Preston Seo Tiết lộ 9 chiến lược tiết kiệm thuế thực sự hiệu quả — và cách áp dụng chúng

Nếu bạn thấy thu nhập kiếm được của mình biến mất vào các khoản thuế mỗi năm, bạn không đơn độc. Ngay cả các chuyên gia tài chính cũng phải đối mặt với các khoản thuế cao chót vót. Preston Seo, người dẫn chương trình của “The Legacy Investing Show” nổi tiếng, hiểu rõ cuộc chiến này từ chính trải nghiệm của mình. Anh từng đối mặt với khoản thuế bất ngờ hơn 30.000 đô la ngoài các khoản khấu trừ W-2 thông thường — một bài học đắt giá đã thay đổi tất cả.

Cảnh báo này đã thúc đẩy Preston Seo nghiên cứu sâu vào luật thuế của Mỹ (U.S. tax code) và khám phá ra điều đáng kinh ngạc: hệ thống này có những lối đi hợp pháp để giảm đáng kể số tiền bạn phải nộp. “Giờ đây, hóa đơn thuế của tôi trông hoàn toàn khác — không phải vì tôi kiếm ít hơn, thực ra tôi còn kiếm nhiều hơn — mà là vì tôi đã học cách sử dụng hợp pháp hệ thống theo cách nó được viết,” anh giải thích. Dưới đây là chín chiến lược được IRS chấp thuận mà Preston Seo đang tích cực sử dụng và khuyên dùng để xây dựng sự giàu có hiệu quả hơn.

1. Tối đa hóa tài khoản tiết kiệm sức khỏe để tăng trưởng tài sản ẩn

Nếu bạn có kế hoạch bảo hiểm y tế có khoản khấu trừ cao, có khả năng bạn đủ điều kiện mở tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) — nhưng hầu hết mọi người không nhận ra sức mạnh thực sự của công cụ này. Preston Seo nhấn mạnh lợi ích ba lần về thuế: bạn được giảm thuế khi đóng góp, tiền tăng trưởng không chịu thuế, và bạn có thể rút tiền miễn thuế cho các chi phí y tế đủ điều kiện.

Điều đặc biệt mà Preston Seo tận dụng là: anh đóng góp tối đa số tiền hàng năm nhưng không dùng HSA để trả các hóa đơn y tế. Thay vào đó, anh tự chi trả và giữ hồ sơ cẩn thận. Điều này cho phép HSA tích lũy không bị chạm tới qua nhiều năm. Sau nhiều năm, anh có thể hoàn trả các khoản chi phí y tế trong quá khứ mà không phải chịu thuế, thậm chí rút ra hàng thập kỷ tăng trưởng mà không bị đánh thuế. Nó giống như một tài khoản hưu trí hoạt động tốt hơn hầu hết 401(k).

2. Backdoor Roth IRA: Bí quyết tăng trưởng miễn thuế của Preston Seo

Những người có thu nhập cao thường gặp giới hạn khi đóng góp trực tiếp vào Roth IRA. Năm 2025, IRS đặt giới hạn thu nhập là 150.000 đô la cho người độc thân và 236.000 đô la cho các cặp vợ chồng nộp chung. Nhưng Preston Seo sử dụng thủ thuật gọi là chiến lược Roth IRA qua đường vòng (backdoor Roth IRA). Quá trình này đơn giản: đóng góp tiền vào IRA truyền thống, rồi ngay lập tức chuyển đổi thành Roth IRA.

“Mỗi năm, tôi đóng góp tối đa vào IRA, chuyển đổi và giờ tôi có tiền tăng trưởng hoàn toàn miễn thuế,” Preston Seo chia sẻ. Phương pháp này giúp anh liên tục xây dựng tài sản miễn thuế bất kể thu nhập, là lợi thế lớn cho các doanh nhân và người có thu nhập cao.

3. Solo 401(k): Bí quyết dành cho người tự doanh mà nhiều người bỏ lỡ

Người tự doanh và chủ doanh nghiệp thường không nhận ra họ có thể mở Solo 401(k) — kế hoạch hưu trí dành riêng cho những người không có nhân viên toàn thời gian. Theo Preston Seo, nhiều người đủ điều kiện mà không biết. “Giả sử bạn có thu nhập tự do từ tư vấn, Airbnb, hoặc bán hàng trực tuyến — bạn có thể đủ điều kiện mở Solo 401(k),” anh nói.

Preston Seo sử dụng phương tiện này qua một trong các LLC của mình như một cách tuyệt vời để giảm thuế trên thu nhập phụ đồng thời tích lũy tài sản hưu trí lớn. Giới hạn đóng góp cao hơn nhiều so với IRA truyền thống, làm cho chiến lược này đặc biệt có giá trị cho những người có nhiều nguồn thu nhập.

4. Lựa chọn S Corp: Động thái thuế thay đổi cuộc chơi

Nếu bạn vận hành dưới dạng LLC nhưng thu về hơn 50.000 đô la lợi nhuận hàng năm, việc chọn trạng thái S Corp có thể biến đổi tình hình thuế của bạn. Động thái này phân chia thu nhập thành hai loại: lương hợp lý (chịu thuế tự doanh) và phân phối lợi nhuận (không chịu thuế tự doanh).

Preston Seo đã thực hiện lựa chọn này với sự hướng dẫn của kế toán ngay khi doanh nghiệp vượt ngưỡng. Kết quả rất rõ ràng — năm đầu tiên, anh tiết kiệm gần 20.000 đô la thuế. “Khi bạn chọn trạng thái S Corp, bạn trả lương cho chính mình và phần còn lại của thu nhập được phân phối, không phải chịu thuế tự doanh,” anh giải thích. Đối với nhiều doanh nhân, quyết định này có thể thay đổi hoàn toàn cuộc chơi.

5. Khấu trừ văn phòng tại nhà: Kiếm tiền từ không gian làm việc của bạn

Nếu bạn tự doanh và có một văn phòng tại nhà dành riêng cho công việc, bạn có thể khấu trừ một phần chi phí nhà ở, bao gồm vay mua nhà hoặc thuê, tiện ích, thuế tài sản, thậm chí sửa chữa nhà. Preston Seo áp dụng chiến lược này cho một phòng 300 bộ vuông trong nhà, chiếm khoảng 6.25% tổng diện tích nhà của anh.

Tính toán này giúp anh khấu trừ hơn 7.000 đô la mỗi năm — chỉ cho việc làm việc tại nơi anh đã sống. Điều quan trọng là duy trì hồ sơ hợp lệ. Preston Seo giữ ảnh, sơ đồ mặt bằng và hồ sơ phòng khi có yêu cầu từ IRS. Đây là một khoản khấu trừ đơn giản mà nhiều chủ doanh nghiệp bỏ qua.

6. Thuê con cái: Chuyển thu nhập vào mức thuế 0%

Nếu bạn sở hữu doanh nghiệp và có con, bạn có thể hợp pháp thuê chúng làm việc hợp lệ. Preston Seo trả lương cho con trai mình để tạo nội dung và làm các công việc hành chính. Yếu tố then chốt là công việc phải thực sự, phù hợp với độ tuổi và được ghi chép đầy đủ.

Preston Seo theo dõi giờ làm việc bằng bảng chấm công và giữ hồ sơ đầy đủ. Vì thu nhập của con trai anh thấp hơn mức khấu trừ tiêu chuẩn, con anh không phải nộp thuế thu nhập liên bang. Trong khi đó, Preston Seo được khấu trừ chi phí doanh nghiệp, và con anh học được trách nhiệm tài chính thực sự. Đây là chiến lược hợp pháp để chuyển thu nhập vào mức thuế 0% trong khi xây dựng sự giàu có gia đình.

7. Quy tắc Augusta: Cho thuê nhà của bạn không chịu thuế

Quy tắc Augusta là quy định của IRS cho phép chủ nhà cho thuê nhà trong tối đa 14 ngày mỗi năm mà không phải nộp thuế trên thu nhập cho thuê đó. Preston Seo khuyên áp dụng điều này cho doanh nghiệp của bạn: nếu bạn tổ chức các buổi họp chiến lược, ngày quay phim hoặc các kỳ nghỉ doanh nghiệp, hãy để doanh nghiệp thuê nhà của bạn và trả tiền cho bạn.

“Tôi làm điều này vài lần mỗi năm. Tôi nhận thu nhập mà không phải trả đồng thuế nào,” Preston Seo tiết lộ. Đây là một phương pháp khéo léo, hợp pháp để tạo thêm thu nhập mà không bị đánh thuế.

8. Chiến lược cho thuê ngắn hạn: Khấu hao như một công cụ tấn công

Bất động sản là một trong số ít lĩnh vực trong luật thuế mà chính phủ thực sự thưởng cho chủ sở hữu bằng các khoản khấu trừ. Preston Seo sở hữu nhiều bất động sản cho thuê ngắn hạn và giữ các kỳ nghỉ dưới bảy ngày, đồng thời dành hơn 500 giờ mỗi năm để quản lý tích cực.

Điều này giúp anh coi thu nhập là “thu nhập hoạt động,” cho phép anh sử dụng phân đoạn chi phí và khấu hao thưởng để giảm thuế trên các hoạt động kinh doanh khác. Trong một năm, Preston Seo đã xóa bỏ hơn 50.000 đô la thu nhập chịu thuế chỉ bằng chiến lược này — một minh chứng mạnh mẽ cho cách bất động sản có thể bảo vệ các khoản thu nhập khác khỏi thuế.

9. 1031 Exchange: Giữ nguyên lợi nhuận vốn và tái đầu tư toàn bộ

Chuyển đổi 1031 (1031 exchange) cho phép nhà đầu tư bất động sản bán một tài sản đầu tư và tái đầu tư toàn bộ số tiền thu được vào một tài sản “cùng loại” mà không phải trả thuế lợi nhuận vốn ngay lập tức. Thuế sẽ được hoãn lại, và bạn có thể dùng 100% lợi nhuận để đầu tư tiếp.

Preston Seo đã sử dụng chiến lược này khi bán hai tòa nhà dạng bốn-plex. Anh chuyển toàn bộ vốn vào một bất động sản thương mại 24 đơn vị và không phải trả thuế trên lợi nhuận. “Động thái đó đã giữ lại hàng trăm nghìn đô la,” anh nói. Đối với các nhà đầu tư bất động sản nghiêm túc, hiểu và thực hiện các chuyển đổi 1031 có thể là sự khác biệt giữa phải trả thuế lớn hoặc tái đầu tư toàn bộ vốn.

Tư duy của Preston Seo: Làm việc trong hệ thống

Toàn bộ phương pháp của Preston Seo dựa trên nguyên tắc cơ bản: luật thuế không phải là bất công — nó được viết ra với những chiến lược cụ thể trong tâm trí. Bằng cách hiểu và thực thi hợp pháp chín chiến lược này, bạn có thể thay đổi hướng đi tài chính của mình. Dù là tối ưu hóa các tài khoản hưu trí, cấu trúc lại doanh nghiệp, tận dụng lợi ích từ bất động sản, hay thuê gia đình một cách chiến lược, mục đích chung đều là giữ lại nhiều hơn phần thu nhập của bạn.

Sự khác biệt giữa những người phải trả thuế quá nhiều và những người không là kiến thức của họ. Hành trình của Preston Seo từ việc bất ngờ nợ hơn 30.000 đô la đến quản lý tình hình thuế khác biệt rõ ràng cho thấy rằng giáo dục và hành động tích tụ theo thời gian. Những chiến lược này dành cho bất kỳ ai sẵn sàng hiểu và áp dụng một cách có trách nhiệm.