Xây dựng sự giàu có: Những sự đánh đổi chính cần thiết để tiết kiệm nửa triệu đô la

Để tích lũy được 500.000 đô la thì thực sự cần điều gì? Theo nghiên cứu của Principal Financial Group, những người thành công trong việc xây dựng khối tài sản đáng kể đưa ra các lựa chọn có chủ đích về cách họ chi tiền và thời gian. Một cuộc khảo sát với 1.700 người tiết kiệm đóng góp cao trong độ tuổi từ 20 đến 54 đã phát hiện ra các mẫu hình trong cách mọi người tiếp cận mục tiêu tiết kiệm 500.000 đô la và hơn thế nữa. Những trải nghiệm của họ đưa ra một lộ trình cho bất kỳ ai nghiêm túc trong việc xây dựng an ninh tài chính.

Bắt đầu với tác động lớn nhất: Nơi những người xây dựng tài sản tập trung trước tiên

Nghiên cứu cho thấy việc tích lũy tài sản không phải là sự thiếu thốn ở mọi lĩnh vực của cuộc sống. Thay vào đó, đó là câu chuyện về việc ưu tiên mang tính chiến lược. Những người tiết kiệm thành công nhất tập trung các sự đánh đổi của họ vào các nhóm chi phí phản ánh các khoản chi lớn nhất của họ. Gần 48% cá nhân có giá trị ròng cao cho biết họ lái những chiếc xe cũ hơn, không phải vì họ không đủ khả năng mua xe mới, mà vì họ nhận ra chi phí vận chuyển có thể làm cạn đáng kể nguồn lực mà lẽ ra có thể nuôi dưỡng các tài khoản hưu trí. Tương tự, 39% những người được khảo sát cho biết họ chủ động giới hạn việc du lịch giải trí để giữ nhiều tiền hơn cho các mục tiêu dài hạn.

Mẫu hình trở nên rõ ràng: những người theo đuổi sự giàu có thường bắt đầu bằng việc giải quyết các khoản chi “ba khoản lớn” — vận chuyển, nhà ở và du lịch tùy ý. Chỉ riêng ba nhóm này đã có thể chiếm 50–60% tổng chi tiêu hộ gia đình của hầu hết mọi người.

Nhà ở: Khoản chi lớn nhất và cơ hội lớn nhất

Đối với hầu hết cá nhân, nhà ở là khoản chi phí hằng tháng lớn nhất. Những người đang tìm cách tiết kiệm 500.000 đô la hiểu rằng việc nhận một ngôi nhà lớn hơn mức cần thiết sẽ tạo ra một vấn đề cộng dồn: tiền thế chấp cao hơn, thuế tài sản tăng, chi phí bảo trì lớn hơn và hóa đơn tiện ích cao hơn. Chọn một ngôi nhà vừa phải với các khoản thanh toán có thể quản lý giúp giải phóng hàng trăm đô la mỗi tháng để có thể chuyển sang các tài khoản đầu tư và tiết kiệm hưu trí.

Điều này không có nghĩa là sống trong điều kiện thiếu thốn — mà là thực tế về diện tích và vị trí. Sự khác biệt giữa một ngôi nhà 300.000 đô la và một ngôi nhà 500.000 đô la có thể đồng nghĩa với việc chỉ riêng tiền thanh toán đã cao hơn 500–800 đô la mỗi tháng, và khoản này cộng dồn thành 72.000–115.000 đô la trong suốt một thập kỷ.

Vượt qua ba khoản lớn: Những điều chỉnh nhỏ hơn nhưng có tác động tích lũy

Sau khi tối ưu các nhóm chi phí chính, những người xây dựng tài sản thường thực hiện các điều chỉnh nhỏ hơn mà cộng dồn theo thời gian. Chúng bao gồm:

Tự xử lý việc nhà: Thay vì thuê người dọn dẹp nhà ở hoặc các nhà thầu, nhiều cá nhân có giá trị ròng cao đón nhận các dự án tự làm. Với các hướng dẫn miễn phí trên YouTube và nguồn lực từ cộng đồng, việc tự hoàn thành các công việc sẽ loại bỏ các khoản phí dịch vụ vốn sẽ làm giảm thu nhập có thể đầu tư.

Mua hàng qua kênh đã qua sử dụng: Sử dụng có chiến lược các thị trường bán lại cho quần áo, đồ nội thất và hàng hóa giúp giảm chi phí tiêu dùng mà không hy sinh chất lượng. Cách tiếp cận này kết hợp lợi ích tài chính với tính bền vững thiết thực.

Giảm chi tiêu cho các hoạt động xã hội: Khi xây dựng khối tài sản đáng kể, việc hạn chế đi ăn nhà hàng, tham gia sự kiện giải trí và các khoản chi tiêu “vặt” trở nên cần thiết. Mấu chốt là chủ động và có chủ đích thay vì cảm thấy bị tước đoạt — lên kế hoạch cho những “món hời” theo dịp thay vì các khoản chi phát sinh ngẫu hứng.

Các sự đánh đổi ít được bàn luận hơn: Mức độ cường độ công việc và ưu tiên cho mối quan hệ

Nghiên cứu cho thấy việc tích lũy tài sản thường đòi hỏi phải chấp nhận mức độ căng thẳng cao hơn tại nơi làm việc. Dù là theo đuổi thăng tiến nghề nghiệp, nhận thêm các dự án hay làm việc lâu hơn, nhiều người tiết kiệm thành công đã tăng thu nhập của mình song song với việc giảm chi tiêu. Cách tiếp cận kép này — kiếm được nhiều hơn trong khi chi ít hơn — sẽ đẩy nhanh lộ trình đạt các mục tiêu tài chính.

Cuộc khảo sát cũng cho biết một số cá nhân ưu tiên công việc hơn các cuộc gặp gỡ xã hội và đôi khi ưu tiên hơn cả thời gian dành cho gia đình. Đây là sự đánh đổi gây tranh cãi nhất, cho thấy rằng việc có được khối tài sản lớn đòi hỏi phải chấp nhận các chi phí cơ hội vượt ra ngoài phạm vi tài chính. Hầu hết các chuyên gia khuyên nên giới hạn các sự hy sinh cụ thể này trong những giai đoạn nhất định thay vì áp dụng vĩnh viễn.

Xây dựng theo mục tiêu của bạn: Tạo một chiến lược bền vững

Nghiên cứu từ Principal Financial Group cho thấy bạn không cần phải thực hiện đồng thời tất cả các sự đánh đổi để tiết kiệm 500.000 đô la. Một cách tiếp cận bền vững hơn bao gồm:

• Chọn 4–5 sự đánh đổi phù hợp với các giá trị và tình huống của bạn
• Cam kết thực hiện các điều chỉnh này trong một khung thời gian xác định (thường là 10–15 năm)
• Giữ đủ linh hoạt để duy trì chất lượng cuộc sống và tránh kiệt sức
• Kỷ niệm các mốc quan trọng để duy trì động lực

Một người nào đó có thể tập trung vào việc lái một chiếc xe cũ hơn và sống tiết kiệm trong khi vẫn duy trì chi tiêu cho việc đi lại và giao tiếp xã hội. Một người khác có thể nhấn mạnh cường độ làm việc và các dự án tự làm (DIY) trong khi phân bổ tiền cho những trải nghiệm cùng gia đình. Lộ trình cá nhân quan trọng hơn việc tuân thủ cứng nhắc mọi gợi ý.

Góc nhìn cuối cùng

Việc đạt được 500.000 đô la trong tiết kiệm vẫn là điều có thể đối với những người lao động phổ thông biết đưa ra lựa chọn có chủ đích. Nghiên cứu xác nhận rằng việc xây dựng tài sản đòi hỏi các sự đánh đổi, nhưng đồng thời cũng cho thấy những sự hy sinh đó là tạm thời, có mục tiêu và cuối cùng là xứng đáng. Mục tiêu không phải là hoàn hảo — mà là tiến bộ nhất quán hướng tới tự do tài chính, giúp bạn tận hưởng nhiều tự do hơn trong những năm tháng về sau.