Năm ngoái, doanh thu của các đại lý bảo hiểm ngân hàng tăng mạnh hơn 50%. Năm nay, kênh bảo hiểm ngân hàng vẫn sẽ bùng nổ.

近日 ngân hàng lần lượt công bố báo cáo tài chính năm 2025 cho thấy, năm ngoái ngân hàng đã kiếm được không ít từ việc phân phối bảo hiểm.

Đến cuối năm 2025, quy mô kinh doanh bảo hiểm của Ngân hàng Trung Tín đạt 245,72 tỷ nhân dân tệ, tăng 24,69% so với năm trước.

Ngân hàng Bình An cho biết quy mô phí bảo hiểm cá nhân tăng 35,3% so với năm trước. Ngân hàng này tiết lộ, doanh thu phí dịch vụ quản lý tài sản năm ngoái đạt 50,61 tỷ nhân dân tệ, tăng 15,8% so với năm trước; trong đó, doanh thu từ bảo hiểm cá nhân đạt 12,92 tỷ nhân dân tệ, tăng 53,3%.

Mỗi ngày, tư liệu truyền thông của Ngân hàng cho thấy các số liệu từ các công ty bảo hiểm tiết lộ sự ưu ái của ngân hàng đối với các tổ chức bảo hiểm hàng đầu. Tổng phí bảo hiểm kênh ngân hàng của Tập đoàn Bảo hiểm Nhân dân Trung Quốc đạt 1108,74 tỷ nhân dân tệ vào năm ngoái, vượt qua 1000 tỷ nhân dân tệ, tăng 45,5% so với năm trước, phí bảo hiểm mới đạt 585,06 tỷ nhân dân tệ, tăng 95,7% so với năm trước.

Từ nhiều báo cáo tài chính của các ngân hàng và tổ chức bảo hiểm, không khó nhận thấy, với việc nhiều sản phẩm bảo hiểm có chia lãi được đưa lên “kệ hàng” của ngân hàng, doanh số bán bảo hiểm có chia lãi qua kênh ngân hàng rất khả quan.

Các chuyên gia trong ngành khi được phỏng vấn dự đoán, với lãi suất thị trường giảm và nhu cầu gia hạn của người dân, tốc độ tăng trưởng doanh nghiệp ngân hàng bảo hiểm có thể sẽ tiếp tục trong năm 2026.

Ngân hàng bảo hiểm trở thành động lực chính thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh bảo hiểm nhân thọ.

Dữ liệu từ báo cáo tài chính của Tập đoàn Bảo hiểm Nhân dân Trung Quốc cho thấy, năm ngoái kênh ngân hàng đã thực hiện chính sách “báo hành hợp nhất”, thúc đẩy việc kiểm soát chi phí và nâng cao hiệu suất, đạt được sự gia tăng đáng kể về quy mô phí bảo hiểm và giá trị kinh doanh mới. Các chỉ số cốt lõi của ngân hàng bảo hiểm cho thấy tổng phí bảo hiểm đạt 1108,74 tỷ nhân dân tệ, vượt qua 1000 tỷ nhân dân tệ, tăng 45,5% so với năm trước; phí bảo hiểm mới đạt 585,06 tỷ nhân dân tệ, tăng 95,7% so với năm trước. Phí bảo hiểm định kỳ năm đầu tiên đạt 264,78 tỷ nhân dân tệ, tăng 41,0%; phí bảo hiểm gia hạn đạt 523,68 tỷ nhân dân tệ, tăng 13,1%.

Trong hợp tác với các kênh, số lượng ngân hàng đối tác năm ngoái đã vượt qua 100 ngân hàng, số điểm phát hành bảo hiểm mới đạt 77.000 điểm, tăng 25,9% so với năm trước, trong đó số điểm đạt tiêu chuẩn tăng 49,1% so với năm trước. Ngoài ra, số lượng quản lý khách hàng kênh ngân hàng bảo hiểm đạt 20.000 người, năng suất trung bình tăng 53,7% so với năm trước.

Kênh ngân hàng bảo hiểm cũng trở thành động lực chính thúc đẩy tăng trưởng doanh thu của Bảo hiểm Mặt Trời. Năm 2025, doanh thu phí bảo hiểm kênh ngân hàng của Bảo hiểm Mặt Trời đạt 674,6 tỷ nhân dân tệ, tăng 34,8%, trong đó phí bảo hiểm mới đạt 340,9 tỷ nhân dân tệ, tăng mạnh 69,0%, năng suất trung bình hoạt động đạt 148.000 nhân dân tệ, tiếp tục duy trì mức năng suất cao.

So với đó, doanh thu phí bảo hiểm kênh cá nhân của Bảo hiểm Mặt Trời đạt 259,76 tỷ nhân dân tệ, tăng 13,6%, trong đó phí bảo hiểm mới đạt 60,46 tỷ nhân dân tệ, giảm 7,6% so với năm trước.

Năm 2025, AIA đạt tăng trưởng giá trị kinh doanh mới 2% lên 1,24 tỷ USD trên thị trường Trung Quốc đại lục. Trong đó, đại lý chiếm 85% giá trị kinh doanh mới, 15% giá trị kinh doanh mới còn lại đến từ bảo hiểm ngân hàng.

AIA cho biết, với đà tăng trưởng này, trong hai tháng đầu năm 2026, giá trị kinh doanh mới tăng hơn 20% so với cùng kỳ năm trước.

Kênh cá nhân và ngân hàng bảo hiểm là hai kênh chính trong bán bảo hiểm nhân thọ. Bắt đầu từ năm 2018, kênh cá nhân bước vào giai đoạn điều chỉnh sâu, các công ty bảo hiểm đã tăng cường sức mạnh vào kênh ngân hàng bảo hiểm để bổ sung quy mô phí bảo hiểm. Bắt đầu từ năm 2020, bảo hiểm nhân thọ gia tăng giá trị đã thúc đẩy tăng trưởng phí bảo hiểm định kỳ qua kênh ngân hàng bảo hiểm, và tỷ lệ giá trị của nó cao hơn sản phẩm phí một lần, các tập đoàn bảo hiểm lớn đã tăng cường phát triển kênh ngân hàng bảo hiểm. Với việc thực hiện chính sách “báo hành hợp nhất” cho kênh ngân hàng bảo hiểm vào tháng 8 năm 2023, chi phí đã giảm đáng kể, thúc đẩy tỷ lệ giá trị tăng mạnh, kết hợp với việc nới lỏng quy định “1+3” (mỗi chi nhánh ngân hàng chỉ có thể hợp tác với không quá 3 công ty bảo hiểm trong cùng một năm kế toán), các công ty hàng đầu đã tích cực mở rộng kênh ngân hàng bảo hiểm, thị phần kênh ngân hàng bảo hiểm của các công ty hàng đầu liên tục tăng lên.

Kênh ngân hàng bảo hiểm vẫn sẽ duy trì tăng trưởng cao trong năm 2026.

Cần lưu ý rằng, nhiều công ty bảo hiểm đã đề cập đến doanh số tăng lên của các sản phẩm có lợi suất linh hoạt đại diện cho bảo hiểm chia lãi. Dữ liệu từ Tập đoàn Bảo hiểm Nhân dân Trung Quốc cho thấy, tỷ lệ phí bảo hiểm mới của bảo hiểm chia lãi đã tăng khoảng 15 điểm phần trăm so với năm trước. Dữ liệu từ Bảo hiểm Mặt Trời cho thấy, trong năm ngoái, tỷ lệ sản phẩm có lợi suất linh hoạt trong phí bảo hiểm định kỳ mới đạt 32,2%.

Bảo hiểm chia lãi cũng đã làm phong phú thêm “kệ hàng” sản phẩm của ngân hàng. Ngân hàng Bình An cho biết, năm ngoái công ty đã theo kịp thị trường và đưa vào nhiều sản phẩm bảo hiểm chia lãi và bảo hiểm y tế cao cấp, liên tục nâng cao độ phong phú của “kệ hàng” sản phẩm bảo hiểm. Ngân hàng Trung Tín cho biết, trong năm 2025 sẽ tiếp tục làm phong phú các loại sản phẩm bảo hiểm được phân phối, sâu sắc hóa hoạt động phân loại và phân khúc, liên kết với các công ty bảo hiểm hợp tác chất lượng để xây dựng hệ thống sản phẩm bảo vệ đáp ứng nhu cầu về sức khỏe, hưu trí, và di sản, thông qua các hoạt động theo ngữ cảnh và dịch vụ chuyên nghiệp, nâng cao giá trị kinh doanh và duy trì cấu trúc lành mạnh.

Trong ngành, người ta cho rằng việc ngân hàng đẩy mạnh phân phối bảo hiểm là do phải đối mặt với tình trạng chênh lệch lãi suất liên tục thu hẹp, trong khi việc phân phối bảo hiểm có thể hiệu quả làm tăng thu nhập từ các dịch vụ trung gian, trở thành điểm tăng trưởng lợi nhuận quan trọng.

Lấy ngân hàng Bình An làm ví dụ, năm 2025, biên lãi ròng đạt 1,78%, giảm 0,09 điểm phần trăm so với năm trước; biên lãi ròng của Ngân hàng Trung Tín đạt 1,63%, giảm 0,14 điểm phần trăm so với năm trước.

Có dấu hiệu cho thấy năm nay bảo hiểm chia lãi có khả năng giữ vững vị trí “C” (vị trí trung tâm) trên “kệ hàng” của ngân hàng. Gần đây, phóng viên đã khảo sát nhiều chi nhánh ngân hàng và phát hiện rằng các tổ chức đang tăng cường quảng bá bảo hiểm chia lãi, với tỷ lệ lãi suất 1,75%, bảo hiểm chia lãi đã trở thành sản phẩm chủ lực hiện nay của kênh ngân hàng bảo hiểm.

Ngân hàng Trung Tín trong báo cáo tài chính của mình cho biết, trong năm 2026, hoạt động quản lý tài sản sẽ nhanh chóng giải phóng năng suất, nắm bắt cơ hội cơ cấu từ thị trường vốn và bảo hiểm chia lãi, cung cấp cho khách hàng các giải pháp phân bổ tài sản đặc trưng và chuyên nghiệp.

Phó thư ký tòa soạn Viện Nghiên cứu Bảo hiểm Trung Quốc thuộc Đại học Kinh tế và Thương mại Bắc Kinh, Song Chiến Quân, đã nói với phóng viên《Tin tức Kinh tế Hàng ngày》rằng, hiện tại, tỷ lệ lãi suất định trước của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ so với tỷ lệ lãi suất gửi tiết kiệm vẫn có ưu thế, vì vậy trong năm 2026, kênh ngân hàng bảo hiểm vẫn sẽ duy trì tốc độ phát triển nhanh chóng.

Báo cáo nghiên cứu của Công ty Chứng khoán Quốc Kim cho thấy, các quản lý tài sản khi bán sản phẩm bảo hiểm chủ yếu chú trọng đến lợi suất của khách hàng và thương hiệu của công ty bảo hiểm, tiếp theo là chi phí bán hàng, dịch vụ gia tăng và các yếu tố khác. Dựa trên tình hình hiện tại, các công ty bảo hiểm có khả năng đầu tư mạnh có thể trình bày lãi suất biểu diễn cao hơn (tức là lợi suất khách hàng) khi bán hàng ở đầu, bảo hiểm chia lãi có ưu thế bán hàng mạnh hơn.

“Tương lai với các sản phẩm có lợi suất linh hoạt chủ yếu là bảo hiểm chia lãi, khác với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ gia tăng lợi ích dễ hiểu mà kênh ngân hàng bảo hiểm đã chủ yếu thúc đẩy trong những năm gần đây, sẽ đặt ra yêu cầu cao hơn về khả năng giải thích sản phẩm và phục vụ khách hàng của nhân viên bán hàng kênh ngân hàng bảo hiểm,” Song Chiến Quân nhấn mạnh, trong năm 2026, kênh ngân hàng bảo hiểm nên chú trọng hơn đến nguy cơ dẫn dắt sai lệch trong bán hàng tiềm năng.