Mạng lưới RTP thiết lập kỷ lục sau khi nhu cầu dòng tiền của người tiêu dùng tăng cao

Trường hợp kinh doanh cho việc áp dụng thanh toán thời gian thực trong các môi trường doanh nghiệp là rất thuyết phục. Thanh toán ngay lập tức thúc đẩy hiệu quả trong các quy trình lâu nay được xây dựng xung quanh séc giấy, đồng thời cũng mang lại cho các tổ chức quyền kiểm soát chưa từng có về thanh khoản và dòng tiền.

Lợi thế về thanh khoản cũng đang thúc đẩy tăng trưởng ở phía người tiêu dùng. Clearing House gần đây đã báo cáo rằng Mạng RTP của họ đã ghi nhận hai triệu giao dịch trong một ngày và thiết lập một kỷ lục giá trị trong một ngày mới là 8,36 tỷ đô la. Mạng lưới này cho rằng sự tăng trưởng này là nhờ vào việc áp dụng trong các trường hợp sử dụng như chi trả lương đã kiếm được (EWA), thanh toán kinh tế gig, và chuyển khoản giữa các tài khoản.

“Người tiêu dùng mong đợi tiền di chuyển nhanh chóng, dù đó là từ nhà tuyển dụng, thanh toán cho bạn bè, hay cho người lập hóa đơn,” ông Ben Danner, Chuyên gia phân tích thẻ ghi nợ cấp cao tại Javelin Strategy & Research cho biết. “EWA được xây dựng xung quanh việc truy cập nhanh hơn vào quỹ, và điều đó cũng có thể nói về những công việc kinh tế gig như chia sẻ chuyến đi.”

“Khi ngân sách thắt chặt, người tiêu dùng sẽ di chuyển số dư mà họ có thể đã tích lũy trong ví và ứng dụng P2P về lại tài khoản ngân hàng của họ,” ông nói. “Chúng tôi đã thấy sự tăng trưởng trong các khoản tiền gửi cốt lõi cho thấy người tiêu dùng ngày càng dựa vào các tổ chức tài chính của họ, mà thường được coi là an toàn hơn so với việc thanh toán dựa trên ứng dụng.”

Tìm kiếm các phương thức thanh toán thay thế

Trong khi đó, người tiêu dùng tiếp tục điều hướng những áp lực lạm phát kéo dài. Nhiều người đã dựa nhiều hơn vào thẻ tín dụng, nhưng sự gia tăng rủi ro vỡ nợ hoặc chậm trả đã khiến các chủ nợ thắt chặt tiêu chuẩn thẩm định, giảm hạn mức tín dụng và tập trung nhiều hơn vào các phân khúc giàu có.

Kết quả là, các phương thức thanh toán thay thế đã ngày càng được ưa chuộng. Các dịch vụ mua ngay, trả sau (BNPL) đã bùng nổ về độ phổ biến, ngay cả khi mức nợ thẻ tín dụng tổng thể vẫn ở mức cao—cả hai đều là dấu hiệu của áp lực người tiêu dùng và là mối quan ngại ngày càng tăng đối với các nhà phát hành truyền thống.

Giữ tiền trong nhà

Những yếu tố này đã khiến thanh toán thời gian thực trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho người tiêu dùng đang gánh nặng nợ. Bằng cách cho phép người tiêu dùng giữ tiền cho đến thời điểm thanh toán đến hạn, các hệ thống này cung cấp một công cụ quản lý dòng tiền mạnh mẽ. Động lực đó giúp giải thích tại sao Mạng RTP đã tiếp tục mở rộng ngay cả sau khi ra mắt dịch vụ thanh toán tức thì FedNow của Cục Dự trữ Liên bang hai năm trước.

Thực tế, cả hai mạng lưới đều tiếp tục ghi nhận các kỷ lục về khối lượng và giá trị mới. Trong khi phần lớn sự tăng trưởng đó đã được thúc đẩy bởi việc áp dụng thanh toán thương mại—đặc biệt sau khi giới hạn giao dịch được nâng lên 10 triệu đô la vào năm ngoái—các lợi ích về thanh khoản và thời gian mà thu hút doanh nghiệp cũng đang ngày càng thu hút người tiêu dùng.