Tại sao ngân hàng không dám chạm vào "tôm hùm"

Khi “Nuôi tôm hùm” trở thành xu hướng trên mạng, ngành ngân hàng lại đồng loạt nhấn nút “tạm dừng”. Hiện tại, chưa có ngân hàng nào triển khai công cụ này trên toàn hệ thống, nhiều tổ chức đã phát đi cảnh báo rủi ro nội bộ, tiến hành kiểm tra chuyên sâu, rõ ràng coi đó là khu vực cấm truy cập nội bộ và giới hạn trong các kịch bản kinh doanh.

Ngành ngân hàng từ chối “tôm hùm” không phải là phản đối đổi mới công nghệ, mà dựa trên đặc thù của ngành tài chính, đưa ra quyết định thận trọng giữa an toàn và hiệu quả. Sự thận trọng của ngành ngân hàng thể hiện rõ ràng trong yêu cầu tối đa về an toàn và tuân thủ. Ngành tài chính vận hành dựa trên rủi ro, quản lý tín dụng, đồng thời bảo vệ an toàn tài chính của hàng nghìn gia đình và thông tin cá nhân. Tính chất vốn có của “tôm hùm” mâu thuẫn với giới hạn an toàn của ngân hàng: cấu hình quyền hệ thống cao mặc định, nghĩa là khi kết nối vào mạng nội bộ, có thể trở thành “cửa hậu” để tấn công hệ thống ngân hàng.

Theo dữ liệu rủi ro đổi mới tài chính, trong những năm gần đây, các cuộc tấn công mạng, rò rỉ dữ liệu trong lĩnh vực tài chính liên tục gia tăng, các cuộc tấn công bằng phần mềm đòi tiền chuộc trên toàn cầu tăng mạnh, thiệt hại trực tiếp mỗi lần tấn công lên tới hàng triệu USD; các tổ chức tài chính trong nước thường xuyên bị xử phạt do lỗ hổng hệ thống, quản lý dữ liệu không chặt chẽ, các vấn đề rò rỉ thông tin, truy cập dữ liệu trái phép còn trực tiếp đe dọa an toàn tài chính. Các lỗ hổng trong cấu hình an ninh yếu ớt đủ để trở thành điểm xâm nhập lấy cắp dữ liệu nhạy cảm, thao túng giao dịch trái phép, điều này là rủi ro không thể chấp nhận đối với ngành ngân hàng xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro chặt chẽ. Các cơ quan liên quan đã cảnh báo rõ ràng rằng việc sử dụng “tôm hùm” trong các kịch bản giao dịch tài chính có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng như giao dịch sai hoặc bị chiếm đoạt tài khoản.

Ngoài các lỗ hổng an ninh rõ ràng, lý do sâu xa khiến ngân hàng không dám chạm vào “tôm hùm” còn là ranh giới trách nhiệm mập mờ, tiêu chuẩn tuân thủ thiếu rõ ràng. Việc ứng dụng “tôm hùm” không chỉ là vấn đề công nghệ mà còn liên quan đến tuân thủ và quản trị. “Tôm hùm” có khả năng tự thực thi, nếu trong quá trình vận hành xảy ra sai sót, lệch lạc hoặc vi phạm quy định, trách nhiệm sẽ được xác định thế nào? Hiện tại, ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong lĩnh vực tài chính vẫn chưa có tiêu chuẩn thống nhất, các bước quản lý mô hình, sử dụng dữ liệu, trách nhiệm rủi ro đều chưa rõ ràng. Theo dữ liệu rủi ro, các vấn đề như lừa đảo tài chính do AI thúc đẩy, sai sót do thuật toán gây ra ngày càng nổi bật, các tổ chức tài chính liên quan đến công nghệ mới không đúng cách ngày càng đối mặt với rủi ro uy tín và tuân thủ ngày càng tăng.

Ngân hàng từ chối “tôm hùm” không có nghĩa là từ chối trí tuệ nhân tạo. Ngành ngân hàng chưa bao giờ ngừng khám phá chuyển đổi số, thông minh. Hiện tại, “tôm hùm” đã được ứng dụng trong các lĩnh vực ít rủi ro, không cốt lõi như hỗ trợ khách hàng thông minh, tra cứu tài liệu chính sách, tạo biên bản họp, nâng cao hiệu quả vận hành và chất lượng dịch vụ. Các cơ quan quản lý tài chính trước đó đã nhấn mạnh việc thúc đẩy ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong lĩnh vực tài chính một cách tích cực, thận trọng, an toàn, có trật tự, nhằm phát huy động lực phát triển số hóa. Điều này gửi đi một thông điệp rõ ràng: Ngân hàng không phản đối công nghệ, mà phản đối những rủi ro không giới hạn, phản đối đặt các hoạt động cốt lõi vào rủi ro.

Nhận thức chung đã hình thành rằng, việc triển khai trí tuệ nhân tạo trong lĩnh vực tài chính phải thận trọng. Ngân hàng cần tiến hành cải tiến sâu mô hình, xây dựng hệ thống an toàn dữ liệu toàn diện, sử dụng các công nghệ như mã hóa, làm mờ dữ liệu để phân định rõ ranh giới sử dụng dữ liệu, hoàn thiện hệ thống quản trị AI. Chỉ có như vậy mới có thể bảo vệ an toàn dữ liệu từ gốc, phân rõ trách nhiệm, để đổi mới công nghệ thực sự phục vụ phát triển kinh doanh.

Phát triển công nghệ tài chính không thể lấy an toàn tài chính làm hy sinh. Đối mặt với các công nghệ mới như “nuôi tôm hùm”, ngành ngân hàng không theo đuổi theo phong trào, không vội vàng triển khai, mà giữ vững giới hạn an toàn, tuân thủ quy định, đó là trách nhiệm với người tiêu dùng tài chính và sự phát triển bền vững lâu dài của ngành.