Đi sang trái, đi sang phải? Các công ty công nghệ tài chính thuộc hệ thống ngân hàng đang định vị lại vị trí của mình

◎Phóng viên Xu Xiaoxiao

Sau nhiều năm sóng “Công nghệ thúc đẩy tài chính” tràn qua ngành, các công ty công nghệ tài chính thuộc ngân hàng đang đứng trước “ngã rẽ chiến lược”: tiếp tục mở rộng ra bên ngoài, xây dựng mô hình lợi nhuận thị trường hóa, hay quay trở về nội bộ, tập trung phục vụ chuyển đổi số của ngân hàng mẹ?

Gần đây, các tổ chức như Ngân hàng Trung Quốc Hồng Kông, Ngân hàng Huaxia đã lần lượt điều chỉnh vị trí của các công ty công nghệ thuộc sở hữu của mình. Trong bối cảnh thị trường bên ngoài gặp trở ngại, hiệu quả hợp tác nội bộ cần được nâng cao, các công ty công nghệ tài chính ngân hàng này hoặc hợp nhất nguồn lực hoặc đổi tên để tập trung hơn, chú trọng “thực dụng đạt hiệu quả”, tăng cường vai trò phục vụ ngân hàng mẹ. Trong đó, đáng chú ý nhất là việc Ngân hàng Trung Quốc Hồng Kông thực hiện hợp nhất sâu rộng các nguồn lực công nghệ trong nội địa.

Để nâng cao hiệu quả vận hành và củng cố vị trí tại Vùng Vịnh Quảng Đông-Hồng Kông-Macao, Ngân hàng Trung Quốc Hồng Kông sẽ hợp nhất “Công ty Dịch vụ Công nghệ Thông tin Ngân hàng Trung Quốc (Shenzhen)” thành lập năm 1993 (viết tắt là “Công ty Thông tin Ngân hàng Trung Quốc”) và “Công ty Dịch vụ Số hóa Trung Quốc (Nanning)”, đồng thời thành lập “Trung tâm Công nghệ Thông tin Ngân hàng Trung Quốc Hồng Kông tại Shenzhen”. Trung tâm này kế thừa đội ngũ cốt lõi của Công ty Thông tin Ngân hàng Trung Quốc ban đầu, do Phó Tổng Giám đốc Bộ Công nghệ Thông tin Ngân hàng Trung Quốc Hồng Kông Wu Shaozhong đảm nhiệm.

Theo các nhà báo của Tạp chí Chứng khoán Thượng Hải, hiện tại, nhiều ngân hàng tại Shenzhen đã thành lập các công ty công nghệ, trong đó các ngân hàng mẹ gồm Ngân hàng CITIC (Quốc tế), Ngân hàng Kasikorn Thái Lan, Ngân hàng Oversea Singapore, v.v.

Trên phạm vi toàn quốc, theo thống kê chưa đầy đủ của phóng viên, số lượng công ty công nghệ tài chính thuộc ngân hàng ít nhất là 28, bao gồm các ngân hàng quốc doanh lớn, ngân hàng cổ phần, ngân hàng thương mại thành phố, ngân hàng nông thương và ngân hàng tư nhân.

Trong những năm đầu, các công ty công nghệ ngân hàng này từng được kỳ vọng rất lớn — vừa có thể tách biệt hoạt động kinh doanh và công nghệ, vừa chuyển đổi bộ phận công nghệ chi phí cao thành trung tâm lợi nhuận. Tuy nhiên, sau nhiều năm phát triển, phần lớn đã chọn quay trở về hệ thống của ngân hàng mẹ. Ví dụ, vào tháng 3 năm nay, Ngân hàng Huaxia đã đổi tên công ty con toàn phần “Long Ying Zhida” thành “Hua Yin Digital Technology (Bắc Kinh)”, nhằm tăng cường vai trò hỗ trợ công nghệ số cho ngân hàng mẹ.

Một nhân viên kỹ thuật hệ thống giao dịch phân tán của một công ty công nghệ tài chính cho biết, sản phẩm của các công ty công nghệ ngân hàng xuất phát từ kiến trúc và quy trình đặc thù của ngân hàng mẹ, tính tùy biến cao, tiêu chuẩn thấp, khó sao chép và mở rộng với chi phí thấp. Đồng thời, các yêu cầu về tuân thủ chặt chẽ, rào cản dữ liệu cao, cơ chế thúc đẩy cố định khiến họ thiếu lợi thế về chi phí trong phản ứng thị trường, hệ thống vận hành và vòng đời thương mại hóa, đầu tư phát triển nền tảng đắt đỏ khó có thể nhanh chóng chuyển thành lợi nhuận quy mô lớn trong ngắn hạn.

Phó Viện trưởng Viện Nghiên cứu Ổn định Tài chính Shenzhen, Dong Yaohui, cho biết, vị trí cốt lõi của các công ty công nghệ ngân hàng đang nhanh chóng chuyển từ “trung tâm lợi nhuận độc lập” sang “trung tâm chi phí và động lực khả năng hỗ trợ chuyển đổi số của ngân hàng mẹ”, điều này là sự tái cấu trúc chiến lược hợp lý và cần thiết để phù hợp với tình hình kinh tế tài chính hiện tại của các tổ chức tài chính.

Tuy nhiên, theo các nhà báo, trong ngành vẫn giữ niềm tin vào triển vọng phát triển của các công ty công nghệ ngân hàng. Dong Yaohui nói rằng, cùng với tầm quan trọng của “tài chính số” ngày càng tăng, công nghệ đang dần mở rộng từ các tổ chức lớn sang các tổ chức vừa và nhỏ theo quy mô, giai đoạn đầu tư đã bước vào thời kỳ khai thác lợi ích. Sau khi trải qua quá trình hợp nhất chiến lược, các công ty công nghệ ngân hàng sẽ trở thành động lực chính thúc đẩy phát triển tài chính chất lượng cao và phục vụ nền kinh tế thực, trong đó, không gian phát triển còn rất rộng lớn, miễn là họ tuân thủ nghiêm ngặt các giới hạn về an toàn dữ liệu và tuân thủ pháp luật.

Trong khi đa số tổ chức chọn thu hẹp quy mô hoạt động, vẫn có một số tổ chức chọn cách đột phá ra bên ngoài. Ví dụ, sau khi thành lập tại Hồng Kông vào tháng 1 năm 2025, WeBank Technology đã nhanh chóng mở rộng thị trường sang Indonesia, Malaysia, Thái Lan, với hơn 20 tổ chức hợp tác đã đàm phán.

Wang Pengbo dự đoán: Một mặt, phần lớn tổ chức sẽ rõ ràng tập trung vào dịch vụ CNTT nội bộ tập đoàn, dần dần rút lui khỏi thị trường bên ngoài; mặt khác, các chủ thể có lợi thế về công nghệ hoặc vượt biên giới có thể khám phá các con đường xuất khẩu khác biệt. “Ứng dụng AI và an toàn dữ liệu sẽ trở thành năng lực then chốt, toàn ngành sẽ chuyển từ mở rộng quy mô sang ưu tiên chất lượng và tuân thủ,” ông nói.