Phó Giám đốc Cục Bảo hiểm Y tế Quốc gia Wang Wenjun: “Thử nghiệm phá băng” đến “toàn diện hệ thống”, Bảo hiểm chăm sóc dài hạn đã vào làn đường nhanh, hiện đã bao phủ 308 triệu người

Báo chí (chinatimes.net.cn) phóng viên Quách Ý Linh và Na Bắc Kinh đưa tin

Ngày 26 tháng 3 năm 2026, tại buổi họp báo của Văn phòng Quốc vụ viện Bắc Kinh, Phó Giám đốc Cục Bảo hiểm Y tế Quốc gia Vương Văn Quân đã đối diện với hơn một trăm phóng viên trong và ngoài nước, sử dụng một tập hợp dữ liệu để phác thảo bài báo cáo về hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn của Trung Quốc trong mười năm thử nghiệm: số khu vực thử nghiệm từ 15 khu vực khởi đầu vào năm 2016 đã mở rộng lên 92 khu vực, bao phủ 3,08 triệu người, quỹ đã chi tiêu tổng cộng hơn 100 tỷ nhân dân tệ, mang lại lợi ích cho hơn 3,3 triệu người khuyết tật.

“Đối với người khuyết tật, việc thiết lập bảo hiểm chăm sóc dài hạn là nhu cầu thiết yếu.” Vương Văn Quân nói tại buổi họp báo, “Thông qua chăm sóc chuyên nghiệp có thể cải thiện đáng kể chất lượng sống của người khuyết tật, đối với gia đình có thể giảm bớt gánh nặng kinh tế và công việc chăm sóc.”

Và trước một ngày của buổi họp báo, Văn phòng Trung ương Đảng Cộng sản và Văn phòng Quốc vụ viện đã phát hành “Ý kiến về việc tăng tốc thiết lập hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn”, đánh dấu rằng hệ thống này được gọi là “bảo hiểm thứ sáu” chính thức chuyển từ thử nghiệm cục bộ sang thực hiện trên toàn quốc. Theo kế hoạch, đến cuối năm 2028, hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn bao phủ toàn dân, thống nhất giữa thành thị và nông thôn, công bằng, an toàn, quy định và có thể duy trì sẽ được thiết lập cơ bản.

Về vấn đề này, nhà phân tích Shì Tiān Yī từ bộ phận tư vấn y tế của Công ty Hejun nhận định trong cuộc phỏng vấn với phóng viên “Hua Xia Times”, việc bảo hiểm chăm sóc dài hạn chuyển từ “thử nghiệm” sang “thực hiện toàn diện” đánh dấu việc chính sách đối phó với sự già hóa dân số của Trung Quốc đã nâng cấp từ một miếng vá thành một trụ cột cốt lõi. Phạm vi bao phủ 3,08 triệu và chi tiêu hàng trăm tỷ không chỉ thực hiện quyền sống của nhóm khuyết tật mà còn kích hoạt ngành công nghiệp chăm sóc người cao tuổi trị giá hàng nghìn tỷ. Trong hai năm tới, khó khăn trong việc thống nhất toàn quốc sẽ nằm ở việc đa dạng hóa nguồn vốn và tiêu chuẩn hóa dịch vụ chăm sóc, điều này không chỉ là hoàn thiện hệ thống bảo hiểm y tế mà còn là bố trí sâu rộng để xây dựng mạng lưới an toàn xã hội “người già có nơi dựa dẫm”.

Mười năm thí điểm

Quay ngược thời gian về năm 2016, số người cao tuổi từ 60 tuổi trở lên ở Trung Quốc đã đạt 230 triệu, số lượng người già khuyết tật vượt quá 40 triệu. “Một người khuyết tật, cả gia đình mất cân bằng” đã trở thành hình ảnh thực tế của vô số gia đình. Chính trong năm này, hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn đã khởi động thử nghiệm tại 15 thành phố, mở ra một cuộc khám phá mới trong việc xây dựng hệ thống an sinh xã hội của Trung Quốc.

Vương Văn Quân đã tóm tắt kinh nghiệm thí điểm mười năm thành “bốn khám phá”: khám phá mô hình hệ thống thống nhất giữa thành thị và nông thôn, khám phá cơ chế huy động vốn đa dạng, khám phá cơ chế xác định quyền lợi khoa học hợp lý, khám phá cơ chế quản lý vận hành hiệu quả.

Về mô hình hệ thống, các khu vực như Tô Châu, Nam Thông, và Kinh Môn đã tiên phong thực hiện sự chung chia cho toàn bộ cộng đồng, đưa người tham gia bảo hiểm vào một hệ thống chung, quỹ được sử dụng thông suốt, nâng cao tính công bằng và khả năng chia sẻ của hệ thống. Các tỉnh Cát Lâm và Sơn Đông đã tiên phong thúc đẩy thử nghiệm theo đơn vị tỉnh, thực hiện từng bước phù hợp với điều kiện địa phương, dần đạt được sự đồng nhất tương đối về chính sách trong khu vực tỉnh.

Về cơ chế huy động vốn, các khu vực thử nghiệm đã huy động vốn thông qua sự hỗ trợ lẫn nhau, xác định rõ trách nhiệm huy động vốn của đơn vị, cá nhân, chính phủ và các bên xã hội. Về xác định quyền lợi, thành phố Ninh Ba đã khám phá ra cơ chế đánh giá mức độ khuyết tật khoa học và quy định, xác định chính xác đối tượng được hưởng quyền lợi; xác định rõ các hạng mục dịch vụ chăm sóc mà quỹ sẽ chi trả, quy định cụ thể thời gian dịch vụ, tần suất, quy tắc thực hiện và trình độ nhân viên.

Đổi mới trong cơ chế quản lý và vận hành cũng rất đáng ghi nhận. Thành phố Thanh Đảo đã biên soạn và phát hành 10 tiêu chuẩn địa phương, bao gồm đánh giá mức độ khuyết tật, kiểm soát chất lượng dịch vụ, quản lý thực hiện, tăng cường quản lý hợp đồng với các tổ chức dịch vụ. Thành phố Thượng Hải cũng đã tích cực khám phá cơ chế đánh giá tổng thể của bên thứ ba đối với các cơ sở dịch vụ, phát triển 27 thương hiệu chuỗi của các tổ chức dịch vụ chăm sóc.

“Những kinh nghiệm thử nghiệm này rất quý giá.” Vương Văn Quân cho biết, Cục Bảo hiểm Y tế Quốc gia sẽ cùng các bộ liên quan kịp thời tổng kết và tinh chế, lần lượt ban hành 17 văn bản hỗ trợ, bao gồm quy định quản lý đánh giá mức độ khuyết tật, quản lý định điểm các tổ chức dịch vụ, danh mục các hạng mục dịch vụ, đào tạo và bồi dưỡng nhân viên chăm sóc dài hạn, tạo nền tảng vững chắc cho việc thiết lập toàn diện hệ thống.

Tỷ lệ phí 0.3%

Ý kiến và kế hoạch thực hiện được phát hành vào ngày 25 tháng 3 đã xây dựng một khung chính sách hoàn chỉnh cho hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn.

Về đối tượng tham gia bảo hiểm, hệ thống xác định các đơn vị sử dụng lao động, công nhân và nhân viên, người nghỉ hưu, người lao động tự do và cư dân nông thôn chưa có việc làm tham gia bảo hiểm chăm sóc dài hạn theo nguyên tắc quản lý theo địa phương, dần dần hiện thực hóa việc bao phủ toàn dân. Các địa phương có thể bắt đầu từ việc bao phủ công nhân, người về hưu và người lao động tự do, dần dần đưa cư dân nông thôn chưa có việc làm vào phạm vi bảo vệ.

Cơ chế huy động vốn là chìa khóa cho sự bền vững của hệ thống. Cấp quốc gia thiết lập hệ thống tỷ lệ phí cơ bản, tổng tỷ lệ phí được kiểm soát đồng nhất ở mức khoảng 0.3%, cơ sở đóng góp liên quan đến mức thu nhập. Công nhân được chia sẻ tỷ lệ phí theo tỷ lệ tương đương giữa đơn vị sử dụng lao động và cá nhân, mỗi bên khoảng 0.15%. Người nghỉ hưu đóng phí cá nhân, tỷ lệ cũng là khoảng 0.15%, cơ sở đóng góp liên quan đến lương hưu cơ bản.

Đối với cư dân nông thôn chưa có việc làm, việc huy động vốn được hình thành từ phí cá nhân và hỗ trợ của chính phủ, tỷ lệ giữa hai bên là khoảng 1:1. Hỗ trợ của chính phủ được thực hiện chung bởi tài chính trung ương và địa phương. Giám đốc Sở An sinh xã hội Bộ Tài chính Quách Dương đã giới thiệu tại buổi họp báo, đến năm 2026, tài chính trung ương đã tiền cấp một phần ngân sách hỗ trợ bảo hiểm chăm sóc dài hạn trong ngân sách chuyển giao cho địa phương, với sự gia tăng số người tham gia bảo hiểm, mức hỗ trợ tài chính sẽ tiếp tục tăng lên.

Cần lưu ý rằng hệ thống dành sự quan tâm đặc biệt cho các nhóm gặp khó khăn. Chính phủ sẽ phân loại hỗ trợ phần phí cá nhân cho các nhóm khó khăn đủ điều kiện, hỗ trợ toàn bộ cho những người khó khăn đặc biệt, và hỗ trợ định mức cho các đối tượng được hưởng trợ cấp tối thiểu và những người đủ điều kiện để ngăn ngừa tái nghèo.

Về đảm bảo quyền lợi, trong giai đoạn khởi đầu, hệ thống sẽ bảo vệ người khuyết tật nặng, và với sự phát triển kinh tế và hoàn thiện hệ thống, sẽ dần mở rộng phạm vi đối tượng được bảo vệ. Không đặt tiêu chuẩn khởi điểm cho việc hưởng quyền lợi. Đối với chi phí dịch vụ chăm sóc dài hạn theo quy định, nếu tham gia theo chính sách bảo hiểm cho cư dân nông thôn chưa có việc làm, tỷ lệ quỹ chi trả khoảng 50%; nếu tham gia theo chính sách bảo hiểm cho công nhân, tỷ lệ quỹ chi trả khoảng 70%.

Giới hạn chi trả tối đa hàng năm của quỹ không vượt quá 50% thu nhập khả dụng bình quân đầu người của cư dân thành thị và nông thôn trong năm trước. Tùy theo mức độ khuyết tật mà xác định tiêu chuẩn quyền lợi khác nhau, khuyến khích sử dụng dịch vụ chăm sóc tại nhà và cộng đồng, đồng thời có sự điều chỉnh hợp lý trong tỷ lệ chi trả.

600 tỷ nhân dân tệ vốn xã hội đổ vào lĩnh vực mới

Việc thiết lập hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn không chỉ là sự hoàn thiện của hệ thống an sinh xã hội mà còn thúc đẩy một hệ sinh thái ngành công nghiệp hoàn toàn mới.

Theo số liệu thống kê ban đầu từ các cơ quan bảo hiểm y tế, kể từ khi thử nghiệm vào năm 2016, bảo hiểm chăm sóc dài hạn đã thu hút vốn xã hội đầu tư vào các ngành liên quan vượt quá 600 tỷ nhân dân tệ. Vương Văn Quân đã chỉ ra tại buổi họp báo rằng việc thiết lập hệ thống này đã tạo ra nhu cầu đối với các hình thức kinh doanh và mô hình mới, chẳng hạn như nghiên cứu và phát triển thiết bị hỗ trợ, công việc đánh giá mức độ khuyết tật, cũng như sự tham gia của các lực lượng xã hội trong việc quản lý.

Từ chuỗi ngành công nghiệp, bảo hiểm chăm sóc dài hạn đã thúc đẩy sự phát triển của nhiều khâu như đánh giá, dịch vụ, đào tạo, và thiết bị hỗ trợ. Trong khâu đánh giá, tiêu chuẩn đánh giá mức độ khuyết tật thống nhất toàn quốc đang được hoàn thiện, kết quả đánh giá sẽ được công nhận trên toàn quốc. Quản lý định điểm các tổ chức đánh giá và cơ chế đào tạo quy chuẩn cho nhân viên đánh giá cũng đang từng bước được thiết lập.

Trong khâu dịch vụ, các tổ chức dịch vụ chăm sóc dài hạn thực hiện quản lý định điểm, khuyến khích các cơ sở y tế và dịch vụ chăm sóc cao tuổi cơ sở cung cấp dịch vụ chăm sóc dài hạn, những cơ sở đủ điều kiện sẽ được đưa vào danh sách định điểm theo quy định. Các công ty bảo hiểm như Bảo hiểm Nhân thọ Thái Bảo đã thiết lập quy định quy trình hoạt động toàn diện bao gồm đánh giá mức độ khuyết tật, giám sát kiểm tra, và thanh toán chi phí, đồng thời thành lập đội ngũ định giá độc lập, phát triển mô hình tính toán riêng cho bảo hiểm chăm sóc dài hạn.

Việc xây dựng đội ngũ nhân viên cũng được chú trọng. Nhân viên chăm sóc dài hạn là một nghề mới xuất hiện cùng với việc thiết lập hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Giám đốc Sở Quản lý Dịch vụ Y tế Quốc gia của Cục Bảo hiểm Y tế Quốc gia Hoàng Tâm Ngọc cho biết, đến năm 2025, cả nước sẽ có hơn 10.000 nhân viên chăm sóc dài hạn, cơ bản thực hiện có chứng chỉ làm việc tại tất cả các tỉnh, khu tự trị và thành phố trực thuộc trung ương.

Tuy nhiên, sự thiếu hụt nhân viên chăm sóc chuyên nghiệp vẫn là nút thắt cản trở sự phát triển của hệ thống. Báo cáo khảo sát “Tình hình nghề nghiệp của nhân viên chăm sóc cao tuổi năm 2024” do Quỹ Phát triển Ngành Lão hóa Trung Quốc công bố cho thấy, khoảng cách cung cấp nhân viên chăm sóc cao tuổi ở Trung Quốc đạt 5,5 triệu, trong đó tỷ lệ nhân viên chăm sóc có trình độ trung học chiếm 56,13%, trình độ đại học trở lên chỉ chiếm 2,93%. Đại biểu Nhân dân toàn quốc, Phó Hiệu trưởng Trường Đại học Khoa học và Công nghệ Nam Phương Kim Lý chỉ ra rằng, với số lượng người từ 60 tuổi trở lên đạt 323 triệu, và số người cao tuổi khuyết tật và mất trí nhớ vượt 45 triệu, sự thiếu hụt nhân viên chăm sóc chuyên nghiệp đã trở thành thách thức lớn nhất trong việc hoàn thiện hệ thống chăm sóc cho người cao tuổi khuyết tật và mất trí nhớ.

Bảo hiểm thương mại mở ra không gian bổ sung

Mối quan hệ giữa bảo hiểm chăm sóc dài hạn chính sách và bảo hiểm chăm sóc dài hạn thương mại đã trở thành một điểm chú ý khác trong ngành.

Phóng viên của chúng tôi đã tìm hiểu rằng hiện tại, hai loại hình bảo hiểm này ở trong nước chủ yếu là “bổ sung cho nhau” thay vì xung đột trực tiếp. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn xã hội được định vị là “bảo đảm cơ bản”, tập trung vào việc bao phủ nhóm người khuyết tật nặng và nhu cầu chăm sóc cơ bản, nhấn mạnh tính công bằng và phổ quát; trong khi bảo hiểm thương mại chủ yếu nhắm đến nhu cầu phân hóa, cung cấp mức độ bảo đảm cao hơn, phạm vi dịch vụ rộng hơn hoặc thiết kế sản phẩm linh hoạt hơn.

Tài liệu công khai cho thấy, từ kinh nghiệm quốc tế, một hệ thống bảo đảm chăm sóc dài hạn trưởng thành thường có cấu trúc đa tầng “bảo hiểm xã hội + bổ sung thương mại”. Chi tiêu bảo hiểm thương mại chăm sóc dài hạn ở Đức năm 2023 đạt 1,4 tỷ Euro, tỷ lệ tăng trưởng hàng năm kép từ năm 1995 đến 2023 đạt 16,2%, cao hơn đáng kể so với tốc độ tăng trưởng toàn ngành.

Hiện tại, một số công ty bảo hiểm trong nước đã tích cực thử nghiệm bảo hiểm chăm sóc dài hạn thương mại. Ngoài việc chi trả bảo hiểm, các công ty bảo hiểm còn cung cấp nhiều dịch vụ như đặt lịch khám bệnh, đi cùng bệnh nhân, đánh giá chăm sóc tại nhà, điều phối chăm sóc tại nhà, hướng dẫn phần cứng chăm sóc, hướng dẫn dinh dưỡng trong phục hồi, điều phối các tổ chức chăm sóc khuyết tật.

Đối với điều này, Shì Tiān Yī cho rằng bảo hiểm chăm sóc dài hạn chính sách được định vị là “bảo vệ cơ bản, bao phủ rộng rãi”, thực hiện vai trò bảo vệ nhưng người già khuyết tật ngày càng có nhu cầu cao về bảo hiểm chăm sóc và chăm sóc chất lượng cao, điều này chính là không gian phát triển của bảo hiểm chăm sóc dài hạn thương mại.

Chính sách thuế ưu đãi trở thành một phương thức hiệu quả để kích thích nhu cầu bảo hiểm chăm sóc dài hạn thương mại. Vào tháng 7 năm 2023, Cục Quản lý Tài chính Quốc gia đã phát hành thông báo mở rộng phạm vi sản phẩm chính sách ưu đãi thuế thu nhập cá nhân sang các loại hình bảo hiểm như bảo hiểm chăm sóc dài hạn, giúp người dân có nhiều sự lựa chọn hơn.

Biên tập viên: Tưởng Vũ Tĩnh Chủ biên: Trần Nham Bằng