Một kỷ nguyên mới của bao gồm tài chính: Tận dụng AI để trao quyền cho các hộ gia đình có thu nhập thấp - Bài xã luận Chủ nhật của FTW

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Trong bài xã luận Chủ nhật này, chúng tôi tại FinTech Weekly muốn chia sẻ với bạn một nghiên cứu quan trọng được Commonwealth mang đến cho chúng tôi, một tổ chức phi lợi nhuận quốc gia cam kết xây dựng an ninh tài chính và cơ hội cho những người gặp khó khăn tài chính thông qua đổi mới và hợp tác.

Sáng kiến Công nghệ Mới cho Tất cả (ETA) của họ nhằm mục đích khám phá cách AI có thể được thiết kế để thực sự phục vụ cho các hộ gia đình có thu nhập thấp và trung bình (LMI), một nhóm dân số thường bị bỏ qua trong sự tiến bộ công nghệ.

Trí tuệ nhân tạo, đặc biệt là AI hội thoại, đã được công nhận rộng rãi về tiềm năng của nó trong việc định hình lại dịch vụ tài chính. Thách thức thực sự nằm ở việc liệu những hệ thống này có thể cung cấp hỗ trợ thực tế, đáng tin cậy cho các hộ gia đình LMI hay không, thay vì chỉ phục vụ cho những người có thu nhập cao và thành thạo công nghệ. Vấn đề không chỉ là về quyền truy cập mà còn là về việc thiết kế các công cụ thực sự đáp ứng nhu cầu của những người đã bị bỏ lại bởi sự tiến bộ công nghệ.

Hiểu rõ những rủi ro

Sự chênh lệch trong sự tiến bộ công nghệ và khả năng tiếp cận đã tồn tại xuyên suốt lịch sử. Các hệ thống AI, đặc biệt là những hệ thống nhắm vào dịch vụ tài chính, thường tập trung vào nhu cầu của người dùng có thu nhập cao. Các công cụ được thiết kế để nâng cao sự thuận tiện cho một nhóm dân số thường không chuyển giao hiệu quả sang nhóm khác.

Dữ liệu từ nghiên cứu của Commonwealth trình bày rõ ràng sự chia rẽ này. Trong khi gần 30% người trưởng thành ở Mỹ báo cáo đã sử dụng AI vào năm 2023, chỉ một phần nhỏ trong số đó thuộc về các hộ gia đình LMI. Khoảng cách này phản ánh một vấn đề sâu sắc hơn: Các công cụ AI thường được phát triển mà không hoàn toàn xem xét nhu cầu và mối quan tâm cụ thể của các cá nhân LMI. Các hệ thống có thể cung cấp các khả năng tinh vi nhưng thiếu sự liên quan ở nơi quan trọng nhất.

Sự phấn khởi xung quanh các mô hình AI sinh ra như ChatGPT, được giới thiệu vào năm 2022, đã minh họa tiềm năng của những hệ thống này trong việc cung cấp hướng dẫn tài chính cá nhân hóa có thể mở rộng. Tuy nhiên, các công cụ chủ yếu nhắm đến người dùng có tài chính hoặc sự thông thạo công nghệ. Sự phấn khích của các nhà phát triển và công ty vẫn chưa chuyển thành các giải pháp thực tiễn, hiệu quả cho các hộ gia đình LMI.

Xây dựng Niềm tin và Giải quyết những Mối quan tâm Thực sự

Niềm tin vẫn là một yếu tố quan trọng trong việc liệu các hệ thống AI có được cộng đồng LMI chấp nhận hay không. Đối với nhiều người dùng, các hệ thống AI không chỉ là công cụ công nghệ; chúng là dịch vụ phải chứng minh giá trị thực sự trong khi đảm bảo quyền riêng tư và an ninh. Những lo ngại về bảo mật dữ liệu và quyền riêng tư vẫn là những rào cản đáng kể đối với việc áp dụng.

Theo nghiên cứu của Commonwealth, 63% người dùng lo ngại về bảo mật AI, và 53% lo lắng về quyền riêng tư. Những mối quan tâm này phản ánh một sự hoài nghi rộng rãi đối với các công nghệ cảm thấy xâm phạm thay vì hỗ trợ. Các công cụ AI thường hứa hẹn sự thuận tiện nhưng không thể truyền đạt cách mà chúng sẽ bảo vệ thông tin cá nhân của người dùng.

Điều thú vị là nhiều người dùng LMI không coi chatbot là “AI.” Họ xem chúng như những công cụ được thiết kế để thực hiện các nhiệm vụ cụ thể như thanh toán hóa đơn, kiểm tra số dư hoặc giải quyết các vấn đề đơn giản. Nhận thức này cung cấp cái nhìn có giá trị cho các nhà phát triển: mọi người không nhất thiết quan tâm đến AI như một khái niệm; họ quan tâm đến các công cụ thực tiễn đáp ứng nhu cầu của họ mà không có sự phức tạp không cần thiết.

Sự đáng tin cậy được thiết lập thông qua tính nhất quán và rõ ràng. Các hệ thống AI phải cung cấp dịch vụ đáng tin cậy, minh bạch tôn trọng quyền riêng tư của người dùng và trao quyền cho họ mà không xuất hiện như là khai thác. Các công cụ hiệu quả chứng minh giá trị của chúng thông qua kết quả thực tiễn, có thể đo lường.

Những gì Người dùng LMI thực sự muốn

Nghiên cứu của Commonwealth cung cấp những hiểu biết quan trọng về những gì các hộ gia đình LMI thực sự tìm kiếm. Họ tìm kiếm các công cụ cung cấp sự hỗ trợ thực tiễn cho những thách thức tài chính trong thế giới thực thay vì công nghệ tinh vi vì chính nó.

Những lĩnh vực ngay lập tức mà AI có thể tạo ra sự khác biệt bao gồm lập ngân sách, xây dựng tín dụng và xử lý thanh toán. Những lĩnh vực này không hào nhoáng, nhưng chúng rất cần thiết để đạt được sự ổn định tài chính. Các thử nghiệm thực địa của Commonwealth cho thấy người dùng thích các công cụ AI cung cấp hướng dẫn đơn giản, không phán xét tập trung vào tính khả dụng và khả năng tiếp cận.

Sự không chắc chắn tài chính thường đi kèm với sự xấu hổ và lo âu, điều này khiến việc tìm kiếm sự giúp đỡ trở nên khó khăn. Các hệ thống AI được thiết kế để cung cấp hướng dẫn mà không khiến người dùng cảm thấy bị kiểm tra hoặc bị đánh giá có khả năng được chấp nhận nhiều hơn. Xây dựng tính thực tiễn và sự đồng cảm vào chính cấu trúc của các công cụ này là điều cần thiết.

Tiềm năng và Giới hạn của AI Sinh ra

AI sinh ra cung cấp tiềm năng lớn để nâng cao các dịch vụ tài chính. Khả năng cung cấp hướng dẫn cá nhân hóa và những hiểu biết theo thời gian thực có thể định hình lại cách các hộ gia đình LMI tương tác với các hệ thống tài chính. Tuy nhiên, những lo ngại thực tiễn về độ chính xác, quyền riêng tư và độ phức tạp vẫn là những rào cản đáng kể.

Đối với nhiều người dùng LMI, AI sinh ra vẫn có vẻ không đáng tin cậy. Khả năng của công nghệ trong việc biến các chatbot từ những công cụ trả lời câu hỏi đơn giản thành những hướng dẫn tài chính toàn diện mang đến triển vọng nhưng cần có hiệu suất nhất quán, đáng tin cậy. Các hệ thống được thiết kế để hiểu hoàn cảnh cá nhân và cung cấp lời khuyên phù hợp có khả năng tạo ra ảnh hưởng lớn nhất.

Nơi AI có thể tạo ra sự khác biệt: Lợi ích công cộng và Công cụ tại nơi làm việc

Nghiên cứu của Commonwealth cũng làm nổi bật những lĩnh vực mà AI có thể cải thiện đáng kể sự bao gồm tài chính. Hệ thống lợi ích công cộng vẫn phức tạp và khó điều hướng. Mỗi năm, ước tính có khoảng 140 tỷ đô la viện trợ từ chính phủ không được yêu cầu do các rào cản quan liêu. Các công cụ AI có khả năng đơn giản hóa việc kiểm tra đủ điều kiện và quy trình nộp đơn có thể cải thiện khả năng tiếp cận cho hàng triệu cá nhân.

Các hệ thống AI cũng có thể nâng cao các công cụ tài chính tại nơi làm việc. Các công ty tích hợp AI hội thoại vào cơ sở hạ tầng nhân sự của họ có thể giúp nhân viên tiếp cận các nguồn lực từ các kế hoạch nghỉ hưu đến các chương trình tiết kiệm khẩn cấp. Khả năng cung cấp hướng dẫn rõ ràng, cá nhân hóa về các lợi ích có sẵn có thể nâng cao sự hiểu biết tài chính và phúc lợi cho toàn bộ lực lượng lao động.

Tiến lên với Ý định

Những phát hiện từ nghiên cứu của Commonwealth tiết lộ một sự thật thiết yếu: Tạo ra các hệ thống AI thực sự mang lại lợi ích cho các hộ gia đình LMI không chỉ là một thách thức công nghệ mà còn là một vấn đề thiết kế đạo đức. Các công cụ hiệu quả phải được xây dựng với sự hiểu biết về nhu cầu thực sự của những người đã bị loại trừ khỏi sự tiến bộ công nghệ trong lịch sử.

Công nghệ đã tồn tại. Điều còn lại là thách thức xây dựng các công cụ đáng tin cậy, bao trùm, và có khả năng đáp ứng nhu cầu cụ thể của những người mà chúng được thiết kế để phục vụ. Tiềm năng thực sự của AI sẽ chỉ được hiện thực hóa khi nó thực sự hoạt động cho tất cả mọi người.