Ngân hàng Nông thương tỉnh đầu tiên trong năm đã ra đời! Ngân hàng Nông nghiệp và Thương mại Gansu chính thức thành lập, vốn điều lệ 449 tỷ nhân dân tệ

Ngày 17 tháng 3, thông tin đăng ký doanh nghiệp của Tianyancha cho thấy Ngân hàng Thương mại Nông thôn Gansu đã chính thức thành lập vào ngày hôm đó, đại diện pháp luật là Vương Văn Vĩnh, vốn điều lệ 44,92 tỷ nhân dân tệ, phạm vi hoạt động bao gồm các loại hình ngân hàng.

Nguồn hình ảnh: Tianyancha

Việc thành lập ngân hàng này đánh dấu bước tiến quan trọng trong cải cách tín dụng nông thôn của tỉnh Gansu. Theo thông tin cấp phép hành chính do Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính Quốc gia công bố ngày 9 tháng 2, ngân hàng đã được phê duyệt xây dựng, trở thành ngân hàng thương mại nông thôn cấp tỉnh đầu tiên được phép xây dựng theo mô hình “đại diện pháp nhân thống nhất” trên toàn quốc vào năm 2026.

Thông tin cổ đông cho thấy ngân hàng này do Tập đoàn Đầu tư Tài sản Nhà nước tỉnh Gansu, Tập đoàn Đầu tư Năng lượng Hóa chất Gansu, Tập đoàn Xây dựng Giao thông Đường bộ Gansu, Công ty TNHH Gang thép Jiuquan (nhóm) cùng nhiều doanh nghiệp nhà nước khác của tỉnh cùng sở hữu cổ phần. Các chuyên gia trong ngành gần gũi với cải cách ngân hàng nhỏ và vừa nhận định, cấu trúc cổ đông này thể hiện rõ đặc trưng “do doanh nghiệp nhà nước tỉnh chủ đạo, kết hợp sản xuất và tài chính”, phản ánh sự ủng hộ kiên định của chính quyền địa phương đối với cải cách tín dụng nông thôn, đồng thời cung cấp nền tảng vững chắc cho hoạt động ổn định của ngân hàng.

Nguồn hình ảnh: Tianyancha

Từ “liên kết” đến “thống nhất”: Một chiến lược chuyển đổi kéo dài nhiều năm

Lộ trình cải cách tín dụng nông thôn của Gansu đã trải qua sự chuyển đổi rõ ràng từ “ngân hàng liên kết” sang “đại diện pháp nhân thống nhất”.

Lịch sử cải cách cho thấy, trong Báo cáo công tác của Chính phủ tỉnh Gansu năm 2023 đã đề cập rõ ràng “thực hiện cẩn trọng cải cách tổ chức tín dụng nông thôn, thành lập Ngân hàng Liên doanh Nông thương Gansu”, hướng tới xây dựng hệ thống pháp nhân cấp hai giữ nguyên vị trí pháp nhân huyện. Mô hình này tương tự như các tỉnh phát triển phía Đông như Zhejiang, Jiangsu, nhằm mục đích điều phối nguồn lực qua nền tảng cấp tỉnh, đồng thời duy trì tính linh hoạt trong dịch vụ cấp huyện.

Tuy nhiên, trong các báo cáo công tác của chính phủ hai năm sau đó, cách gọi “ngân hàng liên kết” đã âm thầm biến mất. Năm 2024, trọng tâm cải cách chuyển sang “thực hiện cẩn trọng cải cách tổ chức tín dụng nông thôn, đẩy nhanh giải quyết các vấn đề tồn đọng của các tổ chức tài chính nhỏ và vừa”; năm 2025, tập trung hơn vào “thúc đẩy thu hồi và xử lý nợ xấu, hoàn thành nhiệm vụ thoái lui các tổ chức có rủi ro cao”. Đến tháng 8 năm 2025, Ngân hàng Thương mại Nông nghiệp Kim Chương và Ngân hàng Thương mại Nông nghiệp Vĩnh Xương lần lượt tổ chức đại hội cổ đông, thông qua các nội dung liên quan đến thành lập Ngân hàng Nông thương Gansu, tín hiệu chuyển đổi mô hình cải cách bắt đầu rõ nét.

Báo cáo công tác của Chính phủ tỉnh Gansu năm 2026 cuối cùng đã xác định rõ “ củng cố thành quả cải cách các tổ chức tài chính nhỏ và vừa, thành lập và vận hành Ngân hàng Nông thương Gansu” là một trong những nhiệm vụ trọng tâm của năm, hoàn tất chuyển đổi rõ ràng từ “ngân hàng liên kết” sang “đại diện pháp nhân thống nhất” của ngân hàng nông thương cấp tỉnh.

Các chuyên gia trong ngành gần gũi với cải cách ngân hàng nhỏ và vừa phân tích, việc chuyển đổi lộ trình của Gansu phản ánh nguyên tắc “mỗi tỉnh một chính sách” trong cải cách tín dụng nông thôn được áp dụng chính xác. Đối với các tỉnh như Gansu, nơi có nhiều tổ chức pháp nhân nhưng một số tổ chức còn nhỏ, phân tán, mô hình “đại diện pháp nhân thống nhất” có thể tối đa hóa việc hợp nhất nguồn lực tài chính, hình thành lợi thế quy mô, nâng cao năng lực vốn và khả năng chống rủi ro tổng thể.

Chuyên gia này còn giải thích, mô hình “ngân hàng liên kết” dù có thể giữ được tính linh hoạt ở cấp cơ sở, nhưng khó giải quyết tận gốc các vấn đề quản trị hệ thống. Trong khi đó, mô hình “đại diện pháp nhân thống nhất” bằng cách hợp nhất 83 tổ chức pháp nhân thành một pháp nhân duy nhất, có thể thực hiện tái cơ cấu vốn toàn diện toàn tỉnh, phá bỏ rào cản địa phương, tập trung nguồn lực xử lý các khoản nợ xấu tồn đọng trong lịch sử.

Tiên phong giải quyết rủi ro: Gói trái phiếu đặc biệt 426 tỷ nhân dân tệ xây dựng nền tảng cải cách

Nguyên nhân sâu xa của việc chọn mô hình “đại diện pháp nhân thống nhất” bắt nguồn từ bối cảnh lịch sử đặc thù của hệ thống tín dụng nông thôn Gansu, dựa trên thành quả xử lý rủi ro theo giai đoạn. Là lực lượng chủ lực phục vụ “Tam Nông”, doanh nghiệp nhỏ và vừa, và kinh tế huyện, hệ thống tín dụng nông thôn Gansu có nền tảng vững chắc nhưng cấu trúc phân tán. Dữ liệu công khai cho thấy, hệ thống này hiện có 37 ngân hàng thương mại nông thôn, 5 ngân hàng hợp tác nông nghiệp, 41 liên hiệp xã cấp huyện, hơn 21.000 nhân viên, gần 1.904 điểm giao dịch, 4.582 điểm dịch vụ tài chính tiện ích và điểm cuối phục vụ dân sinh, hoạt động phủ khắp các đô thị, nông thôn toàn tỉnh.

Tuy nhiên, do ảnh hưởng của nền kinh tế địa phương, cơ cấu ngành nghề, các yếu tố khác, chất lượng tài sản trong hệ thống không đồng đều, gánh nặng lịch sử còn nặng nề. Trong giai đoạn 2019-2021, tỷ lệ nợ xấu của các tổ chức tài chính ngân hàng tại Gansu từng duy trì trên 6% trong ba năm liên tiếp, một số tổ chức tín dụng nông thôn ở các huyện có rủi ro nổi bật. Để xử lý rủi ro, bổ sung vốn, tỉnh Gansu đã phát hành tổng cộng 426 tỷ nhân dân tệ trái phiếu đặc biệt hỗ trợ phát triển ngân hàng nhỏ và vừa vào các năm 2021, 2022, nhằm bổ sung vốn cho 58 tổ chức hợp tác nông nghiệp và liên hiệp tỉnh.

Sau nhiều nỗ lực, kết quả xử lý rủi ro bước đầu rõ rệt. Đến quý 3 năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của ngành ngân hàng toàn tỉnh đã giảm xuống còn 2,40%, dư nợ xấu giảm 60% so với đỉnh cao lịch sử, xuống mức thấp nhất trong 5 năm. Con đường “trước xử lý rủi ro, sau cải cách” này đã tạo nền tảng cho sự chuyển đổi mô hình cải cách toàn diện hơn.

Các nhà nghiên cứu cho rằng, lý do chính để Gansu chọn mô hình “đại diện pháp nhân thống nhất” có thể tóm tắt là: “Liên kết” đã không còn đủ để giải quyết các mâu thuẫn sâu xa, chỉ có “thống nhất” mới có thể phá vỡ thế bế tắc. Chuyên gia này còn nhấn mạnh, trong mô hình “ngân hàng liên kết”, các tổ chức cấp huyện vẫn là pháp nhân độc lập, cơ chế phân chia rủi ro rõ ràng. Trong trường hợp cực đoan, nếu một số ngân hàng thương mại nông thôn gặp khủng hoảng, liên hiệp tỉnh chỉ có thể phối hợp cứu trợ, không thể trực tiếp huy động vốn từ các tổ chức có lợi nhuận khác để bù đắp thiếu hụt. Trong khi đó, sau khi thực hiện “đại diện pháp nhân thống nhất”, toàn tỉnh hợp nhất 83 tổ chức ngân hàng thành một pháp nhân duy nhất, tài sản và nợ phải trả của toàn hệ thống tín dụng nông thôn tỉnh được gộp chung, thực hiện “kéo mạnh đỡ yếu, bù đắp thiếu hụt”, từ sổ sách đến thực chất, giải quyết triệt để các rủi ro hệ thống cục bộ.

Cải cách tín dụng nông thôn toàn diện: Gói trái phiếu 426 tỷ đồng tạo nền móng

Việc lựa chọn mô hình “đại diện pháp nhân thống nhất” xuất phát từ bối cảnh đặc thù của hệ thống tín dụng nông thôn Gansu, dựa trên thành quả xử lý rủi ro theo giai đoạn, đồng thời phản ánh kết quả bước đầu của công tác xử lý rủi ro. Là lực lượng chủ lực phục vụ “Tam Nông”, hệ thống này có quy mô lớn, cấu trúc phân tán, nhưng đã trải qua quá trình xử lý rủi ro tích cực. Đến cuối quý 3 năm 2025, tỷ lệ nợ xấu toàn ngành ngân hàng tỉnh Gansu đã giảm xuống còn 2,40%, dư nợ xấu giảm 60% so với đỉnh cao, đạt mức thấp nhất trong 5 năm, tạo nền tảng vững chắc cho các bước tiếp theo của cải cách.

Chuyên gia phân tích cho rằng, lý do chính Gansu chọn mô hình “đại diện pháp nhân thống nhất” có thể tóm tắt là: “Liên kết” đã không còn đủ để giải quyết các mâu thuẫn sâu xa, chỉ có “thống nhất” mới có thể phá vỡ thế bế tắc. Sau khi hợp nhất, toàn tỉnh có thể thực hiện tái cơ cấu toàn diện tài sản và nợ phải trả, “kéo mạnh đỡ yếu, bù đắp thiếu hụt”, từ đó loại bỏ các rủi ro hệ thống cục bộ một cách triệt để.

Cải cách tín dụng nông thôn “một tỉnh một chính sách” của khu vực phía Tây

Việc thành lập Ngân hàng Nông thương Gansu không chỉ là bước đột phá quan trọng trong cải cách tài chính địa phương, mà còn phù hợp với xu hướng chung của cải cách tín dụng nông thôn toàn quốc. Hiện tại, hệ thống tín dụng nông thôn toàn quốc đã bước vào giai đoạn tập trung triển khai, vượt qua khó khăn. Đến đầu năm 2026, đã có 13 tỉnh hoàn thành việc thành lập tổ chức pháp nhân cấp tỉnh, hình thành mô hình “đại diện pháp nhân” song song với “ngân hàng liên kết nông nghiệp và thương mại”.

Cụ thể, các tỉnh như Liêu Ninh, Hải Nam, Hà Nam, Nội Mông, Cát Lâm, Tân Cương chọn mô hình “đại diện pháp nhân” ngân hàng nông thương; các tỉnh như Zhejiang, Sơn Tây, Tứ Xuyên, Quảng Tây, Giang Tô, Jiangxi, Quý Châu chọn mô hình “ngân hàng liên kết nông nghiệp và thương mại”. Đầu năm 2026, ngoài Gansu, các tỉnh như Vân Nam, Ningxia, Hắc Long Giang cũng đã xác định đẩy mạnh cải cách tín dụng nông thôn cấp tỉnh.

Các chuyên gia phân tích nhận định, mô hình này thể hiện rõ nguyên tắc “tuỳ địa phương” của trung ương trong cải cách. Đối với các tỉnh trung tâm phía Tây, dựa trên đặc điểm kinh tế, các tỉnh có quy mô nhỏ, tồn đọng nhiều vấn đề lịch sử, phạm vi quản lý hẹp, số lượng tổ chức pháp nhân ít, phù hợp hơn với mô hình “đại diện pháp nhân thống nhất”. Trong khi đó, các tỉnh phía Đông, nơi có nhiều ngân hàng thương mại nông thôn chất lượng cao, gánh nặng lịch sử nhẹ, hoạt động tốt, nhưng gặp khó khăn trong hợp nhất, sáp nhập, lại phù hợp hơn với mô hình “ngân hàng liên kết”.

Lưu ý rằng, Gansu không phải là tỉnh duy nhất điều chỉnh đường hướng cải cách giữa chừng. Các tỉnh như Hà Nam, Tân Cương cũng đã chuyển từ “kế hoạch liên kết ngân hàng” sang “kế hoạch đại diện pháp nhân”. Điều này cho thấy, cải cách tín dụng nông thôn không có “một kích thước phù hợp tất cả”, đồng thời phản ánh thực tế các địa phương trong quá trình thúc đẩy cải cách, cân nhắc xử lý rủi ro tập trung và hiệu quả sử dụng nguồn lực.

Về cơ sở hoạt động, hệ thống tín dụng nông thôn Gansu trước đó đã có 37 ngân hàng thương mại nông thôn, 5 ngân hàng hợp tác nông nghiệp, 41 liên hiệp xã cấp huyện, gần 1.904 điểm giao dịch, phủ sóng 86% số xã hành chính và 90% nông dân, nông thôn toàn tỉnh. Đến cuối năm 2025, dư nợ cho vay nông nghiệp đạt 259,9 tỷ nhân dân tệ, chiếm 32% toàn tỉnh; dư nợ cho vay hộ nông dân đạt 207,5 tỷ nhân dân tệ, chiếm 65% toàn tỉnh, dịch vụ phủ khắp mọi ngóc ngách đô thị và nông thôn, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển của ngân hàng nông thương Gansu trong tương lai.