"Công ty một người" bùng nổ! Các ngân hàng tranh giành dịch vụ OPC, có thể cho vay tối đa 5 triệu đồng

Hỏi AI · Ngân hàng đối mặt với những thách thức và rủi ro đặc thù khi tham gia vào lĩnh vực OPC?

Cùng với việc công nghệ AI (trí tuệ nhân tạo) không ngừng nâng cấp, ngưỡng cửa khởi nghiệp cũng đang dần hạ xuống.

OPC, hay “Công ty một người” (One Person Company), đang phát triển nhanh chóng. Theo ghi nhận của phóng viên Báo Tài chính Quốc tế, kể từ đầu năm nay, hình thức khởi nghiệp chỉ cần một người, một chiếc máy tính và công nghệ AI đã thu hút đông đảo người tham gia, trở thành điểm chú ý của nhiều tổ chức tài chính, với các sản phẩm cho vay đặc thù và các giải pháp dịch vụ tài chính được triển khai liên tục.

Các chuyên gia được phỏng vấn cho biết, việc các ngân hàng tham gia vào lĩnh vực “công ty một người” dựa trên dự đoán xu hướng thị trường mang tính dự báo, đồng thời là nỗ lực tìm kiếm các điểm tăng trưởng mới trong bối cảnh nhu cầu vay vốn hiệu quả còn hạn chế. Tuy nhiên, các ngân hàng cũng cần nhận thức rõ các rủi ro đặc thù của “công ty một người” và xây dựng các chiến lược kiểm soát rủi ro phù hợp.

Triển khai các sản phẩm và giải pháp đặc thù

Đổi mới cao, tài sản nhẹ, hoạt động đơn lẻ… Nhờ sự hỗ trợ của các công cụ trí tuệ nhân tạo, chỉ cần một người có thể đảm nhận nhiều vai trò, vận hành một doanh nghiệp. Khi mô hình khởi nghiệp “công ty một người” ngày càng phổ biến, các dịch vụ tài chính liên quan đến OPC cũng trở thành chiến trường mới của các ngân hàng.

Phóng viên tổng hợp, tính đến ngày 18 tháng 3, hơn 10 tổ chức ngân hàng như Ngân hàng Công Thương, Ngân hàng Giao thông, Ngân hàng Phát triển Sài Gòn, Ngân hàng Jiangsu, Ngân hàng Nanjing, Ngân hàng Nông nghiệp Shuyang đã bắt đầu triển khai các dịch vụ tài chính và sản phẩm đặc thù dành cho “công ty một người”. Nhiều “kỷ lục” về hoạt động này đã được thiết lập tại nhiều địa phương.

Các hạn mức cao, thủ tục nhanh chóng, quy trình đơn giản là những từ khóa thường gặp khi các ngân hàng giới thiệu về dịch vụ OPC.

Gần đây, Ngân hàng Nông nghiệp Shuyang đã đăng tải trên mạng xã hội thông báo về khoản vay đặc thù “OPC Chuang Yi Loan” đầu tiên đã được giải ngân. Theo đó, sản phẩm này hướng tới các doanh nghiệp và nhà sáng lập OPC tại địa phương Suyang, tỉnh Giang Tô, chủ yếu dựa trên tín dụng, hạn mức vay tối đa 5 triệu nhân dân tệ, thời hạn tối đa 3 năm, hỗ trợ các mục đích như khởi động dự án, vận hành và quay vòng vốn. Phóng viên chú ý, trong bài đăng còn đề cập rằng, khoản vay đầu tiên này chỉ mất một ngày từ khi nộp hồ sơ đến khi nhận được tiền.

Ngân hàng Nông nghiệp Thường Châu cũng đã ra mắt sản phẩm tín dụng riêng dành cho OPC từ đầu năm 2026, hạn mức vay tối đa cũng là 5 triệu nhân dân tệ. Tính đến ngày 18 tháng 3, sau khi ra mắt “OPC Chuang Yi Loan”, ngân hàng này đã hỗ trợ 5 doanh nghiệp OPC khởi nghiệp, với tổng số vốn đã phân bổ là 2,25 triệu nhân dân tệ.

Theo ông Dong Ximiao, Chuyên gia kinh tế trưởng tại Zhaolian và Phó trưởng phòng Nghiên cứu Phát triển Tài chính Thượng Hải, “Công ty một người” thường có đặc điểm tài sản nhẹ, hoạt động theo chiều sâu, có khả năng nhạy bén nắm bắt các nhu cầu thị trường ngách mà các doanh nghiệp lớn không thể chú ý tới, từ đó cung cấp nguồn năng lượng vi mô liên tục cho hệ thống kinh tế, đồng thời góp phần thúc đẩy ổn định việc làm và mở rộng nội cầu.

“Đối với các ngân hàng, ‘công ty một người’ có thể trở thành nhóm khách hàng tiềm năng lớn và tăng trưởng nhanh. Ai có thể cung cấp dịch vụ tài chính cơ bản như mở tài khoản, thanh toán, tín dụng sớm nhất sẽ có cơ hội xây dựng mối quan hệ hợp tác lâu dài với các doanh nghiệp này, những doanh nghiệp có thể trở thành ‘kỳ lân’ trong tương lai,” ông Dong Ximiao nhấn mạnh. “Đây là dự đoán dựa trên xu hướng thị trường của các ngân hàng, cũng là nỗ lực tìm kiếm các điểm tăng trưởng mới trong bối cảnh nhu cầu vay vốn hiệu quả còn hạn chế.”

Chuyên gia cao cấp của Suxi Zhiyan, bà Su Xiaorui, cho biết, OPC được xem như là phương tiện mới trong làn sóng AI để thu hút việc làm và kích thích đổi mới sáng tạo. Nhiều chính quyền địa phương đã ban hành các chính sách hỗ trợ đặc thù, các tổ chức ngân hàng tham gia OPC cũng thể hiện rõ việc mở rộng dịch vụ tài chính toàn diện và phổ cập hơn. Mặt khác, các hoạt động cho vay truyền thống của ngân hàng đang gặp khó khăn, dù OPC do cá nhân điều hành nhưng mang tính chất công ty, thuộc khu vực trung gian từ C (cá nhân) đến B (doanh nghiệp). Ngân hàng chọn tham gia sớm nhằm nhanh chóng “chiếm lĩnh” lĩnh vực mới này, đồng thời tạo nền móng cho các dịch vụ tài chính tổng hợp sau này.

Cần thận trọng đánh giá rủi ro kinh doanh

Điều đáng chú ý là, nhiều địa phương như Bắc Kinh, Thượng Hải, Giang Tô, Quảng Châu đã ban hành các chính sách hỗ trợ đặc thù, nhằm bảo vệ sự phát triển của các doanh nghiệp OPC qua các giai đoạn khác nhau.

Ví dụ, Ủy ban Phát triển và Cải cách tỉnh Quảng Đông mới đây đã ban hành “Kế hoạch hành động hỗ trợ phát triển sáng tạo OPC trí tuệ nhân tạo tỉnh Quảng Đông (2026-2028)”. Trong đó đề cập sẽ xây dựng 10 cộng đồng OPC trí tuệ nhân tạo có ảnh hưởng dẫn đầu vào năm 2026, đồng thời nhấn mạnh việc “tối ưu hóa dịch vụ tín dụng toàn chu kỳ”, hỗ trợ các tổ chức tài chính ngân hàng đưa ra các sản phẩm và dịch vụ tài chính AI phù hợp với các giai đoạn như khởi nghiệp, tăng trưởng, mở rộng và trưởng thành, trong khuôn khổ pháp luật và kiểm soát rủi ro.

Chính quyền tỉnh Giang Tô cũng đã ban hành “Kế hoạch hành động ‘Trí tuệ nhân tạo+’ của tỉnh Giang Tô”, thể hiện sẽ hỗ trợ mô hình khởi nghiệp sáng tạo OPC.

Thành phố Thâm Quyến, qua Sở Công nghiệp và Thông tin, đã phát hành “Kế hoạch hành động xây dựng hệ sinh thái khởi nghiệp OPC trí tuệ nhân tạo của thành phố (2026-2027)”, cam kết “cung cấp dịch vụ đầu tư và vay vốn toàn chu kỳ”, xây dựng hệ thống dịch vụ đầu tư và vay vốn dựa trên quỹ đầu tư, tín dụng, tăng cường hỗ trợ các doanh nghiệp khởi nghiệp.

Thực tế, từ các bài viết của nhiều ngân hàng có thể thấy, các giải pháp dịch vụ tài chính toàn diện từ đầu đến cuối cũng trở thành điểm mạnh của các tổ chức. Ví dụ, dịch vụ của Ngân hàng Phát triển Sài Gòn bao gồm mở tài khoản doanh nghiệp, thanh toán, các dịch vụ tài chính doanh nghiệp, tín dụng dành cho người khởi nghiệp AI, cùng các dịch vụ phi tài chính như giải thích chính sách.

Tuy nhiên, sự xuất hiện của mô hình khởi nghiệp mới cũng mang lại những thách thức mới cho dịch vụ tài chính. “Không có cơ hội nào mà không có kẻ đầu cơ,” ông Dong Ximiao nói thẳng. “Hiện nay đã xuất hiện nhiều trung tâm đào tạo và ươm tạo mang danh ‘công ty một người’, bán các khóa học giá cao hoặc thu phí vào chỗ ở.”

“Đối với các ngân hàng, cần nhận diện chính xác và cung cấp năng lực cho nhóm ‘siêu cá thể’ mới nổi này. Phương pháp đánh giá dựa trên tài sản cố định, báo cáo tài chính truyền thống gần như không còn hiệu quả với ‘công ty một người’. Ngân hàng cần xây dựng một mô hình hình dung tín dụng đa chiều mới, ví dụ như chuyển đổi các thông tin mềm như triển vọng ngành, sở hữu trí tuệ, giải pháp công nghệ, thuật toán cốt lõi, hợp đồng đặt hàng, tín dụng cá nhân thành các chỉ số tín dụng có thể đo lường, để đánh giá chính xác và nhận diện tiềm năng phát triển của ‘công ty một người’. Đồng thời, ngân hàng phải tỉnh táo nhận thức các rủi ro đặc thù của ‘công ty một người’ và xây dựng các chiến lược kiểm soát rủi ro hiệu quả,” ông Dong Ximiao đề xuất.

Bà Su Xiaorui cũng nhấn mạnh, do số lượng nhân sự ít hơn, OPC sẽ tương tự các doanh nghiệp nhỏ và tư nhân, có thể gặp vấn đề về tài chính không lành mạnh; về mô hình kinh doanh, dựa vào quyết định của cá nhân và kỹ năng cốt lõi, khả năng chống chịu rủi ro yếu, và thường hoạt động theo mô hình nhẹ tài sản cung cấp dịch vụ hoặc lao động, thiếu tài sản thế chấp phù hợp. Vì vậy, các tổ chức ngân hàng cần xây dựng mô hình tiếp cận dựa trên dữ liệu đa chiều trong giai đoạn vay trước, đồng thời thúc đẩy quản lý rủi ro động trong suốt vòng đời của khoản vay.