân hàng, vị trí xếp hạng của ngân hàng đứng thứ chín.

Trong kỳ báo cáo, Ngân hàng CITIC đạt lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông của ngân hàng là 70,618 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,98% so với cùng kỳ năm trước; doanh thu hoạt động là 2124,75 tỷ nhân dân tệ, giảm 0,55% so với cùng kỳ năm trước, nhưng thu nhập ròng ngoài lãi lại tăng 1,55% so với cùng kỳ năm trước, cơ cấu doanh thu tiếp tục được tối ưu.

Về chất lượng tài sản, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng đã giảm liên tục trong bảy năm, năng lực bù đắp rủi ro duy trì ở mức ổn định. Đồng thời, Ngân hàng CITIC đã tăng mạnh mức hoàn trả cho cổ đông; tổng cổ tức tiền mặt cả năm vượt 21,2 tỷ nhân dân tệ, tỷ lệ và quy mô chi trả cổ tức đều cùng lập kỷ lục lịch sử mới.

Năm 2025, tổng tài sản của Ngân hàng CITIC lần đầu tiên vượt mốc 10 nghìn tỷ nhân dân tệ, đạt 101310,28 tỷ nhân dân tệ, tăng 6,28% so với cuối năm trước; trong bảng xếp hạng tài sản ngân hàng, vị trí đứng thứ chín. Trong khi mở rộng quy mô, ngân hàng tiếp tục điều chỉnh cơ cấu tài sản - nợ phải trả, tăng cường hỗ trợ chính xác đối với nền kinh tế thực thể, tốc độ tăng trưởng cho vay ở các lĩnh vực trọng điểm đều cao hơn rõ rệt so với tốc độ tăng trưởng cho vay chung.

Xét theo mảng kinh doanh đối công, tính đến cuối kỳ báo cáo, số dư cho vay đối công thông thường của ngân hàng là 30612,53 tỷ nhân dân tệ, tăng 3815,86 tỷ nhân dân tệ so với cuối năm trước, tương ứng tăng 14,24%. Chất lượng tài sản đối công duy trì xu hướng ổn định đi lên; tính đến cuối kỳ báo cáo, số dư nợ xấu đối công của ngân hàng (không bao gồm chiết khấu thương phiếu) và tỷ lệ nợ xấu lần lượt giảm 0,36 tỷ nhân dân tệ và 0,15 điểm phần trăm so với cuối năm trước.

Xét theo định hướng ngành, quy mô cho vay đối công nhân dân tệ gia tăng bốn ngành hàng đầu của Ngân hàng CITIC lần lượt là: sản xuất; cho thuê và dịch vụ kinh doanh; bán buôn và bán lẻ; cùng với ngành sản xuất và cung ứng điện, nhiệt, khí đốt và nước; quy mô gia tăng đều vượt 300 tỷ nhân dân tệ, nền tảng tín dụng cho các lĩnh vực trọng điểm truyền thống được củng cố vững chắc. Đồng thời, tốc độ tăng trưởng đầu tư ở các lĩnh vực trọng điểm như tín dụng xanh, trung dài hạn trong sản xuất, và ngành công nghệ chiến lược mới nổi đều vượt 10%, cho thấy Ngân hàng CITIC đang phân bổ nhiều nguồn lực tài chính hơn vào việc xây dựng hệ thống kinh tế hiện đại.

Đến cuối năm 2025, số dư tài sản quản lý bán lẻ của Ngân hàng CITIC (bao gồm giá trị thị trường) đạt 5,36 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 14,29%; tuy nhiên, thu nhập ròng hoạt động của mảng bán lẻ và thu nhập ròng ngoài lãi lần lượt giảm 8,53% và 13,07%, chủ yếu do chênh lệch lãi (NIM) bị thu hẹp, hiệu quả của các hoạt động ngoài lãi như thẻ tín dụng không tốt. Trước vấn đề này, Ngân hàng CITIC cho biết sẽ nắm bắt xu hướng thị trường, kiên trì logic vận hành kinh doanh bán lẻ, thông qua các biện pháp như mở rộng nền tảng khách hàng, tăng cường động lực từ sản phẩm… để cung cấp dịch vụ tổng hợp “tài chính + phi tài chính”.

Về chất lượng tài sản, tính đến cuối năm, số dư nợ xấu của ngân hàng là 67,216 tỷ nhân dân tệ, tăng 7,31 tỷ nhân dân tệ so với cuối năm trước, tăng 1,10%; tỷ lệ nợ xấu là 1,15%, đạt “giảm liên tiếp 7 lần”; tỷ lệ bao phủ dự phòng là 203,61%, giảm 5,82 điểm phần trăm so với cuối năm trước, nhưng tổng giá trị vẫn duy trì ổn định ở mức trên 200%, chất lượng tài sản duy trì ổn định.

Trước môi trường lãi suất thị trường đi xuống và việc các ngân hàng giảm lãi suất để chia sẻ lợi ích, Ngân hàng CITIC kiên trì bốn chủ đề kinh doanh “ổn định chênh lệch lãi, ổn định chất lượng, mở rộng thu nhập ngoài lãi, mở rộng khách hàng”; trong khi doanh thu chịu áp lực, ngân hàng vẫn đạt tăng trưởng lợi nhuận ròng ổn định.

Tính đến cuối kỳ báo cáo, Ngân hàng CITIC đạt lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông của ngân hàng là 70,618 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,98% so với năm trước; doanh thu hoạt động đạt 2124,75 tỷ nhân dân tệ, giảm 0,55% so với năm trước, trong đó thu nhập ròng từ lãi đạt 1444,69 tỷ nhân dân tệ, giảm 1,51% so với năm trước; thu nhập ròng ngoài lãi đạt 680,06 tỷ nhân dân tệ, tăng 1,55% so với năm trước.

Xét theo cơ cấu doanh thu, thu nhập ngoài lãi trở thành lực lượng then chốt kéo tăng trưởng lợi nhuận. Năm 2025, tỷ trọng thu nhập ròng ngoài lãi của ngân hàng đạt 32,01%, tăng 0,67 điểm phần trăm so với năm trước. Trong đó, phí dịch vụ từ mảng kinh doanh ủy thác quản lý tài sản (tài chính cá nhân) thể hiện đặc biệt ấn tượng: thu phí dịch vụ đạt 61,35 tỷ nhân dân tệ, tăng mạnh 45,17% so với cùng kỳ năm trước; phí dịch vụ đại lý tăng 24,77% so với cùng kỳ năm trước; phí dịch vụ thuộc nhóm thanh toán tăng 14,46% so với cùng kỳ năm trước; phí dịch vụ lưu ký tăng 8,25% so với cùng kỳ năm trước. Tuy nhiên, phí thẻ ngân hàng lại giảm 10,26% so với cùng kỳ; Ngân hàng CITIC cho biết nguyên nhân chính là do khối lượng giao dịch thẻ tín dụng toàn thị trường bị thu hẹp, nhưng từ nửa cuối năm trở đi, khối lượng giao dịch có cải thiện.

Về quản lý chênh lệch lãi (NIM), NIM ròng năm 2025 là 1,63%, giảm 14 điểm cơ bản so với cùng kỳ năm trước. Ngân hàng CITIC cho biết phía tài sản chịu ảnh hưởng bởi việc lãi suất LPR tiếp tục giảm, lãi suất các khoản vay thế chấp tồn tại cuối năm trước được điều chỉnh giảm và nhu cầu vay tín dụng hiệu quả không đủ, khiến giá tài sản tiếp tục giảm; ngân hàng đã thông qua chiến lược cơ cấu tài sản “tăng cái tốt, giảm cái kém” để kiểm soát tốc độ suy giảm lợi suất tài sản. Ở phía nguồn vốn, ngân hàng tối ưu cơ cấu nguồn vốn, nâng cao chất lượng nguồn vốn, thúc đẩy chi phí nguồn vốn đi xuống.

Về hoàn trả cho cổ đông, mức độ chi trả cổ tức của Ngân hàng CITIC năm 2025 tiếp tục lập kỷ lục cao mới. Theo phương án phân phối lợi nhuận năm 2025 đã công bố, Ngân hàng CITIC dự kiến chi 1,93 yuan cổ tức tiền mặt cho mỗi 10 cổ phiếu (bao gồm thuế); tổng cổ tức tiền mặt của cả năm là 107,40 tỷ nhân dân tệ. Cộng thêm 104,61 tỷ nhân dân tệ cổ tức tiền mặt đã chi ở kỳ giữa năm, tổng chi trả trong cả năm là 212,01 tỷ nhân dân tệ, tương đương 3,81 yuan tiền mặt cho mỗi 10 cổ phiếu. Tỷ lệ cổ tức tiền mặt trên lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông phổ thông là 31,75%; cả số tiền chi trả và tỷ lệ chi trả cổ tức đều cùng lập kỷ lục lịch sử mới, mang lại sức hấp dẫn mạnh trong nhóm ngân hàng cổ phần.