Các tài khoản không hoạt động tại các ngân hàng nhỏ và vừa ở nhiều địa phương có thể bị hủy

Nguồn bài viết: Báo Kinh tế Thế giới 21 Century Tác giả: Dư Kỷ Tân

Gần đây, một chiến dịch thanh lọc các “tài khoản ngủ quên” đã được triển khai đồng loạt tại nhiều địa phương trên toàn quốc, tập trung ở các ngân hàng nhỏ và vừa.

Theo tổng hợp chưa đầy đủ của phóng viên, tính đến thời điểm phát hành bài viết ngày 20 tháng 3, kể từ tháng 3 đã có hơn 7 ngân hàng đồng loạt phát hành thông báo, bao gồm các chi nhánh ngân hàng chính sách, ngân hàng thương mại địa phương, ngân hàng xã, rõ ràng các tiêu chuẩn đối tượng cần thanh lọc và thời hạn thực hiện.

                      Nguồn hình: unsplash           

Tài khoản không giao dịch trong 1 năm được đưa vào phạm vi thanh lọc

Phóng viên nhận thấy, đợt thanh lọc “tài khoản ngủ quên” của các ngân hàng nhỏ và vừa này có nền tảng pháp lý rõ ràng. Theo “Quy định quản lý tài khoản thanh toán ngân hàng bằng đồng nhân dân tệ” (Lệnh Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc số 5/2003), ngân hàng có quyền quản lý các tài khoản dài hạn không có giao dịch và không có nợ.

Thực tế, trong những năm gần đây, các cơ quan quản lý tài chính liên tục tăng cường quản lý vòng đời toàn bộ của tài khoản. Sau khi Tổng cục Quản lý Tài chính và Ngân hàng Quốc gia Trung Quốc khởi động chiến dịch thanh lọc “tài khoản ngủ quên” từ năm 2023, phạm vi thanh lọc còn được mở rộng đến các tài khoản điện tử, ngân hàng điện thoại di động và các kênh trực tuyến khác vào năm 2025, đồng thời yêu cầu các ngân hàng thực hiện nghĩa vụ thông báo rủi ro rõ ràng.

Cụ thể, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hợp Giang, tỉnh Tứ Xuyên, trong thông báo ngày 10 tháng 3, tập trung xác minh và thanh lọc các tài khoản cá nhân có nhiều hơn một tài khoản hoặc thông tin không phù hợp. Ngân hàng Nông thương tỉnh Phúc Kiến, Ngân hàng Nông thương Bình Hòa, ngày 14 tháng 3, tuyên bố từ tháng 4 sẽ thanh lọc các tài khoản thanh toán doanh nghiệp không hoạt động trong một năm, được định nghĩa là “hiệu quả thấp”.

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Thiên Tường, tỉnh Hà Nam, ngày 17 tháng 3, thông báo nhắm vào các tài khoản đã không có hoạt động thu chi trong 2 năm, đã được đưa vào quản lý “tài khoản lâu dài không hoạt động”, tức là các tài khoản cá nhân có trạng thái này kéo dài trên 3 năm (tức là 5 năm không có giao dịch hoạt động) và số dư bằng 0. Ngân hàng Nông thương tỉnh Thượng Hải, Ngân hàng Nông thương tỉnh Tô Châu, ngày 16 tháng 3, đều phát hành thông báo, trong đó ngân hàng Thượng Hải thanh lọc các tài khoản có số dư bằng 0, không có giao dịch liên tục trong 24 tháng; ngân hàng Tô Châu tập trung vào các “tài khoản lâu ngày không hoạt động” có hoạt động thu chi trong vòng 2 năm, số dư dưới 50 nhân dân tệ.

Điều đáng chú ý là, trong các thông báo tương tự, nhiều ngân hàng đã rõ ràng đề cập sẽ thực hiện thanh lọc định kỳ hàng năm. Ví dụ, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thành phố Côn Minh, tỉnh Tứ Xuyên, ngày 15 tháng 3, tuyên bố bắt đầu thanh lọc các tài khoản đủ điều kiện và dự kiến hình thành cơ chế hàng năm. Chiến dịch tập trung này do các ngân hàng nhỏ và vừa địa phương chủ đạo đã tạo ra làn sóng “thanh lọc tài khoản ngủ quên” rõ rệt.

Phạm vi thanh lọc không chỉ bao gồm các tài khoản cá nhân mà còn liên quan đến các tài khoản doanh nghiệp. Ngân hàng Phát triển Nông thôn Trung Quốc, Chi nhánh Thượng Hải, ngày 12 tháng 3 năm 2026, thông báo sẽ thanh lọc các tài khoản thanh toán của các đơn vị, đã không có hoạt động thu chi trong vòng 1 năm trở lên, không có nợ, tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2025.

Để giảm bớt gánh nặng vận hành cho các ngân hàng nhỏ và vừa

Chiến dịch thanh lọc dồn dập này không chỉ là hành động phù hợp với quy định quản lý, mà còn xuất phát từ áp lực hoạt động ngày càng gia tăng và nhu cầu chuyển đổi của các ngân hàng nhỏ và vừa. Đây không chỉ là thao tác tuân thủ quy định, mà còn là chiến lược chủ động của các ngân hàng nhỏ và vừa nhằm tối ưu cấu trúc, giảm chi phí, nâng cao hiệu quả.

Phó trưởng phòng Thí nghiệm Tài chính và Phát triển Thị trường Tài chính Thượng Hải, ông Đổng Hi Miao, nói với phóng viên Báo Kinh tế Thế giới 21 rằng, “tài khoản lâu dài không hoạt động” tiềm ẩn rủi ro như bị quên hoặc bị chiếm dụng vốn, rò rỉ thông tin cá nhân, hoặc bị dùng cho các hoạt động phạm pháp. Các ngân hàng thương mại dựa trên chỉ đạo và yêu cầu của các cơ quan quản lý tài chính, kết hợp nhu cầu của chính mình, tiến hành thanh lọc các “tài khoản lâu dài không hoạt động”, mang lại ba ý nghĩa tích cực:

Thứ nhất, giúp người tiêu dùng tài chính tỉnh thức số tiền đang bị bỏ quên, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng;

Thứ hai, giảm thiểu việc chiếm dụng không hiệu quả các tài khoản ngân hàng, tài nguyên hệ thống, nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn lực, từ đó cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng;

Thứ ba, tăng cường quản lý tài khoản ngân hàng, giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn của các “tài khoản lâu dài”, giảm thiểu các rủi ro có thể xảy ra như bị sử dụng cho các hoạt động lừa đảo qua mạng.

Nhiều chuyên gia trong ngành nhận định, hàng triệu “tài khoản ngủ quên” chiếm dụng lâu dài tài nguyên hệ thống và chi phí vận hành mà không sinh lợi, trở thành gánh nặng rõ rệt cho các ngân hàng. Thanh lọc các tài khoản này sẽ giải phóng sức mạnh tính toán và nhân lực bị sử dụng kém hiệu quả, giúp ngân hàng tập trung nguồn lực hạn chế vào các khách hàng hiệu quả hơn.

Trong bối cảnh lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất ngân hàng hiện đang thu hẹp, việc duy trì số lượng lớn tài khoản kém hiệu quả sẽ làm giảm lợi nhuận trung bình trên mỗi khách hàng, ảnh hưởng đến chất lượng tài sản và khả năng sinh lời. Do đó, chủ động thanh lọc trở thành biện pháp quan trọng để tối ưu hóa cấu trúc tài khoản, nâng cao chất lượng khách hàng. Đồng thời, các ngân hàng nhỏ và vừa đang thúc đẩy chuyển đổi số, việc thanh lọc các tài khoản không hiệu quả sẽ giúp cung cấp dịch vụ ổn định hơn cho khách hàng hoạt động, tránh tình trạng dữ liệu “ngủ quên” chiếm dụng tài nguyên hệ thống.

Chiến dịch thanh lọc còn giúp “loại bỏ” dữ liệu khách hàng không cần thiết, tạo nền tảng cho phân tầng khách hàng chính xác và marketing chính xác hơn. Có hồ sơ khách hàng rõ ràng, hiệu quả, ngân hàng có thể nhận diện chính xác khách hàng giá trị cao và nhóm khách tiềm năng tăng trưởng, từ đó phân bổ nguồn lực marketing có hạn một cách hợp lý, nâng cao hiệu quả hoạt động.

Từ góc độ cạnh tranh, các ngân hàng nhỏ và vừa thường đối mặt với hai khó khăn lớn: “Chi phí khách hàng dài hạn cao” và “Khó giữ chân khách hàng giá trị cao”. Thông qua thanh lọc các tài khoản kém hiệu quả, tối ưu hóa phân bổ nguồn lực, các ngân hàng nhỏ và vừa có thể tập trung nhiều hơn vào các lĩnh vực kinh doanh tạo ra giá trị cao hơn.

Trong tương lai, ông Đổng Hi Miao nhấn mạnh, các ngân hàng cần tiếp tục nâng cao ý thức phục vụ chủ động, tối ưu hóa dịch vụ nhân văn. Ví dụ, khi xử lý các “tài khoản lâu dài không hoạt động” các loại khác nhau, nên chủ động thông báo, giải thích qua tin nhắn, cảnh báo rủi ro, đồng thời thực hiện các biện pháp thuận tiện như chuyển tiền, đóng tài khoản để tăng tính tiện lợi và an toàn.

Với người dùng, cần thường xuyên rà soát các tài khoản ngân hàng và tài sản cá nhân, nâng cao ý thức quản lý rủi ro, thực hiện các biện pháp bảo vệ hiệu quả hơn như cài đặt mật khẩu, quản lý đăng nhập, chủ động hủy các tài khoản lâu dài không hoạt động để giảm thiểu rủi ro bị chiếm dụng hoặc bị đánh cắp trái phép.