Flend Bảo vệ $3M để mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ai Cập

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Flend Huy Động 3 Triệu USD Để Thúc Đẩy Cho Vay SME Kỹ Thuật Số Tại Ai Cập

Flend, một fintech có trụ sở tại Ai Cập, đã huy động được 3 triệu USD trong vòng gọi vốn hạt giống để mở rộng hoạt động cho vay kỹ thuật số cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs). Vòng gọi vốn này bao gồm cả vốn cổ phần và nợ, phản ánh sự quan tâm của các nhà đầu tư đối với cơ sở hạ tầng tài chính có thể mở rộng cho các phân khúc doanh nghiệp chưa được phục vụ tại Ai Cập.

Phần vốn cổ phần do Egypt Ventures dẫn đầu, với sự tham gia của Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr, và các văn phòng gia đình bao gồm El Sewedy và Baalbaki. Tài trợ nợ được cung cấp bởi Cơ quan Phát triển Doanh nghiệp Vừa, Nhỏ và Siêu Nhỏ (MSMEDA) và một số ngân hàng địa phương.

Flend được cấp phép bởi Cơ quan Quản lý Tài chính Ai Cập (FRA) với tư cách là một Tổ chức Tài chính Phi Ngân hàng Kỹ thuật số (Digital NBFI). Nền tảng này cung cấp các khoản vay vốn lưu động ngắn hạn hoàn toàn kỹ thuật số cho SMEs, sử dụng công nghệ tài chính nhúng và tích hợp trực tiếp với hơn 20 nền tảng chuỗi cung ứng trong các lĩnh vực bao gồm nông nghiệp, chăm sóc sức khỏe, thương mại điện tử và bán lẻ.

Giải Quyết Khoảng Cách Tín Dụng Lâu Dài

Truy cập vào vốn lưu động vẫn là một vấn đề quan trọng đối với SMEs tại Ai Cập, nơi khoảng cách tín dụng ước tính vượt quá 50 tỷ USD. Các kênh tài chính truyền thống thường không đáp ứng được do yêu cầu tài sản thế chấp, quy trình phê duyệt kéo dài và cơ sở hạ tầng kỹ thuật số hạn chế.

Flend hoạt động hoàn toàn trực tuyến, cung cấp quy trình cho vay từ đầu đến cuối từ việc tiếp nhận và đánh giá tín dụng đến giải ngân và hoàn trả. Tất cả các hợp đồng được xử lý kỹ thuật số, giảm chi phí hành chính và tăng tốc độ giải ngân khoản vay.

Theo công ty, nguồn vốn mới sẽ được sử dụng để mở rộng đội ngũ, củng cố các mối quan hệ đối tác và cải thiện năng lực công nghệ. Flend đặt mục tiêu bơm 1 tỷ EGP (khoảng 21 triệu USD) vào các khoản vay SME trong 12 tháng tới.

Mô Hình Tài Chính Nhúng Quy Mô Lớn

Cách tiếp cận của Flend tập trung vào cho vay nhúng—cung cấp khoản vay cho SMEs trong các nền tảng mà họ đã tiến hành kinh doanh. Những nền tảng này bao gồm nhiều ngành nghề và bao gồm các mạng lưới chuỗi cung ứng quản lý quy trình mua sắm, phân phối và tồn kho.

Mô hình nhúng cho phép Flend đánh giá dữ liệu giao dịch theo thời gian thực, cải thiện đánh giá tín dụng và giảm rủi ro. Các tích hợp trực tiếp của công ty hiện phục vụ các lĩnh vực như chế biến thực phẩm nông nghiệp, thương mại điện tử, logistics chăm sóc sức khỏe và sản xuất.

Mặc dù tài chính nhúng đã thu hút sự chú ý toàn cầu, nhưng việc áp dụng nó tại Ai Cập vẫn còn hạn chế. Mô hình của Flend cố gắng địa phương hóa khuôn khổ này bằng cách phù hợp với các mạng lưới chuỗi cung ứng trong nước và làm việc thông qua các quan hệ đối tác có giấy phép.

Hỗ Trợ Từ Các Tổ Chức Đối Với Mô Hình Fintech Được Quản Lý

Sự tham gia của Egypt Ventures và Banque Misr trong vòng gọi vốn cổ phần phản ánh sự hỗ trợ ngày càng tăng từ các tổ chức đối với các nền tảng fintech hoạt động dưới sự giám sát của cơ quan quản lý. FRA của Ai Cập đã mở rộng khuôn khổ cấp phép cho các dịch vụ tài chính kỹ thuật số trong những năm gần đây, bao gồm các con đường cho các Digital NBFIs nhắm đến các lĩnh vực chưa được phục vụ.

Về phía nợ, sự tham gia của MSMEDA cho thấy sự đồng bộ chính sách với các sáng kiến từ khu vực tư nhân tập trung vào phát triển SME. Tổ chức này làm việc với cả các nhà cho vay công và tư để mở rộng vốn cho các doanh nghiệp nhỏ thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng truyền thống.

Vòng gọi vốn hạt giống cũng nhận được sự hỗ trợ từ các công ty đầu tư mạo hiểm có ảnh hưởng ở khu vực. Plus VC, Sukna Ventures và Camel Ventures nằm trong số những nhà đầu tư đã đầu tư vào các nền tảng tài chính giai đoạn đầu trên khắp Trung Đông và Bắc Phi.

Xây Dựng Để Tạo Ảnh Hưởng Đúng Mục Tiêu

Flend được thành lập bởi Ahmed Zaki, Nehal Helmy và Saif Edeen El Bendari. Đội ngũ này mang lại kinh nghiệm trong công nghệ tài chính, thiết kế sản phẩm và logistics hoạt động. Mục tiêu của họ là giải quyết các rào cản cấu trúc ngăn cản SMEs tiếp cận vốn vay ngắn hạn, đặc biệt là những doanh nghiệp hoạt động ngoài hệ thống tín dụng chính thức.

Thay vì cung cấp các khoản vay đa năng, Flend cấu trúc các sản phẩm của mình xung quanh nhu cầu vốn lưu động cụ thể cho các hoạt động chuỗi cung ứng. Sự tập trung này nhằm hỗ trợ sự liên tục trong kinh doanh trong các chu kỳ mua sắm và các khoản thanh toán ngắn hạn, điều này rất phổ biến trong một số lĩnh vực mà nền tảng phục vụ.

Mô hình nhúng của công ty cũng giúp nó thích ứng với những nhu cầu mới nổi khi ngày càng nhiều SMEs Ai Cập số hóa các phần của hoạt động của họ. Bằng cách tiếp cận doanh nghiệp trong các nền tảng mà họ đã sử dụng, Flend giảm thiểu nhu cầu về quy trình tiếp nhận và nộp tài liệu riêng biệt.