Từ người tiên phong đến người dẫn đầu: 20 năm thực hành tài chính xanh của Ngân hàng Xing Ye, viết nên chương mới của tài chính hướng thiện

Trong bối cảnh chiến lược “双碳” của quốc gia được triển khai toàn diện và quá trình chuyển đổi xanh của kinh tế xã hội diễn ra nhanh chóng, tài chính xanh không chỉ là lĩnh vực đặc trưng của các ngân hàng thương mại mà còn là chìa khóa thúc đẩy phát triển chất lượng cao và phục vụ xây dựng nền văn minh sinh thái.

Là ngân hàng thương mại đi đầu trong việc khám phá tài chính xanh trong nước, Ngân hàng Công Thương (ICBC) từ năm 2006 đã tiên phong triển khai các khoản vay tiết kiệm năng lượng và giảm phát thải, luôn giữ vai trò tiên phong trong lĩnh vực này, sâu sát trên con đường xanh, tích hợp sâu sắc các ý tưởng phát triển xanh vào chiến lược phát triển, phân bổ kinh doanh và quản lý vận hành toàn diện. Hơn hai mươi năm không ngừng nỗ lực, từ việc giới thiệu ý tưởng đến xây dựng hệ thống, từ đổi mới sản phẩm đến ứng dụng thực tế, từ phục vụ nội địa đến hội nhập quốc tế, Ngân hàng Công Thương đã đi một con đường phát triển tài chính xanh bền vững, có thể cảm nhận rõ ràng trong cộng đồng và có thể làm mẫu cho ngành.

Trong hành trình hướng tới “Nhiệm kỳ 14-15”, Ngân hàng Công Thương đang viết tiếp những trang mới về dịch vụ xanh, nâng cao năng lực chuyên môn, mở rộng hệ sinh thái dịch vụ toàn diện và kiên định với tư duy dài hạn, nhằm phục vụ phát triển xanh và góp phần xây dựng Trung Quốc xinh đẹp.

Bền bỉ giữ vững tầm nhìn xanh, xây dựng tiêu chuẩn ngành

Phát triển tài chính xanh không bao giờ là lựa chọn ngắn hạn của thị trường, mà là chiến lược dài hạn và trách nhiệm xã hội. Ngay từ khi lĩnh vực tài chính xanh trong nước chưa được phổ biến rộng rãi, Ngân hàng Công Thương đã có tầm nhìn xa trông rộng, tiên phong đưa các ý tưởng xanh vào thực tiễn kinh doanh của ngân hàng thương mại, trở thành người tiên phong và người gieo mầm cho lĩnh vực này tại Trung Quốc. Đối mặt với biến động thị trường, chu kỳ ngành và điều chỉnh cấu trúc kinh doanh, Ngân hàng Công Thương luôn giữ vững tầm nhìn xanh, đặt tài chính xanh vào vị trí trọng yếu trong chiến lược phát triển tập đoàn, hình thành lợi thế đi trước và hàng rào chuyên môn.

Trong thiết kế chiến lược tổng thể, Ngân hàng xây dựng hệ thống quản trị tài chính xanh toàn diện từ trên xuống dưới, từ quyết định của hội đồng quản trị, thực thi của ban quản lý đến thực hiện tại các chi nhánh, từng bước phân rõ trách nhiệm, xác định mục tiêu rõ ràng, tích hợp yêu cầu phát triển xanh vào chính sách tín dụng, quy trình kinh doanh, quản lý rủi ro và hệ thống đánh giá, thưởng phạt. Trong gần 20 năm qua, Ngân hàng không ngừng nâng cao tầm chiến lược tài chính xanh, tối ưu hóa cấu trúc tổ chức và hệ thống nhân lực: năm 2009 thành lập trung tâm tài chính bền vững chuyên biệt về tài chính xanh; năm 2012 nâng cấp thành bộ phận cấp cao của ngân hàng. Trong đợt cải cách năm 2022, ngân hàng đã tích hợp chức năng khách hàng chiến lược và tài chính xanh, thành lập các phòng ban về tài chính xanh / khách hàng chiến lược tại cả trụ sở chính và các chi nhánh, thúc đẩy xây dựng đội ngũ nhân tài và nhóm ngân hàng xanh.

Thông qua việc tối ưu hóa cơ chế phân bổ nguồn lực, Ngân hàng Công Thương tăng cường cho vay tín dụng và hỗ trợ tài chính toàn diện trong lĩnh vực xanh và giảm phát thải, hướng dòng vốn chính xác vào các lĩnh vực trọng điểm như tiết kiệm năng lượng, bảo vệ môi trường, năng lượng sạch, phục hồi sinh thái, công nghệ giảm phát thải carbon, thúc đẩy kết nối hiệu quả giữa nguồn lực tài chính và ngành công nghiệp xanh. Đồng thời, ngân hàng liên tục hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro ESG, đưa các yếu tố môi trường, xã hội, quản trị vào toàn bộ quy trình quản lý rủi ro, tăng cường kiểm soát các dự án tiêu thụ nhiều năng lượng, phát thải lớn, hiệu quả thấp, giảm thiểu rủi ro môi trường và xã hội từ gốc, đạt được sự phối hợp giữa giá trị thương mại và giá trị xã hội.

Với sự nỗ lực liên tục và thực tiễn vững chắc, vị thế dẫn đầu của Ngân hàng Công Thương trong lĩnh vực tài chính xanh đã được công nhận rộng rãi trong và ngoài nước. Trong nhiều đánh giá ESG uy tín, các xếp hạng về tài chính xanh và trách nhiệm xã hội, ngân hàng luôn nằm trong top đầu ngành ngân hàng trong nước, nhiều chỉ số dẫn đầu ngành. Từ người tiên phong trong lĩnh vực tài chính xanh trong nước đến ngân hàng đạt chuẩn ESG AAA của MSCI, hai mươi năm thực hành đã chứng minh rằng tài chính xanh không chỉ là con đường quan trọng để thực hiện trách nhiệm xã hội, mà còn là động lực thúc đẩy ngân hàng chuyển đổi phát triển, nâng cao năng lực cạnh tranh cốt lõi và đạt được phát triển chất lượng cao.

Xây dựng hệ sinh thái dịch vụ toàn diện, nâng cao năng lực chuyên môn để thúc đẩy chuyển đổi thực thể

Trong nhiều năm qua, dựa trên lợi thế “ngân hàng thương mại + ngân hàng đầu tư”, Ngân hàng Công Thương đã phá vỡ tư duy tín dụng truyền thống, liên tục mở rộng phạm vi dịch vụ tài chính xanh, đa dạng hóa sản phẩm, xây dựng hệ thống dịch vụ tài chính xanh đa lĩnh vực, đa tầng lớp, toàn chuỗi, cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện phù hợp chính xác cho các chủ thể thị trường ở các giai đoạn và nhu cầu khác nhau. Hiện nay, ngân hàng đã xây dựng hệ thống dịch vụ tài chính xanh đa dạng, bao gồm các sản phẩm tín dụng truyền thống, trái phiếu, cho thuê tài chính, uỷ thác, quỹ đầu tư.

Trong lĩnh vực tín dụng truyền thống, Ngân hàng Công Thương tiếp tục tăng cường cho vay xanh, tập trung vào các lĩnh vực then chốt như năng lượng mới, thiết bị tiết kiệm năng lượng và bảo vệ môi trường, cải tạo công nghiệp tiết kiệm năng lượng, hạ tầng xanh đô thị và nông thôn, tối ưu quy trình phê duyệt, nâng cao hiệu quả dịch vụ, cung cấp nguồn vốn ổn định, chi phí thấp cho các dự án xanh. Trong lĩnh vực huy động vốn trực tiếp, phát huy lợi thế ngân hàng đầu tư, tích cực phát hành trái phiếu xanh, trái phiếu liên kết phát triển bền vững, trái phiếu trung hòa carbon, giúp các doanh nghiệp chất lượng mở rộng kênh huy động vốn xanh trên thị trường vốn, đồng thời dựa trên thực tiễn sâu rộng trong thị trường trái phiếu xanh, thúc đẩy hoàn thiện tiêu chuẩn thị trường, nâng cao tính sôi động, xây dựng hệ sinh thái huy động vốn xanh đa dạng.

Công nghệ tài chính carbon là lĩnh vực tiên phong của tài chính xanh, cũng là chìa khóa Ngân hàng Công Thương dùng để hỗ trợ doanh nghiệp giảm phát thải, chuyển đổi xanh. Tập trung vào xây dựng thị trường carbon quốc gia và quản lý tài sản carbon của doanh nghiệp, ngân hàng đã triển khai toàn diện các sản phẩm và dịch vụ chuyên nghiệp trong lĩnh vực giảm phát thải, biến các yếu tố carbon thành công cụ thị trường thúc đẩy chuyển đổi xanh của doanh nghiệp.

Một mặt, ngân hàng kích hoạt tài sản carbon của doanh nghiệp, sáng tạo các sản phẩm như vay thế chấp hạn mức carbon, vay thế chấp tài sản carbon, giải quyết các vướng mắc về vốn cho chuyển đổi xanh của doanh nghiệp, nâng cao giá trị tài chính của tài sản carbon; mặt khác, dựa trên nhu cầu giảm phát thải của doanh nghiệp, phát hành các sản phẩm đặc thù như vay liên kết giảm phát thải, vay theo dấu chân carbon, vay phát triển chứng chỉ điện lực xanh, kết hợp điều khoản vay với hiệu quả giảm phát thải của doanh nghiệp, hướng dẫn doanh nghiệp chủ động tối ưu quy trình sản xuất, nâng cao khả năng giảm phát thải.

Đồng thời, Ngân hàng Công Thương tích cực kết nối với thị trường giao dịch carbon quốc gia, tăng cường hợp tác hệ thống với Trung tâm Giao dịch Carbon Quốc gia, hoàn thiện hệ thống đối tác thanh toán, cung cấp dịch vụ liên quan đến giao dịch carbon, phân tích thị trường carbon, hình thành chuỗi dịch vụ giảm phát thải toàn diện gồm “kích hoạt tài sản carbon - khuyến khích giảm phát thải - dịch vụ thị trường carbon”, hỗ trợ doanh nghiệp đạt mục tiêu quản lý carbon bằng dịch vụ chuyên nghiệp.

Phát triển sâu rộng lĩnh vực tài chính carbon đòi hỏi quản lý dữ liệu carbon, định lượng hiệu quả môi trường và kiểm soát rủi ro chính xác hơn, Ngân hàng Công Thương đã xây dựng nền tảng dịch vụ quản lý hai khí carbon toàn diện đầu tiên trong ngành ngân hàng trong nước, kết hợp chuyển đổi số và tài chính xanh, cung cấp nền tảng số vững chắc cho hoạt động tài chính carbon. Nền tảng này bao gồm các phân hệ tài khoản carbon doanh nghiệp, cá nhân và quản lý carbon tập đoàn, hiện đã tạo lập tài khoản cho hơn 51.5 nghìn doanh nghiệp và 7.8094 triệu cá nhân, thực hiện quản lý dữ liệu carbon doanh nghiệp số hóa, thông minh.

Dựa trên hệ thống tài khoản carbon, Ngân hàng Công Thương có thể chính xác đo lường hiệu quả giảm phát thải của doanh nghiệp, cung cấp dữ liệu cho vay liên kết giảm phát thải, thế chấp tài sản carbon, giúp nhanh chóng xác định các dự án xanh, kiểm soát rủi ro chính xác và theo dõi hiệu quả liên tục; đồng thời, nền tảng còn thực hiện công tác tính toán phát thải trong đầu tư và tài chính, đo lường cường độ carbon của nhiều ngành, ứng dụng kết quả vào thiết kế và triển khai các sản phẩm tài chính chuyển đổi, thúc đẩy tài chính xanh phát triển từ quy mô sang hiệu quả.

Gắn bó với thực tiễn ngành, để tài chính xanh rõ ràng, hữu hình

Lịch sử phát triển tài chính xanh của Ngân hàng Công Thương không chỉ thể hiện qua năng lực chuyên môn và đổi mới sản phẩm, mà còn qua từng dự án thực tế mang lại lợi ích thiết thực, nâng cao đời sống nhân dân, cải thiện môi trường sinh thái.

Từ các nhà máy điện năng lượng mới ven biển Đông, đến các dự án phục hồi sinh thái nội địa phía Tây; từ các doanh nghiệp công nghiệp lớn thực hiện cải tạo tiết kiệm năng lượng và giảm phát thải, đến các dự án xây dựng xanh tại các vùng nông thôn, dịch vụ tài chính của ngân hàng luôn đồng hành cùng phát triển ngành và đáp ứng nhu cầu dân sinh. Đến cuối năm 2025, dư nợ tài chính xanh của ngân hàng đạt 2,46 nghìn tỷ nhân dân tệ, dư nợ cho vay xanh theo chuẩn của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc là 1.107,554 tỷ nhân dân tệ, đứng đầu các ngân hàng cổ phần.

Trong lĩnh vực chuyển đổi năng lượng, Ngân hàng Công Thương tích hợp sâu vào chiến lược an ninh năng lượng quốc gia, cùng Trina Solar sáng tạo dịch vụ “Tài chính carbon + Chuỗi cung ứng xanh”, cung cấp nguồn vốn tài chính cho chuỗi công nghiệp năng lượng sạch, góp phần xây dựng hệ thống năng lượng hiện đại. Đến cuối năm 2025, dư nợ vay xanh chuyển đổi năng lượng đạt 169,841 tỷ nhân dân tệ.

Trong thúc đẩy nâng cấp xanh các ngành truyền thống, ngân hàng đã đề xuất các giải pháp tài chính chuyển đổi toàn diện cho các ngành trọng điểm như thép, hóa chất, hợp tác chiến lược với nhiều tập đoàn thép, cung cấp dịch vụ “tài chính + trí tuệ” cho chuyển đổi xanh, đến cuối năm 2025, quy mô dịch vụ tài chính chuyển đổi vượt quá 40 tỷ nhân dân tệ, giúp các doanh nghiệp truyền thống thực hiện chuyển đổi xanh qua cải tạo tiết kiệm năng lượng, ứng dụng công nghệ CCUS, nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường.

Trong lĩnh vực bảo vệ sinh thái và dân sinh xanh, ngân hàng đã đầu tư nguồn lực tài chính vào các dự án sinh thái rõ ràng, hỗ trợ các công trình như “Chống ô nhiễm” của tỉnh Zhejiang, quản lý Hồ Erhai, Hồ Dianchi, “Giảm ô nhiễm” với dư nợ tài chính xanh 568,232 tỷ nhân dân tệ, dư nợ vay phục hồi sinh thái 85,937 tỷ nhân dân tệ; sáng tạo các sản phẩm tài chính xanh như vay quang điện phân tán, vay “Chè dễ dàng”, tổng dư nợ tài chính tiêu dùng và kinh doanh xanh đạt 62,793 tỷ nhân dân tệ, mang lại lợi ích xanh cho hàng nghìn hộ gia đình.

Giá trị cuối cùng của tài chính xanh chính là sự thống nhất giữa lợi ích sinh thái, xã hội và kinh tế. Các dự án do Ngân hàng Công Thương tài trợ qua các khoản vay xanh tiết kiệm tiêu chuẩn mỗi năm 17,258,5 nghìn tấn than tiêu chuẩn, giảm phát thải CO2 tương đương 26,762,1 nghìn tấn mỗi năm, tỷ lệ nợ xấu luôn thấp hơn trung bình toàn ngân hàng, đạt được sự cân bằng giữa lợi ích kinh tế và lợi ích xã hội, môi trường, đồng thời mở ra con đường phát triển tài chính xanh có thể nhân rộng.

Hai mươi năm vượt gió bão, hai mươi năm kiên trì không ngừng. Từ việc tiên phong khám phá đến dẫn dắt ngành, Ngân hàng Công Thương giữ vững tầm nhìn dài hạn, dùng đổi mới chuyên môn để thúc đẩy chuyển đổi xanh của nền kinh tế thực thể. Trong dự kiến “Nhiệm kỳ 14-15”, ngân hàng sẽ tiếp tục phát triển sâu rộng tài chính xanh, toàn lực phục vụ chiến lược “双碳” và xây dựng Trung Quốc xinh đẹp, hoàn thiện hệ thống tài chính xanh, nâng cao năng lực chuyên môn, củng cố lợi thế dẫn đầu, để thực hiện trách nhiệm hành động, biến tài chính xanh thành động lực mạnh mẽ thúc đẩy chuyển đổi toàn diện của nền kinh tế xã hội, viết nên một trang mới về ngân hàng xanh dẫn đầu theo tiêu chuẩn ESG.