Bảo hiểm xã hội "đợt sáu" đã đến!

Phóng viên Truyền thông Toàn diện Tài chính Nam Phương Lâm Hàn Yêu

Trong Báo cáo công tác chính phủ năm 2026, các kế hoạch xây dựng hệ thống an sinh xã hội đã thu hút sự chú ý. Báo cáo nhấn mạnh rằng, trong tổng kết công tác năm 2025, “hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn đã phủ sóng 300 triệu người”; khi đề ra nhiệm vụ năm 2026, rõ ràng nêu ra phải “thực hiện hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn”.

Chuyên gia trong ngành cho biết, từ “thực hiện” lần đầu tiên xuất hiện trong báo cáo công tác chính phủ về hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn, đánh dấu rằng hệ thống quan trọng này để đối phó với thách thức già hóa dân số sẽ bước vào giai đoạn mới từ thử nghiệm sang triển khai toàn diện và phát triển sâu rộng.

Dự thảo “Kế hoạch Năm Năm thứ 15 về Phát triển Kinh tế và Xã hội của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa” (sau đây gọi là “Dự thảo Kế hoạch 15 năm”) một lần nữa xác nhận rằng, trong giai đoạn này, sẽ triển khai hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn, thúc đẩy xây dựng đội ngũ nhân viên dịch vụ dưỡng lão chuyên nghiệp, nâng cao hiệu quả quản lý toàn diện dịch vụ dưỡng lão.

Hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn chính thức đi vào toàn diện

Hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn (gọi tắt là “bảo hiểm dài hạn”) nhằm giải quyết vấn đề chăm sóc cho những người mất khả năng tự chăm sóc lâu dài (tức là những người già yếu, mắc bệnh hoặc bị thương tật khiến không thể tự lập sinh hoạt), để họ “mất khả năng nhưng không mất sự chăm sóc”. Chủ yếu cung cấp tài chính hoặc dịch vụ bảo đảm cho sinh hoạt cơ bản và chăm sóc y tế liên quan mật thiết đến sinh hoạt hàng ngày của người mất khả năng.

Hiện nay, hệ thống bảo hiểm xã hội cơ bản của Trung Quốc chủ yếu gồm “Năm loại bảo hiểm” như bảo hiểm hưu trí cơ bản, sau khi có hệ thống bảo hiểm dài hạn, được gọi là “loại thứ sáu” của bảo hiểm xã hội.

Kể từ khi bắt đầu thử nghiệm vào năm 2016, hệ thống bảo hiểm dài hạn đã gần 10 năm hình thành và ngày càng nhận được sự quan tâm của chính sách.

Từ 2021 đến 2023, báo cáo công tác chính phủ liên tục đề cập “thúc đẩy thử nghiệm hệ thống bảo hiểm dài hạn một cách ổn định”. Năm 2024, báo cáo tiếp tục đề cập hệ thống bảo hiểm dài hạn, và lần đầu tiên đề xuất “thúc đẩy xây dựng hệ thống bảo hiểm dài hạn”. Năm 2025, báo cáo đề cập “đẩy nhanh xây dựng hệ thống bảo hiểm dài hạn”.

Năm nay, báo cáo công tác chính phủ còn rõ ràng hơn, nhấn mạnh “thực hiện hệ thống bảo hiểm dài hạn”. Dự thảo “Kế hoạch 15 năm” cũng nhấn mạnh “thực hiện hệ thống bảo hiểm dài hạn” và đề xuất thúc đẩy xây dựng đội ngũ nhân viên dịch vụ dưỡng lão chuyên nghiệp.

Trước đó, vào cuối năm 2025, tại “Hội nghị phát triển chất lượng cao hệ thống bảo hiểm dài hạn toàn quốc 2025”, Bí thư Đảng ủy, Giám đốc Cục Bảo hiểm Y tế Quốc gia Trương Khắc đã khẳng định, “Trong giai đoạn 15 năm tới, hệ thống bảo hiểm dài hạn sẽ chuyển từ thử nghiệm sang xây dựng toàn diện”.

Cùng với việc đẩy mạnh tiến trình hệ thống, số người tham gia bảo hiểm dài hạn cũng đang nhanh chóng mở rộng. Theo Báo cáo Thống kê Phát triển Ngành Bảo hiểm Y tế Toàn quốc 2023, trong năm 2023, tổng cộng 1,8 tỷ người tại 49 thành phố thử nghiệm đã tham gia bảo hiểm dài hạn. Báo cáo công tác chính phủ năm nay cho thấy, đến năm 2025, số người được bảo hiểm dài hạn đã nhanh chóng tăng lên 300 triệu người.

Phía sau con số này là mức độ già hóa dân số của Trung Quốc ngày càng sâu sắc và nhu cầu chăm sóc người mất khả năng ngày càng tăng mạnh trên thị trường.

Dữ liệu của Tổng cục Thống kê cho thấy, tính đến cuối năm 2025, dân số trên 60 tuổi của Trung Quốc đã đạt 323 triệu người, chiếm 23% tổng dân số; đồng thời, theo dữ liệu của Ủy ban Y tế và Sức khỏe Quốc gia, cuối năm 2023, số người già mất khả năng và mất trí nhớ đã lên tới 45 triệu người.

Kêu gọi lập pháp và giảm phí chính sách cho bảo hiểm dài hạn

Đối mặt với nhu cầu chăm sóc khẩn cấp cho hơn 45 triệu người già mất khả năng và mất trí nhớ, nhiều đại biểu và ủy viên trong kỳ họp Quốc hội đã đề xuất các kiến nghị về quy chuẩn vận hành hệ thống bảo hiểm dài hạn.

Đại biểu Quốc hội, Chủ tịch hợp tác xã Luật sư Tân Lợi, Bắc Kinh, Yan Jianguo chỉ rõ, hiện tại, vấn đề cốt lõi hạn chế việc triển khai bảo hiểm dài hạn của Trung Quốc là “thiếu luật pháp, tiêu chuẩn không đồng nhất, tiến trình thúc đẩy không cân đối”.

Ông đề nghị Ủy ban Thường vụ Quốc hội đưa việc lập pháp về bảo hiểm dài hạn vào kế hoạch lập pháp hàng năm, đẩy nhanh tiến trình lập pháp, sớm ban hành Luật Bảo hiểm Dài hạn, xác định rõ vị trí pháp lý, nguyên tắc cơ bản, phạm vi áp dụng và thể chế quản lý của hệ thống, để bảo hiểm dài hạn trở thành loại bảo hiểm xã hội độc lập song song với bảo hiểm hưu trí và bảo hiểm y tế, nâng cao tính chính thống và ổn định của hệ thống.

Trong xây dựng hệ thống bảo hiểm dài hạn, các công ty bảo hiểm thương mại đóng vai trò không thể thiếu. Dữ liệu cho thấy, hiện nay, bảo hiểm dài hạn của Trung Quốc đã phủ sóng hơn 80 thành phố trên toàn quốc, mang lại lợi ích cho gần 300 triệu người, chi tiêu quỹ hàng năm khoảng trăm tỷ, hình thành mô hình hợp tác xã hội-bảo hiểm dựa trên “chia sẻ rủi ro”, hiệu quả giảm bớt áp lực tài chính và chăm sóc cho các gia đình mất khả năng.

Tuy nhiên, trong thực tế vận hành, các tổ chức bảo hiểm thương mại đối mặt với các vấn đề nổi bật như khả năng duy trì hoạt động không bền vững, thực hiện nguyên tắc sinh lợi nhỏ, cơ chế thể chế chưa hoàn thiện. Ví dụ, các công ty bảo hiểm thương mại tham gia thực hiện bảo hiểm dài hạn hiện phải gánh thêm khoảng 0,8% quỹ bảo hiểm và 0,06% phí giám sát.

Vì vậy, đại biểu Quốc hội Trung Quốc, Giám đốc Trung tâm Nghiên cứu Chiến lược của China Taiping (Văn phòng ESG), Zhou Yanfang đề xuất, tham khảo kinh nghiệm thành công của bảo hiểm bệnh tật toàn dân ở nông thôn và thành phố, hoàn thiện cơ chế vận hành, tăng cường hỗ trợ chính sách, thúc đẩy các công ty bảo hiểm thương mại phát triển chất lượng cao các dịch vụ bảo hiểm dài hạn chính sách.

Bà đề xuất ba biện pháp cụ thể: thứ nhất, giảm phí chính sách, thực hiện nguyên tắc sinh lợi nhỏ. Áp dụng các chính sách ưu đãi về thuế, giảm phí hành chính, phí quỹ bảo hiểm cho các tổ chức tham gia bảo hiểm dài hạn, giảm thiểu chi phí vận hành chính sách.

Thứ hai, tham khảo quản lý chuyên biệt của bảo hiểm bệnh tật toàn dân, hoàn thiện cơ chế vận hành độc lập. Học hỏi mô hình quản lý chuyên biệt của bảo hiểm bệnh tật toàn dân, thực hiện kế toán riêng, tính toán riêng, đánh giá riêng, giám sát riêng cho bảo hiểm dài hạn, đảm bảo phân biệt rõ ràng giữa chính sách và bảo hiểm thương mại.

Thứ ba, thúc đẩy hợp tác chính quyền và xã hội trong quản lý, bù đắp thiếu hụt lực lượng quản lý bảo hiểm y tế. Hoàn thiện mô hình hợp tác giữa chính phủ, các tổ chức bảo hiểm thương mại và xã hội, phát huy tối đa lợi thế chuyên môn của các công ty bảo hiểm thương mại, tiếp nhận nhiều hơn các dịch vụ quản lý, vận hành, thực hiện phân chia rõ ràng quyền hạn và trách nhiệm, vận hành hiệu quả.

Thiếu hụt nhân lực cần bổ sung

Việc thực thi hệ thống không thể thiếu đội ngũ dịch vụ chuyên nghiệp. Trong lĩnh vực dịch vụ, cung cấp dịch vụ chăm sóc chuyên nghiệp còn thiếu hụt, đặc biệt là chăm sóc chuyên môn cho người mắc bệnh mất trí, trở thành nút thắt hạn chế hiệu quả của hệ thống. Ngoài ra, nhân lực dịch vụ dưỡng lão, đặc biệt là đội ngũ cao cấp, chuyên nghiệp, còn thiếu hụt lớn, là điểm đau dài hạn của ngành.

Báo cáo “Điều tra tình hình nghề nghiệp nhân viên chăm sóc dưỡng lão năm 2025” dự đoán, trong 5 năm tới, số người phụ thuộc vào chăm sóc sẽ tăng lên trên 40 triệu, thiếu hụt nhân viên chăm sóc vượt quá 5 triệu, mâu thuẫn cung cầu ngày càng gay gắt, “tiền mua không đủ dịch vụ” sẽ ngày càng rõ nét.

Báo cáo “Phát triển nghề nghiệp nhân viên dịch vụ dưỡng lão tại nhà (2025)” do Tạp chí Kinh tế Thế kỷ phối hợp với Bảo hiểm Nhân thọ Ping An công bố, hiện nay, tổng số nhân viên ngành dưỡng lão của Trung Quốc chỉ khoảng 1,338 triệu người, trong đó nhân viên tại các cơ sở dưỡng lão là 597 nghìn người, tại các trung tâm và cơ sở dịch vụ dưỡng lão cộng đồng là 741 nghìn người. Theo tiêu chuẩn quốc tế “mỗi 3 người già mất khả năng cần có 1 nhân viên chăm sóc chuyên nghiệp”, thì chỉ riêng số người già mất khả năng của Trung Quốc đã cần hơn 10 triệu nhân viên, số lượng nhân viên hiện tại chỉ bằng 1/10 nhu cầu, mâu thuẫn cung cầu rất gay gắt.

Ủy viên Ủy ban Chính trị Hiệp thương Nhân dân Toàn quốc, Phó Hiệu trưởng Đại học Khoa học và Công nghệ Nam Phương Jin Li chỉ rõ, thiếu hụt nhân lực chăm sóc là nút thắt lớn nhất của hệ thống bảo hiểm dài hạn, đội ngũ nhân viên chăm sóc già yếu thường tuổi cao, kỹ năng còn hạn chế, tính linh hoạt cao. Ông đề xuất, qua chính sách khuyến khích, khuyến khích các tổ chức bảo hiểm và các tổ chức dưỡng lão cùng tham gia đào tạo nhân lực, thiết lập trợ cấp đặc biệt, hoàn thiện lộ trình thăng tiến nghề nghiệp.

Đối mặt với nhu cầu chăm sóc hơn 45 triệu người già mất khả năng và mất trí, các tổ chức bảo hiểm thương mại không chỉ là lực lượng quan trọng trong quản lý quỹ bảo hiểm dài hạn, mà còn đóng vai trò then chốt trong bù đắp thiếu hụt dịch vụ và đào tạo nhân lực chuyên nghiệp.

Lấy ví dụ của Taikang Insurance, trong phần thanh toán, kế hoạch “Hạnh phúc Hữu Ước” của Taikang đã kết hợp việc dự trù và lập kế hoạch chi phí chăm sóc dài hạn trong tương lai, cùng với dịch vụ chuyên nghiệp của Chuyên gia Tài chính Sức khỏe (HWP) trong mô hình bảo hiểm nhân thọ mới, cung cấp giải pháp toàn diện về quỹ dưỡng lão và dịch vụ. Ở phía dịch vụ, cộng đồng dưỡng lão “Nhà dưỡng lão Thanh Xuân” của Taikang có đội ngũ trung bình tuổi chỉ 32, trình độ đại học trở lên chiếm 75%. Ngoài ra, qua Quỹ Từ thiện “Y Cải Dưỡng Dưỡng Lão” của Taikang, còn thúc đẩy mạnh mẽ lực lượng nhân lực dịch vụ dưỡng lão chất lượng cao.

China Ping An dựa trên chiến lược “Tài chính tổng hợp + Chăm sóc y tế và dưỡng lão”, xây dựng hệ thống “Chọn lọc – Đào tạo – Bảo vệ” toàn diện đội ngũ nhân viên dịch vụ dưỡng lão, đồng thời ra mắt thương hiệu “Quản gia An toàn” cho dịch vụ dưỡng lão tại nhà, xây dựng hệ thống “3+N” dịch vụ, lấy “Y tế, An toàn, Chăm sóc” làm trục chính “3”, kết hợp nhiều loại dịch vụ đời sống N, để đáp ứng đa dạng nhu cầu của người cao tuổi, thực hiện “Tuổi già tại nhà”. Đến nay, dịch vụ dưỡng lão tại nhà của “Quản gia An toàn” đã phủ sóng 100 thành phố toàn quốc, trong đó năm 2025 mở rộng ra 25 thành phố, tốc độ tăng trưởng vượt 33%.

Đối với khoảng trống chăm sóc trong thời kỳ thọ cao, Ủy viên Ủy ban Thường vụ Quốc hội, Chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Xã hội Trung Quốc Zheng Gongcheng còn đề xuất xây dựng hệ thống bảo hiểm dài hạn toàn diện, hàng năm đầu tư 500 tỷ nhân dân tệ vào quỹ bảo hiểm dài hạn, vừa có thể giải quyết lo lắng cho người già mất khả năng, vừa thu hút thêm nhân lực vào ngành.

(Chỉnh sửa: Qian Xiaorui)

Từ khóa: