Sau cho vay: Thế giới của robot AI

Tổng quan chuyển đổi

Hiện tại, các công ty tài chính tiêu dùng đang sử dụng thẻ điểm thu hồi nợ, gọi điện thông minh, thu hồi nợ bằng robot và các phương pháp khác trong các giai đoạn thu hồi nợ, dần chuyển từ phản ứng thụ động trong quá khứ sang dịch vụ chủ động.

◎ Thu hồi nợ thông minh chiếm từ 80% đến 90%

Kết quả thống kê cho thấy, hơn một nửa các tổ chức cho biết thu hồi nợ thông minh đã chiếm ưu thế trong toàn bộ chu kỳ thu hồi, đặc biệt là robot AI thông minh đã có thể hoàn thành hàng ngàn cuộc gọi thu hồi nợ một cách độc lập.

◎ Phương pháp thu hồi nợ thông minh dần đa dạng hóa

Về các phương pháp thu hồi nợ thông minh cụ thể, thẻ điểm thu hồi nợ, gọi điện thông minh, thu hồi nợ bằng robot là ba công cụ mà các tổ chức sử dụng nhiều nhất.

◎ Lợi thế quản lý sau cho vay thông minh rõ rệt

Robot AI thông minh có thể được thiết lập với các nhân vật và giọng nói khác nhau, tùy theo nhu cầu giao tiếp và tình huống của từng người dùng, thông minh gọi ra các loại robot khác nhau để nhanh chóng đáp ứng yêu cầu.

◎ Hướng phát triển tương lai ba phương diện

Sự hỗ trợ của công nghệ đã thúc đẩy việc phát triển cảnh, dịch vụ khách hàng và sự phù hợp và tích hợp sâu sắc với quy trình kinh doanh.

Thách thức chuyển đổi

Với việc sử dụng thông tin cá nhân ngày càng được quy định rõ ràng, việc sửa chữa thông tin của khách hàng trễ hạn trở nên khó khăn hơn, tỷ lệ khách hàng mất liên lạc tăng cao; trên thị trường cũng xuất hiện các hành vi bị nghi ngờ là “đại lý bảo vệ quyền lợi”.

◎ Nắm bắt giới hạn tuân thủ trong thu hồi nợ sau cho vay

Vấn đề thu hồi nợ bạo lực xâm phạm quyền lợi của người tiêu dùng đã ngày càng nghiêm trọng trong những năm qua, trở thành lĩnh vực được cơ quan quản lý chú trọng cải cách, hiện đã ban hành nhiều yêu cầu tuân thủ.

◎ Cân bằng chi phí và hiệu quả thu hồi nợ

Số tiền vay của từng người trong tài chính tiêu dùng thường ít, mặc dù thu hồi nợ bằng robot thông minh có thể giải quyết phần lớn các vấn đề nói trên, nhưng robot thông minh có mức độ tiêu chuẩn hóa cao, chi phí nghiên cứu phát triển ban đầu cao.

◎ Tương tác giữa người và máy vẫn còn yếu

Việc ứng dụng robot thu hồi nợ thông minh đã trở nên phổ biến hơn, nhưng vẫn còn tồn tại những điểm yếu trong các khía cạnh tương tác giữa người và máy, chẳng hạn như việc cấu hình chiến lược của robot thu hồi nợ thông minh vẫn còn chênh lệch so với thu hồi nợ thủ công.

◎ Làm thế nào để chuyển nhượng tài sản xấu một cách hiệu quả

Ngoài việc thu hồi nợ và xóa nợ, vấn đề mà các công ty tài chính tiêu dùng cần đối mặt là làm thế nào để chuyển nhượng tài sản xấu đã hình thành một cách hiệu quả, vì tài sản xấu trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng có số tiền mỗi khoản vay thấp và không có bảo đảm.

Giải quyết vấn đề chuyển đổi

Công nghệ tiên tiến như Internet vạn vật, điện toán đám mây, dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo và blockchain là những yếu tố then chốt trong quá trình chuyển đổi số trong tài chính, phát huy tốt hơn vai trò chuyên gia của đội ngũ thu hồi nợ thủ công.

◎ Đưa dữ liệu tín dụng điện tử toàn bộ quy trình lên blockchain

Một số tổ chức đã thử nghiệm ứng dụng các công nghệ mới như blockchain và điện toán đám mây. Trong lĩnh vực kiện tụng khoản vay quá hạn, công ty đã sử dụng công nghệ chứng nhận blockchain để đưa toàn bộ dữ liệu tín dụng điện tử lên blockchain, biến dữ liệu điện tử thành bằng chứng điện tử, thiết lập một bộ cơ chế phòng ngừa rủi ro và xử lý tranh chấp kết hợp giữa lưu giữ thông tin, cố định bằng chứng và xác định đánh giá chứng cứ.

◎ Tiếp tục tăng cường đầu tư vào công nghệ

Với sự phổ biến rộng rãi của các sản phẩm và dịch vụ tài chính số, nhiều công ty tài chính tiêu dùng đã cho biết sẽ tăng cường đầu tư vào nguồn lực công nghệ, cung cấp dịch vụ tài chính chất lượng tốt thông qua khả năng thông minh, và thúc đẩy nội bộ bằng dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, điện toán đám mây và các công nghệ khác.

◎ Vẫn không thể bỏ qua quản lý sau cho vay truyền thống

Ngoài các phương pháp như thu hồi nợ bằng robot thông minh, các công ty tài chính tiêu dùng cũng sẽ áp dụng các phương pháp thu hồi nợ thủ công tự chủ, nhắn tin và thông báo qua thư, thu hồi nợ bên ngoài; bên cạnh đó còn thông qua kiện tụng tại tòa án, trọng tài trực tuyến để thúc đẩy thu hồi nợ; ngoài ra cũng không thiếu các kênh như chứng nhận công chứng, giải quyết đa dạng (như hòa giải trước khi kiện tại tòa, hòa giải trọng tài, hòa giải nhân dân).

(Biên tập: Ma Kim Lộ HF120)

Báo cáo