Đánh giá lại cơ sở hạ tầng: Xây dựng Fintech cho châu Phi, Từ nền tảng - Phỏng vấn với Obi Emetarom

Obi Emetarom, CEO và đồng sáng lập của Zone.

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Sự đổi mới trong fintech thường gắn liền với trải nghiệm người dùng, thiết kế ứng dụng hoặc tốc độ. Nhưng có một lớp khác — một lớp nằm dưới bề mặt: hạ tầng. Đây là phần không nổi bật, nhưng nếu không có nó, thì không có gì hoạt động.

Trong các thị trường mới nổi như châu Phi, lớp này còn quan trọng hơn. Độ tin cậy của thanh toán, khả năng hiển thị của hệ thống và tuân thủ không phải là những trường hợp ngoại lệ — chúng là cốt lõi. Giải quyết chúng không chỉ là cải tiến biên; mà là mở rộng quyền truy cập, niềm tin và tăng trưởng quy mô.

Trong cuộc phỏng vấn này, Obi Emetarom — CEO và đồng sáng lập của Zone — giải thích tại sao sự thay đổi thực sự phụ thuộc vào việc suy nghĩ lại về các hệ thống cơ bản, không chỉ là xây dựng các ứng dụng mới. Từ việc vượt qua sự hoài nghi xung quanh blockchain đến việc xây dựng niềm tin trong quy định vào từng lớp, ông đưa ra cái nhìn thực tiễn về những gì đổi mới có ý nghĩa trong fintech thực sự đòi hỏi.

Tận hưởng cuộc phỏng vấn đầy đủ.

1. Điều gì đã thúc đẩy bạn tập trung sự nghiệp của mình vào việc phát triển các giải pháp công nghệ cho dịch vụ tài chính ở châu Phi?

Sự tiếp xúc đầu tiên của tôi với ngành dịch vụ tài chính đến sớm trong sự nghiệp của tôi khi tôi làm việc tại một ngân hàng ngay sau khi tốt nghiệp đại học chuyên ngành khoa học máy tính. Tôi đã nhận ra rằng nhiều hệ thống hiện có đang cần phải chuyển đổi.

Tôi đã thấy vô số sự không hiệu quả; các quy trình thủ công, hệ thống phân mảnh và hạ tầng không đáng tin cậy cản trở sự tiến bộ. Trải nghiệm đó đã để lại ấn tượng sâu sắc.

Theo thời gian, khi hệ sinh thái tài chính phát triển, tôi nhận thấy rằng những thách thức hệ thống sâu sắc hơn; như độ tin cậy của thanh toán, sự chậm trễ trong thanh toán và sự cố hạ tầng, cần không chỉ những cải tiến từng phần, mà cần phải suy nghĩ lại hoàn toàn về cách các lớp cơ bản được xây dựng.
Trong suốt hành trình của mình, động lực cốt lõi của tôi vẫn không thay đổi, đó là tận dụng công nghệ để xây dựng các hệ thống tài chính bền vững, có thể mở rộng và bao trùm hơn.

2. Bối cảnh kỹ thuật của bạn đã ảnh hưởng như thế nào đến cách tiếp cận của bạn trong việc xây dựng các hệ thống và hạ tầng tài chính đổi mới?

Kỹ thuật dạy bạn suy nghĩ theo hệ thống và luôn tối ưu hóa cho hiệu suất, khả năng mở rộng và độ bền. Nó dạy bạn giải quyết nguyên nhân gốc rễ của các vấn đề, và tư duy này đã khiến tôi tin rằng các sai sót trong các hệ thống thanh toán truyền thống như đối chiếu thủ công và khả năng hiển thị hạn chế cần phải được giải quyết.

3. Bạn coi những thách thức lớn nhất mà bạn đã gặp phải trong việc tạo ra các giải pháp thanh toán dựa trên blockchain là gì?

Thách thức lớn nhất là nhận thức; cụ thể, thuyết phục các cơ quan quản lý và các tổ chức tài chính rằng blockchain, thường được liên kết với hoạt động tiền điện tử không được quản lý, có thể là một nền tảng khả thi cho các thanh toán an toàn và tuân thủ.
Một thách thức khác là động lực gà và trứng: các ngân hàng do dự tham gia trừ khi các ngân hàng khác đã được tích hợp.

4. Vai trò của việc tuân thủ quy định và khả năng tương tác trong việc triển khai thành công các hệ thống thanh toán kỹ thuật số là gì?

Chúng là nền tảng. Nếu không có sự tuân thủ quy định, không có hệ thống thanh toán kỹ thuật số nào, dù đổi mới đến đâu, có thể hoạt động bền vững ở quy mô lớn. Tuân thủ đảm bảo niềm tin, bảo vệ người tiêu dùng và cung cấp các rào cản cần thiết cho sự ổn định của hệ sinh thái tài chính rộng lớn hơn. Khả năng tương tác, mặt khác, là những gì cho phép các hệ thống và tổ chức tài chính khác nhau giao tiếp, trao đổi giá trị một cách liền mạch và cung cấp một trải nghiệm tài chính thực sự bao trùm.

Một hệ thống thanh toán kỹ thuật số được thiết kế tốt ngày nay phải nhúng tuân thủ và khả năng tương tác vào cốt lõi của nó. Các cơ chế giám sát quy định theo thời gian thực, tích hợp liền mạch giữa các nền tảng khác nhau và đối chiếu tức thì giữa các bên tham gia là những tính năng thiết yếu. Cùng nhau, chúng đảm bảo rằng các khoản thanh toán không chỉ nhanh hơn và hiệu quả hơn mà còn minh bạch, bền vững và dễ tiếp cận cho tất cả mọi người.

5. Bạn thấy những thay đổi chính trị và quy định đối với tiền điện tử ảnh hưởng đến việc áp dụng công nghệ blockchain rộng rãi như thế nào?

Sự thay đổi quy định đối với tiền điện tử đã đưa công nghệ blockchain vào tầm ngắm rõ nét hơn. Trong khi các nhà quản lý đúng đắn vẫn thận trọng về các tài sản tiền điện tử đầu cơ, họ ngày càng nhận ra tính hữu dụng của blockchain trong việc xây dựng các hệ thống tài chính minh bạch và an toàn.

Sự phân biệt đó rất quan trọng khi chúng ta đang nói về việc số hóa các giao dịch fiat bằng cách sử dụng blockchain, không phải tiền điện tử. Điều chúng ta thấy là khi các nhà quản lý trở nên thoải mái hơn với khả năng và rủi ro của blockchain, họ cũng cởi mở hơn với việc áp dụng nó một cách có trách nhiệm. Sự hợp tác với các nhà cung cấp hạ tầng thanh toán quốc gia để thực hiện các chức năng giám sát trên blockchain là một ví dụ điển hình về cách blockchain có thể tăng cường, chứ không phải lẩn tránh, quy định.

6. Theo kinh nghiệm của bạn, những yếu tố chính nào thúc đẩy sự đổi mới và tăng trưởng thành công trong ngành fintech?

Nó bắt đầu bằng việc giải quyết các vấn đề thực sự. Quá thường xuyên, chúng ta thấy sự đổi mới vì chính nó. Những fintech thành công nhất là những công ty hiểu sâu sắc các điểm đau của thị trường và cung cấp các giải pháp không chỉ mới lạ mà còn thực sự có giá trị.

Cũng quan trọng không kém là thời điểm. Thị trường phải sẵn sàng, bất kể về quy định, hạ tầng hay hành vi của người dùng. Và cuối cùng, thực hiện: các ý tưởng chỉ tốt như khả năng của bạn để hiện thực hóa chúng một cách đáng tin cậy, an toàn và ở quy mô lớn.

Tôi tin rằng việc giữ tập trung vào các yếu tố cơ bản, chẳng hạn như độ tin cậy của thanh toán, hoạt động không ma sát và sự phù hợp với quy định, là chìa khóa cho sự thành công. Những vấn đề đó không hấp dẫn, nhưng việc giải quyết chúng mở ra giá trị lớn cho tất cả mọi người trong hệ sinh thái.

7. Bạn sẽ đưa ra lời khuyên gì cho các doanh nhân trẻ muốn tạo ra tác động có ý nghĩa trong thế giới công nghệ tài chính?

Bắt đầu bằng việc hiểu hệ sinh thái, không chỉ công nghệ mà còn là các tổ chức, quy định và hành vi của khách hàng định hình nó. Dịch vụ tài chính là một ngành phức tạp, có nguy cơ cao nơi niềm tin là tất cả.

Thứ hai, hãy chấp nhận những vấn đề khó khăn. Những cơ hội lớn nhất nằm trong việc khắc phục các vấn đề cơ bản, không phải theo đuổi các xu hướng. Và cuối cùng, hãy hợp tác, dù là với các cơ quan quản lý, ngân hàng hay các startup khác. Trong fintech, tương lai thuộc về những người có thể xây dựng cầu nối, không chỉ là sản phẩm.