Hủy bỏ 60 giấy phép! Các trung gian bảo hiểm đã loại bỏ "nước đọng", những người còn lại làm thế nào để trở thành vua

Trong bối cảnh quản lý chặt chẽ liên tục được nâng cao và phát triển chất lượng cao trở thành chủ đạo, thị trường trung gian bảo hiểm của Trung Quốc đang trải qua một cuộc tái cấu trúc hệ sinh thái mang tính hệ thống và sâu sắc. Cảnh tượng ngành nghề từng phát triển hoang dã, hỗn loạn, đang được định hình lại hoàn toàn. Ngày 27 tháng 2, Tổng cục Quản lý Tài chính đã công bố rằng trong giai đoạn từ 2024 đến 2025, đã xử lý và thu hồi giấy phép của tổng cộng 3 tập đoàn trung gian bảo hiểm bị hủy bỏ hoặc đăng ký lại, 57 tổ chức pháp nhân trung gian chuyên nghiệp về bảo hiểm; đồng thời thu hồi 3.730 chi nhánh trung gian bảo hiểm chuyên nghiệp và 226 tổ chức đại lý đa ngành bảo hiểm.

Đây là thành quả quan trọng của giai đoạn kể từ khi bắt đầu chiến dịch “Thanh lọc, chuẩn hóa, nâng cao chất lượng” của thị trường trung gian bảo hiểm từ năm 2024. Trong bối cảnh “làn sóng lớn” của thị trường, việc chuyển đổi các tổ chức trung gian bảo hiểm nhỏ và vừa trở nên cấp bách. Theo các chuyên gia trong ngành, cùng với việc thúc đẩy quá trình thanh lọc và nâng cao chất lượng, việc các tổ chức không đủ tiêu chuẩn rút lui và bị loại bỏ là xu hướng phát triển của ngành, cũng là một quá trình tiến hóa của thị trường.

Thúc đẩy thanh lọc và nâng cao chất lượng

Trước đây, ngành trung gian bảo hiểm đã tồn tại lâu dài các vấn đề “nhiều, phân tán, hỗn loạn” — nhiều tổ chức không có hoạt động thực tế, không có nhân viên chuyên trách, không có địa điểm cố định, chỉ dựa vào việc đăng ký giấy phép để kiếm phí trung gian, thậm chí còn lợi dụng các thủ đoạn như giả mạo hợp đồng bảo hiểm, giữ lại phí bảo hiểm, trả hoa hồng ngoài sổ sách để trục lợi, gây rối loạn nghiêm trọng trật tự thị trường.

Ngày 27 tháng 2, Tổng cục Quản lý Tài chính đã phát đi thông báo rằng, Tổng cục kiên trì quản lý chặt chẽ, kiểm soát nghiêm ngặt, bắt đầu từ năm 2024 thực hiện chiến dịch “Thanh lọc, chuẩn hóa, nâng cao chất lượng” của thị trường trung gian bảo hiểm, theo pháp luật và quy định phân loại, có bước đi rõ ràng để loại bỏ các tổ chức trung gian bảo hiểm không đáp ứng yêu cầu quản lý hoặc hoạt động bất hợp pháp, kiên quyết xử lý các hành vi vi phạm pháp luật, nghiêm trị các tổ chức gây rối trật tự thị trường, hủy bỏ giấy phép kinh doanh của các tổ chức vi phạm nghiêm trọng. Trong giai đoạn 2024-2025, đã xử lý và thu hồi giấy phép của 3 tập đoàn trung gian bảo hiểm, 57 tổ chức pháp nhân trung gian chuyên nghiệp về bảo hiểm; thu hồi 3.730 chi nhánh trung gian bảo hiểm chuyên nghiệp và 226 tổ chức đại lý đa ngành bảo hiểm.

“Việc thu hồi quy mô lớn lần này là kết quả của sự phối hợp giữa quản lý và thị trường,” ông Phu Yifu, nhà nghiên cứu đặc biệt của Ngân hàng Thương mại Tư nhân Su, nhận định. Về mặt quản lý, “Chiến dịch Thanh lọc, chuẩn hóa, nâng cao chất lượng” nhằm trực tiếp giải quyết các vấn đề cứng đầu của ngành, tập trung loại bỏ các tổ chức “không có, rỗng ruột” và các chủ thể có hành vi kinh doanh giả mạo, bán hàng vi phạm quy định, gian lận tài chính, mượn tiền trái phép, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến trật tự thị trường. Thông qua việc hủy bỏ giấy phép pháp nhân, rút lui các chi nhánh, từ nguồn gốc, làm sạch môi trường sinh thái thị trường. Đồng thời, chính sách “Báo cáo và hành nghề hợp nhất” cũng được triển khai toàn diện, yêu cầu các công ty bảo hiểm phải trả hoa hồng cho trung gian phù hợp với phí đã đăng ký, hoàn toàn chặn đứng các hoạt động “trả hoa hồng ngoài sổ sách”. Tỷ lệ hoa hồng bị cắt giảm mạnh, khiến các trung gian nhỏ và vừa dựa vào hoa hồng cao để tồn tại, lợi nhuận giảm mạnh hoặc thậm chí lỗ.

Ngoài ra, theo thông tin từ báo giới Bắc Kinh, một số tổ chức lâu dài thoái lui khỏi sự quản lý, khả năng công nghệ thông tin và tuân thủ pháp luật yếu kém, không thể thích ứng với yêu cầu quản lý chặt chẽ và chuyển đổi số, cuối cùng bị thu hồi hoặc rút lui do hoạt động khó duy trì hoặc vi phạm quy định pháp luật.

Định vị giá trị mới

Trong khi các tổ chức nhỏ và vừa rút lui hàng loạt, các công ty môi giới và đại lý bảo hiểm hàng đầu lại mở rộng quy mô ngược dòng.

“Độ tập trung ngành nhanh chóng tăng lên, hiệu ứng ‘Mẹ Thiên’ ngày càng rõ rệt,” các chuyên gia trong ngành nhận định. Các tổ chức hàng đầu dựa vào năng lực vốn, hệ thống tuân thủ, khả năng số hóa và sự hợp tác sâu rộng với các công ty bảo hiểm, vẫn có thể đạt lợi nhuận quy mô trong thời kỳ hoa hồng thấp. Ví dụ, một số công ty môi giới lớn đã chuyển đổi thành “nhà cung cấp dịch vụ quản lý rủi ro tổng hợp,” cung cấp giải pháp trọn gói từ nhận diện rủi ro, tùy chỉnh sản phẩm đến phối hợp bồi thường cho khách hàng doanh nghiệp, vượt xa vai trò truyền thống “bán hợp đồng bảo hiểm”. Trong khi đó, các tổ chức nhỏ và vừa thiếu năng lực chuyên môn, trình độ công nghệ thấp, ý thức tuân thủ yếu, không thể trụ vững dưới áp lực quản lý cao và sự cạnh tranh khốc liệt của thị trường.

Đối mặt với biến động ngành, Tổng cục Quản lý Tài chính xác định hướng tiếp theo, sẽ tập trung vào phòng ngừa rủi ro, tăng cường quản lý, thúc đẩy phát triển chất lượng cao, thực hiện tốt công tác quản lý trung gian bảo hiểm, hoàn thiện hệ thống quản lý, tiếp tục đẩy mạnh thanh lọc, chuẩn hóa, nâng cao chất lượng trung gian bảo hiểm, tối ưu hóa cấu trúc thị trường trung gian bảo hiểm, thúc đẩy các tổ chức trung gian nâng cao năng lực chuyên môn và khả năng công nghệ, sâu rộng cải cách đại lý đa ngành, thúc đẩy phát triển trung gian bảo hiểm chất lượng cao, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính.

Sau quá trình sàng lọc, các tổ chức còn lại sẽ làm thế nào để thực sự “lên ngôi”? Ông Phu Yifu cho biết, để xây dựng năng lực cạnh tranh cốt lõi, trước tiên cần kiên trì giữ vững giới hạn tuân thủ, xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro toàn diện, đảm bảo hoạt động và mở rộng kinh doanh phù hợp quy định. Thứ hai, nâng cao năng lực chuyên môn, tập trung vào các lĩnh vực phân khúc, cung cấp giải pháp rủi ro tùy chỉnh và dịch vụ bồi thường, nâng cao lòng tin của khách hàng. Thứ ba, thúc đẩy chuyển đổi số nhanh chóng, sử dụng công nghệ để tối ưu hóa quy trình tiếp cận khách hàng, thẩm định, bồi thường, giảm chi phí, nâng cao hiệu quả. Thứ tư, tăng cường hợp tác với các công ty bảo hiểm, tích hợp sản phẩm và nguồn lực kênh phân phối, xây dựng hàng rào dịch vụ khác biệt, nâng cấp từ trung gian bán hàng thành nhà cung cấp dịch vụ quản lý rủi ro tổng hợp.

Báo Bắc Kinh Thương mại, ông Lý Tiểu Mai đưa tin.