Vai trò của AI trong Phát hiện Gian lận trong FinTech

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Trí tuệ nhân tạo (AI) chứng tỏ là một nguồn tài nguyên có giá trị trong việc phát hiện gian lận như con người. Các công nghệ tài chính, còn được gọi là fintech, là những tài nguyên dễ bị tổn thương và có lợi cho tội phạm của mọi loại, bao gồm cả hacker. AI có thể là phương pháp để ngăn chặn một phần lớn các cuộc tấn công và vi phạm nguy hiểm, điều này rất quan trọng cho sự phát triển của fintech. Nó có thể phát hiện hoạt động đáng ngờ và cho phép fintech tiếp tục mở rộng như thế nào?

Cách AI Giúp Phát Hiện Gian Lận

Đây là những ví dụ nổi bật nhất về AI thay đổi việc xác định và khắc phục các mối đe dọa.

1. Sinh trắc học hành vi và Phân tích gõ phím

Học máy (ML) với AI có thể quan sát hành vi của người dùng như các nỗ lực đăng nhập với nhận diện khuôn mặt và quét vân tay. AI cũng có thể học thói quen gõ phím điển hình của người dùng. Nó phát hiện những chuyển động, cử chỉ vuốt và thời gian nào là điển hình cho cá nhân trước khi họ truy cập vào fintech. Trong khi tội phạm có thể đánh cắp thông tin đăng nhập hoặc thậm chí bắt chước nhận diện khuôn mặt, việc bắt chước gõ phím khó khăn hơn nhiều.

Khi mở một ứng dụng ngân hàng, nó bắt đầu quan sát cách gõ của người đó. Nếu một chỉ số như tốc độ gõ là bất thường, thì nó có thể từ chối nỗ lực đăng nhập. AI cũng có thể phát hiện hoạt động đáng ngờ nếu người dùng thật thường gõ mật khẩu chính xác ngay lần đầu tiên — nó có thể gửi thông báo nếu hacker cố gắng nhiều lần. Đây là một kỹ thuật giám sát thường âm thầm, giúp giảm tần suất các cảnh báo sai và bắt nhiều hacker bất ngờ.

2. Phân tích Đồ thị

Fintech có nhiều bộ phận chuyển động, bao gồm người dùng, thiết bị, công ty xử lý giao dịch và doanh nghiệp. Việc lập bản đồ các mối quan hệ của những thực thể này là một thách thức, nhưng AI có thể tự động hóa quá trình để phát hiện nguồn gốc của các nỗ lực gian lận.

Một số biến thể tấn công được phối hợp hơn và xâm nhập vào hệ thống fintech từ nhiều góc độ. Phân tích đồ thị trực quan hóa các mối đe dọa phức tạp hơn, chẳng hạn như một cuộc vi phạm bắt đầu từ một liên kết email gắn liền với một địa chỉ IP hoặc cửa hàng để đánh cắp thông tin thẻ của người khác. AI có thể phát hiện những chuyển động tinh vi như vậy để ngăn chặn một số kế hoạch gian lận phá hoại nhất.

3. Phát hiện Mẫu Không gian Địa lý

Các hồ sơ giao dịch kể một câu chuyện mà AI có thể sử dụng. Nhận diện mẫu không gian địa lý có thể xác định những địa điểm phổ biến nhất mà một người mua sắm và ở thành phố nào. Nó xem xét điều này cùng với số tiền mua điển hình để ngăn chặn các hoạt động như rửa tiền.

Do đó, nếu một tội phạm sử dụng PayPal cho một giao dịch tại một cửa hàng dự kiến, nhưng nó cao hơn nhiều so với mức giá điển hình, AI có thể đánh dấu điều đó. Thêm vào đó, AI có thể khóa thẻ hoặc dừng giao dịch với fintech nếu có hoạt động dày đặc ở các địa điểm khác nhau. Trong khi điều này có thể xảy ra với việc sử dụng chính đáng, chẳng hạn như trong kỳ nghỉ, nó có thể kích hoạt các biện pháp xác thực bổ sung để cho phép giao dịch.

4. Phát hiện Bất thường

Phân tích lượng dữ liệu trong fintech sẽ tốn hàng giờ làm việc thủ công. AI có thể làm điều đó trong vài giây. AI có thể nhận thấy bất kỳ hoạt động nào lệch khỏi bình thường. Các nghiên cứu chứng minh 72% các nhà lãnh đạo lo ngại về quyền riêng tư và bảo mật liên quan đến các nguồn lực AI, bao gồm cả các biến thể như AI tự đại. Tuy nhiên, nhiều mối lo ngại hơn có thể phát sinh từ việc để fintech không có phát hiện bất thường được hỗ trợ bởi AI.

Ví dụ, một công ty thẻ tín dụng có thể sử dụng AI để quan sát tất cả các giao dịch. Nó có thể xác định rủi ro gian lận và từ chối xử lý trước khi các tội phạm lặp lại xảy ra. Nó phát hiện sự bất thường và gửi thông báo đến các bên liên quan để xem xét ngay lập tức và thông báo cho khách hàng. Thực tiễn này nâng cao tính minh bạch, và khách hàng cảm thấy được bảo vệ.

5. Báo cáo Minh bạch

Các nguồn lực phát hiện gian lận dựa trên AI sử dụng AI giải thích được (XAI) để làm rõ các báo cáo giao dịch cho những người xem xét. Điều này giúp các công ty fintech duy trì tuân thủ vì họ có hồ sơ chi tiết và nhất quán về mọi rủi ro và chiến lược được sử dụng để bảo vệ chống lại nó. Điều này có thể giúp hàng triệu người Mỹ trong tương lai có cơ hội tốt hơn để tiếp cận một dòng tín dụng bằng cách cứu họ khỏi những dấu hiệu tiêu cực.

XAI sẽ trích dẫn những mối đe dọa nổi bật nhất, hỗ trợ các nhà phân tích trong hành trình tăng cường phòng thủ cho tương lai. Mỗi quyết định trở nên dựa trên dữ liệu, và các công ty fintech có thể giao tiếp với khách hàng về phát hiện của họ và những gì họ sẽ làm trong quý tới để bảo vệ tài sản của họ tốt hơn.

Cách AI Tăng Cường Niềm Tin trong FinTech

Triển khai AI trong fintech giúp lĩnh vực này vì nhiều lý do, nhưng lý do quan trọng nhất là nó tăng cường niềm tin với khách hàng và người tiêu dùng. Công dân và các bên liên quan chỉ có thể áp dụng fintech trong cuộc sống hàng ngày và hoạt động của họ nếu họ có thể tin tưởng vào nó với những khía cạnh quan trọng trong cuộc sống và doanh nghiệp của họ. AI làm tăng niềm tin bằng cách cung cấp:

*   **Hỗ trợ liên tục**: Với chatbot và các công cụ khác, dịch vụ khách hàng có sẵn với AI 24 giờ một ngày.
*   **Xác thực tự động**: Các nguồn lực AI có thể xác minh danh tính và giao dịch mà không cần can thiệp thủ công, ngay lập tức thông báo cho người dùng về hoạt động đáng ngờ.
*   **Tăng cường tính minh bạch**: Nhật ký dữ liệu cung cấp cho các nhà phân tích một hồ sơ cụ thể về các giao dịch, thay đổi thông tin xác thực và cảnh báo bảo mật.
*   **Giảm thiểu sai sót của con người**: Có nhiều kiểm tra và cân bằng hơn với AI vì nó có thể bắt được nhiều cảnh báo hơn dựa trên dữ liệu lịch sử.

Cũng sẽ vẫn có một yếu tố giám sát của con người, và những nhân viên này sẽ thích ứng tốt hơn với môi trường nhanh chóng của bảo mật fintech với tự động hóa và AI.

Giảm Bớt Nỗi Lo Tài Chính Với AI

Các nhà đầu tư, bên liên quan và nhà phát minh fintech phải dành nguồn lực của họ cho an ninh mạng lớn hơn, và AI có thể là một phần của giải pháp toàn diện. Nó bổ sung cho nỗ lực của các công ty công nghệ và tài chính đang tìm kiếm sự bảo vệ lớn hơn cho tài sản nội bộ và của khách hàng. Các bên liên quan phải đầu tư thời gian và nguồn lực vào việc triển khai để củng cố việc áp dụng các giải pháp fintech tiên tiến cho tương lai.