Công bố chính thức vượt 10 nghìn tỷ! Phát triển hiệu suất năm 2025 của Ngân hàng Phát triển Pudong, có đáng giá không?

Sản phẩm | Trung Văn Mạng

Xét duyệt | Lý Tiêu Yến

Đầu năm 2026, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải (SPDB) đã tiên phong công bố báo cáo nhanh kết quả kinh doanh năm 2025, trình bày một bản báo cáo không chỉ mang ý nghĩa bước ngoặt mà còn thể hiện sự phục hồi vững chắc trong hoạt động. Tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản của tập đoàn đã vượt mốc 10 triệu tỷ nhân dân tệ, đạt 100.817,46 tỷ nhân dân tệ, chính thức gia nhập “CLB trăm nghìn tỷ” của ngành ngân hàng trong nước; doanh thu kết thúc chuỗi giảm liên tiếp bốn năm, tăng trưởng so với cùng kỳ 1,88%, lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông công ty mẹ tăng 10,52%, lợi nhuận đã trở lại quỹ đạo tăng trưởng ổn định. Trong bối cảnh ngành ngân hàng thu hẹp chênh lệch lãi suất, áp lực rủi ro gia tăng, chuyển đổi cơ cấu diễn ra nhanh chóng, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải thể hiện sự phối hợp tích cực giữa mở rộng quy mô, phục hồi lợi nhuận, tối ưu chất lượng và ứng dụng trí tuệ số, chứng minh hiệu quả vững chắc của các điều chỉnh chiến lược và các nỗ lực kinh doanh, mở ra một khởi đầu mới cho phát triển chất lượng cao.

Việc vượt mốc 10 triệu tỷ về quy mô tài sản là một cột mốc quan trọng trong lịch sử phát triển của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải, đồng thời là biểu hiện rõ nét của năng lực tổng thể, khả năng phục vụ và sức cạnh tranh trên thị trường đã bước lên một tầm cao mới. Thành tựu này không chỉ đơn thuần là mở rộng quy mô, mà còn dựa trên nền tảng phục vụ thực thể kinh tế, tối ưu hóa phân bổ nguồn lực và thâm nhập sâu vào các khu vực trọng điểm, thể hiện sự tăng trưởng ổn định. Năm 2025, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đã chính xác nắm bắt định hướng chính sách và nhịp đập kinh tế khu vực, tập trung nguồn tín dụng vào các lĩnh vực chiến lược quốc gia như hợp nhất vùng Đồng bằng sông Yangtze, nâng cấp ngành công nghiệp chế tạo, năng lượng xanh, doanh nghiệp công nghệ sáng tạo, thực hiện chiến lược phát hành tín dụng “mở cửa rực rỡ” để đạt được đột phá tập trung trong các lĩnh vực trọng điểm, củng cố nền tảng thực thể cho sự tăng trưởng hợp lý của quy mô tài sản.

Song song với việc tăng cường năng lực vốn, việc củng cố đồng bộ đã cung cấp nền tảng vững chắc cho mở rộng quy mô. Cuối năm 2024, trái phiếu chuyển đổi trị giá 50 tỷ nhân dân tệ đã chuyển đổi thành công, bổ sung vốn cấp 1 cốt lõi một lần, thúc đẩy tỷ lệ an toàn vốn đáng kể, giảm thiểu áp lực tiêu hao vốn, mở rộng không gian phát triển các hoạt động kinh doanh tiếp theo. Quy mô tài sản trên 10 triệu tỷ đồng nghĩa với việc Ngân hàng Phát triển Thượng Hải có khả năng điều phối vốn mạnh mẽ hơn, khả năng chịu rủi ro và dịch vụ khách hàng tốt hơn, đóng vai trò lớn hơn trong việc phục vụ các dự án trọng điểm, hỗ trợ nâng cấp ngành công nghiệp, đảm bảo an sinh xã hội, củng cố vị trí trong nhóm ngân hàng cổ phần quốc gia hàng đầu.

Song song với tăng trưởng quy mô, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải chủ động thích ứng với xu hướng chuyển đổi từ “quy mô lên hàng đầu” sang “chất lượng ưu tiên”, tập trung vào tối ưu cấu trúc và nâng cao hiệu quả. Năm 2025, tổng dư nợ tăng 6,20%, cấu trúc tiền gửi tiếp tục được tối ưu hóa, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn tăng, chi phí lãi hiệu quả giảm, hỗ trợ sự ổn định của chênh lệch lãi thuần, đạt được sự cân bằng giữa quy mô, hiệu quả, tốc độ và chất lượng phát triển.

Năm 2025, kết quả hoạt động của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đã có bước phục hồi mang tính biểu tượng, chấm dứt chuỗi giảm doanh thu liên tiếp bốn năm, đạt tổng doanh thu 1739,64 tỷ nhân dân tệ, tăng 1,88% so với cùng kỳ; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông công ty mẹ đạt 500,17 tỷ nhân dân tệ, tăng 10,52%, thể hiện sự tăng trưởng kép của doanh thu và lợi nhuận ròng, phản ánh khả năng thích ứng và động lực phục hồi của hoạt động ngân hàng. Trong bối cảnh ngành ngân hàng chung đối mặt với thu hẹp chênh lệch lãi suất và áp lực tăng trưởng, thành tích này không dễ có được, đằng sau đó là sự phối hợp chiến lược, kiểm soát chi phí và quản lý tài sản, nợ phải trả hiệu quả.

Cơ cấu lợi nhuận tiếp tục được tối ưu, chất lượng tăng trưởng ngày càng cao. Một mặt, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải mở rộng chiến lược “Năm lĩnh vực chính”, phối hợp phát triển tài chính công nghệ, tài chính chuỗi cung ứng, tài chính toàn diện, tài chính xuyên biên giới và tài chính tài sản, góp phần nâng cao đóng góp của thu nhập phi lãi, dần dần cải thiện cấu trúc hoạt động dựa vào chênh lệch lãi suất truyền thống; mặt khác, kiểm soát chi phí tinh vi đã phát huy hiệu quả, nâng cao hiệu quả vận hành, tỷ lệ chi phí trên thu nhập liên tục được tối ưu, thúc đẩy tốc độ tăng lợi nhuận ròng cao hơn tốc độ tăng doanh thu, khả năng chuyển đổi lợi nhuận rõ ràng được nâng cao.

Sự kết hợp giữa doanh thu nhỏ giọt chuyển sang dương và lợi nhuận tăng trưởng hai chữ số thể hiện rõ nền tảng hoạt động của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đã vững chắc, xu hướng phục hồi rõ ràng. Mặc dù mức tăng doanh thu vẫn trong giai đoạn phục hồi, nhưng việc đảo ngược xu hướng giảm dài hạn này là bước đột phá thực chất trong điều chỉnh hoạt động và mở rộng thị trường, tạo nền tảng cho sự tăng trưởng liên tục trong tương lai.

Chất lượng tài sản là sinh mệnh của hoạt động ngân hàng ổn định, cũng là một trong những thành tích nổi bật nhất của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải năm 2025. Tính đến cuối năm 2025, dư nợ xấu của ngân hàng là 719,90 tỷ nhân dân tệ, giảm 11,64 tỷ so với cuối năm trước; tỷ lệ nợ xấu đạt 1,26%, giảm 0,10 điểm phần trăm so với cuối năm trước, lập mức thấp nhất trong gần mười năm, đạt được “cặp đôi” giảm dư nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu. Đồng thời, tỷ lệ dự phòng bao phủ tăng lên 200,72%, tăng 13,76 điểm phần trăm so với cuối năm trước, khả năng bù đắp rủi ro được nâng cao rõ rệt, cung cấp đệm an toàn vững chắc cho hoạt động ổn định.

Chỉ số chất lượng tài sản xuất sắc này bắt nguồn từ việc thực hiện chính xác chiến lược “Kiểm soát mới, Giảm cũ” theo hai trục. Ở phía cấp tín dụng mới, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải nghiêm ngặt tiêu chuẩn tiếp nhận, chủ động giảm thiểu rủi ro trong lĩnh vực bất động sản, các nền tảng tài chính địa phương, tăng cường đầu tư vào các tài sản chất lượng cao như ngành công nghiệp chế tạo, năng lượng xanh, doanh nghiệp công nghệ nhỏ và vừa, nhằm kiểm soát rủi ro từ nguồn; ở phía xử lý tồn đọng, tăng cường xóa nợ xấu và thu hồi chuyên nghiệp, xử lý hiệu quả gánh nặng lịch sử, thúc đẩy chất lượng tài sản tiếp tục cải thiện. Tỷ lệ quá hạn trên 90 ngày và 60 ngày đều kiểm soát trong phạm vi 100%, hiệu quả quản lý rủi ro dự báo rõ ràng, nền tảng vững chắc cho việc cải thiện chất lượng tài sản.

Mặc dù tỷ lệ dự phòng cao ảnh hưởng nhất định đến phân phối lợi nhuận hiện tại, nhưng nó thể hiện rõ hơn tư duy hoạt động ổn định và tầm nhìn dài hạn, tăng cường khả năng chống chịu biến động chu kỳ, bảo vệ sự tăng trưởng ổn định trong tương lai, đồng thời gửi tín hiệu tích cực đến thị trường về khả năng kiểm soát rủi ro và hoạt động vững mạnh.

Đối mặt với áp lực chuyển đổi ngành, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải xem số hóa và trí tuệ nhân tạo là chìa khóa đột phá. Năm 2025, lấy “Năm nâng cao chiến lược số hóa và trí tuệ” làm trung tâm, thúc đẩy năm lĩnh vực chính từ quy hoạch sang hiệu quả, sử dụng công nghệ để nâng cấp hoạt động, nâng cao hiệu quả và đổi mới dịch vụ. Trong lĩnh vực tài chính công nghệ, xây dựng hệ thống dịch vụ toàn vòng đời, phục vụ hơn 240.000 doanh nghiệp công nghệ, bao phủ hơn 70% doanh nghiệp niêm yết trên sàn Khoa học và Công nghệ; dựa vào nền tảng số hóa trong tài chính chuỗi cung ứng, số lượng khách hàng trên toàn chuỗi tăng nhanh; nhờ công nghệ dữ liệu lớn và AI, thực hiện chính xác dịch vụ nhỏ lẻ cho khách hàng micro, dư nợ cho vay duy trì ổn định; tài chính xuyên biên giới và tài chính tài sản dựa vào các phương tiện số hóa, nâng cao khả năng cung cấp dịch vụ tài chính xuyên quốc gia và tổng hợp.

Chuyển đổi số không chỉ thúc đẩy tăng trưởng hoạt động mà còn nâng cao quản lý tài sản và hiệu quả vận hành. Hệ thống khách hàng số và dịch vụ số giảm thiểu chi phí vận hành, quy mô và tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn đều tăng, hiệu quả chống đỡ áp lực thu hẹp chênh lệch lãi suất; các công cụ như quản lý rủi ro thông minh, vận hành thông minh được ứng dụng toàn diện, nâng cao độ chính xác trong quản lý rủi ro và hiệu quả xử lý nghiệp vụ, thúc đẩy ngân hàng chuyển đổi từ “tài sản nặng” sang “vốn nhẹ, hiệu quả cao”. Hiện nay, chuyển đổi số đã từ “tích lũy về lượng” tiến tới “tăng trưởng về chất”, tạo ra hiệu ứng quy mô từ các lĩnh vực chuyên sâu, cung cấp động lực bền vững cho tăng trưởng dài hạn.

Song song với hoạt động kinh doanh ngày càng tốt đẹp, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải còn chú trọng khắc phục các điểm yếu trong quản lý tuân thủ, thúc đẩy chuẩn hóa qua sửa đổi, nâng cao qua quy chuẩn. Vụ việc bị xử phạt của đầu năm 2026 phản ánh rằng trong quá trình mở rộng quy mô nhanh chóng, việc xây dựng kiểm soát nội bộ và tuân thủ vẫn còn cần được tăng cường, buộc ngân hàng phải hoàn thiện hệ thống quản trị, củng cố nền tảng tuân thủ. Trong những năm gần đây, Ngân hàng đã thành lập chức vụ Giám đốc Tuân thủ cao cấp, xác định rõ phương châm “giảm phạt, giảm vụ việc”, tăng cường tối ưu quy trình kiểm soát nội bộ và xây dựng văn hóa tuân thủ, thúc đẩy quản lý tuân thủ và phát triển hoạt động kinh doanh hòa quyện sâu sắc.

Đối với ngân hàng quy mô trăm nghìn tỷ, “chạy nhanh” nhưng vẫn phải “quản chặt”. Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đang tích hợp kiểm soát tuân thủ và rủi ro vào toàn bộ quy trình hoạt động, cân bằng giữa mở rộng quy mô, đổi mới hoạt động và kiểm soát rủi ro, dựa trên tiêu chuẩn kiểm soát nội bộ ngày càng nghiêm ngặt và cơ chế quản trị hoàn thiện hơn, nhằm đảm bảo phát triển ổn định lâu dài. Việc đẩy mạnh cải cách tuân thủ sẽ tiếp tục loại bỏ các nguy cơ tiềm ẩn, nâng cao độ tin cậy của thị trường, bảo vệ sự phát triển chất lượng cao.

Từ vị trí mới của mốc 10 triệu tỷ, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đã thoát khỏi đáy hoạt động, đạt được sự phục hồi toàn diện về quy mô, hiệu quả và chất lượng, hướng phát triển rõ ràng, động lực dồi dào. Từ việc coi trọng quy mô đến ưu tiên chất lượng, từ phụ thuộc chênh lệch lãi suất đến đa dạng hóa nguồn thu, từ hoạt động truyền thống đến chuyển đổi số, ngân hàng đang thúc đẩy nhanh quá trình chuyển đổi phát triển chất lượng cao.

Trong tương lai, khi chuyển đổi số tiếp tục sâu rộng, hiệu quả của năm lĩnh vực chính được phát huy, chất lượng tài sản được tối ưu ổn định, quản lý tuân thủ toàn diện được nâng cao, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải dự kiến sẽ nâng cao hơn nữa tỷ suất lợi nhuận vốn, tối ưu hóa cấu trúc lợi nhuận, tăng cường khả năng tạo giá trị, biến lợi thế quy mô thành lợi thế giá trị. Đối với thị trường và nhà đầu tư, ngân hàng cổ phần đã trải qua điều chỉnh và tái cấu trúc này đã có nền móng hoạt động vững chắc hơn, lộ trình chuyển đổi rõ ràng hơn, động lực phục hồi mạnh mẽ hơn, trong hành trình phục vụ thực thể kinh tế và đạt được phát triển chất lượng cao của chính mình, triển vọng tương lai đầy hứa hẹn.