Vai trò của các tổ chức tài chính trong chuỗi giá trị AR/AP

Một yêu cầu mua hàng đơn lẻ hiện nay kích hoạt một mạng lưới phê duyệt, trao đổi dữ liệu và quyết định tài trợ vượt xa các quy trình kế toán phải thu và phải trả truyền thống. Khi các quy trình AR/AP trở nên phức tạp hơn, các ngân hàng và mạng lưới phải đối mặt với một câu hỏi quan trọng: họ thực sự phù hợp ở đâu trong một chuỗi giá trị đầy cơ hội, nhưng thiếu sự rõ ràng?

Để giảm thiểu sự không chắc chắn này, Hugh Thomas, Nhà phân tích thương mại và doanh nghiệp chính tại Javelin Strategy & Research, đã vạch ra chuỗi giá trị AR/AP, phác thảo các bên chủ chốt trong lĩnh vực này, và xem xét cách các tổ chức tài chính có thể phân biệt bản thân trong báo cáo mới nhất của ông, Khả năng trong bối cảnh: Phân tích chuỗi giá trị của các nhà cung cấp AP và AR.

Trở Thành Một Phần Của Quy Trình

Lịch sử cho thấy, nhiều công ty dịch vụ tài chính đã mở rộng quá mức trong nỗ lực thiết lập vai trò trong các quy trình AR/AP.

“Khi tôi mới bắt đầu trong lĩnh vực này, bạn có ngân hàng cố gắng tham gia vào không gian mua sắm một cách hiệu quả,” Thomas nói. “Khi Ariba xuất hiện ở Canada, đó là một nhóm các đối tác ngân hàng đang thúc đẩy sự phát triển của nó. Họ sẽ đưa mối quan hệ kho bạc với mọi người vào không gian mua sắm, và họ sẽ nói: ‘Đây là thị trường nơi bạn có thể đi và thực hiện các giao dịch mua hàng ngay lập tức và vân vân.’”

“Nếu lịch sử đã chứng minh điều gì, thì đó có lẽ là một bước đi quá xa đối với các ngân hàng về việc mở rộng chuỗi giá trị,” ông nói. “Bạn không nhất thiết muốn một thành phần chiến lược của việc mua sắm của bạn phụ thuộc vào ai là người bạn sử dụng cho các dịch vụ kho bạc từ một ngân hàng. Hãy để mọi người làm những gì là thành phần quan trọng nhất trong công việc của họ.”

Đã có những thành công đáng chú ý, đặc biệt thông qua các quan hệ đối tác và tích hợp. Ví dụ, Mastercard có mối quan hệ với SAP Taulia cho phép tài chính nhúng trong các môi trường doanh nghiệp. Visa cũng đã hình thành các mối quan hệ tương tự, trong đó các đối tác kinh doanh xử lý phê duyệt trong khi cả người mua và người bán chuyển tiền nội bộ, sau đó Visa hoặc Mastercard hoàn tất giao dịch.

Khi các mạng lưới thẻ trở nên ăn sâu trong các quy trình này, họ có thể cung cấp cho các doanh nghiệp đối tác các dịch vụ gia tăng giá trị, làm cho các mối quan hệ đó trở nên vững mạnh hơn.

“Bạn thấy điều đó trong việc giúp các nhà cung cấp như SAP đánh giá. Đây là nơi mà ai đó sẽ dễ dàng hơn trong việc chấp nhận thẻ ảo,” Thomas nói. “Hoặc các ngân hàng đang chia sẻ các trường hợp sử dụng về các khoản thanh toán thời gian thực mà họ đang cố gắng giao thoa về mặt sử dụng, và sau đó họ có thể xây dựng các giải pháp tốt hơn để giải quyết và có thể phát triển thanh toán thời gian thực cùng với các nhà cung cấp dọc theo chuỗi giá trị này.”

Mua Sắm Sản Phẩm

Với những cơ hội này, điều quan trọng là các công ty dịch vụ tài chính phải hiểu chuỗi giá trị AR/AP một cách toàn diện. Từ góc độ phải trả, chẳng hạn, một phòng ban có thể thông báo cho bộ phận mua sắm rằng họ cần một sản phẩm. Bộ phận mua sắm sau đó xác định sản phẩm, đàm phán giá cả và trả lại thông tin cho phòng ban yêu cầu.

“Cần lưu ý rằng có một số rủi ro trong việc này từ góc nhìn của người mua, bộ phận mua sắm có thể nói, ‘Nhà cung cấp sản phẩm, chúng tôi sẽ cho bạn tiền ngay bây giờ nếu bạn muốn, nếu bạn muốn cho chúng tôi một khoản chiết khấu khi thanh toán ngay,’” Thomas nói. “Hoặc, ‘Chúng tôi có thể cho bạn một thẻ và bạn có thể ủy quyền để bạn có được tiền đã được đánh dấu hiệu quả rằng bạn sẽ được thanh toán hoặc chúng tôi có thể thanh toán cho bạn ngay khi hàng hóa đến.’”

Bằng cách phân tích nơi dữ liệu chảy và rủi ro nằm ở đâu trong chuỗi giá trị, các tổ chức tài chính có thể giúp khách hàng quản lý dòng tiền và cân bằng hoạt động tốt hơn. Trong vai trò này, ngân hàng thực sự đóng vai trò như một mạng lưới ngân hàng trung gian giữa các bên đối tác.

Để đạt được điều này, một tổ chức tài chính phải hiểu quy trình AR/AP từ đầu đến cuối và giới thiệu giải pháp của mình theo cách cho phép chúng được áp dụng ở nhiều điểm trong chuỗi giá trị. Điều này áp dụng cho cả quan điểm của người mua và người bán: người bán có thể nhận được thanh toán sớm hơn, người mua có thể kéo dài thời hạn thanh toán, hoặc ngân hàng có thể can thiệp để cho phép cả hai kết quả đồng thời.

“Ý tưởng tổng thể của việc hiểu chuỗi giá trị là đối với một nhà tài trợ tiềm năng hoặc một người phân xử tiềm năng về thời gian thanh toán và dữ liệu thanh toán và giảm thiểu rủi ro, để hiểu những dữ liệu nào có sẵn, ở đâu và những kiểm soát nào có sẵn, ở đâu và những cam kết nào đã được đưa ra, và nơi bạn có thể cắm giải pháp của bạn một cách hiệu quả hơn,” Thomas nói.

Tìm Kiếm Các Khoảng Trống Thực Hiện

Một yếu tố quan trọng khác đối với các ngân hàng là bảo vệ doanh thu. Hầu hết các công ty hiện đang lấp đầy khoảng trống trong quy trình AR/AP là các nhà cung cấp dịch vụ phần mềm fintech. Trong khi một số cung cấp khả năng ngách, những người khác đã bắt đầu đảm nhận các khía cạnh của vai trò ngân hàng truyền thống.

Một số fintech hiện cung cấp các giải pháp tăng tốc vốn làm việc hoặc các sản phẩm thẻ ảo có thể làm xói mòn thị phần của ngân hàng. Một tổ chức tài chính hiểu được bối cảnh này có thể chọn hợp tác một cách chọn lọc, làm việc chỉ với các nhà cung cấp không gây ra xung đột lợi ích.

Hơn nữa, việc hiểu rõ các bên trong chuỗi giá trị AR/AP mở ra thêm nhiều cơ hội.

“Tại bất kỳ thời điểm nào trong vòng đời của một khoản phải thu, có một cơ hội để làm mọi thứ từ tài trợ nó đến bán cho ai đó với giá 0,50 đô la cho mỗi đô la—với ý tưởng rằng có thể họ có thể thu hồi được tín dụng mà họ đã mở rộng và đã biến thành nợ xấu,” Thomas nói. “Khuyến nghị là xem xét các khoảng trống thực hiện đó, đặc biệt nơi chúng gợi ý một tiềm năng cho việc cắm vào các công cụ thanh toán và thanh khoản nhúng, và sau đó sử dụng dữ liệu thời gian thực để ảnh hưởng đến phương thức và thời gian thanh toán.”

Ai Là Ai Trong Ngành

Bằng cách ảnh hưởng đến thời gian trong quá trình AR/AP, các ngân hàng có thể tạo ra những lợi ích động cho cả bản thân và khách hàng của họ.

“Khi dữ liệu trở nên dễ dàng tiếp cận hơn, bạn có thể nói, ‘Nếu tôi kéo tất cả những người này ra 45 ngày, tôi nghĩ chúng tôi vẫn sẽ tuân thủ,’” Thomas nói. “’Chúng tôi đang thanh toán cho họ trong 30 ngày chỉ vì có một chu kỳ thanh toán mà chúng tôi đang làm việc hoặc điều đó giữ mọi thứ đồng bộ. Kéo những người này ra 45 ngày, chúng tôi có thể làm điều này vì chúng tôi đã có một giải pháp AI tác động mới được cắm vào hoặc điều gì đó tương tự, vì vậy chúng tôi thanh toán đúng vào ngày.’”

Khi các tổ chức tài chính đã hợp tác với các nhà cung cấp AR/AP, việc kết hợp dữ liệu và công cụ tự động hóa để cung cấp giá trị gia tăng trở nên khả thi. Ví dụ, trong các tình huống cụ thể, một ngân hàng có thể kéo dài quy trình thậm chí xa hơn để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

“Đó là nguồn gốc của điều này, nó là nhìn vào ai là ai trong ngành này từ cả phía phải trả và phải thu,” Thomas nói. “Cách tốt nhất để làm điều đó nếu bạn muốn hiểu ai đang chơi ở đâu, là từ một phân tích chuỗi giá trị.”

“Các phần khác chỉ liên quan đến việc phân khúc và ưu tiên ai bạn muốn làm việc dựa trên cách họ kiếm tiền và sử dụng báo cáo để nói, ‘Đây là một danh sách dài, một danh mục về ai làm gì, họ ở đâu trong chuỗi giá trị, và họ kiếm tiền như thế nào,’” ông nói. “’Hãy phân loại danh sách đó và tìm ra ai bạn muốn nói chuyện trước tiên về nơi bạn nghĩ rằng giải pháp của bạn có thể phù hợp.’”