Trước khi cho vay: Ưa thích thu hút khách hàng để dẫn đầu dòng chảy

Từ khi mở thí điểm giấy phép tài chính tiêu dùng đầu tiên đến nay, đã trôi qua 12 năm, từ việc chạy đua mở rộng đến việc tập trung khai thác, các tổ chức trong lĩnh vực này vẫn chưa bao giờ ngừng cạnh tranh trong các lĩnh vực phân khúc như thu hút khách hàng, kiểm soát rủi ro và tình huống.

Hiện nay, việc nâng cao năng lực số để cải thiện trình độ kinh doanh, đạt được tiết kiệm chi phí và tăng hiệu quả, gần như đã trở thành lựa chọn bắt buộc của tất cả các công ty tài chính tiêu dùng, và cũng trở thành công cụ then chốt giúp các công ty tài chính tiêu dùng vượt qua cạnh tranh.

Tình hình số hóa trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng ra sao, gần đây, phóng viên Thương báo Bắc Kinh đã khảo sát 16 tổ chức tài chính tiêu dùng có quy mô khác nhau trong ngành, cố gắng xem xét sâu sắc tình hình ứng dụng số hóa trong ngành tài chính tiêu dùng từ năm khía cạnh: trước cho vay, trong khi cho vay, sau cho vay, đầu ra và phổ cập.

Bố trí kinh doanh

Giai đoạn đầu phát triển tài chính tiêu dùng thông qua việc mở rộng thu hút khách hàng trực tiếp. Sau sự biến đổi của ngành, các kênh trực tuyến thuận tiện và linh hoạt hơn đã trở thành lựa chọn phổ biến của các tổ chức tài chính tiêu dùng.

◎ Sự kết hợp giữa trực tuyến và trực tiếp trở thành xu hướng chính

Hiện tại, trong bố trí kinh doanh tổng thể của ngành tài chính tiêu dùng, các tổ chức hàng đầu như Tín dụng Tiêu dùng Triệu Liên và Tín dụng Tiêu dùng Hưng Nghiệp đại diện cho mô hình kinh doanh chủ yếu trực tuyến và trực tiếp, hiệu suất công ty cũng nằm trong số hàng đầu của ngành.

100% bố trí kinh doanh trực tuyến

Bố trí kinh doanh dần được tối ưu hóa

◎ Marketing thoát khỏi sự phụ thuộc vào lao động thủ công

Dù là mô hình vận hành nào, việc làm tốt công tác thu hút khách hàng, giữ chân khách hàng và mở rộng khách hàng vẫn là bài toán chính mà các tổ chức tài chính tiêu dùng đặt ra trong giai đoạn phát triển trước cho vay. Theo phản hồi từ các tổ chức được khảo sát, tùy thuộc vào bố trí kinh doanh trực tuyến và trực tiếp khác nhau, các tổ chức cũng có những điểm nhấn khác nhau trong chiến lược thu hút khách hàng.

Xây dựng kênh tự vận hành dần hoàn thiện

Lưu lượng từ bên thứ ba là phương thức thu hút khách hàng chính

Xét duyệt tín dụng

Trong giai đoạn xét duyệt trước cho vay, vấn đề cần giải quyết là làm thế nào để thu thập thông tin của người vay một cách chân thực, chính xác và đầy đủ, đồng thời cung cấp hỗ trợ cho quyết định tín dụng.

◎ Xét duyệt tiêu chuẩn chủ yếu qua trực tuyến

Theo phản hồi từ các tổ chức tài chính tiêu dùng được khảo sát, sau khi người dùng nộp thông tin tương ứng qua kênh trực tuyến, hệ thống sẽ tự động đánh giá tiêu chuẩn của người dùng. Ngay cả trong các giao dịch trực tiếp, hơn bảy mươi phần trăm các tổ chức tài chính tiêu dùng đều thực hiện xét duyệt qua kênh trực tuyến. Các công ty tài chính tiêu dùng còn lại thì dựa trên nền tảng “gặp gỡ và thăm dò” và “phỏng vấn và ký hợp đồng”, kết hợp thêm giai đoạn xét duyệt trực tuyến, nhằm giảm thiểu sự can thiệp của con người.

◎ Hệ sinh thái marketing tín dụng tự chủ và kiểm soát được

Từ thông tin do các tổ chức được khảo sát cung cấp, 16 tổ chức tài chính tiêu dùng đều đã xây dựng hệ sinh thái marketing tín dụng tự chủ và có thể kiểm soát, còn 3 tổ chức khác đã đề cập đến việc tự xây dựng cơ sở hạ tầng số, bao trùm toàn bộ quy trình hoạt động của tổ chức tài chính tiêu dùng. Dựa vào công nghệ số như trí tuệ nhân tạo, dữ liệu lớn, các tổ chức đã tăng cường các biện pháp phòng ngừa đa dạng dựa trên nền tảng “quyết định theo thời gian thực, phê duyệt ngay lập tức”.

Khó khăn trong hoạt động

Tập trung vào giai đoạn trước cho vay, 16 tổ chức tài chính tiêu dùng được khảo sát đã tập trung vào khó khăn trong việc kiểm soát rủi ro trực tuyến.

◎ Thông tin dữ liệu không đồng nhất

“Người tiêu dùng không có tín dụng” thường có các đặc điểm thông tin dữ liệu không đầy đủ, thiếu thông tin quan trọng, khó có thể đánh giá khả năng thanh toán và mức độ tín dụng của người dùng. Các tổ chức tài chính tiêu dùng khi thực hiện công việc cấp tín dụng cho nhóm người này cần phải thực hiện việc nhận diện rủi ro một cách toàn diện hơn.

◎ Bảo vệ thông tin cá nhân và quyền riêng tư dữ liệu

Các giao dịch tài chính thường cần thu thập thông tin cá nhân của người dùng như số chứng minh nhân dân, số tài khoản ngân hàng, địa chỉ gia đình, danh bạ điện thoại, v.v., đồng thời cần phải sắp xếp, phân tích thậm chí chia sẻ dữ liệu đa chiều. Trong bối cảnh ngày càng chú trọng đến bảo vệ dữ liệu cá nhân của người dùng, việc sử dụng dữ liệu trong tài chính tiêu dùng cần phải tuân thủ quy định và sử dụng một cách hợp lý.

◎ Cân nhắc khả năng tiếp nhận của các đối tượng khác nhau

Các nhóm xã hội khác nhau có thể tạo ra sự chênh lệch trong việc áp dụng tài chính số, sự phát triển của công nghệ số có thể tạo ra “khoảng cách số”, khiến một số nhóm bị tách biệt khỏi quá trình số hóa tài chính tiêu dùng, không thể tận hưởng lợi ích từ nền kinh tế số.

◎ Thiếu hụt nhân tài đa ngành chuyên nghiệp

Nhân tài công nghệ tài chính, đặc biệt là nhân tài cao cấp đang tồn tại sự mất cân bằng về không gian và thời gian, các trường đại học trong việc đào tạo nhân tài đa ngành mới chỉ bắt đầu, khó đạt được sự cân bằng cung cầu trong thời gian ngắn.

(Biên tập: Ma Kim Lộ HF120)

Báo cáo vi phạm