Giải thưởng Kim Khí 2026 | Ngân hàng Công Thương: Nền tảng kiểm tra bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng thông minh — từ "Phân tích từ khóa" đến "Hiểu biết sâu về nghiệp vụ"

Đăng nhập ứng dụng Sina Finance, tìm kiếm 【信披】 để xem thêm các cấp đánh giá

Chuyên đề: Cuộc thi chọn các trường hợp xuất sắc về Giải thưởng Kim Thạch năm 2026 và các ví dụ tiêu biểu về Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính

Kết quả cuộc thi do Sina Finance tổ chức cho “Giải thưởng Kim Thạch năm 2026 và các trường hợp xuất sắc về Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính” đã chính thức công bố. Trong số các trường hợp được đề cử, Ngân hàng Công Thương (兴业银行) nổi bật với bài dự thi “Nền tảng kiểm tra tự động quyền lợi người tiêu dùng” và đã nhận giải “Trường hợp xuất sắc về Dịch vụ đổi mới sáng tạo công nghệ tài chính”.

Dưới đây là tóm tắt nội dung của trường hợp:

Trong những năm gần đây, cùng với việc tăng cường quản lý tài chính và nâng cao nhận thức về bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, ngành ngân hàng đã bước vào giai đoạn mới với phương châm “phòng ngừa từ đầu, kiểm soát toàn diện”. Công tác bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng của các ngân hàng thương mại phải chuyển từ phản ứng “sửa chữa sau khi xảy ra” sang chủ động “phòng ngừa trước”. Vai trò của kiểm tra quyền lợi người tiêu dùng, như một bước trung tâm trong kiểm soát rủi ro tiền đề, ngày càng được nhấn mạnh. Khi quy mô hoạt động mở rộng và hệ thống bảo vệ quyền lợi lớn được xây dựng, số lượng kiểm tra quyền lợi người tiêu dùng của Ngân hàng Công Thương đã tăng trung bình hơn 50% mỗi năm trong những năm gần đây. Quá trình kiểm tra này đã trải qua ba giai đoạn phát triển: giai đoạn phân tán, thủ công — giai đoạn hệ thống hóa, trực tuyến — giai đoạn trí tuệ hóa.

Nhằm giải quyết các điểm đau của phương pháp kiểm tra truyền thống như “phụ thuộc nhiều vào nhân lực”, “khả năng nhận diện rủi ro còn hạn chế”, “ứng dụng chưa phù hợp”, Ngân hàng Công Thương dựa trên lợi thế công nghệ tài chính đã thành công ra mắt “Nền tảng kiểm tra tự động quyền lợi người tiêu dùng” (gọi tắt là Nền tảng trí tuệ kiểm tra quyền lợi người tiêu dùng của Ngân hàng Công Thương), thực hiện cơ chế phối hợp “AI tiền kiểm + kiểm tra lại bằng nhân lực”, đánh dấu bước tiến mới trong lĩnh vực kiểm tra quyền lợi người tiêu dùng hướng tới trí tuệ hóa.

Nền tảng trí tuệ kiểm tra quyền lợi người tiêu dùng của Ngân hàng Công Thương đã vượt qua giới hạn của “phù hợp từ khóa” để tiến tới “hiểu sâu về nghiệp vụ”. Bằng cách xây dựng kho kiến thức chung về quyền lợi người tiêu dùng, pháp luật và các ví dụ điển hình được nội hóa thành các tiêu chuẩn, giải quyết tận gốc các vấn đề “tiêu chuẩn không đồng nhất”; nhờ khả năng hiểu ngữ nghĩa theo chuỗi liên kết mạnh mẽ, nền tảng có thể thấu hiểu sâu các rủi ro tiềm ẩn trong tài liệu kiểm tra, khắc phục khó khăn trong việc “nhận diện chưa đủ sâu”; kiểm tra tự động nhanh chóng, xác định rủi ro, giúp nhân viên kiểm tra thoát khỏi công việc sơ bộ tẻ nhạt, nâng cao hiệu quả đáng kể.

Trọng tâm của nền tảng trí tuệ kiểm tra quyền lợi người tiêu dùng của Ngân hàng Công Thương là khả năng hiểu ngữ nghĩa sâu, mô phỏng tư duy con người, chính xác nhận diện các rủi ro tiềm ẩn như quảng cáo quá mức, thiếu minh bạch trong thông tin hoặc gây hiểu lầm cho người tiêu dùng, chứ không đơn thuần chỉ phù hợp các từ cấm. Các chuyên gia kiểm tra còn có thể liên tục tối ưu hóa quy tắc và tinh chỉnh mô hình, truyền đạt kinh nghiệm cho AI, giúp khả năng kiểm tra ngày càng tiến bộ.

Cấu trúc của nền tảng trí tuệ kiểm tra quyền lợi người tiêu dùng của Ngân hàng Công Thương (chỉ trình bày một kết luận kiểm tra)

Trong lĩnh vực đổi mới công nghệ, nền tảng này đã giải quyết bài toán căn chỉnh dữ liệu đa mô thức, hỗ trợ phân tích các loại tài liệu như hình ảnh, PDF, TXT, file nén, đảm bảo khả năng tương thích của quá trình kiểm tra đối với nhiều dạng tài liệu khác nhau. Bằng cách ứng dụng kỹ thuật phân tích ngữ cảnh theo chuỗi liên kết, phân chia nhiệm vụ kiểm tra một cách linh hoạt, lập kế hoạch các đường dẫn suy luận logic, giúp quá trình ra quyết định của mô hình có thể truy xuất nguồn gốc và giải thích rõ ràng, từ đó nâng cao khả năng phát hiện rủi ro tiềm ẩn. Thêm vào đó, hệ thống “Bộ não kiểm tra” dựa trên đồ thị tri thức tích hợp chặt chẽ các quy định pháp luật và kiến thức về các ví dụ điển hình, đảm bảo tính chuyên nghiệp và độ tin cậy của các quyết định kiểm tra.

Trong đổi mới mô hình, nền tảng tích hợp khả năng hiểu ngữ nghĩa mạnh mẽ và xử lý dữ liệu của các mô hình AI lớn vào quy trình kiểm tra, tự động hóa việc rà soát các nội dung như văn bản, hợp đồng, điều khoản, giúp nhận diện chính xác và cảnh báo sớm các rủi ro. Chuyển đổi từ “phụ thuộc vào con người” sang “hợp tác giữa người và máy”, không chỉ nâng cao hiệu quả và chất lượng kiểm tra mà còn thúc đẩy chia sẻ kiến thức qua kết quả kiểm tra, nâng cao năng lực chuyên môn của nhân viên khởi xướng và kiểm tra.

Trong đổi mới quản lý, nền tảng thúc đẩy chuyển đổi trọng tâm công tác bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng từ “bổ sung sau sự cố” sang “phòng ngừa từ trước”, đảm bảo các sản phẩm và dịch vụ phù hợp quy định trước khi ra thị trường. Thay thế các đánh giá dựa trên “kinh nghiệm chủ quan” bằng các tiêu chuẩn chuẩn mực, sử dụng mô hình thuật toán thống nhất và ổn định, nâng cao tính chuyên nghiệp, chuẩn mực và nhất quán trong công tác kiểm tra.

Trong đổi mới cơ chế, nền tảng xây dựng cơ chế làm việc mới “từ tiêu hao nhân lực sang trao quyền trí tuệ”, thiết lập mô hình phối hợp “AI tiền kiểm + kiểm tra lại bằng nhân lực”, phát huy tối đa lợi thế của cả hai bên. Trong giai đoạn kiểm tra AI, hệ thống tự phân tích tài liệu gửi duyệt, đưa ra ý kiến sơ bộ, xác định chính xác rủi ro và đề xuất các căn cứ pháp lý cùng các đề xuất chỉnh sửa; trong giai đoạn kiểm tra lại bằng nhân lực, nhân viên kiểm tra dựa trên tình huống nghiệp vụ cụ thể để xem xét lại ý kiến của AI, quyết định chấp nhận hoặc điều chỉnh đề xuất của AI, đảm bảo kết quả kiểm tra chính xác và phù hợp.

Xét về kết quả cuối cùng, nền tảng đã được triển khai rộng rãi trong toàn ngân hàng, bao phủ các lĩnh vực chính như quản lý tài chính phân phối, cho vay cá nhân, thẻ tín dụng, đầu tư liên ngân hàng, tài chính doanh nghiệp, hỗ trợ kiểm tra các loại tài liệu như poster, kịch bản marketing, hợp đồng, và đã đạt tỷ lệ phủ sóng 100% các kênh truyền thông nội bộ. Hiệu quả kiểm tra đã tăng hơn 80% so với phương pháp thủ công thuần túy, khả năng phát hiện rủi ro tiềm ẩn đạt trên 90%.

Về giá trị tuân thủ, nền tảng giúp tránh các sản phẩm và dịch vụ “bị lỗi khi ra thị trường”, đảm bảo tính hợp pháp của các sản phẩm và dịch vụ tài chính, nâng cao giá trị thương hiệu. Về mặt kinh tế, nâng cao chất lượng và hiệu quả kiểm tra, tiết kiệm chi phí nhân lực, rút ngắn đáng kể thời gian chờ đợi các tài liệu marketing ra mắt, tránh bỏ lỡ cơ hội thị trường do kiểm tra chậm trễ. Về đào tạo, chuyển đổi kinh nghiệm của các kiểm tra viên dày dạn thành các quy tắc mô hình AI, chuẩn hóa và duy trì khả năng kiểm tra quyền lợi người tiêu dùng. Về mặt xã hội, với tiêu chuẩn tuân thủ cao hơn, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng từ nguồn gốc, giảm thiểu rủi ro tiêu dùng do điều khoản không rõ ràng hoặc thiếu minh bạch, nâng cao tính phổ cập và công bằng của dịch vụ tài chính, tăng cường cảm giác an toàn và tiếp cận của công chúng đối với dịch vụ tài chính.