Ngân hàng Ireland ra mắt Zippay, dịch vụ thanh toán P2P giống Zelle

Ba ngân hàng Ireland đang ra mắt dịch vụ thanh toán ngang hàng (P2P) mới có tên Zippay, sẽ chính thức hoạt động trong tuần này. Nền tảng này được thiết kế để cạnh tranh với Revolut, hiện đã có khoảng 3 triệu người dùng P2P tại Ireland.

Zippay sẽ ban đầu có sẵn cho hơn 5 triệu khách hàng được phục vụ chung bởi AIB, Bank of Ireland và PTSB. Dịch vụ dự kiến sẽ mở rộng sau đó đến các tổ chức tài chính châu Âu khác cung cấp tài khoản dựa trên IBAN.

Sự ra mắt này phản ánh một chiến lược tương tự tại Hoa Kỳ, nơi bảy ngân hàng đã hợp tác vào năm 2017 để thành lập Zelle nhằm cạnh tranh với Venmo.

Thay vì yêu cầu một ứng dụng độc lập, Zippay sẽ hoạt động trong các ứng dụng ngân hàng hiện có của các ngân hàng tham gia. Khách hàng sẽ có thể gửi tối đa 1.000 euro mỗi ngày và yêu cầu tối đa 500 euro cho mỗi giao dịch. Giống như Zelle ở Hoa Kỳ, dịch vụ sẽ cung cấp cho người tiêu dùng quyền truy cập miễn phí vào các khoản thanh toán ngay lập tức. Hạ tầng cơ sở được cung cấp bởi nhà cung cấp công nghệ thanh toán Ý Nexi.

“Thanh toán kỹ thuật số và di động đang rất phổ biến ở Ireland, vì vậy chúng tôi mong đợi người tiêu dùng đã sẵn sàng cho việc áp dụng nền tảng tích hợp ngân hàng mới này,” Ben Danner, Nhà phân tích cấp cao, Debit tại Javelin Strategy & Research cho biết. “Zippay là một cách để các ngân hàng cạnh tranh với các fintech như Revolut, những người đang chiếm lĩnh một phần lớn thị trường thanh toán P2P tại Ireland. Câu chuyện tương tự cũng xảy ra ở Hoa Kỳ, nơi Zelle cạnh tranh với các fintech như PayPal và Venmo cũng như Cash App của Block.”

Cơ Hội Thứ Hai

Đây không phải là nỗ lực đầu tiên của các ngân hàng trong việc xây dựng một nền tảng thanh toán chung. Năm 2020, ba tổ chức này—cùng với KBC Bank Ireland—đã ra mắt một dự án có tên Synch để phát triển một ứng dụng thanh toán độc lập có tên Yippay. Sáng kiến này đã bị bỏ dở vào năm 2023 sau khi KBC Bank Ireland đóng cửa.

Nỗ lực trước đó cũng đã gặp phải các rào cản quy định. Các yêu cầu từ Ngân hàng Trung ương Ireland liên quan đến việc ra mắt một ứng dụng độc lập mới sẽ kéo dài thời gian triển khai ít nhất một năm. Bằng cách tích hợp Zippay vào các ứng dụng ngân hàng hiện có, các ngân hàng đã tránh được những yêu cầu phê duyệt bổ sung đó.

Đối Mặt Với Cạnh Tranh

Đối với người tiêu dùng, Zippay có thể cung cấp một số lợi thế nhất định so với Revolut. Là một tổ chức tiền điện tử thay vì một ngân hàng, Revolut hoạt động dưới các ràng buộc quy định khác nhau, bao gồm cả giới hạn về tiền gửi của khách hàng ở một số thị trường. Tiền gửi tại các ngân hàng tham gia Zippay được bảo vệ bởi các chương trình bảo đảm tiền gửi quốc gia, chẳng hạn như Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính, bảo hiểm tiền gửi lên tới 85.000 bảng nếu một ngân hàng thất bại.

Zippay cũng sẽ cạnh tranh với Chuyển Khoản Tín Dụng Ngay Lập Tức SEPA, đã có sẵn cho người tiêu dùng tại Ireland trong hơn một năm qua. Được phát triển với sự hỗ trợ từ Ủy ban Châu Âu và Ngân hàng Trung ương Châu Âu, SEPA Instant cho phép chuyển tiền xuyên biên giới lên tới 100.000 euro trong 10 giây hoặc ít hơn.