Ả Rập Xê Út giới thiệu hệ thống 'Lương linh hoạt' để cho phép truy cập sớm vào tiền lương đã kiếm được

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các lãnh đạo tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và hơn thế nữa

Saudi Arabia dự kiến triển khai một hệ thống lương mới cho phép người lao động tiếp cận một phần tiền lương mà họ đã kiếm được trước khi kết thúc chu kỳ trả lương hằng tháng. Sáng kiến này, được gọi là “Flexible Salary” (Lương linh hoạt), đã được Cơ quan Báo chí Saudi (Saudi Press Agency) công bố chính thức và xuất phát từ một thỏa thuận hợp tác giữa Mudad, một nền tảng fintech trong nước, và Khazna Financial Technology.

Sản phẩm mới này đánh dấu một bước phát triển trong nỗ lực đang diễn ra của Saudi Arabia nhằm hiện đại hóa các hệ thống chi trả lương và cải thiện sức khỏe tài chính của người lao động. Mục tiêu là giúp người lao động quản lý các khoản chi phí ngắn hạn mà không phải vay mượn hoặc sử dụng các sản phẩm tín dụng có lãi suất cao.

Ra mắt truy cập lương sớm để hỗ trợ sự linh hoạt tài chính

Hệ thống Lương linh hoạt cho phép nhân viên rút một phần thu nhập đã kiếm được bất kỳ lúc nào trong tháng, trước ngày trả lương theo lịch. Cơ chế này hoạt động thông qua một giao diện số, cho phép ứng trước lương theo thời gian thực đối với những nhân viên có doanh nghiệp tham gia chương trình.

Mô hình này được thiết kế nhằm đáp ứng nhu cầu thanh khoản mà không yêu cầu người lao động phải chuyển sang việc đi vay. Mặc dù chưa có số liệu chi tiết nào được công bố về hạn mức rút hay tần suất, cấu trúc được hướng đến việc thúc đẩy quản lý dòng tiền cá nhân ổn định hơn.

Loại hình dịch vụ này—thường được gọi là earned wage access (EWA) (truy cập lương theo thời gian làm việc đã hoàn thành)—đang ngày càng thu hút sự quan tâm trên toàn cầu. Nó cung cấp một lựa chọn không dựa trên nợ để xử lý các chi phí phát sinh bất ngờ, đồng thời gắn lương chặt chẽ hơn với công việc thực sự được thực hiện theo thời gian thực.

Hợp tác Fintech để mang đến đổi mới trong chi trả lương

Hệ thống sẽ được vận hành thông qua sự hợp tác giữa Mudad, một nền tảng fintech tại Saudi Arabia chuyên về công nghệ chi trả lương và tuân thủ (compliance), và Khazna Financial Technology, một công ty có kinh nghiệm trong mảng tích hợp dịch vụ tài chính. Mudad được biết đến với việc hỗ trợ các dịch vụ bảng lương cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs), đặc biệt trong khuôn khổ quy định được thiết lập bởi các chính sách lao động quốc gia.

Quan hệ đối tác này hướng tới việc đẩy nhanh quá trình chuyển đổi số trong phân phối lương, như một phần của chương trình nghị sự rộng hơn gắn với sáng kiến Vision 2030 của Saudi Arabia. Cả hai công ty đang tận dụng nền tảng của mình để tích hợp việc chi trả lương với quyền truy cập linh hoạt, sử dụng fintech như hạ tầng để tinh gọn hoạt động thanh toán cho doanh nghiệp đồng thời mở rộng lựa chọn cho người lao động.

Phù hợp với nhu cầu của lực lượng lao động đang thay đổi

Việc ra mắt hệ thống Lương linh hoạt diễn ra trong bối cảnh thị trường lao động của Saudi Arabia tiếp tục đa dạng hóa. Vương quốc này ghi nhận sự tăng trưởng đều đặn về số lượng các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) và sự gia tăng việc làm trong khu vực tư nhân, đặc biệt là trong nhóm lao động trẻ và các chuyên gia nước ngoài.

Các dịch vụ bảng lương số đang đóng vai trò lớn hơn trong quản lý lực lượng lao động, nhất là khi người sử dụng lao động tìm kiếm các công cụ giúp giảm gánh nặng hành chính và đáp ứng kỳ vọng ngày càng thay đổi của nhân viên. Mô hình truy cập lương sớm đang được định vị như một phần của sự chuyển dịch rộng hơn sang các công cụ tài chính theo thời gian thực cho người lao động trong cả các sắp xếp việc làm chính thức và linh hoạt.

Dịch vụ này được thiết kế để phù hợp trong các khuôn khổ pháp lý và tuân thủ được thiết lập bởi Ngân hàng Trung ương Saudi (Saudi Central Bank) và Bộ Tài nguyên Nhân lực và Phát triển Xã hội. Các doanh nghiệp tham gia sẽ cần tích hợp thông qua nền tảng bảng lương của Mudad để cung cấp lợi ích cho nhân viên của họ.

Hệ quả rộng hơn đối với fintech và các hệ thống chi trả lương

Việc Saudi Arabia áp dụng một hệ thống truy cập lương sớm theo cấu trúc cho thấy vai trò của fintech trong việc chuyển đổi mối quan hệ tài chính giữa người sử dụng lao động và người lao động. Khi các dịch vụ tài chính ngày càng giao thoa với các hệ thống lao động, các liên kết giữa nền tảng bảng lương và nhà cung cấp fintech đang trở nên phổ biến hơn.

Mặc dù mô hình Lương linh hoạt không thay thế bảng lương truyền thống, nó lại tạo ra những động lực mới trong cách tiền lương được chi trả và được sử dụng. Những điểm cần cân nhắc chính bao gồm việc tích hợp với lịch thanh toán của doanh nghiệp, các biện pháp phòng ngừa việc lạm dụng quá mức, và các cơ chế đảm bảo tính minh bạch trong kế toán lương.

Trên phạm vi toàn cầu, các dịch vụ tương tự đã thúc đẩy các cuộc thảo luận về bảo vệ người lao động, nghĩa vụ của người sử dụng lao động và hành vi tài chính dài hạn của người lao động. Tại Saudi Arabia, hệ thống đang được giới thiệu như một tính năng tự nguyện, có khả năng cung cấp cho doanh nghiệp một công cụ để hỗ trợ mức độ hài lòng và giữ chân nhân viên.

Triển vọng

Khi sáng kiến Lương linh hoạt được lên kế hoạch triển khai, Saudi Arabia gia nhập một danh sách ngày càng dài các quốc gia đang thử nghiệm các công cụ truy cập lương số như một phần của quá trình hiện đại hóa lực lượng lao động. Sự thành công của chương trình sẽ phụ thuộc vào việc các doanh nghiệp có áp dụng hay không, sự ổn định vận hành và khả năng đáp ứng các cam kết về việc cải thiện khả năng kiểm soát tài chính cho người lao động.

Dù nền tảng không thay đổi các nguyên tắc cơ bản của hợp đồng lao động hay chu kỳ bảng lương hằng tháng, nó lại đưa vào một lớp linh hoạt có thể định hình lại kỳ vọng của nhân viên xung quanh việc truy cập lương trong bối cảnh lao động đang phát triển của vương quốc.