Chuyển đổi Dịch vụ Kinh doanh Giao dịch Sau giao dịch

Mô hình kinh doanh hiện tại của ngành giao dịch hậu cần đang gặp thách thức khi ngành này đứng trước ngã ba với mô hình kinh doanh truyền thống không còn hấp dẫn do phí thấp hơn và sự thiếu phân biệt giữa các bên tham gia. Khách hàng yêu cầu các dịch vụ gia tăng giá trị:

• Văn phòng giao dịch yêu cầu quy trình thanh toán và giải ngân nhanh hơn, cái nhìn gần như thời gian thực về trạng thái giao dịch, và cảnh báo sớm cho các thất bại trong thanh toán.

• Khách hàng yêu cầu chuyển đổi các quy trình phức tạp hiện nay thành một trải nghiệm kỹ thuật số đơn giản hơn và thân thiện với người dùng.

• Khách hàng đang yêu cầu khả năng hỗ trợ việc mua sắm các loại tài sản mới hơn khi chúng tiếp tục thu hút sự quan tâm từ các nhà đầu tư tổ chức.

• Khi khách hàng đa dạng hóa qua nhiều loại tài sản và làm việc với nhiều nhà cung cấp dịch vụ, có nhu cầu tổng hợp và hợp nhất dữ liệu để có cái nhìn thống nhất về danh mục đầu tư.

• Trong vài năm qua, ngành công nghiệp đã chứng kiến một loạt các quy định mới nhằm giảm thiểu rủi ro hệ thống, giảm bớt các hạn chế xuyên biên giới, và thúc đẩy bảo vệ khách hàng, điều này tạo thêm gánh nặng cho các bên tham gia trong việc tuân thủ.

• Có nhu cầu mở rộng các dịch vụ cung cấp khi các Quản lý Tài sản ngày càng gia tăng việc thuê ngoài các chức năng không cốt lõi như hỗ trợ bàn giao dịch, ghi chép đầu tư, và dịch vụ dữ liệu được quản lý.

Ngành công nghiệp đang mắc kẹt với thiết kế hoạt động kinh doanh toàn cầu kém hiệu quả cùng với các biện pháp làm việc thủ công kết hợp với công nghệ lỗi thời. Các sáng kiến cắt giảm chi phí đã dẫn đến sự không hài lòng của khách hàng khi các SLA bị vi phạm, công nghệ thất bại, và mức độ tương tác cá nhân hàng ngày với nhân viên hoạt động đã bị suy giảm. Tất cả những điều này đã dẫn đến trải nghiệm khách hàng không nhất quán qua các trung tâm khác nhau. Để tệ hơn nữa, áp lực doanh thu gia tăng khi các dịch vụ cốt lõi truyền thống như lưu ký, thanh toán, và giải ngân đều được coi là hàng hóa với ít cơ hội đổi mới, khiến việc phân bổ tiền cho chuyển đổi trở nên khó khăn.

Mặc dù có nhiều thách thức, không còn nghi ngờ gì nữa rằng các nhà cung cấp dịch vụ không có lựa chọn nào khác ngoài việc thay đổi nhanh chóng nếu họ muốn giữ thị phần. Các công ty có thể chuyển đổi bằng cách tận dụng công nghệ, vì công nghệ có thể giúp đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng về việc cung cấp sản phẩm nhiều hơn và các dịch vụ gia tăng giá trị, đồng thời giúp đơn giản hóa hoạt động, giảm chi phí, và quản lý rủi ro.

Các công ty phải xem xét các khía cạnh sau để thiết kế cho sự chuyển đổi và thích ứng với kiến trúc thời đại mới nhằm đạt được thành công:

Cải thiện Trải nghiệm Khách hàng

• Cung cấp trải nghiệm khách hàng nhất quán qua các khu vực với một giao diện kỹ thuật số đồng nhất.

• Cung cấp các sản phẩm gia tăng giá trị trên các loại tài sản mới như Tài sản Thay thế và Tài sản Kỹ thuật số cũng như các dịch vụ bổ sung như hỗ trợ bàn giao dịch, quản lý tài sản thế chấp, v.v.

• Cung cấp cho khách hàng bảng điều khiển và công cụ tự phục vụ để khách hàng có thể thấy các vị thế tổng hợp cũng như từng vị thế trong thời gian gần như thực.

• Cung cấp cho khách hàng quyền truy cập đầy đủ vào dữ liệu trong thời gian thực, cùng với các công cụ phân tích để xây dựng và vận hành các mô hình rủi ro-lợi nhuận độc quyền.

• Hợp nhất dữ liệu qua chuỗi giá trị của các nhà cung cấp dịch vụ và vòng đời giao dịch để cho phép cái nhìn sâu sắc hơn về các giao dịch và vị thế.

• Cung cấp cho khách hàng các kênh giao tiếp dễ dàng và một mô hình dịch vụ khách hàng đơn giản. • Cung cấp cho khách hàng mô hình định giá và lập hóa đơn linh hoạt.

Hoạt động Đơn giản và Hiệu quả

• Xây dựng quy trình kinh doanh cốt lõi tiêu chuẩn để cung cấp trải nghiệm nhất quán qua các trung tâm khác nhau.

• Nhúng quy trình thông minh và tự động hóa qua vòng đời giao dịch để cung cấp mức độ xử lý tự động cao hơn.

• Xây dựng bảng điều khiển hoạt động dựa trên AI để đảm bảo rằng các vấn đề của khách hàng được xác định và giải quyết sớm nhất có thể trong vòng đời giao dịch.

• Xây dựng một trung tâm tích hợp vững chắc để quản lý tất cả kết nối bên ngoài vào các CSD và thị trường địa phương.

• Tăng cường lực lượng lao động ảo bằng cách thuê ngoài tới các trung tâm chi phí thấp.

Kiến trúc và Hạ tầng Đám mây Hiện đại

• Mô hình dịch vụ dựa trên đám mây để cung cấp dịch vụ cho khách hàng theo cách mô-đun.

• Tích hợp với các thành phần phần mềm bên thứ ba và hệ sinh thái để nâng cao giải pháp tổng thể.

• Xây dựng hạ tầng bền vững và an toàn được thiết kế cho khả năng sẵn có 24x7.

• Tính linh hoạt và khả năng mở rộng để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ mới, thâm nhập vào các thị trường mới, và khả năng mở rộng toàn cầu.

Kết luận

Các bên tham gia trong ngành nên hiểu những thách thức và nhu cầu của Ngành Giao dịch Hậu cần, hiểu những gì các Khách hàng Tổ chức và các Nhà quản lý Ngành trên toàn cầu đang yêu cầu từ các nhà cung cấp dịch vụ của họ, có một tầm nhìn về trạng thái tương lai của ngành đang đi về đâu, và phải có quan điểm về những khả năng nào sẽ cần thiết để thiết kế và triển khai một mô hình vận hành toàn cầu nhiều loại tài sản, điều này là rất quan trọng để đạt được trải nghiệm khách hàng vượt trội.

Tác giả

Bhushan Joshi – Lãnh đạo CIC, Thị trường Tài chính, IBM

Srinivasan Kalyansundaram – Giáo sư Thực hành Tài chính tại Trường Sau đại học IFMR