Các nhà lãnh đạo toàn cầu về nghỉ hưu sớm: Nơi tuổi nghỉ hưu trẻ nhất thế giới đang chờ đợi

Giấc mơ rời khỏi lực lượng lao động ở tuổi 50 hoặc đầu 60 ngày càng trở nên xa vời đối với nhiều người, khi tuổi thọ ngày càng tăng và hệ thống lương hưu căng thẳng đẩy tuổi nghỉ hưu lên cao hơn trên toàn cầu. Tuy nhiên, trong khi hầu hết các quốc gia phát triển đều nâng mức tuổi nghỉ hưu của mình, vẫn có một nhóm quốc gia riêng biệt duy trì một trong những tuổi nghỉ hưu trẻ nhất thế giới. Những quốc gia này thể hiện các cách tiếp cận quản lý nghĩa vụ lương hưu khác nhau, mang lại những hiểu biết thú vị về cách hệ thống nghỉ hưu phát triển qua các nền văn hóa và bối cảnh kinh tế.

Sự chuyển đổi toàn cầu: Tại sao một số quốc gia duy trì tuổi nghỉ hưu trẻ nhất

Xu hướng toàn cầu rõ ràng—tuổi nghỉ hưu đang tăng lên. Khi dân số già đi và chi phí chăm sóc sức khỏe tăng cao, các chính phủ từ Nhật Bản đến Pháp đã thực hiện hoặc dự kiến tăng đáng kể tuổi nghỉ hưu của họ. Tuy nhiên, một số quốc gia đã chống lại xu hướng này, do các thực tế dân số khác biệt, chiến lược kinh tế thay thế hoặc điều kiện thị trường lao động đặc thù vẫn hỗ trợ tuổi nghỉ hưu trẻ hơn. Việc hiểu tại sao các quốc gia này duy trì tuổi nghỉ hưu trẻ nhất thế giới đòi hỏi phải xem xét cả cấu trúc hệ thống lương hưu của họ và các chính sách rộng lớn hơn.

Hầu hết các hệ thống lương hưu rơi vào hai loại chính. Các kế hoạch đóng góp xác định yêu cầu người lao động đóng một tỷ lệ cố định trên thu nhập vào tài khoản của họ, với lợi ích cuối cùng được xác định bởi số tiền đóng góp, số năm làm việc và các tính toán về tuổi thọ. Trong khi đó, các kế hoạch hưởng lợi xác định đảm bảo một mức thu nhập hưu trí cụ thể bất kể điều kiện thị trường hoặc lịch sử đóng góp cá nhân. Những khác biệt về cấu trúc này ảnh hưởng lớn đến thời điểm người lao động có thể nghỉ hưu và cách chính phủ quản lý các cam kết tài chính dài hạn.

Cách tiếp cận của châu Á: Indonesia, Ấn Độ và Trung Quốc

Indonesia nổi bật là quốc gia mà cả nam và nữ hiện có thể nghỉ hưu ở tuổi 57—một trong những tuổi nghỉ hưu trẻ nhất thế giới. Tuy nhiên, điều này đang thay đổi. Chính phủ Indonesia đã thực hiện một quá trình tăng dần: tuổi nghỉ hưu sẽ lên 58 vào năm 2024, và sẽ tăng thêm một năm mỗi ba năm, cuối cùng đạt 65 vào năm 2043. Người lao động trong khu vực tư nhân đóng góp vào chương trình an sinh xã hội do nhà nước quản lý, và sau khi nghỉ hưu, họ có thể chọn nhận một khoản thanh toán một lần hoặc kết hợp giữa khoản thanh toán một lần và các khoản phân phối định kỳ liên tục.

Ấn Độ có bức tranh phức tạp hơn. Nam và nữ thường rời khỏi lực lượng lao động từ 58 đến 60 tuổi, tùy thuộc vào lĩnh vực công việc. Công nhân viên chức ở Kerala đã thấy tuổi nghỉ hưu tăng lên 60 vào năm 2020, một thay đổi mà các bang khác của Ấn Độ đã theo hoặc đang chuẩn bị thực hiện. Công chức trung ương hiện nghỉ hưu ở 60 tuổi. Thị trường lương hưu của Ấn Độ bao gồm các chương trình đóng góp của người lao động và quỹ do nhà tuyển dụng quản lý. Để truy cập Chương trình Lương hưu của Nhân viên, người lao động phải đủ 58 tuổi với ít nhất 10 năm đóng góp. Quỹ An sinh của Nhân viên dễ tiếp cận hơn chỉ yêu cầu 55 tuổi. Tuy nhiên, các chương trình này chỉ chiếm khoảng 12% người lao động Ấn Độ—chủ yếu là công chức nhà nước và những người làm việc tại các công ty có hơn 20 nhân viên—để lại phần lớn dân số ngoài phạm vi bảo vệ hưu trí chính thức.

Trung Quốc có thể có khung nghỉ hưu đa dạng nhất, với tuổi nghỉ hưu phụ thuộc vào giới tính và nghề nghiệp. Nam thường nghỉ hưu ở 60 tuổi, trong khi nữ văn phòng nghỉ hưu ở 55 và nữ lao động chân tay ở 50. Trong các công việc đòi hỏi thể lực cao, nữ có thể nghỉ hưu sớm nhất là 45 và nam là 55. Hệ thống lương hưu hoạt động theo hai tuyến: một lương hưu cơ bản cung cấp 1% mức lương trung bình mỗi năm đóng góp cho những người có trên 15 năm đóng góp, và một hệ thống đóng góp xác định, trong đó người lao động đóng 8% lương hàng năm vào các tài khoản cá nhân, nhận lợi ích tính theo tuổi và tuổi thọ quốc gia.

Trung Đông và châu Âu: Ả Rập Saudi, Nga, Thổ Nhĩ Kỳ

Ả Rập Saudi cho phép cả nam và nữ nghỉ hưu ở 58 tuổi, làm cho quốc gia này cạnh tranh trong danh sách các quốc gia có tuổi nghỉ hưu trẻ nhất thế giới. Người lao động đóng góp vào hệ thống lương hưu bắt buộc của nhà nước và có thể nhận lợi ích ở 58 tuổi với 120 tháng đóng góp, hoặc ở bất kỳ độ tuổi nào với 300 tháng làm việc. Năm 2023, Ả Rập Saudi đã tăng mức lương hưu tối thiểu lên 20%, phản ánh cam kết đảm bảo thu nhập hưu trí phù hợp.

Nga hiện cho phép nam nghỉ hưu ở 60 tuổi và nữ ở 55, mặc dù điều này đang thay đổi. Chính phủ dự định nâng tuổi nghỉ hưu lên 65 cho nam và 60 cho nữ vào năm 2028. Tuy nhiên, có quy định cho phép nghỉ hưu sớm: nam có hơn 42 năm công tác và nữ hơn 37 năm có thể nghỉ hưu sớm, mặc dù họ không thể nhận lương hưu cho đến khi đạt tuổi nghỉ hưu tiêu chuẩn. Tất cả người lao động đóng góp vào hệ thống an sinh xã hội và phải đóng góp ít nhất tám năm để đủ điều kiện nhận lợi ích.

Thổ Nhĩ Kỳ hiện cho phép nam nghỉ hưu ở 60 tuổi và nữ ở 58. Một cải cách lớn vào năm 2023 đã tạo ra các lộ trình thay thế cho những người đã tham gia hệ thống bảo hiểm xã hội trước ngày 8 tháng 9 năm 1999. Những người này có thể nhận lương hưu khi đủ 25 năm đóng góp (nam) hoặc 20 năm (nữ). Đây là phản ứng linh hoạt đối với các thay đổi luật lương hưu được giới thiệu năm 1999 mà không có giai đoạn chuyển tiếp. Thổ Nhĩ Kỳ đang dần chuẩn hóa tuổi nghỉ hưu lên mức 65 cho cả nam và nữ vào năm 2044.

Châu Phi, Nam Mỹ và các lựa chọn châu Âu bổ sung

Nam Phi mở rộng lương hưu công cộng cho cả nam và nữ ở tuổi 60 thông qua hệ thống dựa trên điều kiện thu nhập. Công dân từ 60 tuổi trở lên có thu nhập và tài sản hạn chế đủ điều kiện nhận trợ cấp “trợ cấp người cao tuổi.” Ngoài các quy định của chính phủ, các khoản lương hưu tự nguyện của tư nhân cho phép người sử dụng lao động và người lao động đóng góp bổ sung.

Colombia duy trì tuổi nghỉ hưu khá trẻ: nam nghỉ hưu ở 62 và nữ ở 57. Hệ thống của Colombia cho phép người lao động lựa chọn giữa kế hoạch công dựa trên phương thức trả tiền theo kỳ hạn và kế hoạch tài khoản cá nhân tư nhân, với khả năng chuyển đổi giữa chúng mỗi năm năm cho đến 10 năm trước khi nghỉ hưu—mặc dù không thể tham gia cả hai cùng lúc.

Costa Rica cung cấp lương hưu tuổi già ở 65 cho cả nam và nữ, dựa trên 300 tháng (25 năm) đóng góp. Những người có từ 180 đến 300 tháng đóng góp nhận lương hưu tỷ lệ. Hệ thống còn có các khoản lương hưu bổ sung từ tài khoản cá nhân và các tùy chọn lương hưu cá nhân đóng góp xác định tự nguyện.

Áo cho phép nam nghỉ hưu ở 65 tuổi và hiện cho phép nữ nghỉ hưu ở 60, mặc dù tuổi nghỉ hưu của nữ sẽ dần tăng lên đến 65 vào năm 2033. Hệ thống lương hưu của Áo là dạng hưởng lợi xác định, yêu cầu 180 tháng đóng góp để đủ điều kiện. Người nghỉ hưu có thu nhập thấp nhận trợ cấp bổ sung để đạt mức thu nhập tối thiểu.

Những gì tuổi nghỉ hưu trẻ nhất này tiết lộ về chính sách lương hưu toàn cầu

Việc duy trì tuổi nghỉ hưu trẻ trong 10 quốc gia này cho thấy một số điểm quan trọng. Thứ nhất, không có mô hình chung—các quốc gia sử dụng các yêu cầu đóng góp, phương pháp tính lợi ích và phân biệt giới tính khác nhau rất nhiều. Thứ hai, ngay cả các quốc gia duy trì tuổi nghỉ hưu trẻ nhất thế giới cũng đang có xu hướng tăng lên khi thực tế dân số bắt đầu ảnh hưởng rõ rệt. Indonesia, Thổ Nhĩ Kỳ và Áo là những ví dụ điển hình của xu hướng này, với các mốc thời gian rõ ràng để nâng mức tuổi nghỉ hưu trong những thập kỷ tới.

Quan trọng hơn, việc nghỉ hưu sớm ở các độ tuổi này đòi hỏi nhiều năm—thường là hàng thập kỷ—đóng góp đều đặn. Người lao động Indonesia đóng góp suốt sự nghiệp; Quỹ Employees Provident Fund yêu cầu hàng thập kỷ tham gia; hệ thống của Ả Rập Saudi yêu cầu ít nhất 10 năm đóng góp ngay cả để nghỉ hưu sớm. Thông điệp rõ ràng: nghỉ hưu ở các độ tuổi trẻ nhất này đòi hỏi phải bắt đầu làm việc sớm và duy trì tham gia hệ thống lương hưu liên tục.

Đối với những ai đang cân nhắc cách các xu hướng toàn cầu này có thể ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu của mình, bài học chính vẫn là: dù quốc gia của bạn duy trì tuổi nghỉ hưu trẻ nhất thế giới hay nằm ở cuối danh sách, việc đóng góp sớm và đều đặn vào hệ thống lương hưu của bạn là điều tối quan trọng. Bắt đầu đóng góp sớm và hiểu rõ yêu cầu của quốc gia bạn sẽ có tác động lớn hơn nhiều so với việc bạn gọi quốc gia nào là nhà.