Trong quá trình cho vay: Khó bỏ qua việc kiểm tra thủ công

Quản lý kinh doanh

Giao đoạn giữa khoản vay được xem là người tiếp nhận rủi ro và người điều hành sau khi cấp tín dụng, là cầu nối truyền tải rủi ro từ trước khi cho vay đến sau khi cho vay.

◎ Xây dựng mô hình quản lý rủi ro

Theo phản hồi, 16 tổ chức tài chính tiêu dùng khảo sát đều đề cập đến việc xây dựng hệ thống phê duyệt tín dụng theo thời gian thực bằng các công nghệ như trí tuệ nhân tạo, điện toán đám mây, dữ liệu lớn, còn 3 tổ chức sử dụng phương pháp kết hợp giữa thủ công truyền thống và hệ thống quản lý rủi ro.

Quản lý rủi ro động

Xây dựng hạ tầng số hóa tự thân

◎ Thanh toán nợ là trọng điểm của quản lý rủi ro

Dựa trên nội dung các tổ chức tài chính tiêu dùng khảo sát, trong giai đoạn cho vay, các tổ chức này sẽ dựa trên nhiều tiêu chí như lịch sử tín dụng, tình hình tài sản, tính ổn định tiêu dùng để đánh giá toàn diện khả năng trả nợ của khách hàng.

Đánh giá toàn diện khả năng trả nợ

Dữ liệu đa chiều

Trong giai đoạn giữa khoản vay, xây dựng các mô hình rủi ro phức tạp liên quan đến tiếp cận và định giá dựa trên các thuật toán máy học tiên tiến và dữ liệu phong phú là điều không thể thiếu.

◎ Sử dụng và thu thập dữ liệu

Về nguồn thu thập dữ liệu, 16 tổ chức tài chính khảo sát chủ yếu sử dụng dữ liệu khách hàng tích lũy nội bộ và dữ liệu thị trường ngoại hối sâu rộng, tận dụng lợi thế tích lũy dữ liệu người vay để khai thác sâu các kịch bản kinh doanh phức tạp và lượng dữ liệu lớn (603138), tập hợp các loại dữ liệu rủi ro của khách hàng.

Tinh chỉnh chính xác hình mẫu khách hàng

Thu thập dữ liệu từ nhiều phía

◎ Tiến bộ và thành quả nghiên cứu phát triển

Theo phản hồi của 16 tổ chức, do quy mô và doanh thu khác nhau, đầu tư nghiên cứu và thành quả công nghệ cũng có sự chênh lệch lớn.

Hiệu quả chống gian lận rõ rệt

Số lượng thành quả sáng chế phân cực rõ rệt

Thách thức trong mở rộng hoạt động

Ngoài sự khác biệt trong đầu tư công nghệ, các tổ chức tài chính tiêu dùng cũng có những cảm nhận khác nhau về những khó khăn trong vận hành giữa khoản vay và các giải pháp.

◎ Dữ liệu đánh giá chưa hoàn thiện

Hiện tại, dữ liệu thu nhập, nợ và tín dụng trong nước còn chưa đầy đủ, các tổ chức tài chính tiêu dùng thiếu dữ liệu hỗ trợ hiệu quả trong việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.

Giải pháp: Liên tục đưa vào dữ liệu thu nhập và nợ của bên thứ ba chính xác, phát triển mô hình xác minh thu nhập và nợ, để nhanh chóng và chính xác xác nhận khả năng trả nợ của người vay.

◎ Mâu thuẫn giữa “Phổ” và “Hậu” rõ rệt

Trong bối cảnh lãi suất ngành tài chính tiêu dùng giảm, mâu thuẫn giữa “Phổ” và “Hậu” ngày càng rõ rệt, cạnh tranh thị trường ngày càng gay gắt đặt ra yêu cầu cao hơn về quản lý khách hàng hiện có, bao gồm việc kiểm soát rủi ro khách hàng tiềm năng chính xác hơn trước, nâng cao tính gắn bó của khách hàng.

Giải pháp: Tiếp tục thúc đẩy số hóa, nâng cao hiệu quả thu hút khách hàng bằng công nghệ, giảm thiểu chi phí nhân công, sử dụng công nghệ để giải quyết các khó khăn trong quá trình mở rộng hoạt động.