Hoạt động kinh doanh thiếu thận trọng nghiêm trọng, Shangcheng Tài chính Tiêu dùng bị phạt 160 triệu nhân dân tệ, trong năm đã có 4 tổ chức tài chính tiêu dùng bị phạt

消费金融领域再现百万级别罚单。
Ngày 24 tháng 3, phóng viên thương mại Bắc Kinh nhận thấy, lệnh phạt mà Cục Quản lý Giám sát Tài chính Quốc gia tại Thượng Hải công bố gần đây cho biết, Công ty Cổ phần Tài chính Tiêu dùng Thượng Chân (sau đây gọi là “Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng”) đã bị phạt 1,6 triệu nhân dân tệ, trở thành công ty tài chính tiêu dùng thứ 4 bị phạt trong năm 2026.
Có những chuyên gia phân tích thẳng thắn rằng, Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng có sự thiếu sót hệ thống trong quản lý nội bộ, yêu cầu tuân thủ trong ngành tài chính tiêu dùng trong tương lai sẽ chỉ trở nên nghiêm ngặt hơn, các tổ chức hoạt động cần kiên trì kinh doanh thận trọng và tiến hành hoạt động kinh doanh trên cơ sở tuân thủ.

Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng bị phạt 1,6 triệu nhân dân tệ

Cụ thể, lệnh phạt đối với Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng liên quan đến năm vấn đề vi phạm, bao gồm quản lý cho vay cá nhân vi phạm nghiêm trọng quy tắc kinh doanh thận trọng, thực hiện trách nhiệm mà không có giấy phép đủ điều kiện, quản lý kiểm toán vi phạm nghiêm trọng quy tắc kinh doanh thận trọng, quản lý tiền ký quỹ không thận trọng, quản lý thu hồi nợ thuê ngoài vi phạm nghiêm trọng quy tắc kinh doanh thận trọng. Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng do đó đã bị phạt 1,6 triệu nhân dân tệ.

Cùng lúc đó, lệnh phạt này cũng là một loại lệnh phạt “đôi” thường thấy trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng. Giám đốc cao cấp bộ phận kinh doanh trực tiếp lúc bấy giờ, bà Kiều Tiểu Tuyền, và giám đốc cao cấp bộ phận quản lý rủi ro, bà Tôn Tiến, đều vì quản lý cho vay cá nhân vi phạm nghiêm trọng quy tắc kinh doanh thận trọng, đã bị Cục Giám sát Tài chính Thượng Hải cảnh cáo.

Về hiệu suất kinh doanh, Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng trong những năm gần đây đã có sự tăng trưởng đáng kể về quy mô tài sản và số dư cho vay, nhưng khả năng sinh lời tổng thể vẫn nằm ở vị trí giữa và sau trong ngành. Theo báo cáo tài chính của Ngân hàng Thượng Hải, trong nửa đầu năm 2025, lợi nhuận ròng của Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng đạt 126 triệu nhân dân tệ, tăng 26% so với cùng kỳ năm trước, tổng tài sản của công ty vào cuối kỳ báo cáo là 24,914 tỷ nhân dân tệ, tăng 32,6% so với năm trước, số dư cho vay là 24,422 tỷ nhân dân tệ, tăng 4,8% so với 23,302 tỷ nhân dân tệ cùng kỳ năm trước.

Kết hợp với sản phẩm chính của công ty, Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng chủ yếu dựa vào các kênh trực tuyến. Vào ngày 2 tháng 3, trang web chính thức của Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng đã công bố “danh sách trắng” cho thấy, có 17 tổ chức hợp tác với công ty để tiến hành tiếp thị thu hút khách hàng và cùng cấp vốn phát hành khoản vay, trong đó có nhiều công ty lớn trong lĩnh vực Internet và các nền tảng cho vay hàng đầu.

Theo ông Vương Bỉnh Bá, chuyên gia phân tích trưởng của Bột Thông Tư Vấn, lệnh phạt của Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng liên quan đến nhiều lĩnh vực như quản lý cho vay, nhân sự, kiểm toán, tiền ký quỹ, và thu hồi nợ thuê ngoài, điều này có nghĩa là cơ quan quản lý đang kiểm tra theo tư duy tuân thủ toàn quy trình, chế độ phạt đôi cũng làm rõ trách nhiệm quản lý của các cá nhân liên quan. Đồng thời, lệnh phạt cũng cho thấy công ty có sự thiếu sót hệ thống trong quản lý nội bộ, việc quản lý tuân thủ chưa thực sự được áp dụng xuyên suốt các khâu kinh doanh cốt lõi.

Ông Vương Bỉnh Bá cho rằng, kết hợp với tình hình phát triển hiện tại của ngành tài chính tiêu dùng, các công ty tài chính tiêu dùng quá phụ thuộc vào các kênh trực tuyến cần dần điều chỉnh cấu trúc kênh, tăng cường tỷ lệ thu hút khách hàng tự vận hành và quản lý rủi ro tự chủ, đồng thời tối ưu hóa nhóm khách hàng và mô hình định giá, kiểm soát chi phí vốn và chi phí vận hành, ngoài ra cũng cần bổ sung các khâu yếu như thu hồi nợ thuê ngoài và quản lý tiền ký quỹ, điều chỉnh mô hình hợp tác theo quy định mới về cho vay, từ góc độ nâng cao chất lượng tài sản để cải thiện hiệu suất sinh lời.

Nhà nghiên cứu cao cấp của Tư Tín Trí Nghiên, bà Tô Tiểu Du cũng đề cập rằng, lệnh phạt đối với Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng liên quan đến “thực hiện trách nhiệm mà không có giấy phép đủ điều kiện”, điều này trong các lệnh phạt của các công ty tài chính tiêu dùng tương đối hiếm, cho thấy có sự thiếu sót trong quản trị công ty.

Năm nay đã có 4 công ty tài chính tiêu dùng bị phạt

Thông tin trên trang web cho thấy, Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng được Ngân hàng Thượng Hải, Tập đoàn Khách sạn Hàng không, Capital Boryu, Sequoia Capital và các đơn vị khác thành lập, đã được phê duyệt vào tháng 11 năm 2016, các sản phẩm chính của công ty bao gồm sản phẩm cho vay tiêu dùng tín dụng “Thành e vay” và sản phẩm phân kỳ tiêu dùng “Thành e hoa”. Theo thông tin thương mại, hiện tại Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng có vốn đăng ký là 1,624 tỷ nhân dân tệ, Ngân hàng Thượng Hải và Tập đoàn Khách sạn Hàng không là cổ đông lớn nhất và thứ hai của công ty, tỷ lệ cổ phần lần lượt là 42,7379% và 42,1756%.

Cần lưu ý rằng, lệnh phạt này đã là lần thứ hai Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng bị phạt vì vi phạm trong hoạt động cho vay cá nhân. Vào tháng 7 năm 2022, Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng cũng từng bị phạt 1 triệu nhân dân tệ vì vi phạm quy tắc kinh doanh thận trọng trong việc kiểm tra khả năng trả nợ cho các khoản vay cá nhân trực tuyến, không xác định hiệu quả danh tính khách hàng theo quy định.

Về thời gian cụ thể xảy ra các vấn đề liên quan đến lệnh phạt, tiến độ chỉnh sửa hiện tại và các vấn đề khác, vào ngày 24 tháng 3, phóng viên thương mại Bắc Kinh đã phỏng vấn Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng, tính đến thời điểm viết bài, chưa nhận được phản hồi từ công ty.

Lần này Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng bị phạt không phải là trường hợp đơn lẻ, vào năm 2026, tình trạng áp lực cao về tuân thủ trong ngành tài chính tiêu dùng không thay đổi. Theo thống kê chưa đầy đủ của phóng viên thương mại Bắc Kinh, tính đến thời điểm hiện tại, bao gồm Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng, đã có 4 tổ chức tài chính tiêu dùng có giấy phép bị nhận lệnh phạt, tổng số tiền phạt đạt 3,89 triệu nhân dân tệ. Vào tháng 1 năm 2026, Citic Consumer Finance, Su Yin Kai Ji Consumer Finance và Zhongyuan Consumer Finance đã bị Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc phạt liên tiếp vì vi phạm trong các hoạt động liên quan đến thông tin tín dụng.

Trong khi đó, vào năm 2025, dữ liệu lệnh phạt và số tiền bị phạt trong ngành tài chính tiêu dùng đã đạt mức cao nhất trong những năm gần đây, tổng số tiền phạt trong cả năm gần 13 triệu nhân dân tệ, các loại vi phạm tập trung vào quản lý tín dụng, quản lý tổ chức hợp tác, quản lý cho vay, và thu hồi nợ thuê ngoài, cơ quan quản lý tiếp tục tăng cường giám sát.

“Kết hợp với tình hình bị phạt của các công ty tài chính tiêu dùng từ năm 2025 trở đi, quản lý rủi ro, thông tin tín dụng, và quản lý tổ chức hợp tác đều là những khu vực có tỷ lệ vi phạm cao, các vấn đề vi phạm của Thượng Chân Tài chính Tiêu dùng chính xác đã chạm vào các vấn đề quản lý rủi ro và tổ chức hợp tác trong đó. Các công ty tài chính tiêu dùng cần toàn diện rà soát và kiểm soát quy trình tuân thủ trong kinh doanh tài chính tiêu dùng, học hỏi kinh nghiệm và bài học từ các tổ chức cùng ngành, đồng thời tăng cường khả năng tự vận hành, tránh lặp lại các vấn đề tương tự.” Bà Tô Tiểu Du chỉ ra.

Ông Vương Bỉnh Bá nhấn mạnh thêm, yêu cầu tuân thủ của cơ quan quản lý đối với ngành tài chính tiêu dùng trong tương lai sẽ chỉ trở nên nghiêm ngặt hơn, đặc biệt tập trung vào các lĩnh vực trọng điểm như quản lý rủi ro tín dụng, sử dụng thông tin tín dụng, và quản lý nội bộ. Các tổ chức hoạt động cần trước tiên rà soát toàn bộ quy trình kinh doanh của mình, chẳng hạn như kiểm tra việc sử dụng dữ liệu, phê duyệt quản lý rủi ro, và các khâu quản lý thuê ngoài, bổ sung những thiếu sót về tuân thủ, kiên trì kinh doanh thận trọng và triển khai hoạt động kinh doanh trên cơ sở tuân thủ.

Phóng viên thương mại Bắc Kinh Liao Mông