EBANX mở rộng việc áp dụng Token Mạng lưới trên khắp Mỹ Latinh

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các lãnh đạo tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và hơn thế nữa

EBANX đã mở rộng việc sử dụng token mạng sang thêm ba thị trường Mỹ Latinh sau khi báo cáo kết quả mạnh trong giai đoạn triển khai ban đầu. Công ty trước đó đã giới thiệu công nghệ này tại Brazil và Chile. Hiện tại, Colombia, Peru và Cộng hòa Dominica đã tham gia danh sách, mở rộng khả năng tiếp cận tới một hệ thống được thiết kế để thay thế các số thẻ nhạy cảm bằng các định danh an toàn, mang tính động. Đợt mở rộng mới nhất diễn ra khi các bên bán hàng trong khu vực, các tổ chức tài chính và các công ty fintech đang tìm cách cải thiện tỷ lệ phê duyệt đồng thời giảm rủi ro gian lận trong các giao dịch số có khối lượng lớn.

Triển khai rộng hơn sau kết quả ban đầu

EBANX cho biết các bài kiểm tra nội bộ trên toàn Mỹ Latinh cho thấy mức giảm các trường hợp bị từ chối thẻ tín dụng liên quan đến gian lận và bảo mật lên tới 86% khi sử dụng token mạng. Những phát hiện này đã góp phần củng cố quyết định mở rộng công nghệ ra ngoài các thị trường ban đầu.

Tại Colombia, công ty hiện đang xử lý hơn hai triệu giao dịch mỗi tháng thông qua hệ thống được mã hóa token. EBANX báo cáo rằng tỷ lệ phê duyệt trung bình cho các giao dịch sử dụng token mạng cao hơn khoảng mười điểm phần trăm so với các giao dịch không dùng token. Công ty cho biết việc áp dụng của các bên bán đã đạt đến mức mà phần lớn các giao dịch hiện đã dựa vào hệ thống này. Hơn một trăm công ty trên nhiều lĩnh vực như SaaS, bán lẻ trực tuyến và gaming hiện đang sử dụng công nghệ.

Vì sao token hóa quan trọng ở các thị trường mới nổi

Token mạng thay thế số tài khoản chính của thẻ bằng một mã thay thế động được lưu giữ trong hạ tầng của mạng thẻ. Quy trình này giúp giảm khả năng xảy ra gian lận liên quan đến thông tin đăng nhập bị đánh cắp hoặc bị xâm phạm. Nó cũng hỗ trợ tỷ lệ phê duyệt giao dịch cao hơn vì token vẫn có giá trị ngay cả khi thẻ vật lý được cấp lại, qua đó giúp duy trì tính liên tục cho các khoản thanh toán định kỳ và đăng ký.

Ở các thị trường mới nổi, nơi thương mại xuyên biên giới tiếp tục tăng và lo ngại về gian lận vẫn cao, token hóa đã trở thành một chủ đề trung tâm. Các nhà cung cấp thanh toán ngày càng chuyển sang cách tiếp cận này để hỗ trợ thương mại số và giảm ma sát thường đi kèm với các kiểm tra bảo mật. Bằng cách loại bỏ một số lỗ hổng liên quan đến dữ liệu thẻ tĩnh, token mạng có thể giúp các bên bán giữ chân khách hàng, đặc biệt trong các lĩnh vực có tần suất thanh toán lặp lại cao.

Vị thế của EBANX tại Peru

Tại Peru, EBANX cho biết hiện hãng là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán duy nhất cung cấp token mạng trên cả hai mạng thẻ quốc tế lớn. Nhóm của công ty cho biết điều này giúp các bên bán tại Peru tiếp cận một phương thức hỗ trợ hiệu quả thanh toán ổn định hơn, đặc biệt khi lĩnh vực thương mại điện tử của quốc gia này phát triển. Theo các số liệu do công ty trích dẫn từ ngành, thị trường địa phương dự kiến sẽ vượt hơn ba mươi tỷ đô la Mỹ hằng năm trong vài năm tới.

Bảy trên mười giao dịch thẻ được xử lý qua EBANX tại Peru đã sử dụng token mạng. Công ty cho biết tỷ lệ phê duyệt đã cải thiện hơn bảy điểm phần trăm so với các giao dịch không được token hóa. Các nhà cung cấp SaaS ghi nhận mức tăng lớn nhất, trong khi các công ty truyền thông xã hội, giáo dục trực tuyến, bán lẻ trực tuyến và phát trực tuyến cũng ghi nhận mức tăng.

EBANX giải thích rằng tỷ lệ phê duyệt ở một số phân khúc đã vượt 80%. Công ty xem các kết quả ban đầu này là dấu hiệu cho thấy token hóa có thể ổn định các nhóm giao dịch quy mô lớn có mô hình thanh toán biến đổi.

Các diễn biến tại Cộng hòa Dominica

Cộng hòa Dominica đánh dấu lần đầu tiên EBANX ra mắt token mạng tại một thị trường ở Caribe. Công ty cho biết điều này thể hiện một giai đoạn khác trong sự hợp tác của hãng với AZUL, nhà cung cấp thanh toán điện tử thuộc sở hữu của Grupo Popular. Hai công ty đã phối hợp với nhau từ năm 2023 trong các nỗ lực nhằm hỗ trợ thương mại điện tử và củng cố các kênh thanh toán số tại quốc gia này.

Việc sử dụng thẻ phổ biến ở Cộng hòa Dominica, nơi phần lớn các khoản thanh toán số được thực hiện bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. EBANX báo cáo rằng tỷ lệ phê duyệt đối với các giao dịch được token hóa trong giai đoạn triển khai ban đầu đã đạt mức cao hơn 90%. Các đối tác địa phương bày tỏ sự ủng hộ đối với việc triển khai, mô tả token hóa là một bước mang lại nhiều bảo mật hơn và hiệu suất tiếp nhận thanh toán ổn định hơn cho các bên bán.

Các lãnh đạo trong nhóm khu vực của EBANX cho biết sáng kiến này giúp chuẩn bị cho quốc gia trước sự gia tăng hoạt động số bằng cách giảm khả năng các trường hợp bị từ chối liên quan đến gian lận. Lãnh đạo tại AZUL nhấn mạnh sự quan tâm của họ trong việc mở rộng kho công nghệ sẵn có cho các bên bán địa phương khi mức độ áp dụng số tiếp tục tăng.

Vì sao các ngân hàng và bên bán đang chú ý

Token hóa đang thu hút sự chú ý tại Mỹ Latinh vì nó giải quyết một số vấn đề mà các bên bán và tổ chức tài chính phải đối mặt hằng ngày: gian lận, việc cấp lại thẻ và tỷ lệ phê duyệt không nhất quán. Nhiều thị trường trong khu vực đã chứng kiến tăng trưởng nhanh của thương mại số, nhưng sự tăng trưởng đó thường đi kèm với các trở ngại về độ tin cậy của giao dịch. Các token động có thể giúp giảm gián đoạn bằng cách duy trì tính liên tục giữa thẻ và thông tin đăng nhập đã lưu.

Đối với các bên bán, tỷ lệ phê duyệt cao hơn mang lại nguồn doanh thu ổn định hơn, đặc biệt ở các lĩnh vực dựa trên đăng ký, nơi các khoản thanh toán thất bại có thể dẫn đến việc khách hàng rời đi. Đối với các tổ chức phát hành thẻ và bộ xử lý, việc giảm các trường hợp bị từ chối liên quan đến gian lận giúp giảm chi phí vận hành.

Các nhà cung cấp thanh toán khu vực và các công ty fintech cũng đang theo dõi sát xu hướng này. Khi thương mại số trưởng thành trên khắp Mỹ Latinh, token hóa có thể trở thành một tiêu chuẩn hơn là một công cụ đang nổi. Điều này sẽ giúp khu vực tiến gần hơn với các thực hành đã được thấy ở Bắc Mỹ và một phần của châu Âu.

Công nghệ đứng sau các token mạng

Các token mạng được tạo ra bởi các mạng thẻ và dựa vào hạ tầng an toàn có khả năng cập nhật token một cách động. Điều này làm cho token ít dễ bị lạm dụng hơn. Khi một thẻ vật lý hết hạn hoặc được thay thế, token gắn với bên bán vẫn hoạt động, cho phép việc thanh toán tiếp tục mà không bị gián đoạn.

Vì token mang theo các tính năng xác thực bổ sung, các tổ chức phát hành thường xem các giao dịch được token hóa là rủi ro thấp hơn. Nhận định này có thể góp phần làm tăng tỷ lệ phê duyệt trên nhiều lĩnh vực.

Mô hình này đặc biệt hữu ích ở các thị trường mới nổi, nơi tỷ lệ bị từ chối cao có thể làm nản lòng cả các bên bán trong nước lẫn quốc tế. Bằng cách kết hợp giảm rủi ro với cải thiện tính liên tục của giao dịch, công nghệ này hướng tới việc hỗ trợ một môi trường thanh toán số dễ dự đoán hơn.

Bối cảnh khu vực và các cân nhắc về quy định

Trên khắp Mỹ Latinh, các chính phủ và tổ chức tài chính đang khuyến khích các công cụ giúp giảm gian lận và hỗ trợ thương mại điện tử trực tuyến an toàn. Mỗi quốc gia có quy định khác nhau, nhưng các cơ quan quản lý có chung mối quan tâm trong việc bảo vệ người tiêu dùng và cải thiện sự ổn định thanh toán khi hoạt động số tăng tốc.

Token hóa phù hợp với các nỗ lực này vì nó dựa trên các tiêu chuẩn hạ tầng mạng thanh toán đã được thiết lập, thay vì lưu trữ dữ liệu độc quyền. Điều này giúp các cơ quan quản lý và tổ chức tài chính có thêm sự tin cậy khi đánh giá rủi ro. Khi thương mại số phát triển, sự cân bằng giữa bảo mật và tính dễ sử dụng đang trở thành một cân nhắc trung tâm đối với các nhà hoạch định chính sách.

Hướng tới tương lai

EBANX cho biết hãng dự định tiếp tục triển khai các khả năng token mạng tại thêm các thị trường Mỹ Latinh. Công ty xem token hóa như một nguồn lực có thể giúp các bên bán và tổ chức tài chính quản lý khối lượng giao dịch đang tăng lên trong khi giảm rủi ro liên quan đến gian lận. Các nhóm của hãng trên khắp khu vực đã lập luận rằng kết quả ban đầu cho thấy hiệu suất phê duyệt tốt hơn và ít gián đoạn hơn cho khách hàng.

Khi nền kinh tế số của khu vực mở rộng, các nhà cung cấp thanh toán khác và các công ty fintech nhiều khả năng sẽ nghiên cứu các kết quả này để xác định liệu các triển khai tương tự có thể hoạt động trong hoạt động của họ hay không. Token hóa đã chuyển từ một tính năng thử nghiệm thành một lựa chọn được thảo luận rộng rãi trên các thị trường nơi thương mại số đang phát triển nhanh chóng.