Trực tiếp vào hội nghị kết quả kinh doanh | Mục tiêu phát triển, cải cách chiến lược, cổ tức?? Những vấn đề trọng tâm cần lưu ý tại "Hội nghị công bố kết quả kinh doanh năm 2025" của Ngân hàng Ping An

Ngày 23 tháng 3, Ngân hàng Ping An (000001.SZ, giá cổ phiếu 10,45 nhân dân tệ, vốn hóa thị trường 2028 tỷ nhân dân tệ) đã tổ chức “Họp báo kết quả kinh doanh năm 2025”. Chủ tịch Ngân hàng Ping An (000001), Giám đốc điều hành Ji Guangheng, Giám đốc tài chính Xiang Youzhi, Giám đốc tuân thủ Wu Leiming, Phó chủ tịch Fang Weihao, Trợ lý chủ tịch Wang Jun, Thư ký Hội đồng quản trị Zhou Qiang đã giải thích các vấn đề nóng được thị trường quan tâm.

Trong bài phát biểu khai mạc, Giám đốc Ji Guangheng nhấn mạnh rằng năm 2025 là một năm đặc biệt, môi trường bên ngoài vẫn còn phức tạp và nghiêm trọng, phát triển trong nước đối mặt với nhiều thách thức. Nền kinh tế Trung Quốc thể hiện sức bền mạnh mẽ, hoạt động kinh tế ổn định và tiến bộ, phát triển tổng thể hướng tới sự mới mẻ và ưu việt. Trong năm này, Ngân hàng Ping An đã trải qua khó khăn trong quá trình chuyển đổi, vượt qua áp lực kinh doanh, với phong cách làm việc thực tế hơn và bước đi vững chắc hơn, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển chất lượng cao trong tương lai.

Về mục tiêu phát triển: Toàn lực đạt được mục tiêu kinh doanh trở lại tăng trưởng

Giám đốc Ji Guangheng chỉ ra rằng, nhìn từ ngành, ngành ngân hàng bước vào chu kỳ phát triển với lãi suất thấp, chênh lệch lãi suất thấp, lợi nhuận thấp, đối mặt với các thách thức như nhu cầu tín dụng hiệu quả不足, áp lực phòng ngừa rủi ro, thu hẹp không gian lợi nhuận. Tuy nhiên, nhờ vào sự phối hợp phát triển của chính sách vĩ mô, sự phát triển ổn định của năng lực sản xuất mới, sự mở rộng liên tục của thị trường mới nổi, tăng trưởng kinh tế và tối ưu hóa động lực, cùng với việc chuyển đổi số và trí tuệ nhân tạo không ngừng mở rộng, đã toàn diện định hình lại mô hình hoạt động và hệ sinh thái dịch vụ của ngành tài chính, mang lại động lực mạnh mẽ cho quá trình chuyển đổi.

“Năm 2025 là một năm khó khăn đối với Ngân hàng Ping An, cũng là năm xây dựng nền móng vững chắc hơn cho sự phát triển tương lai.” Giám đốc Ji Guangheng thẳng thắn nói, “Năm 2026, chúng tôi sẽ toàn lực đạt được mục tiêu kinh doanh trở lại tăng trưởng.”

Theo hiểu biết, Ngân hàng Ping An sẽ giải quyết một số vấn đề còn tồn đọng, kết hợp đặc điểm ngành và của chính mình để hình thành động lực tăng trưởng mới.

“Năm 2025, Ngân hàng Ping An có nhiều điểm sáng trong hoạt động kinh doanh.” Giám đốc Ji Guangheng chỉ rõ, thứ nhất là điều chỉnh và tối ưu hóa cấu trúc tài sản, lợi nhuận trong lĩnh vực bán lẻ dần tăng lên, cho vay doanh nghiệp duy trì mức tăng cao, tăng cường dịch vụ cho nền kinh tế thực thể, tổng tài sản tăng 2,7% so với cuối năm trước, dư nợ cho vay doanh nghiệp tăng 3,5% so với cuối năm trước, các lĩnh vực như doanh nghiệp công nghệ, tài chính xanh đạt tăng trưởng tốt; thứ hai là nâng cao mức độ quản lý tinh vi, chủ động tối ưu hóa chi phí lãi, tỷ lệ trả lãi tiền gửi thông thường là 1,65%, giảm 42 điểm cơ bản so với cùng kỳ; thứ ba là chất lượng tài sản tiếp tục được cải thiện, khả năng chống rủi ro tốt; thứ tư là quản lý vốn ngày càng tinh vi, duy trì sự cân đối giữa tích lũy nội sinh và bổ sung ngoại sinh, củng cố nền tảng phát triển bền vững.

Dữ liệu báo cáo tài chính cho thấy, năm 2025, doanh thu hoạt động và lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông công ty mẹ giảm lần lượt 10,4% và 4,2% so với cùng kỳ. Trong đó, mức giảm doanh thu thuần thu hẹp 0,5 điểm phần trăm so với cùng kỳ, lợi nhuận ròng giảm bằng mức của năm trước.

Về cải cách chiến lược: Kiên trì giữ vững chiến lược, không thể mỗi năm đều đổi mới

“Đầu năm nay, tại cuộc họp công tác toàn ngân hàng, chúng tôi đã đề ra việc kiên trì giữ vững chiến lược, không thể mỗi năm đều đổi mới, mà cần kiên trì bền bỉ, từng bước một, xây dựng nền móng vững chắc, làm tốt công việc kinh doanh, thường xuyên tổng kết xem chúng ta đã làm đúng những gì, còn những điểm cần cải thiện là gì.” Giám đốc Ji Guangheng nhấn mạnh, trong chiến lược và phương pháp thực thi, trong quá trình cải cách chiến lược kéo dài hai năm rưỡi qua, Ngân hàng Ping An đã khá chính xác nắm bắt xu hướng kinh tế vĩ mô, kịp thời điều chỉnh chiến lược và phương pháp. Trên nền tảng giữ vững chiến lược phát triển mạnh mẽ trong lĩnh vực bán lẻ, tinh gọn trong lĩnh vực doanh nghiệp công, chuyên sâu trong lĩnh vực ngành nghề, toàn ngân hàng đã thống nhất tư duy, tập trung vào kinh doanh, hiệu quả hoạt động và quản lý nội bộ, thúc đẩy hoạt động bán lẻ phát triển từ phá vỡ sang xây dựng lại.

Cụ thể trong các lĩnh vực kinh doanh và quản lý, thứ nhất là hoạt động bán lẻ đã cơ bản hoàn thiện nền móng, bước đầu có dấu hiệu rõ rệt. Đến cuối năm 2025, số khách hàng bán lẻ của Ngân hàng Ping An đạt 127,8963 triệu, tăng 1,9% so với cuối năm trước, quản lý tài sản khách hàng bán lẻ (AUM) đạt 42.384,09 tỷ nhân dân tệ, tăng 1,1% so với cuối năm trước.

Thứ hai là phát triển phối hợp và điều chỉnh phù hợp trong lĩnh vực doanh nghiệp công. Đến cuối năm 2025, dư nợ tiền gửi doanh nghiệp đạt 22.952,55 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,2% so với cuối năm trước; dư nợ cho vay doanh nghiệp đạt 16.635,46 tỷ nhân dân tệ, tăng 3,5% so với cuối năm trước.

Thứ ba là nâng cao hiệu quả quản lý chất lượng tài sản, thúc đẩy hiệu quả tái cấu trúc hệ thống quản lý rủi ro, tăng cường tính độc lập của quản lý rủi ro. Các khoản tài sản có rủi ro cao trong danh mục bán lẻ đã cơ bản được xử lý sạch, chất lượng tài sản doanh nghiệp duy trì tốt, nợ xấu được thu hồi liên tục, chi phí rủi ro tín dụng giảm rõ rệt, cơ chế phối hợp ngành ngày càng nâng cao.

Thứ tư là tăng cường quản lý tinh vi toàn diện, nâng cao chất lượng và hiệu quả, liên tục tối ưu hóa chi phí hoạt động, hỗ trợ chiến lược và đầu tư trọng điểm, giảm chi phí cố định và chi phí vận hành hàng ngày, nâng cao khả năng tính toán của tổng và các chi nhánh.

Về cổ tức: Cố gắng tạo ra nhiều giá trị hơn cho nhà đầu tư

Dự thảo phân phối lợi nhuận năm 2025 của Ngân hàng Ping An đề xuất trả cổ tức 5,96 nhân dân tệ trên mỗi 10 cổ phiếu, tổng số tiền cổ tức bằng tiền mặt là 11,566 tỷ nhân dân tệ.

Về lý do tổng số tiền cổ tức bằng tiền mặt lần này thấp hơn 30% lợi nhuận ròng của năm, Ngân hàng Ping An đã giải thích rằng, chủ yếu dựa trên việc xem xét toàn diện các thách thức phát triển ngành và nhu cầu phát triển hoạt động của chính ngân hàng. Một mặt, các ngân hàng thương mại hiện nay đang đối mặt với thu hẹp chênh lệch lãi suất, nhu cầu tín dụng hiệu quả不足, việc tăng cường tích lũy nội sinh vốn giúp nâng cao khả năng chống chịu rủi ro; mặt khác, các cơ quan quản lý đề ra yêu cầu cao hơn về mức độ vốn tự có của ngân hàng thương mại, cuối năm 2025, tỷ lệ vốn cấp 1 cốt lõi của tập đoàn đạt 9,36%, cần dự trữ vốn để thích ứng với các cải cách của cơ quan quản lý. Ngoài ra, để đảm bảo sự phát triển ổn định của hoạt động, thúc đẩy chuyển đổi chiến lược sâu sắc hơn, nâng cao khả năng phục vụ nền kinh tế thực thể cũng cần có sự hỗ trợ vốn đầy đủ.

Ngân hàng Ping An cho biết, phương án phân phối lợi nhuận lần này phù hợp với điều lệ công ty và kế hoạch lợi nhuận cho cổ đông, cân nhắc đầy đủ đặc điểm ngành, giai đoạn phát triển, mức độ lợi nhuận và lợi ích tổng thể của cổ đông, phần lợi nhuận chưa phân phối sẽ được dùng để tăng cường tích lũy vốn, hỗ trợ phát triển hoạt động và thực hiện chiến lược. Trong tương lai, ngân hàng sẽ kiên trì theo phương hướng chiến lược “phát triển mạnh mẽ lĩnh vực bán lẻ, tinh gọn lĩnh vực doanh nghiệp công, chuyên sâu lĩnh vực ngành nghề”, tăng cường quản lý rủi ro, thúc đẩy phát triển hoạt động bền vững chất lượng cao, liên tục tạo ra lợi ích đầu tư cho cổ đông.

Nói về cổ tức, Giám đốc Ji Guangheng cho biết, Ngân hàng Ping An luôn coi trọng lợi ích của cổ đông, năm nay vẫn dự định duy trì tỷ lệ cổ tức hợp lý, cố gắng mang lại nhiều giá trị hơn cho nhà đầu tư.

Về rủi ro bất động sản, xu hướng có chiều hướng tích cực hơn

Trong báo cáo tài chính năm 2025, Ngân hàng Ping An đã công bố dữ liệu quản lý rủi ro bất động sản. Đến cuối năm 2025, tổng dư nợ các hoạt động liên quan đến tín dụng có rủi ro tín dụng, đầu tư trái phiếu tự doanh, đầu tư phi tiêu chuẩn tự doanh, các khoản vay tự doanh khác của ngân hàng liên quan đến bất động sản là 251,357 tỷ nhân dân tệ, giảm 21,98 tỷ so với cuối năm trước; các khoản đầu tư từ quỹ quản lý, cho vay ủy thác, quản lý hợp tác, phân phối tín dụng ủy thác và quỹ, các công cụ tài chính phát hành chủ đạo không chịu rủi ro tín dụng là 70,361 tỷ nhân dân tệ, giảm 5,518 tỷ so với cuối năm trước.

“Về rủi ro bất động sản doanh nghiệp công, năm ngoái, cả về các khoản quá hạn lẫn các khoản nợ xấu mới đều giảm,” Wu Leiming phát biểu tại hội nghị, “xu hướng năm nay cũng đang tích cực hơn.”