CITIC Bank phát hành cổ tức lịch sử lớn nhất, phân phối tiền mặt 21.2 tỷ trong cả năm

Vào tối ngày 20 tháng 3, Ngân hàng CITIC (601998.SH/00998.HK) chính thức công bố Báo cáo tài chính năm 2025. Đối mặt với môi trường kinh doanh phức tạp do áp lực của kinh tế vĩ mô và sự thu hẹp liên tục của chênh lệch lãi suất ngành, hoạt động của ngân hàng trong cả năm vẫn duy trì đà ổn định và tiến bộ, lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông chính lần đầu vượt mốc 700 tỷ nhân dân tệ, tổng tài sản chính thức vượt qua ngưỡng 10 nghìn tỷ nhân dân tệ, chất lượng tài sản tiếp tục được cải thiện, cấu trúc thu nhập phi lãi và hoạt động bán lẻ liên tục được nâng cao, đồng thời giới thiệu phương án chia cổ tức bằng tiền mặt lớn nhất trong lịch sử.

Dữ liệu từ báo cáo cho thấy, năm 2025, Ngân hàng CITIC đạt doanh thu hoạt động 2124,75 tỷ nhân dân tệ, giảm 0,55% so với cùng kỳ; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông chính 706,18 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,98%, duy trì vị trí hàng đầu trong ngành về quy mô lợi nhuận.

Nguồn hình ảnh: Chụp màn hình Báo cáo năm 2025 của Ngân hàng CITIC

Theo tổng hợp của Times Finance, trong bối cảnh lợi nhuận ngành ngân hàng chung chịu áp lực, khả năng duy trì tăng trưởng dương của lợi nhuận Ngân hàng CITIC chủ yếu nhờ kiểm soát chi phí và giảm trích lập dự phòng rủi ro tín dụng. Năm 2025, ngân hàng này đã phát sinh 671,59 tỷ nhân dân tệ phí hoạt động và quản lý, giảm 3,24% so với cùng kỳ; lỗ giảm giá trị tài sản tín dụng và các tài sản khác là 581,72 tỷ nhân dân tệ, giảm 4,81%, áp lực trích lập dự phòng đã giảm bớt, tạo điều kiện thuận lợi cho tăng trưởng lợi nhuận.

Việc vượt mốc quy mô lịch sử trở thành điểm sáng lớn của báo cáo năm nay. Tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản của Ngân hàng CITIC đạt 10,13 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 6,28% so với cùng kỳ, chính thức gia nhập hàng ngũ “ngân hàng trên 10 nghìn tỷ”. Xét về cấu trúc tài sản và nguồn vốn, cơ cấu nợ của ngân hàng duy trì ổn định, trong đó tổng dư nợ cho vay và ứng trước là 5,86 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 2,48%; tổng tiền gửi của khách hàng là 6,05 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 4,69%.

Về hướng phát triển sau khi Ngân hàng CITIC gia nhập “hàng ngũ trên 10 nghìn tỷ”, Giáo sư Tien Lihui của Trường Tài chính Đại học Nankai cho biết, các ngân hàng cổ phần đã vượt qua ngưỡng 10 nghìn tỷ cần phải chuyển đổi từ “động lực quy mô” sang “động lực chất lượng” một cách triệt để. Trong tương lai, nhiệm vụ cốt lõi không còn là mở rộng tài sản nữa, mà dựa vào mạng lưới toàn quốc và giấy phép tổng hợp để xây dựng các lợi thế cạnh tranh vững chắc trong các lĩnh vực có giá trị gia tăng cao như quản lý tài sản, ngân hàng đầu tư, công nghệ tài chính, trở thành nhà cung cấp dịch vụ tài chính toàn diện thực sự. “Điều này có nghĩa là, cuộc cạnh tranh sẽ không còn dựa vào quy mô bảng cân đối kế toán nữa, mà là khả năng chuyên môn, trải nghiệm khách hàng và tỷ suất lợi nhuận vốn (ROE) ở mức độ sâu hơn.”

Về chất lượng tài sản, Ngân hàng CITIC thể hiện sự phân hóa giữa cải thiện đối với khách hàng doanh nghiệp và áp lực từ hoạt động bán lẻ. Tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng là 1,15%, giảm nhẹ 0,01 điểm phần trăm so với năm trước; tuy nhiên, dư nợ xấu tăng thêm 7,31 tỷ nhân dân tệ so với năm trước, vẫn còn tiếp tục phát sinh nợ xấu. Đồng thời, tỷ lệ dự phòng bao phủ đạt 203,61%, giảm 5,82 điểm phần trăm so với năm trước, không gian dự phòng rủi ro thu hẹp nhẹ.

Cụ thể, theo từng mục, tỷ lệ nợ xấu của các khoản vay doanh nghiệp năm 2025 của Ngân hàng CITIC giảm từ 1,27% xuống còn 1,09%, rõ rệt trong các lĩnh vực như sản xuất, cho thuê và thương mại; nhưng tỷ lệ nợ xấu của vay cá nhân tăng từ 1,25% lên 1,32%, trong đó tỷ lệ nợ xấu của vay tiêu dùng cá nhân tăng 0,66 điểm phần trăm so với cùng kỳ, đạt 2,80%, tỷ lệ nợ xấu của thẻ tín dụng là 2,62%, tăng 0,12 điểm phần trăm so với cùng kỳ, áp lực từ khả năng trả nợ của cư dân ảnh hưởng đến tài sản bán lẻ ngày càng lớn.

Đáng chú ý, năm 2025, mức độ vốn của Ngân hàng CITIC giảm toàn diện, áp lực bổ sung vốn tăng lên. Tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ vốn cấp 1 cốt lõi đạt 9,48%, tỷ lệ vốn cấp 1 đạt 10,90%, tỷ lệ vốn đủ tiêu chuẩn đạt 12,80%, lần lượt giảm 0,24, 0,36 và 0,56 điểm phần trăm so với cuối năm trước, dù vẫn đáp ứng yêu cầu của cơ quan quản lý, nhưng về lâu dài có thể cần bổ sung vốn thêm.

Việc thu hẹp chênh lệch lãi suất là áp lực chung của ngành ngân hàng năm 2025, Ngân hàng CITIC cũng không ngoại lệ. Báo cáo cho biết, năm 2025, chênh lệch lãi ròng của ngân hàng là 1,63%, thu hẹp 0,14 điểm phần trăm so với cùng kỳ; chênh lệch lợi nhuận ròng là 1,60%, thu hẹp 0,11 điểm phần trăm. Ngoài ra, do lợi suất của các tài sản sinh lãi giảm nhiều hơn so với chi phí của các khoản nợ, lợi nhuận thuần từ lãi của ngân hàng năm 2025 giảm 1,51% so với cùng kỳ, điều này cũng là nguyên nhân trực tiếp khiến doanh thu hoạt động giảm nhẹ.

Đối mặt với áp lực từ việc thu hẹp chênh lệch lãi suất, Ngân hàng CITIC tích cực đẩy mạnh các dịch vụ trung gian, liên tục tối ưu hóa cấu trúc thu nhập, trong đó thu nhập phi lãi trở thành lực đẩy quan trọng cho lợi nhuận. Năm 2025, ngân hàng này đạt lợi nhuận ròng phi lãi 680,06 tỷ nhân dân tệ, tăng 1,55% so với cùng kỳ, tỷ trọng trong doanh thu hoạt động tăng lên 32,0%. Trong đó, thu nhập ròng từ phí và hoa hồng là 327,72 tỷ nhân dân tệ, tăng 5,58%, phí dịch vụ quản lý tài sản tăng 45,17% so với cùng kỳ, các khoản phí từ dịch vụ đại lý, ủy thác, thanh toán và cân đối đều tăng trưởng ổn định; tuy nhiên, phí dịch vụ thẻ tín dụng giảm 10,26% so với cùng kỳ, tính ổn định của thu nhập phi lãi vẫn cần được nâng cao.

Về phần cổ đông, năm 2025, Ngân hàng CITIC đã nâng cao mức độ chia sẻ lợi nhuận. Theo phương án phân phối lợi nhuận được công bố trong báo cáo, ngân hàng dự kiến trả cổ tức bằng tiền mặt 1,93 nhân dân tệ trên mỗi 10 cổ phiếu (đã tính thuế), tổng số tiền chia cổ tức bằng tiền mặt trong năm là 107,40 tỷ nhân dân tệ; cộng thêm số cổ tức đã tạm ứng trong kỳ là 104,61 tỷ nhân dân tệ, tổng số tiền chia cổ tức trong năm đạt 212,01 tỷ nhân dân tệ, tương đương mỗi 10 cổ phiếu chia cổ tức 3,81 nhân dân tệ, tỷ lệ chi trả cổ tức trên lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông phổ thông đạt 31,75%, mức chia cổ tức và tỷ lệ chi trả đều lập kỷ lục mới, thể hiện sức hấp dẫn lớn trong nhóm ngân hàng cổ phần.