Cách Bảo Mật Tích Hợp API Trong Các Nền Tảng Fintech

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Giao diện lập trình ứng dụng (API) đóng vai trò quan trọng trong cách hoạt động của nền tảng fintech. Các hệ thống ngân hàng và tài chính riêng biệt cần các phương pháp hiệu quả và tiêu chuẩn để giao tiếp với nhau, chính là nhờ API cung cấp. Tuy nhiên, các tích hợp này cũng có thể gây ra rủi ro về an ninh.

Nhiều API đến từ các nhà phát triển bên thứ ba, do đó có thể chứa lỗ hổng bảo mật. Ngoài ra, nếu bạn tự xây dựng API của riêng mình, rất dễ bỏ sót các bước an ninh mạng quan trọng trong khi tập trung vào hiệu quả và khả năng tương tác. Những sai sót này có thể dẫn đến hậu quả thảm khốc khi tài chính của người dùng bị đe dọa. Việc tuân thủ năm mẹo sau để đảm bảo an toàn cho tích hợp API fintech là điều cần thiết.

1. Áp dụng DevSecOps

Các nhà phát triển API nên theo đuổi phương pháp DevSecOps. DevSecOps kết hợp vòng lặp nhanh của DevOps và giao tiếp thường xuyên, đồng thời đưa các chuyên gia an ninh mạng vào để đảm bảo an toàn theo thiết kế.

Phương pháp phát triển lai này có một số lợi ích quan trọng. Thứ nhất, giống như DevOps truyền thống, nó giảm thời gian ngừng hoạt động và số lỗi nhờ việc phối hợp tất cả các nhóm từ đầu. Do đó, khả năng tồn tại của các lỗ hổng do lỗi con người hoặc sự cố sẽ giảm đi.

Thứ hai, DevSecOps đảm bảo API được thiết kế theo hướng an toàn từ đầu. Thay vì áp dụng các biện pháp bảo vệ sau khi phát triển — điều này có thể dẫn đến các biện pháp phòng thủ không phù hợp hoặc bỏ sót lỗ hổng — nó xây dựng phần mềm xung quanh các bước an ninh mạng cần thiết. Việc kiểm tra thường xuyên trong suốt quá trình phát triển cũng giúp các nhóm phát hiện và sửa chữa nhiều vấn đề hơn trước khi API ảnh hưởng đến người dùng thực tế.

2. Triển khai API Gateway

Khi đến lúc tích hợp API vào nền tảng fintech, bạn nên sử dụng API gateway. Gateway hoạt động như điểm trung tâm duy nhất để API giao tiếp với phần còn lại của nền tảng. Việc tập trung này cho phép bạn thực thi các chính sách xác thực nhất quán và các tiêu chuẩn an ninh mạng khác trên tất cả các plugin.

Ứng dụng trung bình sử dụng từ 26 đến 50 API, tất cả có thể có các mức mã hóa, xác thực, tuân thủ quy định và định dạng dữ liệu khác nhau. Sự đa dạng này gây khó khăn cho an ninh mạng vì việc thực thi an toàn đồng bộ hoặc giám sát tất cả luồng dữ liệu trở nên phức tạp hơn. API Gateway cung cấp giải pháp.

Khi tất cả lưu lượng API đi qua cùng một nơi, bạn có thể theo dõi chặt chẽ hơn các truyền dữ liệu để phát hiện hành vi đáng ngờ và thực thi các chính sách truy cập. Gateway của bạn cũng có thể tiêu chuẩn hóa truyền dữ liệu và các giao thức an ninh mạng để giữ mọi thứ nhất quán mặc dù dựa vào các tài sản từ nhiều nhà phát triển bên thứ ba.

3. Áp dụng tư duy Zero-Trust

Mặc dù API gateway có thể nâng cao khả năng ngăn chặn xâm nhập của nền tảng, nhưng ngay cả gateway cẩn thận nhất cũng không phải là không thể xâm phạm. Với dữ liệu fintech nhạy cảm như vậy, kiến trúc Zero-Trust là cần thiết.

Zero-Trust xác minh tất cả các tài sản, người dùng và yêu cầu dữ liệu trước khi cho phép hành động. Mặc dù điều này có vẻ quá mức, nhưng các cuộc xâm nhập trung bình mất 178 ngày để phát hiện, vì vậy dựa vào các phương pháp chủ động và kiểm tra kỹ lưỡng có thể giúp bạn phát hiện các cuộc tấn công tiềm năng trước khi quá muộn.

Triển khai Zero-Trust có nghĩa là thiết kế nền tảng của bạn dựa trên nhiều điểm xác minh và cho phép các công cụ an ninh giám sát tất cả lưu lượng API. Điều này có thể kéo dài chu kỳ phát triển và tăng chi phí, nhưng đáng giá so với hậu quả của một cuộc xâm phạm.

4. Bảo vệ dữ liệu API nhạy cảm

Bạn cũng cần đảm bảo rằng tất cả dữ liệu đi vào và ra khỏi tích hợp API đều càng riêng tư càng tốt. Ngay cả các tài sản hoặc tài khoản đáng tin cậy, đã được xác minh cũng có thể gây rủi ro qua lỗi hoặc bị chiếm đoạt, nhưng loại bỏ các chi tiết nhạy cảm khỏi dữ liệu có thể làm giảm tác động của các mối nguy này.

Mã hóa là bước đầu tiên. FTC yêu cầu các tổ chức tài chính mã hóa dữ liệu người dùng, nhưng không quy định tiêu chuẩn mã hóa nào phải sử dụng. Tốt nhất, từ góc độ pháp lý và an ninh mạng, bạn nên chọn phương pháp mã hóa cao nhất có thể — trong hầu hết các trường hợp, AES-256. Các phương pháp mã hóa chống lượng tử cũng đáng để xem xét.

Token hóa có thể cần thiết cho các chi tiết nhạy cảm nhất mà API truy cập, chẳng hạn như số tài khoản ngân hàng. Thay thế dữ liệu giá trị cao bằng một mã thay thế vô dụng ngoài nền tảng giúp ngăn API vô tình tiết lộ thông tin quan trọng.

5. Thường xuyên kiểm tra an ninh API

An ninh API không phải là một giải pháp một lần. Giống như mọi mối quan tâm về an ninh mạng, đó là một quá trình liên tục đòi hỏi kiểm tra định kỳ để đảm bảo các biện pháp bảo vệ của bạn luôn cập nhật với các mối đe dọa mới nổi và các thực hành tốt nhất thay đổi.

Đạo luật Gramm-Leach-Bliley yêu cầu kiểm tra và giám sát định kỳ hệ thống an ninh mạng của các công ty tài chính. Ngoài việc là một vấn đề pháp lý, việc kiểm tra an ninh API ít nhất một lần mỗi năm là ý tưởng tốt, vì cảnh quan an ninh mạng thay đổi thường xuyên.

Hãy xem xét thuê một chuyên gia kiểm thử xâm nhập hoặc công ty kiểm toán bên thứ ba để đánh giá định kỳ an ninh API của nền tảng bạn. Trong khi bạn có thể và nên tự kiểm tra các thực hành an ninh của mình, một tổ chức bên ngoài có kinh nghiệm sẽ áp dụng nhiều sự kiểm tra hơn và cung cấp những phân tích sâu sắc hơn.

Bảo vệ API fintech của bạn

API không phải là kẻ thù, nhưng chúng xứng đáng được chú ý và chăm sóc. Trong khi các plugin này rất quan trọng đối với một nền tảng fintech hoạt động tốt, bất kỳ lỗ hổng nào trong số chúng đều có thể nhanh chóng phản tác dụng nếu bạn không tuân thủ các quy trình bảo mật API nghiêm ngặt.

Năm bước này tạo thành nền tảng cho tích hợp API fintech an toàn. Khi bạn thực hiện các thực hành này, bạn có thể mở đường cho một nền tảng an toàn hơn.