FinTech Weekly x Ngày Quốc tế Phụ nữ: Phỏng vấn với Laura Galdikiene

_Laura Galdikiene là Nhà kinh tế trưởng tại ConnectPay, với chuyên môn sâu rộng về nghiên cứu kinh tế, xu hướng tài chính và phân tích thị trường. _

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các lãnh đạo tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và hơn thế nữa

Fintech đang định hình lại các dịch vụ tài chính với tốc độ chưa từng có, nhưng vẫn còn một thách thức—đảm bảo rằng hệ thống tài chính hoạt động vì tất cả mọi người. Với vai trò là Nhà kinh tế trưởng tại ConnectPay, Laura Galdikiene đã dành cả sự nghiệp của mình để phân tích các xu hướng tài chính, nhận diện cơ hội cho đổi mới, và thúc đẩy sự bao trùm kinh tế.

Trong cuộc phỏng vấn này, Laura chia sẻ góc nhìn của mình về cách fintech có thể cải thiện khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính, vai trò của kinh tế học hành vi trong việc ra quyết định tài chính thông minh hơn, và vì sao thanh toán xuyên biên giới vẫn là một trong những lĩnh vực lớn nhất cần được thay đổi. Cô cũng phản ánh về sự nghiệp của mình trong cả ngân hàng truyền thống và fintech, thảo luận về hội chứng kẻ mạo danh, cân bằng giữa công việc và cuộc sống, và những thay đổi mang tính hệ thống cần thiết để thu hẹp khoảng cách lương theo giới.

Là một phần của chương trình Ngày Quốc tế Phụ nữ của FinTech Weekly, chúng tôi tự hào được giới thiệu quan điểm của cô về tương lai của các dịch vụ tài chính và cách fintech có thể tạo ra thay đổi có ý nghĩa ở cả quy mô cá nhân lẫn toàn cầu.

R: Trải nghiệm của bạn khi làm kinh tế ở cả ngân hàng truyền thống và fintech đã định hình quan điểm của bạn về tương lai của các dịch vụ tài chính như thế nào, và bạn thấy cơ hội đổi mới lớn nhất nằm ở đâu?

L: Khi làm việc như một nhà kinh tế, tôi luôn ấn tượng với việc có bao nhiêu cá nhân và doanh nghiệp nhỏ trên khắp thế giới vẫn thiếu khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính hoặc phải chịu chi phí cao khi sử dụng chúng. Điều này hạn chế sự ổn định tài chính và tiềm năng tăng trưởng của họ.

Fintech đã đạt nhiều tiến bộ trong việc cải thiện khả năng tiếp cận, nhưng vẫn còn rất nhiều việc cần làm. Một lĩnh vực mà tôi thấy có không gian đổi mới đáng kể là thanh toán xuyên biên giới và chuyển tiền.

Nhiều gia đình ở các quốc gia đang phát triển dựa vào chuyển tiền, nhưng phí chuyển tiền vẫn cao—trung bình khoảng 6%, và trong một số trường hợp, lên tới 10%. Điều này tác động trực tiếp đến các gia đình phụ thuộc vào các khoản tiền đó cho những nhu cầu thiết yếu. Ở quy mô lớn hơn, điều này quan trọng đối với cả các nền kinh tế—một nghiên cứu của World Bank cho thấy khi chuyển tiền tăng 10% sẽ dẫn đến GDP tăng vĩnh viễn thêm 0.66%.

Tuy nhiên, những bất hiệu quả như phí cao và thời gian chậm trễ khiến các lợi ích này không thể được hiện thực hóa đầy đủ. Fintech có tiềm năng cách mạng hóa lĩnh vực này bằng cách làm cho các giao dịch xuyên biên giới nhanh hơn, rẻ hơn và dễ tiếp cận hơn.

R: Dựa trên kinh nghiệm của bạn ở cả ngân hàng và fintech, những khác biệt then chốt trong cách hai lĩnh vực này tiếp cận dự báo kinh tế và đánh giá rủi ro là gì?

L: Các ngân hàng truyền thống thường có nhiều nguồn lực hơn, bao gồm các nhóm chuyên trách cho dự báo kinh tế. Trong khi đó, các công ty fintech lại thường dựa vào dữ liệu bên ngoài và các báo cáo trong ngành.

Tuy vậy, tôi không tin điều đó tạo ra bất lợi lớn, nhất là ngày nay khi các dự báo kinh tế nhanh chóng trở nên lỗi thời do diễn biến toàn cầu. Trong nhiều trường hợp, dự báo kinh tế nội bộ đóng vai trò nhiều hơn như một công cụ tiếp thị hơn là một yếu tố thúc đẩy quan trọng cho các quyết định kinh doanh. **Điều thực sự quan trọng là cách các công ty—dù là ngân hàng hay fintech—thích nghi với các điều kiện kinh tế và rủi ro thay đổi nhanh chóng trong thời gian thực. **

R: Nghiên cứu của bạn bao gồm kinh tế học hành vi và kinh tế học thực nghiệm—hai lĩnh vực này giao thoa với fintech như thế nào, và chúng có thể cung cấp những hiểu biết gì cho việc ra quyết định tài chính?

L: Kinh tế tài chính hành vi nghiên cứu cách con người thực sự đưa ra các quyết định tài chính, thường lệch khỏi các lựa chọn hoàn toàn hợp lý do các thiên kiến nhận thức. Các công ty fintech có thể sử dụng những hiểu biết này để thiết kế các công cụ tài chính tốt hơn giúp mọi người đưa ra quyết định thông minh hơn.

Ví dụ, họ có thể phân tích hành vi chi tiêu, phát hiện các thói quen tài chính thiếu hợp lý và đưa ra các gợi ý được cá nhân hóa. Các nguyên tắc của kinh tế tài chính hành vi như né tránh rủi ro trước lỗ (loss aversion) và tâm lý bầy đàn (herd mentality) có thể giúp fintech tạo ra các giao diện thân thiện với người dùng, khuyến khích việc lập kế hoạch ngân sách tốt hơn, đầu tư thông minh hơn và hoạch định tài chính dài hạn.

Bằng cách tích hợp khoa học hành vi, fintech có thể cải thiện kiến thức tài chính, giảm các quyết định bốc đồng và cuối cùng thúc đẩy những thói quen tài chính lành mạnh hơn.

R: Suốt sự nghiệp của bạn, bạn đã gặp những thách thức nào với tư cách là một phụ nữ trong ngành kinh tế và tài chính, và bạn đã vượt qua chúng như thế nào?

L: Tôi không gặp phải trở ngại lớn chỉ vì tôi là phụ nữ trong lĩnh vực kinh tế, nhưng ở giai đoạn đầu sự nghiệp, tôi đã từng đấu tranh với hội chứng kẻ mạo danh—một trải nghiệm phổ biến của nhiều phụ nữ. Tự nghi ngờ, lo âu và chủ nghĩa hoàn hảo có thể rất khó để vượt qua, đặc biệt là trong một lĩnh vực có rất ít hình mẫu nữ. May mắn là tôi đã có những người cố vấn tuyệt vời từ sớm, những người tin vào tôi, điều đó giúp xây dựng sự tự tin của tôi.

Tuy nhiên, thách thức lớn nhất là cân bằng cuộc sống gia đình với những tham vọng nghề nghiệp của mình. Tôi có ba con, và dù tôi yêu công việc của mình cùng nhiều dự án tôi tham gia, bao gồm nghiên cứu và giảng dạy, việc xoay xở mọi thứ đôi khi có thể khiến tôi kiệt sức.

Đôi lúc, điều đó thậm chí còn khiến tôi cân nhắc rời khỏi sự nghiệp. Điều giúp tôi là: nghỉ ngắn khi cần (bạn luôn có thể quay lại—sức khỏe tinh thần của bạn quan trọng hơn), đảm bảo cơ hội nghề nghiệp bình đẳng với bạn đời, và buông bỏ chủ nghĩa hoàn hảo. Cân bằng không bao giờ dễ dàng, nhưng vẫn có thể thực hiện được nếu có đúng tư duy và một hệ thống hỗ trợ phù hợp.
 
R: Dữ liệu cho thấy phụ nữ vẫn kiếm được ít hơn nam giới, thường là do các yếu tố như làm việc bán thời gian và khả năng hạn chế tiếp cận lương làm thêm giờ hoặc khoản thù lao bổ sung do trách nhiệm chăm sóc gia đình. Bạn có tin rằng phụ nữ vẫn phải lựa chọn giữa gia đình và sự nghiệp không, và ngành có thể hỗ trợ cân bằng giữa công việc và cuộc sống tốt hơn như thế nào?

L: Vâng, khoảng cách lương theo giới vẫn tồn tại, và một trong những lý do chính là phụ nữ đảm nhận nhiều trách nhiệm gia đình hơn nam giới. Các sắp xếp công việc linh hoạt là chìa khóa để giải quyết vấn đề này. Việc chuyển sang các mô hình làm việc kết hợp trong đại dịch đặc biệt mang lại lợi ích—nghiên cứu của Nicholas Bloom (Stanford) cho thấy làm việc kết hợp đã làm giảm tỷ lệ phụ nữ nghỉ việc (quit rates) tới 54% với tác động tối thiểu lên nam giới.

Tuy nhiên, chỉ tới mức nào đó thì các công ty riêng lẻ mới có thể làm được. Thay đổi thực sự cần xảy ra ở cấp độ xã hội. Các chuẩn mực xã hội vẫn khiến phụ nữ ngần ngại cạnh tranh cho những vị trí có thu nhập cao hơn, điều này càng góp phần làm gia tăng khoảng cách tiền lương. Nghiên cứu của nhà kinh tế học hành vi Uri Gneezy cho thấy phụ nữ cạnh tranh ít hơn trong các xã hội phụ hệ, nhưng cạnh tranh bình đẳng với nam giới trong các xã hội mẫu hệ—gợi ý rằng khác biệt về mức sẵn sàng cạnh tranh giữa các giới là do học hỏi, chứ không phải bẩm sinh. Để thu hẹp khoảng cách, chúng ta cần thay đổi cách nhìn nhận và cách hỗ trợ phụ nữ ở cả nơi làm việc lẫn trong gia đình.

**R: Bạn sẽ đưa ra lời khuyên gì cho phụ nữ muốn theo đuổi sự nghiệp trong lĩnh vực kinh tế và fintech, và các công ty có thể thực hiện những bước nào để tạo ra môi trường hòa nhập hơn cho các nữ chuyên gia trong lĩnh vực này? **

L: Kinh tế, tài chính và công nghệ vẫn là những lĩnh vực do nam giới thống trị, và đây không chỉ là một thách thức đối với phụ nữ—đó là một cơ hội bị bỏ lỡ đối với các công ty và toàn xã hội. Các đội ngũ đa dạng mang đến những góc nhìn mới, thúc đẩy đổi mới và cải thiện hiệu quả tài chính. Bất chấp khoảng cách giới, tôi vẫn khuyến khích phụ nữ mạnh dạn theo đuổi bởi những ngành này mang đến các cơ hội nghề nghiệp hấp dẫn. Thậm chí, Diễn đàn Kinh tế Thế giới dự đoán rằng kỹ thuật fintech sẽ là nhóm nghề có tốc độ tăng trưởng nhanh thứ hai vào năm 2030.

Để tạo ra môi trường hòa nhập hơn cho các nữ chuyên gia, các công ty có thể cung cấp các sắp xếp công việc linh hoạt, chẳng hạn như lịch làm việc kết hợp, để giúp phụ nữ cân bằng giữa công việc và gia đình. Ngoài ra, họ có thể đảm bảo tỷ lệ đại diện nữ nhiều hơn ở các cấp lãnh đạo, để các phụ nữ trẻ có thể nhìn thấy hình mẫu ở các vị trí cao nhất.