Báo cáo thường niên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công nghiệp Việt Nam 2025: Tối ưu hóa cấu trúc tài sản và nợ, duy trì độ bền của chênh lệch lãi ròng

Năm 2025, là năm cuối của kế hoạch “14-5”, cũng là năm quan trọng mà ngành ngân hàng rèn luyện khả năng phục hồi và tăng tốc chuyển đổi trong bối cảnh phức tạp. Khi chênh lệch lãi suất thu hẹp, doanh thu bị áp lực trở thành thách thức chung của ngành, Ngân hàng Xinyi đã trình bày một bản báo cáo nổi bật - doanh thu, lợi nhuận ròng tăng trưởng dương liên tiếp trong hai năm, đã đi ra một đường cong hồi phục đẹp đẽ.

Tại buổi họp giải thích kết quả, Chủ tịch Lý Gia Tiến cho biết: “Trong thời kỳ ‘14-5’, biến động lớn của thế kỷ đang gia tăng, động lực cũ và mới chuyển đổi sâu sắc, việc giải phóng rủi ro tài chính đang diễn ra mạnh mẽ, các ngân hàng thương mại đang đối mặt với môi trường kinh doanh hoàn toàn khác so với hai mươi năm trước, đặc biệt là phải chịu đựng nhiều thử thách như lãi suất thấp, chênh lệch lãi suất thấp và rủi ro cao. Nói một cách khách quan, sự phát triển của các ngân hàng thương mại đang phải đối mặt với những thách thức rất lớn. Trong bối cảnh đó, chúng tôi vẫn kiên cường tiến lên, vượt qua khó khăn.”

Quản lý ổn định và nâng cao chất lượng, rủi ro tiếp tục thu hẹp

Báo cáo tài chính cho thấy, năm 2025, doanh thu của Ngân hàng Xinyi đạt 2127.41 tỷ nhân dân tệ, tăng 0.24% so với cùng kỳ; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông đạt 774.69 tỷ nhân dân tệ, tăng 0.34%. Doanh thu từ phí và hoa hồng đạt 258.91 tỷ nhân dân tệ, tăng 7.45%, đảo ngược xu hướng giảm trước đó. Quy mô quản lý của năm công ty con quản lý tài sản của tập đoàn đạt tổng cộng 3.65 triệu tỷ nhân dân tệ, tăng 26.07% so với đầu năm.

Đáng chú ý là, Ngân hàng Xinyi đã đạt được doanh thu tăng trưởng 0.24% so với năm trước, lợi nhuận ròng tăng trưởng 0.34%, mở rộng đáng kể so với mức tăng 0.12% trong ba quý đầu năm. Doanh thu và lợi nhuận ròng tăng trưởng dương liên tiếp trong hai năm, thể hiện sức mạnh phục hồi kinh doanh mạnh mẽ.

Trong khi đó, chi phí rủi ro của Ngân hàng Xinyi đã giảm xuống mức cao, chất lượng tài sản giữ ổn định. Đến năm 2025, đỉnh điểm của nợ xấu mới đã qua, dự phòng giảm 4.26% so với năm trước. Thông qua việc tăng cường pháp lý, quản lý phân loại và xử lý quyết liệt, ngân hàng đã thu hồi được 16.2 tỷ nhân dân tệ từ các khoản nợ xấu, liên tiếp năm năm vượt 10 tỷ, tạo ra lợi nhuận tích cực.

Tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng là 1.08%, giữ nguyên so với nửa năm và quý ba; tỷ lệ nợ chú ý là 1.69%, giảm 0.02 điểm phần trăm so với đầu năm; tỷ lệ quá hạn là 1.49%, giảm 0.1 điểm phần trăm so với đầu năm.

Trong các lĩnh vực rủi ro trọng điểm, Ngân hàng Xinyi tiếp tục tăng cường quản lý. Trong lĩnh vực bất động sản, số dư tài trợ bất động sản công cộng đã giảm 53.3 tỷ nhân dân tệ so với đầu năm, nợ xấu mới đã giảm so với năm trước; trong lĩnh vực nền tảng tài chính chính quyền địa phương, số dư nợ giảm 46.643 tỷ nhân dân tệ so với đầu năm, thông qua việc hoán đổi nợ đặc biệt, đã giảm quy mô kinh doanh 35.8 tỷ nhân dân tệ, giảm dự phòng gần 1.7 tỷ nhân dân tệ; trong lĩnh vực thẻ tín dụng, tỷ lệ nợ xấu và tỷ lệ quá hạn giảm lần lượt 0.29 và 0.08 điểm phần trăm so với đầu năm. Trong lĩnh vực cho vay bán lẻ, tỷ lệ nợ xấu cho vay bán lẻ là 0.88%, ở mức tốt trong ngành.

Tại buổi họp giải thích kết quả, Phó Giám đốc Ngân hàng Xinyi Tôn Hùng Bằng cho biết: “Trong năm năm qua, Ngân hàng Xinyi đã chịu đựng thử thách của thị trường, chất lượng tài sản đã cải thiện. Năm 2025, mặc dù phải đối mặt với nhiều thách thức, nhưng chúng tôi đã điều chỉnh và tối ưu hóa cấu trúc tín dụng cũng như áp dụng các biện pháp quản lý rủi ro kỹ thuật số, chất lượng tài sản tổng thể đã đạt yêu cầu.”

Tăng cường cả hai phía tài sản và nợ, chênh lệch lãi suất giữ vững khả năng phục hồi

Năm 2025, Ngân hàng Xinyi đã thể hiện sự chủ động và tinh tế trong quản lý tài sản và nợ, thông qua việc “tối ưu cấu trúc, tập trung vào thực thể” ở phía tài sản và “giảm chi phí, nâng cao hiệu quả” ở phía nợ, đã cung cấp sự bảo đảm vững chắc cho việc duy trì chênh lệch lãi suất.

Ở phía tài sản, ngân hàng đã kiên trì thực hiện chiến lược “ổn định quy mô, tối ưu cấu trúc”, thông qua việc phân bổ chính xác nguồn tín dụng, trong khi tổng thể vẫn tăng trưởng ổn định để đạt được tối ưu hóa cấu trúc liên tục. Tính đến cuối năm 2025, tổng số dư tín dụng của Ngân hàng Xinyi đạt 5.95 triệu tỷ nhân dân tệ, gần đạt mốc 6 triệu tỷ, tăng 229.1 tỷ so với đầu năm, quy mô đã mở rộng ổn định.

Về cấu trúc, ngân hàng đã nghiêng nguồn lực tín dụng về các lĩnh vực kinh tế thực thể và định hướng chiến lược quốc gia: cho vay xanh tăng 19.05% so với đầu năm, cho vay công nghệ tăng 18.47%, cho vay trung và dài hạn cho ngành sản xuất tăng 14.91%, ba mức tăng đều cao hơn đáng kể so với tốc độ tăng trưởng tín dụng tổng thể, đạt được tăng trưởng dương so với cùng kỳ. Đồng thời, cho vay bất động sản, cho thuê và dịch vụ thương mại lại giảm 10.1 tỷ so với năm trước, thể hiện rõ ràng định hướng “có vào có ra, tập trung vào thực thể” trong việc đầu tư tài sản của ngân hàng.

Việc tối ưu hóa cấu trúc tài sản liên tục không chỉ nâng cao chất lượng tổng thể của tài sản tín dụng mà còn tạo nền tảng vững chắc để ổn định chênh lệch lãi suất. Tỷ lệ cho vay xanh, công nghệ, sản xuất phù hợp cao với định hướng phát triển kinh tế thực thể đã nâng cao chất lượng tài sản và lợi nhuận của ngân hàng, đồng thời chống lại tác động của việc giảm lãi suất đối với lợi suất tài sản. Trong khi đó, trong lĩnh vực cho vay bán lẻ, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng chỉ là 0.88%, ở mức tốt trong ngành, ưu thế chất lượng tài sản được củng cố thêm.

Ở phía nợ, Ngân hàng Xinyi tập trung vào “tăng quy mô, giảm chi phí”, thông qua việc khai thác các tình huống, tối ưu hóa cấu trúc và quản lý tinh tế, liên tục giảm chi phí lãi suất. Về quy mô, tính đến cuối năm 2025, tổng số tiền gửi của Ngân hàng Xinyi đạt 5.93 triệu tỷ nhân dân tệ, tăng 397.3 tỷ so với đầu năm.

Trong đó, tiền gửi bán lẻ đã vượt 1.8 triệu tỷ nhân dân tệ, đạt được sự cân bằng tự cân đối giữa tài sản và nợ bán lẻ, nền tảng nợ đã được củng cố hơn nữa. Về cấu trúc, ngân hàng đã tập trung vào các tình huống như phát lương, thu nhận, giúp số dư tiền gửi thanh toán chiếm 39.48% tổng tiền gửi bán lẻ, tỷ lệ tiền gửi chi phí thấp tiếp tục tăng lên. Về chi phí, thông qua quản lý nợ tinh tế, ngân hàng đã đạt được tỷ lệ lãi suất tiền gửi giảm 33 điểm cơ bản so với cùng kỳ còn 1.65%, tỷ lệ lãi suất tiền gửi giữa các ngân hàng giảm 59 điểm cơ bản, giảm mạnh.

Trong khi chi phí nợ giảm hiệu quả, Ngân hàng Xinyi cũng đã nâng cao khả năng quản lý của khách hàng, củng cố sự ổn định của tiền gửi chi phí thấp. Năm 2025, ngân hàng có 115 triệu khách hàng bán lẻ, tăng 4.57 triệu so với đầu năm, trong đó khách hàng vàng đôi, khách hàng ngân hàng tư nhân tăng lần lượt 12.87% và 12.83%; trong số khách hàng doanh nghiệp, khách hàng tiềm năng và khách hàng giá trị tăng lần lượt 10.57% và 12.25%. Sự “tăng trưởng cả về số lượng và chất lượng” của cơ sở khách hàng đã cung cấp nguồn sống cho việc duy trì tiền gửi chi phí thấp.

Chính nhờ vào sự “tối ưu cấu trúc” ở phía tài sản và “giảm chi phí” ở phía nợ, Ngân hàng Xinyi đã đạt được sự chuyển biến từ âm sang dương trong doanh thu lãi suất và liên tiếp ba năm tăng trưởng dương trong bối cảnh chênh lệch lãi suất thu hẹp trong ngành. Năm 2025, doanh thu lãi suất ròng của ngân hàng đạt 1487.52 tỷ nhân dân tệ, tăng 0.44% so với năm trước, đã chuyển từ âm sang dương trong ba quý đầu, trở thành nền tảng quan trọng cho sự ổn định trong doanh thu. Chênh lệch lãi suất đạt 1.71%, giảm chỉ 11 điểm cơ bản so với cùng kỳ, vượt mức trung bình của ngành, thể hiện khả năng phục hồi chênh lệch lãi suất và khả năng quản lý mạnh mẽ.

Từ “ba danh thiếp” đến “bốn danh thiếp”: Nâng cấp chiến lược xác định mục tiêu ngân hàng giá trị mới

Nhìn lại “14-5”, Ngân hàng Xinyi đã thực hiện nâng cao đa chiều cho khách hàng, quy mô, cấu trúc, hiệu quả, chất lượng và vị trí trong bối cảnh môi trường bên ngoài phức tạp và biến đổi. Số lượng khách hàng doanh nghiệp đã tăng từ 930,000 lên 1,670,000, tăng gần 80%; số lượng khách hàng bán lẻ đã tăng từ 79.56 triệu lên 115 triệu; tổng tài sản đã vượt 11 triệu tỷ, đứng vững ở vị trí thứ hai trong số các ngân hàng cổ phần; tỷ lệ chênh lệch lãi suất giảm thấp hơn so với mức trung bình của ngành, doanh thu và lợi nhuận ròng đứng trong top đầu của ngành ngân hàng cổ phần; tỷ lệ nợ xấu đã giảm từ 1.25% xuống còn 1.08%, tỷ lệ dự phòng đã tăng từ 218.83% lên 228.41%; trong bảng xếp hạng ngân hàng toàn cầu, từ vị trí 21 đã lên vị trí 14, xếp hạng ESG của MSCI đã từ A lên AAA.

Bước vào “15-5”, Ngân hàng Xinyi đã thúc đẩy nâng cấp các ưu thế cốt lõi từ “ngân hàng xanh, ngân hàng tài sản, ngân hàng đầu tư” ba danh thiếp thành “ngân hàng tài chính công nghệ, ngân hàng tài chính xanh, ngân hàng tài sản, ngân hàng đầu tư” bốn danh thiếp, nhằm xây dựng sức cạnh tranh cốt lõi phục vụ cho “năm bài viết lớn” của tài chính bằng các ưu thế đặc trưng. Trong đó, số dư tài chính công nghệ đạt 2 triệu tỷ nhân dân tệ, tăng 15.98% so với đầu năm, số dư cho vay tài chính công nghệ đạt 1.12 triệu tỷ nhân dân tệ, tăng 18.47%, việc xây dựng “danh thiếp thứ tư” đã có những kết quả ban đầu.

Chủ tịch Lý Gia Tiến trong bài phát biểu đã đề xuất một chiến lược phát triển mới: “Kiên định với việc dẫn dắt bởi năm hướng phát triển số hóa, xanh hóa, quốc tế hóa, tổng hợp hóa và sinh thái hóa, tập trung vào việc xây dựng hệ thống công nghiệp hiện đại, tiếp tục làm nổi bật bốn danh thiếp ngân hàng tài chính công nghệ, ngân hàng tài chính xanh, ngân hàng tài sản và ngân hàng đầu tư, toàn diện xây dựng ngân hàng giá trị hàng đầu.”

Từ kết quả kinh doanh năm 2025, Ngân hàng Xinyi đã đạt được tiến bộ thực chất trong việc tối ưu hóa cấu trúc tài sản và nợ, thực hiện nâng cấp chiến lược. Trong bối cảnh ngành ngân hàng đang phải chịu áp lực chung, ngân hàng đã dựa vào dữ liệu, cấu trúc và năng lực để tìm ra con đường phát triển “ổn định tiến lên, lấy chất lượng làm thắng lợi”. Nhìn về tương lai, với việc tiếp tục sâu sắc hóa các ưu thế cốt lõi từ “bốn danh thiếp”, Ngân hàng Xinyi có khả năng xây dựng một vòng tuần hoàn tích cực vững chắc giữa phục vụ kinh tế thực thể và phát triển chất lượng cao của chính mình.