Kiểm soát rủi ro bằng tay trái, dân sinh bằng tay phải, Ngân hàng Đại Liên đang im lặng phục thù?

Hỏi AI · Ngân hàng Dalian làm thế nào để cân bằng kiểm soát rủi ro và dịch vụ dân sinh bằng công nghệ?

Sản xuất | Trung Phỏng Mạng

Xét duyệt | Lý Tiêu Yến

Hệ sinh thái tài chính khu vực Đông Bắc đang trải qua quá trình điều chỉnh sâu sắc. Là ngân hàng pháp nhân địa phương gắn bó với vùng Liao-Shen, Ngân hàng Dalian đứng trước ngã rẽ chuyển đổi quan trọng. Một bên là những rủi ro di sản lịch sử và các quy định chặt chẽ về quản trị tuân thủ, một bên là kỳ vọng thị trường về tái tạo thương hiệu và xây dựng lại niềm tin; một bên là nỗi đau trong việc giải quyết rủi ro tồn đọng, một bên là khám phá động lực tăng trưởng mới. Trong bối cảnh các ngân hàng nhỏ và vừa đều đối mặt với thách thức “giảm thiểu rủi ro và tái cấu trúc giá trị”, Ngân hàng Dalian dựa trên nền tảng tuân thủ, lấy công nghệ làm đòn bẩy, lấy dân sinh làm cốt lõi, tìm kiếm sự cân bằng giữa phá và lập, tích lũy sức mạnh trong quá trình ổn định và tiến bộ, cố gắng đi theo con đường phát triển chất lượng cao vừa đảm bảo an toàn vừa mang lại cảm giác ấm áp.

Sống còn của ngành tài chính bắt đầu từ tuân thủ, dựa vào kiểm soát rủi ro. Đối với ngân hàng, tuân thủ không phải là lựa chọn mà là câu hỏi bắt buộc để tồn tại và phát triển. Gần đây, vụ việc liên quan đến quỹ quản lý tài sản tại Chi nhánh Bắc Kinh của Ngân hàng Dalian đã thu hút sự chú ý của thị trường. Vụ việc có số tiền lớn, trách nhiệm phức tạp, vừa phơi bày những điểm yếu trong quản lý nội bộ của chi nhánh, vừa là cơ hội thúc đẩy nâng cấp hệ thống kiểm soát rủi ro toàn ngân hàng. Đối mặt với dư luận và sự quan tâm của cơ quan quản lý, Ngân hàng Dalian không né tránh vấn đề, mà chủ động khởi động thủ tục pháp lý để làm rõ trách nhiệm, xử lý rủi ro theo pháp luật, xác định rõ vai trò của mình trong vụ việc, đồng thời đối mặt trực diện với những điểm yếu trong kiểm soát nội bộ, biến áp lực từ bên ngoài thành động lực nội sinh cho cải cách quản trị.

Nhìn lại quá khứ, các biện pháp xử phạt của cơ quan quản lý và các sự kiện rủi ro phản ánh những khoản nợ lịch sử của ngân hàng trong các lĩnh vực như chống rửa tiền, quản lý tín dụng, xử lý tài sản, đồng thời chứng minh xu hướng “phát triển nặng, kiểm soát rủi ro nhẹ” hoặc “kinh doanh nặng, tuân thủ nhẹ” của các ngân hàng nhỏ và vừa trong quá trình mở rộng nhanh chóng. Theo dữ liệu hoạt động, trong 3 quý đầu năm 2025, Ngân hàng Dalian đạt lợi nhuận ròng 481 triệu nhân dân tệ, tỷ lệ vốn cấp 1 cốt lõi giảm xuống còn 8,28%, gần chạm ngưỡng cảnh báo của cơ quan quản lý, khả năng sinh lời và dự phòng vốn đang đối mặt với áp lực nhất định. Đây vừa là cái giá của việc giải phóng các rủi ro tích tụ trong quá khứ, vừa là quá trình tất yếu để thanh lý rủi ro và giảm tải. Điều đáng ghi nhận là, Ngân hàng Dalian không vì áp lực mà che giấu vấn đề hay trì hoãn sửa chữa, mà với quyết tâm “đau đớn để trị bệnh”, đã toàn diện củng cố hệ thống kiểm soát rủi ro qua các lĩnh vực như quy trình, cân bằng chức năng, quản lý hệ thống, quản lý nhân sự, tích hợp tuân thủ vào toàn bộ quy trình kinh doanh, đưa kiểm soát rủi ro vào từng vị trí, từng giao dịch.

Đối với ngân hàng khu vực, năng lực cốt lõi để vượt qua chu kỳ là giữ vững an toàn, đồng thời duy trì dịch vụ thực thể, gần gũi dân sinh. Trong tuần bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng “3·15” năm 2026, Ngân hàng Dalian đã thay đổi hình ảnh ngân hàng truyền thống, sử dụng công nghệ và sự thân thiện để làm mới nhận thức cộng đồng. Tại Quảng trường Triển lãm Thế giới Dalian, chú chó robot AI tích hợp hệ thống điều khiển từ xa trở thành “người tuyên truyền chống lừa đảo”, phổ biến kiến thức an toàn tài chính qua hình thức sinh động, tương tác; hợp tác với Đại học Hải Dương Dalian để ra mắt vở kịch phản lừa đảo nhập vai, biến giáo dục tài chính từ một chiều thành phản hồi hai chiều; thúc đẩy toàn diện hoạt động “5 vào”, đến cộng đồng, trường học, doanh nghiệp, trung tâm thương mại, nông thôn, mang dịch vụ tài chính, kiến thức bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, cảnh báo chống lừa đảo đến gần hơn với người dân.

Những biện pháp này không chỉ đơn thuần là marketing thương hiệu, mà còn là hành động thực tiễn của Ngân hàng Dalian trong việc thực hiện triết lý “tài chính vì dân”, phục hồi niềm tin thị trường. Trong bối cảnh dư luận tiêu cực vẫn chưa hoàn toàn lắng xuống, những hành động nhỏ nhẹ, âm thầm này vừa đáp ứng yêu cầu của cơ quan quản lý về bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, vừa trực diện các nhu cầu cốt lõi của công chúng về an toàn và cảm nhận về dịch vụ tài chính. Các ứng dụng như chó robot AI, vở kịch nhập vai, dịch vụ tiện ích cơ sở đều phá vỡ khoảng cách giữa ngân hàng và cộng đồng, truyền tải nhiệt độ thương hiệu “có thể chạm vào, cảm nhận được, gần gũi”, đồng thời thể hiện trách nhiệm của ngân hàng trong việc không lùi bước, không né tránh, chủ động tiếp cận thị trường, phục vụ dân sinh.

Công nghệ không chỉ là công cụ nâng cấp dịch vụ, mà còn là nền tảng nâng cao kiểm soát rủi ro. Con đường vượt lên của Ngân hàng Dalian rõ ràng thể hiện logic “tuân thủ cứng + công nghệ mềm” trong hai bánh đà thúc đẩy. Một mặt, sử dụng kỹ thuật số để bổ sung điểm yếu trong quản lý nội bộ, tối ưu hóa hệ thống giám sát vốn, nhận diện giao dịch bất thường, quản lý hành vi nhân viên, dùng công nghệ để chặn rủi ro vận hành, rủi ro đạo đức; mặt khác, biến năng lực công nghệ thành lợi thế dịch vụ, đơn giản hóa quy trình, nâng cao hiệu quả, tập trung vào các lĩnh vực trọng điểm như doanh nghiệp nhỏ và vừa, phát triển nông thôn, tiêu dùng dân sinh, ra các sản phẩm tài chính phù hợp với nhu cầu khu vực. Từ ứng dụng AI trong tuyên truyền chống lừa đảo đến mô hình dự đoán thông minh trong kiểm soát nội bộ, Ngân hàng Dalian đang thúc đẩy công nghệ từ “bề nổi” chuyển sang “bên trong”, để công nghệ vừa nâng cao hình ảnh thương hiệu, vừa hỗ trợ tuân thủ, kiểm soát rủi ro, thực hiện “công nghệ hướng thiện, kiểm soát hướng thực, dịch vụ hướng sâu”.

Hiện tại, Ngân hàng Dalian vẫn đối mặt với các thách thức thực tế như quản trị cổ phần, chất lượng tài sản, bổ sung vốn, việc giải quyết rủi ro lịch sử không phải ngày một ngày hai, còn việc xây dựng lại niềm tin thương hiệu cần thời gian dài hơn. Các mối quan tâm chính của thị trường và nhà đầu tư rõ ràng và thẳng thắn: Liệu có thể xây dựng hệ thống kiểm soát nội bộ vững chắc, giữ an toàn vốn? Liệu có thể duy trì lập trường chiến lược, đối mặt trực diện với vấn đề? Liệu có thể giữ vững nền tảng trong quá trình xử lý rủi ro, đồng thời phát triển động lực mới trong quá trình chuyển đổi và sáng tạo? Những câu hỏi này vừa là áp lực, vừa là định hướng.

Điều an ủi là, trong giai đoạn chuyển đổi đầy thử thách, Ngân hàng Dalian luôn giữ vững vị trí và sứ mệnh của ngân hàng pháp nhân khu vực. Là lực lượng chủ lực của tài chính địa phương, ngân hàng không vì áp lực rủi ro mà co lại dịch vụ, từ bỏ trách nhiệm, mà tiếp tục tăng cường hỗ trợ kinh tế thực, doanh nghiệp tư nhân nhỏ và vừa, lĩnh vực dân sinh; duy trì liên tục hoạt động và ổn định dịch vụ; dựa trên hoàn thiện thể chế, tái cấu trúc quy trình, nâng cấp hệ thống để thúc đẩy văn hóa tuân thủ; dựa trên kỳ vọng của thị trường, ngân hàng sử dụng dịch vụ thân thiện, theo cảnh quan, công nghệ để xây dựng lại cầu nối niềm tin với cộng đồng. Tình trạng “bám trụ trong áp lực, nâng cấp trong sửa chữa, hồi phục trong đổi mới” này chính là phẩm chất then chốt giúp các ngân hàng nhỏ và vừa vượt qua chu kỳ.

Bản chất của tài chính là tín dụng, nền tảng của tín dụng là tuân thủ, nhiệt độ của tín dụng là dịch vụ. Đối với Ngân hàng Dalian, thử thách hiện tại là cái giá của sự trưởng thành; sự kiên trì hiện tại là nền tảng cho tương lai. Một tay nắm chặt thanh kiếm tuân thủ, giữ vững giới hạn không để xảy ra rủi ro hệ thống, bằng các biện pháp sửa chữa triệt để và quản trị nghiêm ngặt, xây dựng đê chắn an toàn dài hạn; tay kia dang rộng vòng tay ấm áp, gần gũi dân sinh, phục vụ thực thể, dùng công nghệ và sáng tạo cảnh quan để xây dựng hình ảnh ngân hàng có trách nhiệm, ấm áp và đổi mới.

Phát triển khu vực thì tài chính phát triển, ổn định thực thể thì ngân hàng vững mạnh. Chiến lược phục hồi của Đông Bắc đang tiến triển sâu rộng, mang lại không gian rộng lớn cho các ngân hàng địa phương; quản lý tài chính ngày càng nghiêm ngặt và chuyển đổi ngành nhanh chóng thúc đẩy các ngân hàng trở về với bản chất, tập trung vào lĩnh vực chính. Ngân hàng Dalian đang ở giai đoạn “giảm thiểu rủi ro, lấy lại niềm tin, chuyển đổi động lực”, chỉ cần kiên trì dựa trên nền tảng tuân thủ, kiểm soát rủi ro, phục vụ dân sinh, thực hiện tốt từng bước sửa chữa, từng dịch vụ ấm lòng, từng bước chuyển đổi vững chắc, chắc chắn sẽ vượt qua áp lực ngắn hạn và giành thế chủ động dài hạn.

Không có con đường tắt để vượt qua chu kỳ, chỉ có giữ vững chính đạo, đổi mới sáng tạo, vững bước tiến xa. Từ việc xử lý rủi ro lịch sử đến tái cấu trúc hệ thống tuân thủ; từ phục hồi hình ảnh thương hiệu đến nâng cấp năng lực dịch vụ, Ngân hàng Dalian bằng lòng can đảm sửa chữa vấn đề, kiên trì xây dựng lại niềm tin từng chút một. Tin rằng dưới sự hỗ trợ của tuân thủ và tình cảm, dưới sự phối hợp của kiểm soát rủi ro và đổi mới, ngân hàng địa phương gắn bó với Đông Bắc này cuối cùng sẽ vượt qua thử thách, vững bước tiến xa, đón nhận thời khắc phát triển chất lượng cao “cá voi nhảy vọt”, góp phần vào sự phát triển kinh tế và tài chính khu vực bền vững hơn, ấm áp hơn.