Đối mặt với những điểm yếu, toàn lực sửa chữa, liệu ngân hàng Cangzhou có tương lai đáng kỳ vọng?

Hỏi AI · Làm thế nào Ngân hàng Cangzhou tối ưu hóa rủi ro tập trung khách hàng thông qua quản lý rủi ro thông minh?

Sản phẩm | Trung vấn Vn

Xét duyệt | Lý Tiêu Yến

Là tổ chức tài chính pháp nhân cốt lõi tại địa phương của thành phố Cangzhou, tỉnh Hà Bắc, Ngân hàng Cangzhou kể từ khi thành lập năm 1998 đã sâu sát địa phương, phục vụ nền kinh tế thực thể, dựa vào lợi ích của sự phối hợp phát triển giữa Bắc Kinh, Thiên Tân, Hà Bắc và lợi ích từ nâng cấp ngành công nghiệp vùng, đạt được sự đồng bộ trong quy mô, hiệu quả và thương hiệu, đã trở thành lực lượng trung tâm hỗ trợ kinh tế địa phương và phục vụ các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Đến năm 2025, hoạt động kinh doanh của ngân hàng duy trì tăng trưởng ổn định, năng lực vốn được củng cố liên tục, tài chính toàn diện được đẩy mạnh chính xác, đồng thời đối mặt với các điểm yếu trong quản lý rủi ro, thúc đẩy cải tiến và tối ưu hóa, đi trên con đường phát triển chất lượng cao một cách vững chắc.

Năm 2025, Ngân hàng Cangzhou đã trình bày một kết quả vững chắc: Trong ba quý đầu năm, doanh thu đạt 4.498 tỷ nhân dân tệ, tăng 3,92% so với cùng kỳ; lợi nhuận ròng đạt 1,322 tỷ nhân dân tệ, tăng 6,35%, cho thấy khả năng chống chịu lợi nhuận rõ rệt. Quy mô tài sản liên tục vượt mốc 3000 tỷ nhân dân tệ, lọt vào top 100 ngân hàng Trung Quốc và top 500 ngân hàng toàn cầu, ảnh hưởng thương hiệu và năng lực cạnh tranh tổng thể bước lên một tầm cao mới.

Cơ sở của phần nợ vững chắc, quy mô tiền gửi tăng trưởng ổn định, cung cấp nguồn vốn đầy đủ cho các khoản cho vay và mở rộng hoạt động kinh doanh. Cấu trúc của phần tài sản được tối ưu hóa, các khoản cho vay tập trung vào các ngành trọng điểm khu vực, các dự án lớn và các doanh nghiệp nhỏ, phục vụ cộng đồng và bán lẻ phát triển phối hợp, chênh lệch lãi suất ròng duy trì trong phạm vi hợp lý, tính ổn định lợi nhuận liên tục được nâng cao. Trong bối cảnh kinh tế vĩ mô chịu áp lực, cạnh tranh ngành ngày càng gay gắt, Ngân hàng Cangzhou vẫn duy trì tăng trưởng kép về doanh thu và lợi nhuận ròng, thể hiện rõ nét bản chất hoạt động ổn định của ngân hàng địa phương.

Trong những năm gần đây, Ngân hàng Cangzhou liên tục thúc đẩy tăng vốn, vốn đăng ký đã tăng lên 8,963 tỷ nhân dân tệ, năng lực vốn được nâng cao rõ rệt, cung cấp nền tảng vững chắc để phục vụ thực thể và chống rủi ro. Năm 2024, thông qua phát hành bổ sung vốn cấp 1 cốt lõi, tỷ lệ an toàn vốn đủ đã tăng từ 11,55% cuối năm 2023 lên 15,1%, tỷ lệ vốn cấp 1 cốt lõi từ 9,04% lên 12,29%, áp lực hạn chế về vốn đã được giảm thiểu hiệu quả.

Trong quý III năm 2025, do ảnh hưởng của mở rộng hoạt động và tăng tài sản có rủi ro, tỷ lệ an toàn vốn đã giảm xuống còn 13,15%, tỷ lệ vốn cấp 1 cốt lõi giảm xuống còn 10,5%, vẫn duy trì trong phạm vi an toàn và ổn định. Ngân hàng kiên trì bổ sung vốn từ bên ngoài và tích lũy lợi nhuận nội bộ, thúc đẩy tối ưu hóa cấu trúc tài sản, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, chuyển đổi từ “truyền máu bên ngoài” sang “tự tạo máu nội bộ”, tăng cường khả năng duy trì vốn bền vững. Đồng thời, giá trị ròng trên mỗi cổ phiếu duy trì ổn định, khả năng tăng giá trị vốn được phục hồi rõ rệt, tạo nền tảng cho phát triển dài hạn.

Ngân hàng Cangzhou kiên định với vị trí “đặt nền móng tại Cangzhou, phục vụ Hà Bắc, lan tỏa tới Bắc Kinh và Thiên Tân”, phân bổ chính xác nguồn lực tín dụng vào các lĩnh vực trọng điểm của khu vực. Tập trung vào các dự án lớn như kinh tế cảng, nâng cấp ngành công nghiệp, phát triển xanh, quản lý đất nhiễm mặn, tăng cường hỗ trợ tín dụng, tính đến cuối quý III năm 2025, dư nợ trong các lĩnh vực này đạt 490 tỷ nhân dân tệ, góp phần thúc đẩy xây dựng hạ tầng địa phương và chuyển đổi ngành công nghiệp.

Chất lượng và hiệu quả của tài chính toàn diện được nâng cao, tập trung giải quyết các điểm nghẽn trong tài chính của các doanh nghiệp nhỏ và vừa, đổi mới hệ thống sản phẩm, đơn giản hóa quy trình phê duyệt, giảm chi phí vay vốn. Trong năm 2025, các khoản vay nhỏ và vừa mới cấp thêm đạt 7,32 tỷ nhân dân tệ, tổng hạn mức tín dụng đạt 27,4 tỷ nhân dân tệ, dùng dòng vốn tài chính nuôi dưỡng các chủ thể thị trường. 122 điểm giao dịch của toàn ngân hàng đã mở rộng đến các khu vực nông thôn, thành phố, phá vỡ “km cuối cùng” của dịch vụ tài chính, cung cấp dịch vụ địa phương chuyên nghiệp, thuận tiện, trở thành ngân hàng chủ đạo được doanh nghiệp và cư dân địa phương tin cậy.

Song song với phát triển ổn định, Ngân hàng Cangzhou còn chủ động đối mặt với các thách thức rủi ro trong hoạt động, chủ động khắc phục điểm yếu, tăng cường các mặt yếu. Về mức độ tập trung khách hàng vay, cuối năm 2024, tổng dư nợ của 10 khách hàng lớn nhất chiếm 70,61% vốn ròng, tỷ lệ dư nợ của khách hàng tập đoàn đơn lẻ là 35,31%, cao hơn giới hạn quản lý, phản ánh việc phân bổ tín dụng chủ yếu tập trung vào các doanh nghiệp lớn trong địa phương và các nền tảng đầu tư thành phố, cấu trúc khách hàng và phân bổ ngành còn cần tối ưu hóa.

Đối với rủi ro tập trung, ngân hàng đã bắt đầu thực hiện các biện pháp chỉnh đốn đặc biệt: tối ưu hóa tiêu chuẩn tiếp cận khách hàng, phân tán các khoản cho vay, giảm tỷ lệ các khoản lớn; tăng cường cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa, tài chính xanh, tín dụng bán lẻ, giảm tỷ lệ tập trung vào các khoản vay doanh nghiệp; sử dụng các hình thức như cho vay theo nhóm, cho vay hợp tác để phân tán rủi ro khách hàng đơn lẻ, thúc đẩy đa dạng hóa cấu trúc khách hàng và cân đối phân bổ ngành.

Về quản lý rủi ro liên quan đến giao dịch liên kết và cấp tín dụng, một số bên liên quan đã bị liệt vào danh sách bị thi hành án, bộc lộ những thiếu sót trong điều tra thẩm định, giám sát rủi ro và quản lý sau cho vay. Ngân hàng Cangzhou đã nhanh chóng tăng cường kiểm soát rủi ro toàn diện: nâng cấp hệ thống cảnh báo thông minh “Tường lửa Cangyin”, sử dụng dữ liệu lớn và thuật toán mô hình để nâng cao khả năng nhận diện và cảnh báo rủi ro; nghiêm ngặt trong thẩm định giao dịch liên kết và công khai thông tin, tăng cường kiểm tra năng lực của các bên liên quan và theo dõi động; hoàn thiện quản lý toàn bộ chuỗi từ trước, trong, sau cho vay, khắc phục các lỗ hổng trong kiểm soát rủi ro.

Song song đó, ngân hàng còn hoàn thiện hệ thống quy định tín dụng, sửa đổi hơn mười quy định quản lý tín dụng, xây dựng cơ chế giám sát ba cấp gồm tự kiểm tra tại cơ sở, kiểm tra của phòng ban và kiểm toán, thực hiện quản lý “năm phân rã” trong cho vay, tăng cường xây dựng văn hóa tuân thủ, thực hiện triết lý “An toàn quan trọng hơn phát triển” xuyên suốt toàn bộ hoạt động kinh doanh.

Trong tương lai, Ngân hàng Cangzhou sẽ kiên trì theo đuổi chủ đề “quản lý ổn định, phục vụ thực thể, phòng chống rủi ro, nâng cao chất lượng và hiệu quả”, thúc đẩy cải tiến để nâng cao, đổi mới để phát triển. Thứ nhất, tiếp tục tối ưu hóa quản lý vốn, nâng cao khả năng tích lũy nội bộ, tăng hiệu quả sử dụng vốn, xây dựng hàng rào an toàn vốn vững chắc. Thứ hai, tối ưu hóa cấu trúc tín dụng, phân tán rủi ro tập trung, đẩy mạnh cho vay các lĩnh vực như tài chính toàn diện, xanh, công nghệ, bán lẻ, thúc đẩy phát triển cân đối. Thứ ba, tăng cường ứng dụng công nghệ, hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro thông minh, nâng cao khả năng kiểm soát các rủi ro liên quan đến giao dịch liên kết, tín dụng và thanh khoản. Thứ tư, giữ vững tinh thần địa phương, sâu sát chiến lược vùng, cung cấp dịch vụ tài chính chất lượng cao hơn để hỗ trợ chuyển đổi và nâng cấp kinh tế địa phương, đồng thời thúc đẩy sự phát triển của chính mình và thịnh vượng của địa phương cùng hòa nhịp.

Là ngân hàng pháp nhân địa phương, Ngân hàng Cangzhou luôn giữ vững nhận thức rõ ràng về thành tích, dám đương đầu với thử thách. Trong tương lai, ngân hàng sẽ tiếp tục quản lý ổn định hơn, kiểm soát rủi ro chặt chẽ hơn, dịch vụ tốt hơn, viết nên chương mới về phát triển chất lượng cao, đóng góp nhiều hơn nữa sức mạnh tài chính cho sự phát triển kinh tế xã hội của khu vực.