Dẫn đầu tăng trưởng trong các ngân hàng nhà nước! Trực tiếp tại hội nghị kết quả kinh doanh của Ngân hàng Giao thông: đầu tư công nghệ 123 tỷ, báo cáo thường niên đề cập đến AI 30 lần

Nguồn bài viết: Thời Đại Tuần Báo Tác giả: Hoàng Vũ Khôn

Ngày 27 tháng 3, Ngân hàng Giao thông đã công bố Báo cáo năm 2025. Dữ liệu cho thấy, tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản của ngân hàng đã vượt 15,5 triệu tỷ nhân dân tệ, tăng 4,35% so với cuối năm trước, tốc độ tăng trưởng doanh thu hoạt động và lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ đều vượt quá 2%.

Ngoài Ngân hàng Giao thông, vào tối ngày 27 tháng 3, Ngân hàng Công Thương, Ngân hàng Tiết kiệm Bưu điện, Ngân hàng Xây dựng và ba ngân hàng quốc doanh lớn khác cũng đã công bố kết quả hoạt động năm 2025. So sánh theo chiều ngang, Ngân hàng Giao thông có tốc độ tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ cao hơn so với ba ngân hàng quốc doanh còn lại.

Trong khi kết quả ổn định tăng trưởng, mức cổ tức của Ngân hàng Giao thông cũng tiếp tục được nâng cao. Theo phương án phân phối lợi nhuận năm 2025 của ngân hàng này, dự kiến sẽ trả cổ tức bằng tiền mặt 14,88 tỷ nhân dân tệ, cộng với các khoản cổ tức tạm ứng đã phát trước đó, tổng số cổ tức năm 2025 đạt 28,692 tỷ nhân dân tệ, tỷ lệ cổ tức bằng tiền mặt đạt 32%.

Tại buổi họp báo công bố kết quả ngày hôm đó, Phó Chủ tịch Hội đồng Quản trị, Tổng Giám đốc Ngân hàng Giao thông Trương Bảo Giang cho biết, ngân hàng luôn coi trọng việc đáp ứng lợi ích nhà đầu tư, trong giai đoạn “14 năm 5”, đã phân phối cổ tức bằng tiền mặt cho toàn thể cổ đông với tổng số 1.239 tỷ nhân dân tệ, tỷ lệ cổ tức duy trì trên 30% liên tục 14 năm.

“Tổng số cổ tức năm 2025 của Ngân hàng Giao thông tăng gần 2% so với năm 2024, chủ yếu nhờ vào việc hoạt động phát triển ổn định, kết quả kinh doanh khả quan hơn, lợi nhuận ròng liên tục tăng trưởng dương, làm tăng số lợi nhuận có thể phân phối. Năm 2026, chúng tôi tự tin sẽ tiếp tục mang lại lợi ích cho cổ đông qua kết quả kinh doanh tốt và cổ tức ổn định,” ông Trương Bảo Giang nói.

Nguồn: Hội nghị giải thích kết quả hoạt động của Ngân hàng Giao thông

Biên độ lãi suất ổn định, trong quý I năm nay có tỷ lệ lớn tiền gửi kỳ hạn đáo hạn

“Đối mặt với lãi suất liên tục giảm, nhu cầu thực tế còn thiếu, chúng tôi kiên trì cân đối giữa ‘số lượng và giá trị’, tăng cường quản lý nội bộ, nắm bắt cơ hội xu hướng bên ngoài, cố gắng dùng tính chắc chắn của công việc để đối phó với sự không chắc chắn của môi trường bên ngoài. Cả năm, bốn chỉ số cốt lõi gồm lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ, doanh thu hoạt động ròng, lợi nhuận từ lãi suất ròng, và doanh thu từ phí và hoa hồng đều đạt tăng trưởng dương, duy trì xu hướng tích cực,” ông Trương Bảo Giang phát biểu trong bài phát biểu tại báo cáo thường niên của Ngân hàng Giao thông.

Cụ thể, năm 2025, Ngân hàng Giao thông đạt doanh thu 2650,71 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,02% so với cùng kỳ; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ đạt 956,22 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,18%, tương đương mỗi ngày kiếm được 2,62 tỷ nhân dân tệ.

Về cơ cấu doanh thu, năm 2025, lợi nhuận từ lãi của ngân hàng đạt 1730,75 tỷ nhân dân tệ, tăng 1,91%; doanh thu từ phí và hoa hồng đạt 919,96 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,22%, trong đó doanh thu từ phí và hoa hồng đạt 381,83 tỷ nhân dân tệ, tăng 3,44%. Các khoản thu từ quản lý tài sản như quỹ ủy thác, quản lý tài sản đã tăng trưởng tốt, ngân hàng này cho biết, chủ yếu do việc tiếp tục nâng cao đặc trưng quản lý tài sản, tăng doanh thu từ quản lý tài sản và phân phối quỹ.

Hiện tại, ngành ngân hàng vẫn đối mặt với áp lực biên lãi suất. Năm 2025, lợi suất lợi nhuận ròng từ lãi của Ngân hàng Giao thông là 1,20%, giảm 7 điểm cơ bản so với cùng kỳ. Ngân hàng cho biết, nguyên nhân chính là lợi suất trên các tài sản giảm đáng kể, trong đó do giảm LPR, cạnh tranh ngành nghề mạnh khi cung cầu yếu, khiến lợi nhuận từ cho vay khách hàng giảm 58 điểm cơ bản so với cùng kỳ; đồng thời, trung tâm lãi suất thị trường chung giảm, kéo lợi nhuận từ đầu tư chứng khoán giảm 25 điểm cơ bản.

Trong hội nghị kết quả hoạt động, ông Chu Vạn Phúc, Thành viên Hội đồng Quản trị, Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng Giao thông, cho biết, kể từ năm ngoái, ngân hàng đã nỗ lực nhiều mặt, bắt đầu từ quý III năm ngoái, biên lãi đã ổn định cơ bản. Sau khi nhiều khoản tiền gửi kỳ hạn đáo hạn và được định giá lại, chi phí trả lãi sẽ giảm rõ rệt. “Nhìn vào tình hình của Ngân hàng Giao thông, năm nay, hạn mức tiền gửi kỳ hạn đáo hạn của chúng tôi rõ ràng tăng so với năm ngoái, trong đó tỷ lệ lớn tập trung vào quý I,” ông Chu nói.

Ông Chu Vạn Phúc cho biết, ngân hàng sẽ cố gắng duy trì biên lãi ổn định và tích cực từ ba hướng: thứ nhất, quản lý chặt chẽ cân đối giữa số lượng và giá trị của tiền gửi và cho vay; thứ hai, thực hiện chính xác việc định giá cho vay và tiền gửi, tuân thủ nghiêm ngặt cơ chế tự chủ về định giá; thứ ba, tối ưu hóa cấu trúc tài sản và nguồn vốn một cách khoa học.

Tỷ lệ nợ xấu “giảm liên tiếp 5 năm,” đạt mức thấp nhất gần một thập kỷ

Về chất lượng tài sản, tính đến cuối năm 2025, dư nợ xấu của Ngân hàng Giao thông là 1169,83 tỷ nhân dân tệ, tăng 53,06 tỷ so với cuối năm trước, tỷ lệ nợ xấu là 1,28%, giảm 0,03 điểm phần trăm so với cuối năm trước. Trong đó, tỷ lệ nợ xấu đã giảm liên tiếp 5 năm, đạt mức thấp nhất trong gần một thập kỷ.

Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng Giao thông, ông Cố Bỉnh, thẳng thắn chia sẻ tại hội nghị, hiện tại, áp lực về chất lượng tài sản của ngân hàng chủ yếu tập trung vào tín dụng cá nhân và tín dụng doanh nghiệp nhỏ, trong đó, tăng trưởng nợ xấu năm 2025 chủ yếu đến từ các lĩnh vực này.

Báo cáo thường niên của ngân hàng cho biết, do ảnh hưởng của môi trường kinh tế vĩ mô, thị trường bất động sản suy giảm, chất lượng tài sản tín dụng cá nhân trong ngành ngân hàng nội địa chung đang chịu áp lực. Tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của khoản vay cá nhân của ngân hàng này là 1,58%, tăng so với cuối năm trước, xu hướng biến động gần như phù hợp với các ngân hàng cùng ngành chính.

Ông Cố Bỉnh cho biết, năm nay, việc kiểm soát chất lượng tài sản vẫn còn đối mặt với một số áp lực, thứ nhất, do khả năng trả nợ của cá nhân và nhu cầu thị trường giảm, dự kiến chất lượng tài sản trong tín dụng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ sẽ còn chịu áp lực; thứ hai, thị trường bất động sản vẫn đang trong giai đoạn phục hồi, rủi ro bất động sản vẫn cần theo dõi; thứ ba, một số ngành có cạnh tranh đồng đều, dẫn đến thu nhập của doanh nghiệp bị thu hẹp, hoạt động phân hóa gia tăng, ngân hàng này sẽ tiếp tục theo dõi tình hình hoạt động của các doanh nghiệp trong các ngành này và các rủi ro tiềm ẩn trong tương lai.

Về các biện pháp kiểm soát tài sản của tín dụng cá nhân trong năm 2026, ông Cố Bỉnh cho biết, ngân hàng sẽ tiếp tục hợp nhất nguồn lực nội bộ, củng cố năng lực kiểm soát rủi ro của hoạt động bán lẻ, thông qua phối hợp xây dựng chính sách tín dụng, kiểm soát đầu vào, giám sát sau cho vay, thu hồi nợ quá hạn và xử lý nợ xấu, biến “chữa cháy bị động” thành “tăng cường chủ động.”

“Năm nay, chúng tôi sẽ triển khai chiến dịch nâng cao chất lượng tài sản bán lẻ năm 2026, kiên trì phương châm ‘làm sạch, thông suốt, bịt lỗ,’ và đã đề ra một loạt biện pháp nhằm nhanh chóng đảo ngược xu hướng giảm chất lượng tài sản tín dụng bán lẻ,” ông Cố nhấn mạnh.

Đầu tư công nghệ liên tục vượt 10 tỷ trong 4 năm, “AI” được nâng cao rõ rệt

Trong những năm gần đây, Ngân hàng Giao thông luôn duy trì tỷ lệ đầu tư công nghệ cao.

Từ năm 2022 đến 2024, ngân hàng này đã đầu tư lần lượt 11,631 tỷ, 12,027 tỷ và 11,433 tỷ nhân dân tệ vào công nghệ tài chính, đều duy trì trên mức 10 tỷ.

Dữ liệu mới nhất cho thấy, năm 2025, đầu tư công nghệ tài chính của ngân hàng đạt 12,342 tỷ nhân dân tệ, tăng 6,81% so với cùng kỳ, chiếm tỷ lệ 5,78% doanh thu hoạt động, tăng 0,32 điểm phần trăm so với năm trước. Tính đến cuối năm 2025, số nhân viên công nghệ tài chính của ngân hàng này là 9.782 người, tăng 8,20% so với cuối năm trước, chiếm tỷ lệ 9,99% tổng số nhân viên của ngân hàng, tăng 0,55 điểm phần trăm.

Phóng viên Thời Đại Tuần Báo nhận thấy, so với các năm trước, trong báo cáo năm 2025, ngân hàng này đề cập đến “AI” và “trí tuệ nhân tạo” với tần suất rõ rệt hơn, đạt 30 lần, đã trở thành một trong những từ khóa phát triển của ngân hàng trong tương lai.

Theo báo cáo của ngân hàng, ngân hàng đã triển khai nhiều ứng dụng AI, như hệ thống quản lý tài sản mới có chức năng giải thích AI, hỗ trợ tạo ra các quan điểm nghiên cứu đầu tư bằng AI, đáp ứng nhu cầu cá nhân hóa phân bổ tài sản của khách hàng; sử dụng công nghệ AI để tự động hóa các công việc như kiểm tra bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, quản lý khiếu nại, giáo dục tài chính; ra mắt trợ lý thông minh, ứng dụng AI trong kênh ngân hàng điện tử doanh nghiệp, nâng cao trải nghiệm khách hàng và hiệu quả dịch vụ.

Phó Chủ tịch, Giám đốc Công nghệ Thông tin của ngân hàng, ông Tiền Bân, tại hội nghị kết quả hoạt động, cho biết, trong giai đoạn “14 năm 5,” ngân hàng đề ra mục tiêu xây dựng hình ảnh mới về trí tuệ nhân tạo của Ngân hàng Giao thông, lấy trí tuệ nhân tạo làm trung tâm xây dựng ngân hàng số, năm 2025, ngân hàng tiếp tục công bố kế hoạch “Trí tuệ nhân tạo+,” nhằm củng cố nền tảng phát triển trí tuệ nhân tạo.

“Năm 2025, ngân hàng đầu tư 12,3 tỷ nhân dân tệ vào công nghệ, trong đó phần lớn dành cho AI. Quy mô trí tuệ tính toán của toàn ngân hàng tăng hơn 50% so với năm trước, chúng tôi đã triển khai hơn 2.500 trợ lý AI, đạt thành quả rõ rệt trong các lĩnh vực như dịch vụ bán lẻ, cấp tín dụng rủi ro, dịch vụ khách hàng vận hành,” ông Tiền Bân nói. “Trong tương lai, ngân hàng sẽ kiên trì đưa trí tuệ nhân tạo trở thành một trong những đột phá quan trọng của kế hoạch ‘15 năm 5,’ tăng cường đầu tư nguồn lực, sử dụng năng lực sản xuất mới, giảm chi phí, nâng cao chất lượng, tăng hiệu quả, hướng tới phát triển bền vững chất lượng cao.”