Hiện đại hóa thanh toán: Giải quyết những thách thức công nghệ khó khăn nhất

Các ngân hàng đang đua nhau hiện đại hóa hệ thống thanh toán của họ, khi thanh toán thời gian thực gia tăng và trí tuệ nhân tạo bắt đầu định hình mọi ngóc ngách của ngành. Những gì trước đây được coi là một nâng cấp văn phòng phía sau giờ đây trở thành ưu tiên quan trọng - điều có thể định nghĩa mối quan hệ với khách hàng và vị trí trên thị trường.

Trong một hội thảo trực tuyến của PaymentsJournal, Scotty Perkins, Trưởng phòng Quản lý Sản phẩm tại ACI Worldwide, Tyler Pichach, Trưởng bộ phận Chiến lược AI toàn cầu tại Microsoft, và James Wester, Đồng trưởng bộ phận Thanh toán tại Javelin Strategy & Research, đã thảo luận về những gì các ngân hàng cần làm để chuẩn bị cho những thay đổi này - và chi phí của việc tụt lại phía sau.

Hiện Đại Hóa Đang Diễn Ra Nhanh Chóng

Một cuộc khảo sát của ACI đối với 200 ngân hàng vào năm ngoái cho thấy hiện đại hóa là ưu tiên hàng đầu của họ. Các ngân hàng muốn đưa sản phẩm mới ra thị trường nhanh hơn và cung cấp các giải pháp đổi mới cho khách hàng. Hiện đại hóa thực sự không chỉ là việc thêm một đường thanh toán mới; nó đặt ra những câu hỏi quan trọng về sự sẵn sàng, chấp nhận đám mây, kiến trúc bản địa, quản lý rủi ro và khả năng mở rộng.

Các kênh kỹ thuật số đang tiến triển nhanh hơn so với các lõi thanh toán có thể theo kịp. Trong khi động lực xung quanh API và việc chấp nhận đám mây là mạnh mẽ, việc thực hiện vẫn không đồng đều, thay đổi đáng kể theo vùng và trường hợp sử dụng.

AI càng làm tăng thêm sự cấp bách xung quanh việc hiện đại hóa. Các ngân hàng cần xem xét không chỉ cách AI sẽ cải thiện trải nghiệm khách hàng mà còn cách nó sẽ tối ưu hóa các quy trình văn phòng phía sau hỗ trợ thanh toán.

“Việc tận dụng các công cụ mới xung quanh AI, cũng như hiểu và viết lại mã là một nơi tuyệt vời cho mọi người để học và cho khách hàng hiểu cách sử dụng AI,” Pichach nói.

Wester bổ sung: “Có thể đó là một điều mà mọi người đều nhận ra và nói rằng, bạn thực sự cần phải làm nhiều hơn để chuẩn bị cho những gì sẽ đến.”

Thanh Toán Thông Minh, Ngân Hàng Thông Minh

Việc lựa chọn các đối tác với sự hiểu biết sâu sắc về lĩnh vực thanh toán và độ tin cậy cao có thể là bước đầu tiên quan trọng. Các đối tác có thể tận dụng tất cả các loại hình thanh toán giúp ngăn chặn một cơ sở hạ tầng phân mảnh.

Một cơ sở hạ tầng đồng nhất cho phép các ngân hàng triển khai thanh toán ngay lập tức nhanh chóng và hiệu quả. Nó cũng tạo ra cơ hội để giới thiệu các sản phẩm mới, như FedNow và RTP, bên cạnh các thanh toán qua chuyển khoản và theo lô.

“Điều gì sẽ xảy ra nếu hôm qua một người tiêu dùng sẽ sử dụng đường ray thẻ ghi nợ cho một thanh toán và ngày mai họ sẽ sử dụng FedNow thay thế?” Perkins nói. “Ngân hàng làm thế nào để quản lý việc chuyển đổi đó một cách hiệu quả về chi phí và hoạt động, và làm cho nó liền mạch cho khách hàng? Đó là nơi bạn muốn tham gia các đối tác có chuyên môn trong việc cho thấy những trường hợp sử dụng khác nhau lịch sử, nhưng sử dụng một giao diện chung, với logic điều phối có thể quản lý đáng tin cậy các loại thanh toán đó.”

Xây Dựng Khả Năng Mở Rộng và Độ Bền

Một chiến lược gốc đám mây không thể làm giảm khả năng mở rộng hoặc độ bền khi triển khai các giải pháp mới. Khả năng mở rộng động không chỉ liên quan đến việc xử lý lưu lượng - nó bao gồm quản lý chi phí và kỳ vọng. Ví dụ, nó loại bỏ nhu cầu về cơ sở hạ tầng tại chỗ quá mức mà phải được cung cấp quá mức để đáp ứng nhu cầu cao điểm. Không bao giờ nên có bất kỳ cảm nhận nào - từ khách hàng hoặc ngân hàng - rằng sự khả dụng là hạn chế.

Độ bền không chỉ đơn thuần là thời gian hoạt động. Nó bao gồm khả năng tiếp tục xử lý một cách an toàn dưới áp lực, cho dù đối mặt với sự gia tăng đột ngột về khối lượng, các nỗ lực gian lận, hoặc sự cố mạng.

“Một trong những điều chúng tôi nói về trong thanh toán hiện đại là ý tưởng rằng sự cố là điều không thể tránh khỏi,” Pichach nói. “Bạn muốn thiết kế các hệ thống với phương châm rằng mọi thứ sẽ gặp sự cố. Chúng tôi cần đảm bảo rằng những thành phần hoạt động luôn bật này có thể tiếp tục hoạt động.”

Những Rủi Ro Khi Bỏ Lỡ

Trong nhiều thập kỷ, các ngân hàng đã dựa vào các hệ thống thanh toán mà, mặc dù đáng tin cậy, giờ đây đang cho thấy dấu hiệu của tuổi tác. Mã nguồn và cơ sở hạ tầng cũ ngày càng trở nên mong manh, khiến các sự cố, hiệu suất chậm và sự cố hoàn toàn trở nên có khả năng cao hơn. Việc duy trì các ứng dụng COBOL và các lớp tùy chỉnh đã thêm theo thời gian không còn chỉ là một thách thức kỹ thuật, mà là một thách thức chiến lược.

Trong khi đó, các thanh toán đang tăng tốc. Thanh toán thời gian thực giảm thời gian phản ứng, khiến việc phát hiện và ngăn chặn gian lận trở nên khó khăn hơn. Tốc độ gia tăng này yêu cầu không chỉ các hệ thống thanh toán mà còn các hệ thống hoạt động có thể phản ứng nhanh chóng khi các giao dịch xảy ra.

“Phần tiếp theo thực sự liên quan đến niềm tin của khách hàng,” Pichach nói. “Nếu bạn không có sẵn cao, nếu bạn không có các biện pháp kiểm soát gian lận đúng đắn, bạn sẽ mất đi niềm tin của khách hàng. Bạn sẽ làm xói mòn mong muốn của khách hàng tham gia cùng bạn với tư cách là một ngân hàng trong các giao dịch thanh toán.”

Bước Đầu Tiên

Hiện đại hóa không chỉ là một nâng cấp hạ tầng. Đó là một cơ hội để suy nghĩ lại về những vấn đề mà tổ chức đang cố gắng giải quyết - cả nội bộ, để cải thiện hiệu quả hoạt động, và bên ngoài, để nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Các chiến thắng nhanh là quan trọng: các mẫu tái sử dụng mang lại lợi ích kinh doanh cụ thể sớm tạo ra động lực và độ tin cậy cho sự chuyển đổi rộng hơn. Và AI? Nó có thể giúp cung cấp những trải nghiệm nhanh hơn.

Các nhà lãnh đạo chiến lược ngân hàng phải tự hỏi: chúng ta muốn ở đâu trong năm năm tới? Chúng ta nên chấp nhận những xu hướng nào - cho dù đó là sự chuyển đổi từ chuyển khoản qua ngân hàng sang thanh toán ngay lập tức, hay tích hợp stablecoin và khả năng tiền điện tử đang xuất hiện theo Đạo luật Genius?

Bước đầu tiên là áp dụng một nền tảng có thể phát triển cùng với thị trường, cho phép các ngân hàng đổi mới nhanh chóng và cạnh tranh với những người đã di chuyển nhanh.

“Chúng tôi đã thấy một công ty rất lớn vào đầu tuần này nói về việc có được giấy phép ngân hàng tại Hoa Kỳ để thực hiện cho vay,” Pichach nói. “Nhưng tất cả họ đều đang tham gia, và các ngân hàng đang cạnh tranh với một loạt các đối thủ rộng hơn. Họ cần có khả năng đổi mới, để có thể đưa các sản phẩm mới vào cuộc sống.”

Nhìn Về Tương Lai

Thanh toán ngay lập tức chỉ là bước khởi đầu. Các ngân hàng cần cơ sở hạ tầng bền vững và dữ liệu đáng tin cậy để mở rộng chúng trong khi vẫn tuân thủ các quy định về phòng chống rửa tiền và các tội phạm tài chính khác.

“Một xu hướng bổ sung mà chúng tôi tại ACI thấy là khả năng sử dụng AI để tương tác với người tiêu dùng,” Perkins nói. “Nếu tôi có thể sử dụng ISO 20022 để hiểu lịch sử giao dịch và cách mà hành vi tiêu dùng trông như thế nào, điều đó khiến tôi có khả năng cung cấp những trải nghiệm có ý nghĩa hơn.”

Đối với doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp nhỏ, mục tiêu rất đơn giản: phục vụ khách hàng của họ mà không phải lo lắng về thanh toán. Họ muốn các giao dịch chỉ đơn giản hoạt động. Các ngân hàng và các đối tác của họ đang xây dựng để đạt được thực tế đó, nhưng hành trình vẫn đang tiếp tục.

“Chúng tôi đã thấy rất nhiều thay đổi, và chúng tôi đã đến giai đoạn mà mọi người cảm thấy như đã bắt kịp,” Wester nói. “Nhưng không có việc bắt kịp. Chỉ có sự thay đổi liên tục.”

| \| HỘI THẢO TRỰC TUYẾN THEO YÊU CẦU Trường Hợp Kinh Doanh cho Hiện Đại Hóa Trung Tâm Thanh Toán Truy cập ngay. \| \| — \| \| \| Tên (bắt buộc) Email của bạn (bắt buộc) Chức vụ (bắt buộc) \| \| — \| \| Họ (bắt buộc) Công ty (bắt buộc) \| \| Bằng cách cung cấp thông tin liên hệ của mình, tôi đồng ý với các Chính sách Bảo mật được liệt kê bên dưới và cho phép Escalent/Javelin/PaymentsJournal và/hoặc ACI Worldwide liên hệ với tôi bằng các thông tin liên lạc cá nhân hóa về các hoạt động, sản phẩm và dịch vụ trong tương lai. Nếu bạn thay đổi ý kiến, bạn có thể hủy đăng ký bất cứ lúc nào. Chính sách Bảo mật của Escalent / Chính sách Bảo mật của ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: ACI WorldwideThanh toán Kỹ thuật sốThanh toán Ngay lập tứcHiện đại hóa Thanh toánThanh toán Thời gian thựcĐộ bềnKhả năng mở rộng