“0元 bảo hiểm” không phải miễn phí, “đăng ký tự động không cảm giác” tự động trừ tiền, số lượng khiếu nại của ZhongAn, Taikang Online vượt quá 30.000 vụ

Công ty bảo hiểm nhấn mạnh việc bảo hiểm và thu phí của họ là “tuân thủ”, nhưng trải nghiệm thực tế của người tiêu dùng lại là “bị động tham gia bảo hiểm” và “thu phí không rõ lý do”.

Trong bối cảnh “bảo hiểm 0 đồng” thu hút khách hàng với mức giá thấp, và tự động gia hạn, các khiếu nại liên quan vẫn tiếp tục gia tăng. Trên nền tảng khiếu nại Bạch Miêu, nhiều người tiêu dùng cho biết, “bảo hiểm 0 đồng” có tình trạng “bị thu phí mà không ký bất kỳ hợp đồng nào”, “thu phí không rõ lý do”, “thu phí tự động”, “thu phí mà không có sự đồng ý của bản thân”, “mua sắm bị dụ dỗ”, “bật tự động gia hạn mà không có sự đồng ý”, “dụ dỗ người cao tuổi tham gia bảo hiểm”, v.v., đối tượng khiếu nại chủ yếu nhắm vào các nền tảng bảo hiểm trực tuyến như ZhongAn Online, Taikang Online.

Các chuyên gia trong ngành cho biết, nếu người tiêu dùng phát hiện tình trạng thu phí không rõ lý do, họ nên kịp thời lưu giữ chứng cứ, thông qua đường dây nóng khiếu nại và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 12378 của Ngân hàng và Bảo hiểm để phản hồi và bảo vệ quyền lợi.

Bảo hiểm 0 đồng, khiếu nại không ngừng

Ngày 26 tháng 3, bà Wang đã thông báo với Caiwen rằng, “Gần đây, mẹ tôi đột nhiên nhận được một tin nhắn thu phí, không rõ lý do lại bị mua bảo hiểm. Tình trạng sức khỏe của mẹ tôi không thể đủ điều kiện để thông báo sức khỏe, cũng không rõ đã tham gia bảo hiểm từ đâu, chỉ biết là qua JD đã thu phí, và đã mất một khoản tiền lớn mới phát hiện ra đã mua bảo hiểm này.”

Bà Wang bất lực nói rằng, mô hình “tháng đầu tiên miễn phí bảo hiểm” thật sự quá lừa đảo, nếu không chú ý đến thông tin thu phí trong tài khoản của mình, rất khó để phát hiện ngay lập tức, thậm chí có thể bị thu phí liên tục trong vài tháng.

Hình ảnh từ người tiêu dùng cung cấp

Về tình trạng trên, Caiwen đã tư vấn với dịch vụ khách hàng của Taikang Online về quy trình bán sản phẩm “Siêu bảo hiểm y tế triệu đô” và vấn đề hoàn trả bảo hiểm mà bà Wang đã nói.

Dịch vụ khách hàng cho biết, tình trạng của mẹ bà Wang “không loại trừ khả năng là đã nhấp vào trang quảng cáo sản phẩm trong khi xem video để hoàn tất việc tham gia bảo hiểm.” “Thanh toán JD là một phương thức thanh toán, người dùng có thể quét mã qua điện thoại (như trạm sạc, thiết bị mã QR), hoặc trong khi xem quảng cáo video ngắn có thể vào trang tham gia bảo hiểm để hoàn tất việc tham gia bảo hiểm.”

Về tính tuân thủ của quy trình tham gia bảo hiểm, bên đối tác cho biết, quá trình bán sản phẩm bảo hiểm liên quan là hợp pháp và tuân thủ, trang tham gia bảo hiểm sẽ rõ ràng ghi rõ phí bảo hiểm (thông báo), cần người tham gia tự đọc và xác nhận mới có thể hoàn tất việc tham gia bảo hiểm. Bên đối tác cũng cho biết, “Tình trạng của mẹ bà Wang ở trên, thuộc về hợp đồng bảo hiểm hợp lệ, có thể thực hiện yêu cầu hoàn trả toàn bộ.”

Tuy nhiên, từ tình trạng khiếu nại liên quan, trải nghiệm thực tế của người tiêu dùng và những gì dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm mô tả có sự khác biệt lớn. Caiwen trên nền tảng khiếu nại Bạch Miêu đã tìm kiếm thấy tổng cộng có 20,874 khiếu nại với từ khóa “ZhongAn Insurance” và “ZhongAn Online”; tổng cộng có 18,927 khiếu nại với từ khóa “Taikang Online” và “Taikang Insurance.”

Ngoài ra, nội dung khiếu nại chủ yếu đề cập đến “bị thu phí mà không ký bất kỳ hợp đồng nào”, “thu phí không rõ lý do”, “thu phí tự động”, “thu phí mà không có sự đồng ý của bản thân”, “mua sắm bị dụ dỗ”, “mở tự động gia hạn mà không có sự đồng ý”, “dụ dỗ người cao tuổi tham gia bảo hiểm”, v.v.

Các công ty bảo hiểm trực tuyến đứng sau

Công ty bảo hiểm trực tuyến là những công ty bảo hiểm được cơ quan quản lý tài chính phê duyệt để thúc đẩy sự hòa nhập và đổi mới giữa hoạt động bảo hiểm với công nghệ mới như Internet, Big Data, và được đăng ký hợp pháp, không có chi nhánh, hoạt động bảo hiểm trực tuyến trên toàn quốc.

Tính đến nay, trong nước đã thành lập 4 công ty bảo hiểm trực tuyến. Trong đó, “ZhongAn Online” được phê duyệt hoạt động vào tháng 9 năm 2013, là công ty bảo hiểm trực tuyến đầu tiên trong nước. “Taikang Online” và “Anxin Property Insurance” lần lượt được phê duyệt hoạt động vào tháng 11 và tháng 12 năm 2015, trong khi “Yian Property Insurance” được phê duyệt hoạt động vào tháng 2 năm 2016. Trong 4 công ty này, Yian Property Insurance đã được tái cấu trúc và đổi tên thành BYD Property Insurance hiện nay. Các chuyên gia trong ngành cũng cho biết, Anxin Property Insurance đã hoàn thành việc xử lý rủi ro và được công ty mới Đông Ngô Property Insurance tiếp quản các hoạt động liên quan.

Hiện tại, các công ty bảo hiểm trực tuyến hoạt động chủ yếu là ZhongAn Online và Taikang Online. Xét về hiệu suất kinh doanh, hai công ty này duy trì sức tăng trưởng mạnh mẽ và khả năng sinh lời.

Trong đó, thông tin báo cáo khả năng chi trả của Taikang Online quý 4 năm 2025 cho biết, vào năm 2025, công ty này đạt doanh thu từ bảo hiểm 17.918 tỷ đồng, tăng trưởng 27.45%, đạt lợi nhuận ròng 463 triệu đồng, tăng trưởng hơn 8 lần.

Thông tin báo cáo năm 2025 gần đây của ZhongAn Online cho biết, vào năm 2025, công ty này đạt tổng phí bảo hiểm 35.735 tỷ đồng, tăng trưởng 6.9%; lợi nhuận ròng điều chỉnh thuộc về cổ đông mẹ đạt 1.8 tỷ đồng, tăng trưởng 198.3%.

Yêu cầu tuân thủ của cơ quan quản lý

Đối với các công ty bảo hiểm trực tuyến hoạt động kinh doanh, cơ quan quản lý cũng đã thiết lập một hệ thống quy định tương đối rõ ràng, đưa ra yêu cầu cụ thể về quy trình bán hàng, thông tin công bố, v.v.

Ví dụ, “Thông báo về việc tăng cường và cải tiến quản lý kinh doanh bảo hiểm tài sản trực tuyến” đề cập đến việc xác nhận chính xác ý định tham gia bảo hiểm của người tiêu dùng tài chính, ghi lại và lưu giữ dấu vết hành động của người tiêu dùng tài chính trên trang bán hàng, cũng như giải thích và thông báo thông tin liên quan đến điều khoản bảo hiểm, thực hiện bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng tài chính như quyền được biết, quyền tự chọn, và quyền giao dịch công bằng, và thực hiện quản lý có thể truy xuất.

“Các biện pháp quản lý bảo hiểm trực tuyến” đề cập đến việc các tổ chức bảo hiểm tiến hành hoạt động bảo hiểm trực tuyến và nền tảng mạng tự vận hành phải đáp ứng các điều kiện bao gồm: có mô hình tiếp thị hợp pháp và tuân thủ, thiết lập hệ thống hoạt động và dịch vụ đáp ứng nhu cầu kinh doanh bảo hiểm trực tuyến, phù hợp với đặc điểm của người dùng bảo hiểm trực tuyến, hỗ trợ khu vực kinh doanh phủ sóng.

Người tiêu dùng nên ứng phó như thế nào

Trước đó, trang web của Cục Quản lý Tài chính Quốc gia khu vực Giám sát Ningxia đã công bố cảnh báo rủi ro cho thấy, một số người tiêu dùng do trang tham gia bảo hiểm nhảy trang phức tạp hoặc tự động đánh dấu cấp phép gia hạn, đã bị thu phí liên quan đến bảo hiểm trực tuyến trong trạng thái không rõ lý do, có nguy cơ cấp phép thu phí liên tục trong thời gian dài mà không biết.

Đối với điều này, cơ quan quản lý đã đưa ra cảnh báo, kênh tham gia bảo hiểm đang ngày càng phong phú, quy trình dịch vụ hậu mãi bảo hiểm trực tuyến tương đối phức tạp, một số kênh không thể dễ dàng tra cứu tình hình cụ thể của bảo hiểm, người tiêu dùng nên thường xuyên kiểm tra hóa đơn, chú ý giữ lại hợp đồng điện tử, hiểu rõ trách nhiệm bảo hiểm, quy tắc tự động gia hạn và điều khoản thay đổi phí bảo hiểm. Tắt các phương thức thanh toán không cần thiết, không tùy tiện cấp quyền thu phí, không dễ dàng tin vào quảng cáo bật lên, không bỏ qua tin nhắn nhắc nhở và thông tin quan trọng.

Ngoài ra, các chuyên gia trong ngành cho biết, nếu người tiêu dùng phát hiện tình trạng thu phí không rõ lý do, họ nên kịp thời lưu giữ chứng cứ, thông qua đường dây nóng khiếu nại và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 12378 của Ngân hàng và Bảo hiểm để phản hồi và bảo vệ quyền lợi.