Trực tiếp hội nghị công bố kết quả kinh doanh | Mục tiêu phát triển, cải cách chiến lược, chia cổ tức⋯⋯ Hội nghị công bố kết quả kinh doanh năm 2025 của Ngân hàng Ping An tập trung vào những vấn đề này

每经记者｜潘婷    每经编辑｜董兴生

Ngày 23 tháng 3, Ngân hàng Ping An (000001.SZ, giá cổ phiếu 10.45 nhân dân tệ, giá trị thị trường 202.8 tỷ nhân dân tệ) tổ chức “Hội nghị công bố kết quả kinh doanh năm 2025”. Chủ tịch ngân hàng Ping An Từ Quang Hằng, Giám đốc tài chính Tương Hữu Chí, Giám đốc tuân thủ Ngô Lôi Minh, Phó giám đốc Phương Vị Hào, Trợ lý giám đốc Vương Quân, Thư ký hội đồng quản trị Chu Kháng đã giải thích về các vấn đề nóng mà thị trường quan tâm.

Từ Quang Hằng trong phát biểu khai mạc đã chỉ ra rằng, năm 2025 là một năm rất không bình thường, môi trường bên ngoài vẫn phức tạp và nghiêm trọng, phát triển trong nước đối mặt với nhiều thách thức. Nền kinh tế của chúng ta thể hiện sức mạnh đáng kinh ngạc, hoạt động kinh tế ổn định và có tiến triển, phát triển tổng thể hướng tới mới mẻ và tốt đẹp hơn. Năm nay, Ngân hàng Ping An đã trải qua khó khăn trong chuyển đổi, chịu được áp lực kinh doanh, với phong cách thực tế hơn và bước đi vững vàng hơn, vẽ nên nền tảng vững chắc cho sự phát triển chất lượng cao trong tương lai.

Nói về mục tiêu phát triển: Nỗ lực đạt được mục tiêu kinh doanh trở lại tăng trưởng

Từ Quang Hằng chỉ ra rằng, từ góc độ ngành, ngành ngân hàng bước vào vòng xoáy phát triển lãi suất thấp, chênh lệch lãi suất thấp và lợi nhuận thấp, đều đối mặt với những thách thức như nhu cầu tín dụng hiệu quả không đủ, áp lực phòng ngừa rủi ro, không gian lợi nhuận thu hẹp. Nhưng nhờ vào sự phát triển đồng bộ của các chính sách vĩ mô, sự phát triển ổn định của năng lực sản xuất mới, thị trường mới nổi liên tục mở rộng, tăng trưởng kinh tế, các yếu tố thúc đẩy được tối ưu hóa, cùng với việc chuyển đổi số và trí tuệ nhân tạo không ngừng được sâu sắc hóa, đã hoàn toàn tái tạo mô hình kinh doanh và hệ sinh thái dịch vụ của ngành tài chính, tạo động lực mạnh mẽ cho việc chuyển đổi.

“Năm 2025 là một năm khó khăn của Ngân hàng Ping An, cũng là năm đặt nền tảng phát triển trong tương lai vững chắc hơn.” Từ Quang Hằng thẳng thắn nói, “Năm 2026 chúng tôi sẽ nỗ lực đạt được mục tiêu kinh doanh trở lại tăng trưởng.”

Theo thông tin, Ngân hàng Ping An sẽ giải quyết một số vấn đề tồn đọng trong thời gian tới và kết hợp với đặc điểm của ngành và chính mình để hình thành động lực tăng trưởng mới.

“Năm 2025, Ngân hàng Ping An trong hoạt động kinh doanh không thiếu điểm sáng.” Từ Quang Hằng chỉ ra rằng, một là điều chỉnh và tối ưu hóa cấu trúc tài sản, doanh thu từ bán lẻ dần tăng, cho vay doanh nghiệp giữ mức tăng cao, tăng cường phục vụ nền kinh tế thực, tổng tài sản tăng 2.7% so với cuối năm trước, dư nợ cho vay doanh nghiệp tăng 3.5% so với cuối năm trước, cho vay trong các lĩnh vực như doanh nghiệp công nghệ, tài chính xanh đạt được tăng trưởng tốt; hai là trình độ quản lý tinh vi không ngừng nâng cao, chủ động tối ưu hóa chi phí lãi, tỷ lệ lãi suất tiền gửi thông thường 1.65%, giảm 42 điểm cơ bản so với năm trước; ba là chất lượng tài sản tiếp tục cải thiện, khả năng chống rủi ro tốt; bốn là quản lý vốn ngày càng tinh vi, kiên trì tích lũy nội sinh và bổ sung ngoại sinh đồng thời, củng cố nền tảng phát triển bền vững.

Dữ liệu từ báo cáo tài chính cho thấy, năm 2025, doanh thu và lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông của Ngân hàng Ping An lần lượt giảm 10.4% và 4.2% so với năm trước. Trong đó, tỷ lệ giảm doanh thu so với năm trước thu hẹp 0.5 điểm phần trăm, tỷ lệ giảm lợi nhuận ròng so với năm trước giữ nguyên.

Nói về cải cách chiến lược: Giữ vững sự kiên định trong chiến lược, không thể mỗi năm đều có điều mới mẻ

“Đầu năm nay, tại cuộc họp công tác nội bộ toàn ngân hàng, chúng tôi đã đề xuất cần giữ vững sự kiên định trong chiến lược, không thể mỗi năm đều có điều mới mẻ, mà là kiên trì, từng bước một, củng cố nền tảng, làm tốt hoạt động kinh doanh, thường xuyên tổng hợp những gì chúng tôi đã làm đúng và những gì cần cải thiện.” Từ Quang Hằng chỉ ra rằng, về chiến lược, trong hai năm rưỡi qua, Ngân hàng Ping An đã nắm bắt chính xác xu hướng kinh tế vĩ mô, kịp thời điều chỉnh chiến lược. Dưới nền tảng chiến lược kiên trì làm mạnh mẽ bán lẻ, tinh giản cho vay doanh nghiệp và chuyên môn hóa trong hợp tác, thống nhất tư tưởng toàn ngân hàng, tập trung vào kinh doanh, hoạt động và quản lý nội bộ, thực hiện việc xây dựng lại kinh doanh bán lẻ.

Cụ thể ở từng lĩnh vực kinh doanh và quản lý, một là hoàn tất cơ bản việc xây dựng nền tảng cho kinh doanh bán lẻ, ánh sáng đầu tiên đã ló dạng. Đến cuối năm 2025, số lượng khách hàng bán lẻ của Ngân hàng Ping An đạt 127.896.300, tăng 1.9% so với cuối năm trước, quản lý tài sản khách hàng bán lẻ (AUM) đạt 42.384.090 triệu nhân dân tệ, tăng 1.1% so với cuối năm trước.

Hai là phát triển đồng bộ trong lĩnh vực cho vay doanh nghiệp, giữ vững và điều chỉnh. Đến cuối năm 2025, số dư tiền gửi doanh nghiệp đạt 22.952.550 triệu nhân dân tệ, tăng 2.2% so với cuối năm trước; số dư cho vay doanh nghiệp đạt 16.635.460 triệu nhân dân tệ, tăng 3.5% so với cuối năm trước.

Ba là nỗ lực quản lý chất lượng tài sản không ngừng được tăng cường, thúc đẩy hiệu quả tái cấu trúc hệ thống quản lý rủi ro, nâng cao tính độc lập trong quản lý rủi ro. Tài sản rủi ro cao trong lĩnh vực bán lẻ đã cơ bản được giải quyết, chất lượng tài sản doanh nghiệp giữ trạng thái tốt, nỗ lực thu hồi nợ xấu tiếp tục gia tăng, chi phí rủi ro tín dụng giảm đáng kể, cơ chế hợp tác trong ngành không ngừng được nâng cấp.

Bốn là toàn diện tăng cường quản lý tinh vi, nâng cao chất lượng và hiệu quả, tối ưu hóa không ngừng chi phí hoạt động hỗ trợ chiến lược và đầu tư vào các lĩnh vực trọng điểm, giảm chi phí cố định và chi phí vận hành hàng ngày, nâng cao trình độ tính toán tổng và phân của ngân hàng.

Nói về cổ tức: Nỗ lực tạo ra nhiều giá trị hơn cho nhà đầu tư

Kế hoạch phân phối lợi nhuận năm 2025 của Ngân hàng Ping An cho thấy, dự kiến sẽ chia 5.96 nhân dân tệ cho mỗi 10 cổ phiếu, tổng cộng phát hành cổ tức tiền mặt 11.566 tỷ nhân dân tệ.

Về lý do tổng số cổ tức tiền mặt lần này thấp hơn 30% lợi nhuận ròng của năm đó, Ngân hàng Ping An đã giải thích rằng, chủ yếu là xem xét các thách thức trong phát triển ngành và nhu cầu phát triển kinh doanh của chính mình. Một mặt, các ngân hàng thương mại hiện đang đối mặt với thách thức như chênh lệch lãi suất thu hẹp, nhu cầu tín dụng hiệu quả không đủ, việc tăng cường tích lũy vốn nội sinh giúp nâng cao khả năng chống rủi ro; mặt khác, quy định đặt ra yêu cầu cao hơn về mức độ đủ vốn của các ngân hàng thương mại, đến cuối năm 2025, tỷ lệ vốn cấp một cốt lõi của tập đoàn này là 9.36%, cần dự trữ vốn để thích ứng với cải cách quy định. Ngoài ra, để đảm bảo phát triển kinh doanh ổn định, việc sâu sắc hóa chuyển đổi chiến lược và nâng cao khả năng phục vụ nền kinh tế thực cũng cần có sự hỗ trợ vốn đầy đủ.

Ngân hàng Ping An cho biết, kế hoạch phân phối lợi nhuận lần này phù hợp với điều lệ công ty và kế hoạch hoàn trả cổ đông, đã cân nhắc đầy đủ các đặc điểm của ngành, giai đoạn phát triển, mức lợi nhuận và lợi tức tổng thể cho cổ đông, lợi nhuận chưa phân phối sẽ được sử dụng để tăng cường tích lũy vốn, hỗ trợ phát triển kinh doanh và thực hiện chiến lược. Trong tương lai, ngân hàng sẽ kiên trì phương châm chiến lược “làm mạnh bán lẻ, tinh giản doanh nghiệp, chuyên môn hóa trong hợp tác”, tăng cường quản lý rủi ro, thúc đẩy phát triển kinh doanh bền vững chất lượng cao, liên tục tạo ra lợi nhuận đầu tư cho cổ đông.

Về cổ tức, Từ Quang Hằng cho biết, Ngân hàng Ping An luôn coi trọng lợi ích của cổ đông, năm nay vẫn dự kiến duy trì tỷ lệ cổ tức hợp lý, nỗ lực tạo ra nhiều giá trị hơn cho nhà đầu tư.

Nói về rủi ro bất động sản: Xu hướng cải thiện

Ngân hàng Ping An đã công bố dữ liệu quản lý rủi ro bất động sản trong báo cáo tài chính năm 2025. Đến cuối năm 2025, tổng số dư các khoản tín dụng thực tế và có thể có liên quan đến bất động sản, đầu tư trái phiếu tự quản, đầu tư phi tiêu chuẩn tự quản của Ngân hàng Ping An có tổng số là 251.357 triệu nhân dân tệ, giảm 2.198 triệu nhân dân tệ so với cuối năm trước; tổng số dư các khoản đầu tư tài chính, cho vay ủy thác, quản lý bán hàng ủy thác cho các tổ chức hợp tác và quỹ, phát hành trái phiếu tài chính không chịu rủi ro tín dụng là 70.361 triệu nhân dân tệ, giảm 551.800 triệu nhân dân tệ so với cuối năm trước.

“Từ góc độ rủi ro bất động sản doanh nghiệp, năm ngoái cả số nợ quá hạn và nợ xấu mới đều giảm.” Ngô Lôi Minh cho biết tại cuộc họp, xu hướng năm nay cũng đang cải thiện.