Kinh tế nhật báo: Tại sao các ngân hàng này bị "phạt" trong kinh doanh thư tín dụng?

Đăng nhập ứng dụng Sina Finance, tìm kiếm 【信披】 để xem thêm các mức đánh giá

Trong năm nay, trang web của Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính Quốc gia đã công bố nhiều hình phạt đối với các ngân hàng về hoạt động thư tín dụng và福费廷, bao gồm các tổ chức lớn nhà nước, ngân hàng cổ phần, ngân hàng thương mại thành phố và các loại hình khác. Việc mở thư tín dụng,福费廷 không có nền tảng thương mại thực sự và quản lý hoạt động福费廷 không đúng quy định là những nguyên nhân chính khiến các ngân hàng chạm đến giới hạn quản lý.

Trong những năm gần đây, khi việc giám sát hoạt động chứng từ liên tục thắt chặt, các thư tín dụng trong nước có chức năng tương tự đã nhanh chóng mở rộng nhờ lợi thế về vốn thấp, kỳ hạn linh hoạt, thể hiện xu hướng tăng quy mô. Cụ thể, Báo cáo Phát triển Ngành Tài chính Thương mại Trung Quốc (2024—2025) do Hiệp hội Ngân hàng Trung Quốc công bố cho thấy, năm 2024, tổng giá trị thanh toán thư tín dụng trong nước đạt 3,62 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 17,89% so với cùng kỳ, lập kỷ lục mới trong lịch sử.

Sự phát triển nhanh chóng của hoạt động thư tín dụng ngân hàng chủ yếu do sự chuyển dịch nhu cầu thị trường dưới sự giám sát chặt chẽ đối với chứng từ và đặc tính của chính thư tín dụng tạo thành sự thúc đẩy kép, “chuyển đổi từ chứng từ sang thư tín” về bản chất là sự lựa chọn chiến lược giữa nhu cầu tài chính của doanh nghiệp và nhu cầu mở rộng hoạt động của ngân hàng trong bối cảnh khác biệt về quy định.

“Một mặt, hoạt động chứng từ đang đối mặt với sự giám sát toàn diện chặt chẽ hơn, Sở Giao dịch Chứng từ Thương mại đã thực hiện đăng ký và công khai thông tin toàn bộ quy trình, các yêu cầu kiểm tra nền tảng thương mại, kiểm soát quy mô và các quy định khác liên tục được nâng cao, chi phí vi phạm hoạt động chứng từ của ngân hàng tăng mạnh, các doanh nghiệp bị siết chặt các con đường kiếm lợi từ chứng từ trống, vay ngắn hạn; nhu cầu về tài chính và thanh toán cứng nhắc cần các công cụ thay thế.” Giáo sư Gao Haoyu của Trường Tài chính Ngân hàng Đại học Nhân dân Trung Quốc cho biết, mặt khác, thư tín dụng trong nước vừa có tính chất thanh toán vừa có tính chất tài trợ, phạm vi hoạt động bao gồm thương mại hàng hóa lớn, tài chính chuỗi cung ứng và nhiều lĩnh vực kinh tế thực khác, phù hợp với nhu cầu kinh doanh đa dạng của các doanh nghiệp, tính linh hoạt trong vận hành có thể phù hợp tốt hơn với các yêu cầu đa dạng về tài chính và thanh toán của thị trường. Đồng thời, các hoạt động hỗ trợ như福费廷 của thư tín dụng có thể giúp ngân hàng giảm tài sản trên bảng cân đối, tăng thu nhập từ các hoạt động trung gian, bù đắp cho quy mô và lợi nhuận bị hạn chế của hoạt động chứng từ sau khi bị giới hạn, trở thành công cụ quan trọng để ngân hàng mở rộng hoạt động, nhanh chóng đáp ứng nhu cầu thị trường chứng từ trong các kịch bản tài trợ thương mại, thúc đẩy quy mô hoạt động liên tục tăng trưởng.

Cùng với sự phát triển nhanh của hoạt động thư tín dụng trong nước, các biện pháp xử phạt liên quan cũng gia tăng. Trong năm nay, đã có nhiều ngân hàng bị phạt vì hoạt động thư tín dụng. Một trong những nguyên nhân chính là việc kiểm tra nền tảng thương mại không nghiêm ngặt. Ví dụ, ngày 14/2, Cục Quản lý Giám sát Tài chính Thượng Hải của Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính Quốc gia đã công bố, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc chi nhánh Thượng Hải bị phạt 4,2 triệu nhân dân tệ do quản lý hoạt động福费廷 vi phạm nghiêm trọng các quy tắc thận trọng trong kinh doanh và các hành vi vi phạm pháp luật khác. Ngoài ra, so với việc kiểm tra không đủ chặt chẽ, việc ngân hàng cấp thư tín dụng có nền tảng thương mại không thực sự còn nghiêm trọng hơn.

Trong năm nay, nhiều ngân hàng đã bị phạt vì hoạt động thư tín dụng, điều này không chỉ thể hiện sự tăng cường kiểm soát toàn diện của cơ quan quản lý đối với quy trình hoạt động thư tín dụng, mà còn là sự điều chỉnh chính xác các điểm yếu trong kiểm soát rủi ro của ngành trong quá trình phát triển nhanh. Nền tảng thương mại thực sự luôn là điều kiện cốt lõi để hoạt động thư tín dụng diễn ra, và việc thận trọng trong toàn bộ quy trình là yếu tố then chốt để đảm bảo hoạt động phù hợp quy định.

“Kiểm tra nền tảng thương mại không nghiêm ngặt trở thành điểm nóng bị phạt nặng, phản ánh rằng một số ngân hàng vẫn còn nặng về quy mô, nhẹ về kiểm soát rủi ro trong mở rộng hoạt động, chỉ thực hiện kiểm tra hình thức các chứng từ thương mại mà chưa thực hiện kiểm tra xuyên suốt, đây là nguyên nhân chính dẫn đến các hành vi vi phạm trong hoạt động thư tín dụng.” Gao Haoyu cho biết, việc chủ động cấp thư tín dụng không có nền tảng thương mại thực sự đã chuyển từ việc thiếu trách nhiệm kiểm soát rủi ro đơn thuần sang hành vi vi phạm chủ quan, vi phạm nguyên tắc phục vụ thực thể kinh tế của thư tín dụng, do đó đối mặt với các hình phạt quản lý nghiêm khắc hơn. Hướng đi này rõ ràng truyền tải thông điệp rằng cơ quan quản lý không khoan nhượng với các hành vi vi phạm mang tính chất thực chất.

Về chính sách, vào tháng 12 năm 2025, Ủy ban Cương lĩnh Quốc gia Trung Quốc đã ban hành “Phương pháp Trách nhiệm Truy cứu Vi phạm Quản lý Đầu tư và Kinh doanh của Doanh nghiệp Trung ương”, trong đó đề cập đến “trường hợp trách nhiệm trong kiểm soát nhóm”, bao gồm các doanh nghiệp con vi phạm quy định về hoạt động thương mại tài trợ hoặc thực hiện các hoạt động giả mạo như “chuyển vòng”, “đặt hàng trống” và vòng lặp thương mại giả mạo. Đồng thời, Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính cũng chú trọng hơn vào kiểm tra các khoản chuyển vòng lớn và tính xác thực của nền tảng thương mại, đặc biệt là các tình huống không hợp lý như chênh lệch lãi suất gửi và vay, dòng vốn chảy ngược, vay với giá cực thấp.

Trong tương lai, các chuyên gia trong ngành cho rằng, để hoạt động thư tín dụng trong nước phát triển lành mạnh và bền vững, cốt lõi là xây dựng hệ thống kiểm soát phù hợp toàn diện từ nhiều phía, tập trung vào dịch vụ thực thể kinh tế, đảm bảo quy mô hoạt động tăng trưởng phù hợp với khả năng kiểm soát rủi ro, điều này cũng là chìa khóa để ngành phát triển theo hướng chuẩn hóa.