Bạn sẽ giữ được bao nhiêu tiền lương trung bình sau thuế từ mức lương $100K trên toàn bộ 50 bang

Kiếm được thu nhập sáu con số là một thành tựu mà nhiều người hướng tới. Nhưng đây là thực tế: mức lương thực nhận trung bình của bạn từ mức lương 100K USD có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào bang nơi bạn sinh sống. Trong khi thuế liên bang chiếm một phần lớn, còn có nhiều điều hơn nữa — các khoản thuế FICA, các khoản đóng Bảo hiểm An sinh Xã hội, và thuế cấp bang đều cùng nhau làm giảm số tiền thực sự chạm vào tài khoản ngân hàng của bạn mỗi tháng.

Để hiểu chính xác bạn thực sự giữ lại được bao nhiêu, cần biết rằng mỗi bang đều có các khung thuế và mức thuế riêng. Điều này có nghĩa là hai người cùng kiếm 100.000 USD ở các bang khác nhau có thể nhận về những khoản tiền thực nhận rất khác nhau. Một số bang áp dụng quyền đánh thuế một cách mạnh tay, trong khi những bang khác có mức thuế thu nhập tối thiểu hoặc bằng không. Sự khác biệt? Đôi khi lên tới 8.000 USD mỗi năm trong khoản thu nhập thực nhận.

Hiểu khoản thu nhập thực nhận trung bình của bạn sau thuế

Thu nhập gộp 100.000 USD của bạn không phải là số tiền bạn nhận được. Trước hết là thuế thu nhập liên bang dựa trên các khung thuế hiện hành. Sau đó, chính phủ liên bang sẽ khấu trừ thuế FICA (Bảo hiểm An sinh Xã hội và Medicare), được cố định ở mức 7,65% trên thu nhập của bạn. Nếu chính quyền bang và địa phương của bạn áp dụng thuế thu nhập, các khoản đó cũng sẽ được khấu trừ. Kết quả là khoản thu nhập thực nhận trung bình của bạn — số tiền thực sự còn lại sau khi tất cả các cấp chính phủ đã lấy phần của mình.

Dựa trên dữ liệu thuế năm 2025 được tổng hợp từ Tax Foundation và Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội (Social Security Administration), các nhà nghiên cứu đã tính toán cả thuế suất hiệu dụng và thuế suất cận biên cho các người nộp đơn độc thân ở tất cả 50 bang. Phân tích giả định các khoản khấu trừ tiêu chuẩn và cung cấp một bức tranh toàn diện về sự khác biệt gánh nặng thuế trên toàn quốc.

Các bang nơi bạn giữ được nhiều nhất: Những người thắng nhờ ưu đãi thuế

Nếu bạn kiếm 100.000 USD và muốn tối đa hóa thu nhập sau thuế, hãy cân nhắc các bang không có thuế thu nhập hoặc có gánh nặng thuế tối thiểu:

Các bang không có thuế thu nhập dẫn đầu với mức thu nhập thực nhận trung bình khoảng 78.736 USD sau khi đã trừ tất cả các khoản thuế. Điều này bao gồm Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington và Wyoming. Chín bang này không áp dụng thuế thu nhập của bang, vì vậy gánh nặng thuế của bạn dừng lại ở phần thuế FICA liên bang. Một người nộp đơn độc thân tại các bang này phải trả khoảng 21.264 USD thuế tổng cộng — mức thấp nhất trên toàn quốc.

Louisiana và Ohio cũng xếp hạng thuận lợi với thu nhập sau thuế lần lượt khoảng 76.111 USD và 76.702 USD nhờ các mức thuế thu nhập của bang tương đối vừa phải. Những bang này mang đến một lựa chọn hấp dẫn cho người thu nhập cao muốn giữ lại nhiều hơn từ bảng lương của mình.

Các bang thuế cao: Nơi thu nhập thực nhận trung bình của bạn giảm nhiều nhất

Ở đầu đối diện của phổ, Oregon nổi bật với gánh nặng thuế cao nhất. Một người nộp đơn độc thân kiếm 100.000 USD phải đối mặt với khoảng 29.460 USD thuế tổng cộng, để lại mức thu nhập thực nhận trung bình chỉ 70.540 USD — thấp hơn gần 8.200 USD so với các bang không thuế.

Hawaii (27.421 USD tiền thuế, còn lại 72.579 USD), Maine (26.833 USD tiền thuế, còn lại 73.167 USD) và Delaware (26.633 USD tiền thuế, còn lại 73.367 USD) cũng nằm trong số các bang nơi mức lương 100.000 USD của bạn bị giảm đáng kể. California (26.591 USD tiền thuế) và một số bang khác ở vùng Đông Bắc và Tây cũng tập trung trong nhóm mức gánh nặng thuế từ 26.000 USD trở lên.

Mẫu hình rất rõ ràng: thu nhập thực nhận trung bình của bạn phụ thuộc rất nhiều vào lựa chọn của từng bang. Chênh lệch 8.000 USD giữa kịch bản tốt nhất và tệ nhất có thể dùng để chi trả cho các khoản tiết kiệm đáng kể, đầu tư, hoặc cải thiện chất lượng cuộc sống.

Vùng trung gian: Các bang có gánh nặng thuế ở mức vừa phải

Phần lớn các bang nằm trong khoảng trung bình, nơi người nộp đơn độc thân kiếm 100.000 USD phải trả tổng thuế từ 23.000 USD đến 26.000 USD, để lại mức thu nhập thực nhận trung bình từ 74.000 USD đến 77.000 USD.

Colorado (còn lại 74.996 USD), Arizona (còn lại 76.611 USD) và New Mexico (còn lại 75.113 USD) đại diện cho các biến thể theo khu vực trong nhóm trung bình này. Các bang này mang đến môi trường thuế hợp lý — không “trừng phạt” người thu nhập cao, nhưng cũng không mang lại các lợi thế thuế đặc biệt vượt trội.

Toàn bộ theo từng bang: Phân rã thu nhập sau thuế của bạn

Dưới đây là tài liệu tham khảo toàn diện về thu nhập thực nhận trung bình ở tất cả 50 bang (đối với người nộp đơn độc thân):

Những con số này có ý nghĩa gì đối với kế hoạch tài chính của bạn

Mức thu nhập thực nhận trung bình khoảng 70.000-79.000 USD của bạn (tùy thuộc vào bang) nên giúp bạn đưa ra các quyết định lập ngân sách. Đây là thu nhập thực tế mà bạn có được sau các nghĩa vụ thuế bắt buộc. Hiểu con số này giúp bạn lên kế hoạch đóng góp cho hưu trí, quỹ tiết kiệm khẩn cấp, ngân sách nhà ở và chiến lược đầu tư một cách thực tế.

Chênh lệch 8.200 USD hằng năm giữa các bang thuế cao và thuế thấp tương đương hơn 680 USD mỗi tháng — số tiền có thể giúp đẩy nhanh việc trả nợ, xây dựng tài sản, hoặc cải thiện mức sống của bạn.

Phương pháp luận đằng sau các con số

Phân tích này xem xét các cấu trúc thuế thu nhập liên bang và cấp bang, bao gồm các khoản đóng góp FICA (Bảo hiểm An sinh Xã hội và Medicare), sử dụng các khung thuế năm 2025 và các khoản khấu trừ tiêu chuẩn dành cho người nộp đơn độc thân. Các phép tính của từng bang bao gồm các mức thuế thu nhập của bang áp dụng và thuế địa phương nếu có. Dữ liệu được tổng hợp và xác minh tính đến mùa thu năm 2025, cung cấp các mốc tham chiếu hiện hành để lên kế hoạch gánh nặng thuế.