Hiểu về Kiểm tra của Bên Thứ Ba: Mọi Điều Bạn Cần Biết

Trong thế giới tài chính hiện đại, hầu hết mọi người chuyển tiền qua ứng dụng hoặc máy ATM. Nhưng vẫn còn một phương pháp cũ hơn vẫn còn hiệu quả — và trong một số tình huống, nó có thể rất tiện lợi. Đó gọi là séc của bên thứ ba, cho phép bạn chuyển hướng một séc viết cho bạn sang người khác thay vì tự mình gửi tiền vào tài khoản.

Thực chất của séc của bên thứ ba là gì?

Một séc của bên thứ ba bắt đầu như một giao dịch giữa hai bên bình thường. Thường thì, khi ai đó viết cho bạn một séc, chỉ có hai người liên quan: người viết séc (người trả tiền) và bạn (người nhận). Bạn mang séc đó đến ngân hàng để đổi lấy tiền mặt hoặc gửi vào tài khoản. Số tiền sẽ trừ khỏi tài khoản của người trả tiền và chuyển vào của bạn.

Nhưng khi bạn ký phát séc đó chuyển cho người khác, nó trở thành séc của bên thứ ba. Người mới này có thể mang séc đến ngân hàng của họ để rút tiền trực tiếp. Ví dụ cụ thể: ai đó đưa bạn một séc 300 đô la, và bạn nợ bạn của mình đúng 300 đô la. Bạn ký mặt sau của séc và ghi tên họ. Bây giờ, bạn của bạn có thể gửi hoặc đổi séc — không cần bạn phải dùng ứng dụng chuyển tiền hay đi ATM.

Các bước ký phát và chuyển séc

Trước khi ký phát chuyển nhượng, điều quan trọng là xác nhận với cả hai ngân hàng rằng họ chấp nhận điều đó. Không phải ngân hàng nào cũng xử lý séc của bên thứ ba. Liên hệ ngân hàng đã phát hành séc trước, rồi yêu cầu người nhận chuyển séc kiểm tra với ngân hàng của họ. Điều này giúp tránh rắc rối về sau.

Nếu cả hai ngân hàng đều cho phép, đây là các bước bạn cần làm:

Trên mặt sau của séc, tìm khu vực ghi “Endorse Check Here” (Ký phát séc tại đây). Ký tên bạn vào đó. Ngay dưới chữ ký, viết “Pay to the order of” (Trả cho theo thứ tự của) rồi ghi đầy đủ tên người nhận séc. Vậy là séc đã chính thức chuyển nhượng cho họ.

Ngay khi bạn giao séc đã ký phát, người đó sẽ chịu trách nhiệm gửi hoặc đổi séc. Nếu họ làm mất hoặc bị trộm, người viết séc ban đầu cần phát hành séc mới. Bạn có thể yêu cầu họ viết séc mới và ký phát lại, hoặc họ có thể viết trực tiếp tên người thứ ba.

Rút tiền séc của bên thứ ba: ở đâu và như thế nào

Giả sử bạn là người nhận séc đã ký phát. Dưới đây là các bước để đổi hoặc gửi tiền thành công:

Đầu tiên, xác nhận rằng người viết séc ban đầu đã ký và ghi “Pay to the order of” cùng tên của bạn ở mặt sau. Ký tên dưới chữ ký của họ và dòng ghi chú. Mang séc cùng giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp đến ngân hàng hoặc nơi bạn định đổi tiền.

Chuẩn bị phí dịch vụ — nhiều ngân hàng tính phí từ 5 đến 10 đô la hoặc hơn để xử lý séc của bên thứ ba. Hỏi trước về phí để tránh bất ngờ.

Ngân hàng từ chối? Đây là các lựa chọn thay thế

Ngân hàng của bạn là nơi đầu tiên thử, nhưng nếu họ không chấp nhận séc của bên thứ ba, vẫn còn nhiều lựa chọn khác. Bạn có thể dùng ATM của ngân hàng để gửi tiền trực tiếp vào tài khoản của mình. Một số ngân hàng trực tuyến cho phép gửi tiền qua ứng dụng di động mà không mất phí duy trì hàng tháng — có thể đáng để chuyển đổi nếu bạn thường xuyên làm vậy.

Dịch vụ đổi séc cũng là một lựa chọn, mặc dù phí có thể cao — đôi khi 3% hoặc hơn của số tiền séc. Với séc 300 đô la, phí có thể là 9 đô la hoặc hơn. Với các séc lớn hơn, phí này nhanh chóng cộng dồn.

Nếu bạn không có tài khoản ngân hàng, vẫn có thể đổi séc của bên thứ ba. Mang séc đến ngân hàng đã phát hành và hỏi họ có đổi cho người không phải khách hàng không. Nếu từ chối, thử dịch vụ đổi séc. Một số ứng dụng thanh toán di động như Cash App và Venmo cho phép bạn gửi tiền bằng cách gửi séc mà không cần tài khoản ngân hàng truyền thống — có thể liên kết thẻ ghi nợ trả trước.

Tại sao séc của bên thứ ba vẫn còn quan trọng

Thanh toán kỹ thuật số chiếm ưu thế, nhưng séc của bên thứ ba vẫn hữu ích trong các tình huống đặc biệt. Chúng cho phép bạn chuyển tiền mà không cần dùng ứng dụng thanh toán, không cần có tài khoản ngân hàng, hoặc không phải đi đến ATM. Đặc biệt hữu ích cho các khoản vay không chính thức giữa bạn bè hoặc gia đình, hoặc khi ai đó cần chuyển hướng nhanh chóng số tiền đến họ.

Một cảnh báo quan trọng: đừng gửi séc của bên thứ ba rồi ngay lập tức tiêu hết số tiền đó. Ngân hàng cần thời gian để xác minh và làm rõ séc. Nếu bạn rút tiền mặt, dùng thẻ ghi nợ, hoặc thanh toán hóa đơn trước khi số tiền được xác nhận và séc được thanh toán, bạn có thể bị phí quá hạn — thậm chí nhiều lần. Kiểm tra chính sách của ngân hàng để biết thời gian chờ đợi trước khi coi số tiền đó là khả dụng.