Bước đi này có thể bảo vệ lớn cho khoản tiết kiệm hưu trí của bạn vào năm 2026

Nhiều người đang cảm thấy lo lắng về nền kinh tế hôm nay. Và điều đó là dễ hiểu.

Không chỉ có lạm phát cứng đầu đang siết chặt ngân sách của người lao động, mà căng thẳng ở nước ngoài, sự tăng trưởng việc làm chậm và thuế quan đang khiến nhiều người cảm thấy không yên tâm. Và mặc dù không có gì đảm bảo rằng một cuộc suy thoái sẽ xảy ra vào năm 2026, nhưng đó là một khả năng.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Vấn đề với một nền kinh tế không ổn định là bạn có thể rơi vào tình huống cần phải rút tiền từ quỹ hưu trí của mình sớm. Nhưng một động thái có thể ngăn bạn phải rút IRA hoặc 401(k) sớm.

Tại sao việc rút tiền từ kế hoạch hưu trí sớm lại tốn kém

Khi bạn đóng góp vào IRA hoặc 401(k), số tiền đó được dự kiến sẽ ở lại đầu tư trong thời gian dài. Càng có nhiều thời gian cho các khoản đầu tư của bạn phát triển, bạn sẽ tích lũy được một khoản tiết kiệm lớn hơn.

Nhưng nếu bạn mất việc vào năm 2026 hoặc gặp phải một chi phí bất ngờ lớn, bạn có thể bị cám dỗ để rút IRA hoặc 401(k) để có được số tiền bạn cần. Đó là lúc bạn có nguy cơ gặp rắc rối.

Đầu tiên, việc rút tiền từ kế hoạch IRA hoặc 401(k) trước khi bạn 59 tuổi rưỡi thường dẫn đến việc bị phạt 10% cho việc rút tiền sớm từ số tiền bạn lấy ra. Nhưng có thể đó không phải là phần tồi tệ nhất.

Bằng cách rút số tiền đó ra khỏi tài khoản của bạn, bạn có nguy cơ sẽ gặp phải tình trạng thiếu hụt sau này. Bởi vì bạn có thể đang bỏ lỡ nhiều năm lợi suất lãi kép.

Giả sử bạn 37 tuổi và bạn cần 6,000 đô la để trang trải chi phí sinh hoạt trong năm nay trong khi bạn tìm việc làm sau khi bị sa thải. Khoản phạt 10% cho việc rút tiền sớm sẽ khiến bạn mất 600 đô la ngay lập tức. Nhưng tác động của việc bỏ lỡ có thể là 30 năm lợi nhuận trên 6,000 đô la có thể tệ hơn nhiều.

Nếu kế hoạch hưu trí của bạn thường mang lại lợi suất hàng năm 8%, thấp hơn mức trung bình của thị trường chứng khoán, và bạn còn 30 năm nữa mới đến hưu trí, một lần rút 6,000 đô la vào năm 2026 có thể khiến bạn mất khoảng 54,000 đô la khi tính toán chi phí của lợi nhuận đã mất. Đó là một vấn đề lớn hơn nhiều so với việc chịu một khoản phạt 600 đô la.

Bảo vệ bản thân với quỹ khẩn cấp

Nếu bạn không muốn đặt mình vào nguy cơ phải rút từ quỹ hưu trí sớm, hãy nỗ lực xây dựng một quỹ khẩn cấp hoặc tăng cường quỹ mà bạn đã bắt đầu. Quỹ khẩn cấp của bạn có thể đóng vai trò như một đệm để trang trải các hóa đơn không lường trước như sửa chữa nhà cửa hoặc giúp bạn vượt qua một thời gian thất nghiệp.

Như một quy tắc chung, quỹ khẩn cấp của bạn nên có đủ tiền mặt để trang trải từ ba đến sáu tháng chi phí thiết yếu. Nếu bạn không đến gần được, hãy bắt đầu để dành một phần từ mỗi khoản lương ngay bây giờ. Mục tiêu của bạn nên là tạo ra một mạng lưới an toàn giúp bạn có lựa chọn không phải động đến IRA hoặc 401(k) nếu tình hình tài chính của bạn xấu đi.

Tất nhiên, duy trì một quỹ khẩn cấp vững mạnh là lời khuyên tốt ở mọi lúc. Nó không chỉ áp dụng cho năm 2026. Nhưng với tình hình hiện tại, việc làm những gì bạn có thể để củng cố dự trữ tiền mặt khẩn cấp của bạn trong trường hợp bạn cần chúng sớm hơn là hợp lý.